如题，高人解答解答，先谢了

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在目前的经济背景下，该如何买哦，自己来UP

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看错题目！
我也进来学习一下吧！

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BMO 的 2015 很好！保本增殖！

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能从什么样的网站能知道RRSP各行业的收益情况呢

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买GIC

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没钱买。。。。

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谢谢楼上的，还有其他吗？

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GIC

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都说GIC，这是个什么东西，能说说具体点吗

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木头的耳朵 说:

都说GIC，这是个什么东西，能说说具体点吗[/quote
GIC就是指定期存款。我个人还是选择基金。毕竟是RRSP。

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我是一片云 说:

木头的耳朵 说:

都说GIC，这是个什么东西，能说说具体点吗[/quote
GIC就是指定期存款。我个人还是选择基金。毕竟是RRSP。

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呵呵，谢谢回答，那基金你选哪方面的呢

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RRSP也属于投资类别，LZ这个问题就比如询问买何种股票为好，仁者见仁，如何回答！

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poker007 说:

RRSP也属于投资类别，LZ这个问题就比如询问买何种股票为好，仁者见仁，如何回答！

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我知道，但就因为一点也不懂得，所以一问

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木头的耳朵 说:

我知道，但就因为一点也不懂得，所以一问

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咨询你的银行INVESTMENT CONSULTANT, 他们会根据你的过去投资经验，风险承受程度等等，给你推荐的。

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楼上有两位建议在RRSP里买GIC。可以问一句为什么吗？

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我是一片云 说:

木头的耳朵 说:

都说GIC，这是个什么东西，能说说具体点吗[/quote
GIC就是指定期存款。我个人还是选择基金。毕竟是RRSP。

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为什么基金？

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poker007 说:

咨询你的银行INVESTMENT CONSULTANT, 他们会根据你的过去投资经验，风险承受程度等等，给你推荐的。

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为什么投资选择找银行的INVESTMENT CONSULTANT？那么你的支票帐户是不是找投资公司的BANKING CONSULTANT开的呢？

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jessicarongrong 说:

没钱买。。。。

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假设你有1万元未使用的RRSP贡献额度，假设你的边际税率是30%，假设你能拿到的贷款利率是6%，假设你今年口袋里没有一分钱，但是明年会有钱，那么，你贷款1万元放进自己的RRSP帐户，就可以从税务局拿回3000元，是现金，留下600元付贷款利息，然后你还剩下2600元可以随便花，这买卖划算不划算？

只是假设，并非建议。

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买stock index基金，长线几乎没有赔钱的。

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木头的耳朵 说:

我是一片云 说:

呵呵，谢谢回答，那基金你选哪方面的呢

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想象一下，如果你正经过机场候机大厅赶往登机口登机，忽然有一位先生拦住你说：

“打扰一下，我有1000块钱，想买一张飞机票，但是不知道应该买那个航班，请问你买的哪个航班的机票呢？”

你会怎么回答？

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唐人Jason 说:

假设你有1万元未使用的RRSP贡献额度，假设你的边际税率是30%，假设你能拿到的贷款利率是6%，假设你今年口袋里没有一分钱，但是明年会有钱，那么，你贷款1万元放进自己的RRSP帐户，就可以从税务局拿回3000元，是现金，留下600元付贷款利息，然后你还剩下2600元可以随便花，这买卖划算不划算？

只是假设，并非建议。

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这个方法有人告诉过窝，是可行的。。。他的意思就是rrsp，即使借钱也要买

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coollp 说:

买stock index基金，长线几乎没有赔钱的。

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长线是指多长？5年？10年？20年？......

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拣拣 说:

这个方法有人告诉过窝，是可行的。。。他的意思就是rrsp，即使借钱也要买

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前提是在付出的贷款利息额超过省下的税额以前你能把贷款还回去。

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唐人Jason 说:

前提是在付出的贷款利息额超过省下的税额以前你能把贷款还回去。

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他家去年退了好几千的税费，应该没有问题吧。。。

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唐人Jason 说:

木头的耳朵 说:

想象一下，如果你正经过机场候机大厅赶往登机口登机，忽然有一位先生拦住你说：

“打扰一下，我有1000块钱，想买一张飞机票，但是不知道应该买那个航班，请问你买的哪个航班的机票呢？”

你会怎么回答？

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呵呵，我明白你的意思，目的不一样，也就不一样。不过飞机票花了就花了，再回不来了。而RRSP不一样，钱还在那里。

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木头的耳朵 说:

唐人Jason 说:

呵呵，我明白你的意思，目的不一样，也就不一样。不过飞机票花了就花了，再回不来了。而RRSP不一样，钱还在那里。

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钱还在那里？不一定。今天看一位客户刚转过来的RRSP帐户，那里面有一项投资的亏损已达97.7%，放进去的时候是10000块，如果现在套现的话是230块。钱还在那里吗？

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这个客户年龄多大?他(她)打算什么时候取RRSP帐户里的钱呢?等他(她)年老取钱时也有可能RRSP帐户里的投资赚了呢。

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yangshu 说:

这个客户年龄多大?他(她)打算什么时候取RRSP帐户里的钱呢?等他(她)年老取钱时也有可能RRSP帐户里的投资赚了呢。

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杨姐问的问题好专业。可以再加几个问题：以现时物价水平计，他/她打算退休以后每月花多少钱？要花的钱有多少需要从RRSP帐户里出？计算通货膨胀以后这些数字又应该是多少？他/她现在的投资组合有多大的可能能够满足将来的财务需要呢？如果不够或者没有把握，怎么才能解决呢？

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唐人Jason 说:

假设你有1万元未使用的RRSP贡献额度，假设你的边际税率是30%，假设你能拿到的贷款利率是6%，假设你今年口袋里没有一分钱，但是明年会有钱，那么，你贷款1万元放进自己的RRSP帐户，就可以从税务局拿回3000元，是现金，留下600元付贷款利息，然后你还剩下2600元可以随便花，这买卖划算不划算？

只是假设，并非建议。

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联想到国内...

　一炒家去年购一处100平米的商品房，开盘价5000元/平米，房屋总价50万元。贷款8成，首付10万。几个月后，他们将房价炒到了8000元/平米。担心没人买吗？他们根本没打算卖！――他们将房子卖给自己！（当然是以另一个人的名义）。这时房子总价是80万，贷款8成（64万），首付16万，通过转按揭（或提前还贷方式），他将房子 卖给了自己，并缴纳差价的所得税。 　

　　这时侯，让我们来看一下是什么结果：这个人赚得房屋差价30万（因为是用银行的钱还银行的钱嘛），减去第二次的首付16万和一点点所得税，它已经干拿了14万。而这时候房子还在它名下！它现在唯一的负担是要还64万的贷款，加上利息，是一笔不小的数目。可这有什么关系，大不了还不起贷款，银行把房子收回去呗？！它还是干赚14万啊。如果它还能找到买主，即使以第二次的成交价卖（通常还会高，它会给你看购房合同上的买入价），那它至少又拿回了第二次的首付16万。那么这一轮下来它就净赚超过30万。当然 ，这中间会发生一些交易费用，但比起房价是微不足道的。 　

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谢谢JASON。你提出的问题正是我们投资RRSP需要考虑的。问题的关键是谁也不能预测当需要从RRSP帐户里取钱时，里面的数字是多少？这种情况下，该怎样做投资组合呢？

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我也有楼上的问题，我的情况是两三年内要用这笔钱，第一次购房。看相关的资料，多是建议买GIC或者国债。是否需要组合投资呢。

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BMO 的 2015就是 很好的保本增殖基金！

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另外，RRSP是否可以多买，多买，税大概有多少

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现在基金跌了很多。还会接着跌吗？

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如果最终是花同样数目的钱的话,是买RRSP好呢?还是投资型人寿保险好呢?

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yangshu 说:

谢谢JASON。你提出的问题正是我们投资RRSP需要考虑的。问题的关键是谁也不能预测当需要从RRSP帐户里取钱时，里面的数字是多少？这种情况下，该怎样做投资组合呢？

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如果你个性比较保守，并且不希望到自己退休的时候遇到计划今年退休的人所遭遇的尴尬，可以考虑在RRSP里投资有保证的退休投资产品。楼上朋友提到的保本基金是一种在一定投资年限条件下保证本金的基金，但是单是保本对于几十年以后的退休来说还是远远不够的，想想看，20年前在中国万元户是不得了的，但是20年前的1万元人民币如果存到现在还是1万元的话还能买到什么？所以保本其实是“保赔”，最重要的是增长。现在加拿大有两个金融机构发行一种有保证的退休投资产品，在你65岁以前，它给你保证一个20年的定期年金，年金的每年可取金额保证每年只涨不跌，从你65岁开始，它给你保证一个终生年金，这个终生年金的每年可取金额也保证只涨不跌，而且是终生保障。

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木头的耳朵 说:

我也有楼上的问题，我的情况是两三年内要用这笔钱，第一次购房。看相关的资料，多是建议买GIC或者国债。是否需要组合投资呢。

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第一次购房或者在过去的5年内没有拥有过住房，可以从RRSP里取出2万元而不用补税，但是要在限定期限内还回去。如果你两三年内要用钱买房，确实不适合投资成长型的基金或股票，但是全部存GIC也有点过于保守，而且如果存长期GIC，你的钱会被锁的死死的，想动都动不了，如果市场利率升高了，你也不能转存，而如果存短期GIC利率又太低。可以考虑一部分存不同存期的GIC，一部分买短期（比如3年以内到期的）债券，不一定是国债，国债利率也太低了，考虑公司债券，比如银行债券。

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木头的耳朵 说:

另外，RRSP是否可以多买，多买，税大概有多少

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RRSP最多可以多贡献2000元，再多就要罚税了，如果挨罚，为什么还要多放呢？

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yiyannanjin 说:

如果最终是花同样数目的钱的话,是买RRSP好呢?还是投资型人寿保险好呢?

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如果你买寿险的目的也是给自己存退休金的话，第一可以算账比较一下，IRP（保险退休计划）的未来可用钱数相对于自管RRSP更具可预见性，用比较保守的回报率做个illustration看一看退休以后能从IRP里拿多少钱，够不够用；如果不够用，可能还是要考虑在RRSP里做一些更有成长潜力的投资。

IRP和RRSP各有优缺点，需要根据自己的财务需要比较选择。IRP最大的缺点就是你投进去的钱要过很多年才能与保单现金价值平衡，在此之前如果你放弃保单，就可能损失很多钱。投资因人而异，千万不要听信保险最好或者RRSP最好这类的话。一项投资对这个人来说可能最好，对那个人可能会是泥潭。

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唐人Jason 说:

如果你个性比较保守，并且不希望到自己退休的时候遇到计划今年退休的人所遭遇的尴尬，可以考虑在RRSP里投资有保证的退休投资产品。楼上朋友提到的保本基金是一种在一定投资年限条件下保证本金的基金，但是单是保本对于几十年以后的退休来说还是远远不够的，想想看，20年前在中国万元户是不得了的，但是20年前的1万元人民币如果存到现在还是1万元的话还能买到什么？所以保本其实是“保赔”，最重要的是增长。现在加拿大有两个金融机构发行一种有保证的退休投资产品，在你65岁以前，它给你保证一个20年的定期年金，年金的每年可取金额保证每年只涨不跌，从你65岁开始，它给你保证一个终生年金，这个终生年金的每年可取金额也保证只涨不跌，而且是终生保障。

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谢谢JASON的建议。我认同你保本即“保赔”，重要是增长的观点。你推荐的定期年金的涨幅怎样？能保证超过通涨速度吗？我想了解你提到的两家金融机构以及他们发行的退休投资产品的情况，你能告诉我该通过怎样的渠道才能得到这些信息吗？谢谢！

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唐人Jason 说:

如果你买寿险的目的也是给自己存退休金的话，第一可以算账比较一下，IRP（保险退休计划）的未来可用钱数相对于自管RRSP更具可预见性，用比较保守的回报率做个illustration看一看退休以后能从IRP里拿多少钱，够不够用；如果不够用，可能还是要考虑在RRSP里做一些更有成长潜力的投资。

IRP和RRSP各有优缺点，需要根据自己的财务需要比较选择。IRP最大的缺点就是你投进去的钱要过很多年才能与保单现金价值平衡，在此之前如果你放弃保单，就可能损失很多钱。投资因人而异，千万不要听信保险最好或者RRSP最好这类的话。一项投资对这个人来说可能最好，对那个人可能会是泥潭。

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无与伦比地

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yangshu 说:

谢谢JASON的建议。我认同你保本即“保赔”，重要是增长的观点。你推荐的定期年金的涨幅怎样？能保证超过通涨速度吗？我想了解你提到的两家金融机构以及他们发行的退休投资产品的情况，你能告诉我该通过怎样的渠道才能得到这些信息吗？谢谢！

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这个保底的增长率应该说是超过通货膨胀率的，并且这个保证额定期与市场价值对比，如果市值高过保证额则把保证额加速提高到与市值相等，如果市值低于保证额则保证额保持原有增长率。

杨姐方便的时候可以来我办公室拿一些资料。

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谢谢JASON的赐教