聊聊汽车保险～

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聊聊汽车保险～

原文链接：https://forum.iask.ca/threads/739468/

天涯 : 2014-12-08#1

先上一张表，从这张申请汽车保险所需提供的信息资料来一项一项地展开来谈汽车保险。

天涯 : 2014-12-08#2

车主姓名，这似乎很好理解。然而在汽车保险业务过程中，曾经出现过大的问题。

因为我现在已经把这个表完全地明确了，所以现在基本上不产生歧义。以前是什么样子的，我不知道，有可能是保险申请人之类的东东。

我在表格中标明是车主，意思非常的明确，就是保险申请人必须是车主，其他任何人都不可以。这里的不可以不是指非车主不能打电话询问保险相关事宜，而是最终签字的人必须是车主。

为什么必须是车主呢？不是车主会出现什么情况呢？

因为，不是车主会出现大的问题。而且保险agent在这里也有许多文章可以做，违规的东西、可以变出花样的东西是非常的多的。

天涯 : 2014-12-08#3

先说一个例子：

有一个女孩子，是车主，但驾驶记录非常的不好，保费非常的高。因为年纪轻，而且驾驶记录不好，很明显保费价格是很高的。

我猜测agent是在其中搞了手脚，因为后来她出了重大事故之后被拒赔，因为被保人的名字是她妈妈的名字。

因为，有时候，保险agent为了竞争关系，会用年纪大记录好的人的名字去申请保险，把被保人的名字换成非车主，这样保费就有可能降下来。但是，这是非常的危险的。

这个例子就是这个女孩在一次事故中严重受伤，连肚子里的孩子都不保，这样的情况索赔起来是非常可怕的，一百万能否打住都是一个问题，但保险公司经过调查发现，女孩所开的车车主就是这个女孩，而被保人却是她的妈妈。保险公司拒赔。因此案件进入进一步调查程序。也就是当初申请保险时的信息披露问题，即到底客户告诉agent车主是谁的问题。受害人说当初告诉的就是女孩本人而不是女孩的妈妈，而agent说是女孩说是妈妈的名字，但死无对证，中间没有任何的书面的东西。

因为这起著名的案件，保险规则都变化了。现在每个申请保险的人都要提供车主证复印件给保险公司，以证明真正的车主是谁。

许多向我申请保险的人都会问：为什么在你这里申请保险这么麻烦，要提供这么多材料？
我的回答是：保险公司就是这么规定的，你不给没有关系，保险公司向我要的时候我给不出这些材料，保险公司是不会提供保险的。我的观点提前面的麻烦是为了避免今后的麻烦，不要以为简单方便就是好事，麻烦从来都是由怕麻烦引起的。能够真正理解这个问题的朋友，今后是不会有麻烦的。

天涯 : 2014-12-08#4

在谁是车主的这件事上，因为必须提供车主证复印件，这个问题又生出了另外的问题，环环相扣。即车主证上的地址必须跟你的驾照上的地址是一致的，如果不一致，对不起，麻烦你在serviceontario去办理更改手续。

还不仅仅这样，你的现有保险单上的地址也必须跟车主证和驾照上的地址一致。因为如果不一致，很可能有问题，因为有可能是忘记更改了，也有可能是故意的。如果是忘记更改了，你的说辞必须令保险公司相信你不是故意的；如果是故意的，问题就严重了，最少算是虚假陈述，严重的算是fraud。所以，朋友们要注意这个问题，这些东西都不是小事，没事的时候多大的问题都不是问题，有事的时候，很小的问题都可能是个大问题。重要的是要把一切手续都弄清楚，这是保护你自己的非常重要的手段。找一个负责任的agent帮你很重要，起码在信息不符合规定的情况下，TA会提醒你去补救。

在这个事情上，我发现市场上有许多问题，特别是那种打电话买保险的情况。你们问你们自己一下，你真的懂得车保险了吗？谁为你们提供服务，有不对的地方谁提醒你？

我看到太多各种各样不合规的情况。有人以前租住在别人家里，到自己买了房之后，车保险的地址都没有改到自己家，而且时间都超过两年了。

我发现这样的情况，我问：怎么会出现这样的情况呢？难道你没有收到保险公司renew保险的信？你难道真的不知道要改地址？
回答是:我不知道，我以为没有关系。

你们想一想，如果这样的情况下出了严重的车祸事故，保险公司会如何处理呢？

保险公司会接受你的解释吗？

天涯 : 2014-12-08#5

有的人会对我说，保险公司从来没有提醒过我有关问题。我说：不会的，就算打电话购买保险，保险公司一定会就有关问题提醒你的，只是你没有听清楚或听不懂而已。

happyv : 2014-12-08#6

不用雪胎在某些地區違法嗎

happyv : 2014-12-08#7

brampton事故率高，如果有多處房產，能不寫自己住brampton嗎，寫旁邊一條村

天涯 : 2014-12-08#8

一个名字都说了这么多，这保险的事还真是说不完。

性别、年龄简单些，主要原因就是它们都跟车保费相关。

25岁以下的男性，保费相当的高，25岁以下的女性保费也高但没有男性高。过了35岁，一般来说男性的车保险要比女性低，因为似乎在工作中，女性出一些小的刮擦事故较多，而男性的技术相对要好一些，这种说法绝对没有性别歧视，只是就事论事，就事实的情况来谈的，广大女性朋友应该注意这样的小事故。

40-55岁的男性，在条件同样的情况下，保费是很低的。

天涯 : 2014-12-08#9

happyv 说:
brampton事故率高，如果有多處房產，能不寫自己住brampton嗎，寫旁邊一條村

你实际住哪里就得写哪里，不管你有多少处房产。

happyv 说:
不用雪胎在某些地區違法嗎

没听说不用雪胎违法。只是不同的公司对使用雪胎的政策有所不同，有的公司有折扣有的公司没有，有的公司折扣高一点，有的公司低一点。

天涯 : 2014-12-08#10

联系电话，这个很重要。您一定得提供一个active的电话，而且如果号码发生变化，一定要及时通知保险公司，以便有事时保险公司或者保险agent能够联系上您。

有的人不喜欢提供多个电话给保险公司。实际上，保险公司要你的电话对你不会有任何不好的影响，反而是只有好处没有坏处，最差的情况也是没有影响，所以如果有的话，主胸提供家庭电话、手机及公司电话，因为这样，万一你的一个电话无法联系上您，我们可能联系您的其他电话。

最好能够再提供一个有效的电子邮箱，这是另一层联系的保障。

天涯 : 2014-12-08#11

happyv 说:
brampton事故率高，如果有多處房產，能不寫自己住brampton嗎，寫旁邊一條村

看一下我的表格，

“居住地址”是车子夜晚停放在地址，即你在哪里睡觉，车子停在什么地方。千万别跟我抬杠说你是上夜班的，车子是停在工厂门口的。即使你是上夜班的，你白天要睡觉，在你睡觉的时候，车子停在哪里，哪里就是你的“居住地址”，也就是你日常生活的地址。

happyv : 2014-12-08#12

不能作假就是了，4個字。

happyv : 2014-12-08#13

有些公司有團體優惠，比如ieee，文科生也可以買個會員玩玩。

happyv : 2014-12-08#14

住brampton就是遭罪，阿叉提高了整個city的保費。

happyv : 2014-12-08#15

如果lp是0事故率，加上lp反而保費低，即使lp不用這部車也把她加上去。

天涯 : 2014-12-08#16

车主的婚姻状况。你可以不想说，心里想，买个保险还要问有关婚姻状况，特别如果是同性恋之类或是同居之类的人们，有人不愿意说。不过哩，这还真是一定要说的。

因为这会涉及到车子的风险问题，当然也就是保费的问题，也涉及到family protection的问题，相关的问题肯定不是因为保险公司好奇你的婚姻状况，这个你一定得理解。如果无关车保费及风险，保险公司根本没有兴趣了解你这些信息。说实在，我更没有兴趣，了解那么多别人的婚姻信息，对我来说有意思吗？我一天quote十个以上的客户，我甚至上午quote的客户信息，中午就忘了，因为所有的信息都似乎相差不多，天天往电脑里输入这些信息，我的脑袋不是电脑，我如何记得住如此多的信息？保险公司所面对的客户信息就更多了，你想想，哪个人有兴趣对你的婚姻信息产生兴趣，可以说对你的无关保费和风险的任何信息，保险公司及其员工都没有兴趣，不信，你来做做看就知道了。

天涯 : 2014-12-08#17

happyv 说:
住brampton就是遭罪，阿叉提高了整個city的保費。

欺诈也是有文化根基的，尽量不要跑宾顿去买房就行了。

happyv 说:
如果lp是0事故率，加上lp反而保費低，即使lp不用這部車也把她加上去。

这个说法不确切，还要看驾车年限等。最重要的是谁是principle driver。

在同等条件下，你说的是对的。至于是否有事故记录，如果你驾车十年，你LP是新牌，加进去保费肯定是涨的，即使是clean的。但不加也是不行的，加与不加不是由你说的算，是夫妻就一定要加在一起。只有一个情况，车是手动档的，LP不会开手动档的，可以申请excluded，不过，在family protection上还是要由保险公司来审核。

天涯 : 2014-12-08#18

车主驾照号码，这也是许多人不愿意提供的一个信息。我挺奇怪，你既然来找我quoting 保险价格，为何对我这么防备？你不相信我，为什么还来找我呢？你相信我，为何不愿意提供驾照呢？好奇怪啊？！

还是那句话，不仅仅我们有保险法在约束着我们，有保密法在约束着我们，更重要的是，如果我真想做坏事，难道还差你一张驾照号码？我真想干坏事，手上几百张驾照号码我都用不完。有些东西想想，你就释然了。

重要的是，没有驾驶号码，你的信息就无法从系统里调出来，你想得到什么样的保费价格信息呢？如果得出来的价格信息是不真实不准确的，那我们何苦大家都在这里浪费时间精力去做这样的事呢？

你想一想，如果你打电话向保险公司买保险，人家要你的驾照号码，你给吗？我相信你是给的，若你担心我有问题，你也应该担心保险公司接线员也有问题。难道在broker里的agent跟保险公司的agent有什么区别吗？

你能说出来其中的区别吗？难道是一个赚工资一个是赠佣金的区别吗？其实我告诉你们，没有区别的，只是我们赚佣金的更用心一些，而赚工资的是给老板打工，事情怎么做做好做坏一个样，多做少做一个样，而我们必须站在客户的利益立场上来工作。

天涯 : 2014-12-08#19

表格里的东西太多了，等以后再慢慢写，现在必须转战博客去写一些旅游保险索赔的东西。俺也是多条战线作战。

xchn818 : 2014-12-09#20

请教天涯，我g我太太g2，两年新车，deduction 1000，north etobicoke，保费330，三年前有不寄安全带违章，是不是太高了。

天涯 : 2014-12-09#21

QUOTE="xchn818, post: 10396432, member: 115418"]请教天涯，我g我太太g2，两年新车，deduction 1000，north etobicoke，保费330，三年前有不寄安全带违章，是不是太高了。[/QUOTE]
全保这个价钱算正常（一次违规minor，这个价钱不算贵）。在我这里，主要看职业，如果是IT，车保费特别的便宜，如果是白领人士也很便宜，不过得有资料证明你所从事的职业。

我这里全保一年1500以下的比比皆是，两部车不到3000也很正常。渥太华有位客户，两部车全保还不到1500一年而且家里还有young driver。

lyoo : 2014-12-09#22

先记号

xchn818 : 2014-12-09#23

天涯说:
QUOTE="xchn818, post: 10396432, member: 115418"]请教天涯，我g我太太g2，两年新车，deduction 1000，north etobicoke，保费330，三年前有不寄安全带违章，是不是太高了。

全保这个价钱算正常（一次违规minor，这个价钱不算贵）。在我这里，主要看职业，如果是IT，车保费特别的便宜，如果是白领人士也很便宜，不过得有资料证明你所从事的职业。

我这里全保一年1500以下的比比皆是，两部车不到3000也很正常。渥太华有位客户，两部车全保还不到1500一年而且家里还有young driver。[/QUOTE]
我在银行做ba，我太太还没上班。有便宜的保险我当然换，明年4月到期。怎么开始这件事情。

Flying Dragon : 2014-12-09#24

很是感谢天涯筒子，让俺五百多的保费（驾历清白)，减至三百零，超爽！ :wdb4:

Belge晓梦 : 2014-12-09#25

谢谢。Mark。黛玉。

天涯 : 2014-12-09#26

我在银行做ba，我太太还没上班。有便宜的保险我当然换，明年4月到期。怎么开始这件事情。[/QUOTE]
ba是什么职位？在银行工作肯定是白领，extra discount 20%; IT professional can get 25% extra discount。告诉我你的邮箱，我发两张表给你，你填一下发回来给我，我帮你quote。当然你是明年四月份renew，还早着哩，不关键，到三月份准备还来得及。如果想多给自己点时间准备，你也可以现在把信息提供给我，我先帮你quote，到时候再来弄这事。

我有许多个客户，发现我的这边的便宜太多了，马上就把现有的保单给cancel了，不惜被现有保险公司charge adminstration fee，因为他们比较之后发现即使被收取费用还是更划算。

xchn818 : 2014-12-09#27

天涯说:
我在银行做ba，我太太还没上班。有便宜的保险我当然换，明年4月到期。怎么开始这件事情。

ba是什么职位？在银行工作肯定是白领，extra discount 20%; IT professional can get 25% extra discount。告诉我你的邮箱，我发两张表给你，你填一下发回来给我，我帮你quote。当然你是明年四月份renew，还早着哩，不关键，到三月份准备还来得及。如果想多给自己点时间准备，你也可以现在把信息提供给我，我先帮你quote，到时候再来弄这事。

我有许多个客户，发现我的这边的便宜太多了，马上就把现有的保单给cancel了，不惜被现有保险公司charge adminstration fee，因为他们比较之后发现即使被收取费用还是更划算。[/QUOTE]
ba就是business analyst，属于银行内部IT部门。我的Google邮箱和我用户名一样，麻烦把表格发到我邮箱里。

jmgg328 : 2014-12-09#28

想请问天涯，我已婚，但LP没过来，还在国内，这种情况保险公司算我是单身还是已婚？还有就是你的意思是说驾照地址、车主证地址、保险公司的地址同必须统一的，是吗？每次更改住址都必须把这三项一齐更改？

findhelp : 2014-12-09#29

天涯说:
先上一张表，从这张申请汽车保险所需提供的信息资料来一项一项地展开来谈汽车保险。

三年新车，NISSAN Altma2.5。

车主从业IT，在多伦多开车三年，48岁，无其他驾驶人，无任何违章记录。

TD的保险，每月340，嫌贵，能否提供帮助。

jaredlou : 2014-12-09#30

和楼主联系过，
但是楼主要求必须房屋保险和汽车保险一起办。
汽车保险quotation便宜了，但是房屋保险quotation贵了，
所以最后总额还是一样的。

天涯 : 2014-12-09#31

jmgg328 说:
想请问天涯，我已婚，但LP没过来，还在国内，这种情况保险公司算我是单身还是已婚？还有就是你的意思是说驾照地址、车主证地址、保险公司的地址同必须统一的，是吗？每次更改住址都必须把这三项一齐更改？

肯定是已婚啊，disclose清楚有关信息就可以了。当然如果LP来了考了驾照了还是要向保险公司汇报的。

第二个问题的答案是yes.

天涯 : 2014-12-09#32

findhelp 说:
三年新车，NISSAN Altma2.5。

车主从业IT，在多伦多开车三年，48岁，无其他驾驶人，无任何违章记录。

TD的保险，每月340，嫌贵，能否提供帮助。

如果有房屋或租客保险捆绑在一起的话，应该每个月250左右吧。

来找我吧，邮箱地址发到我手机。

天涯 : 2014-12-09#33

jaredlou 说:
和楼主联系过，
但是楼主要求必须房屋保险和汽车保险一起办。
汽车保险quotation便宜了，但是房屋保险quotation贵了，
所以最后总额还是一样的。

我代理十多家公司，最近两三年房屋保费一直是大幅度上涨的。我比较过，我帮你quote的那一家的房屋保费价格是比较正常的。至于你说的房屋保费价格便宜的，我相信市场上有，不过，我知道象TD这样的公司所提供的全都是 broadform的coverage而不是all peril的coverage，这个市场上，便宜没好货，好货不便宜。你光比价格，不比保险的内容，所得出的结论是片面的。

而且，我发现，符合条件能够申请到我这边车保险的朋友，基本上汽车和房屋捆绑在一起的价格是胜过他们原来的公司的，不然的话，是不可能有人没事找事，把保险转到我这里。你说的总额是一样的，我不知道你住哪里，房屋的新旧程度等许多信息。反正我发现，市场上比较有竞争力的一些公司，比如TD MM、国营农场、Johnson等公司的客户转到我这里的太多了。

保费便宜不便宜，因人而异因地而异，不见得每个人在我这里都能够拿到好的价格，因为情况不同，各个不同的公司对待不同情况的政策也不同。反正这种车保险公司政策都是在不断的调整之中，前几年，人们都说allstate价格非常的便宜，但现在没有人说它便宜了。地球是圆的，汽车保险反正就是在不断地在不同的保险公司之间转来转去。你在我这里找不到好的价钱也很正常，说不定过一段时间就好了。

还有的就是房屋如果出租的情况，保费会贵蛮多，而且审查起来特别的麻烦，比如要提供政府部门的安全防火检查报告，要安装灭火器，要分门出入，一个房子不能居留超过两个家庭等。所以房屋保险价格贵，也还是要分情况的，不可一概而论。

蔷薇weiwei : 2014-12-09#34

记号

lobster : 2014-12-10#35

天涯 : 2014-12-11#36

现在来说一下您获得驾照的时间日期。

对于这个问题，许多人回答不出来。这我相信。不过，一般来说，哪一年获得驾照，你如果说不出来，我感觉有点不好理解。以我本人为例，我获得驾照九年多了，我不但记得我是哪一年拿的驾照，而且记得哪个月份拿的驾照。说实在，记住你拿驾照的年份真不太难。我认为就算时间过去20年，我还是记住移民初期的一些重要时点和事件。所以，请大家把自己何时获得驾照的大致时间写上，尽量准确，这样所获得的保费价格也会更准确。这些时间点包括G1、G2和G。

如果有全科证明的朋友，在三年内最好能够提供全科证书以及获得全科证书的时间，如果找不到全科证书，麻烦到serviceontario去打印一份，值得，因为会为你降低保费。

为什么要驾照的时间呢？这跟你驾驶的经历经验有关。而且跟有些特别的coverage有关，比如，有的公司提供10年以上驾照人士accident waiver这个附加险，而驾照时间达不到的人就算给钱也买不到这个东东。

当然保费的价格还不完全取决于你何时获得驾照，还在于你什么时候买车入保险。因为有可能你获得驾照五年之后才买车，实际上你还是新手，甚至比新手更新手。所以，你最好能够列出你何时买第一部车并且上了保险。

happyv : 2014-12-11#37

如果有formula 3比賽經驗，能減保費嗎，可是習慣開快車

天涯 : 2014-12-13#38

全科证书这个东东是非常好的东东。

真正去上过全科证书课的朋友应该知道，这个课程对驾车非常的有用，因为理论指导实践。全科证书课从理论的高度来指导如何驾车，包括应急处理、气候因素、心理因素等，还观看各种各样的车祸及其发生的原因及后果。

保险公司给予上过全科班的人三年的驾龄，也就是说，如果你是新手，有全科证书，你的星星就有三颗了，也就是在计算保费的时候，你是按三年驾龄来计算的。当然，如果你已经有三年以上的驾龄了，这个全科证书也就没什么作用了，它不会累积你的驾龄，比如你两年驾龄，它不会把你计算成五年驾龄，还是按全科证书的有效日期三年来计算保费的。对于新手来说，主要是前一两年保费特别贵，三年以后，保费就会降蛮多，前两年能省一些钱，全科证书还是很管用的。

从我个人的角度来看，全科证书不仅仅在于省钱，而在于你学会了如何从理论和实践两个角度来开车，这样就会大大避免车祸发生的概率。没有车祸，才是真正的省钱之道。

希望新移民们要尽量去学一下这个全科证书。

有的驾校不地道，迎合一些人懒惰的本性，不学而获得全科证书，也就是说卖全科证书。这个非常的严重，万一被交道厅抓住，算刑事犯罪，不但驾校的牌照要吊销，还要坐牢。华人开的驾校前几年有因为卖全科证书被吊销牌照过。卖全科证书是犯罪，买全科证书也是欺诈行为，也算是刑事罪的一种，如果被抓住，也是很严重的，希望大家真想要这个东东就去好好地学，而不是投机取巧，不要两边的好处都想占，于人于已都不利。

findhelp : 2014-12-19#39

表格请发邮箱chenliruroyal@gmail.com

天涯 : 2014-12-19#40

findhelp 说:
表格请发邮箱chenliruroyal@gmail.com

发了～

findhelp : 2014-12-20#41

天涯说:
发了～

信息填了，请查收。谢谢

天涯 : 2014-12-21#42

findhelp 说:
信息填了，请查收。谢谢

周末公司没有开门，明天帮你处理。

天涯 : 2014-12-21#43

过去三年是否有违规记录？

关于这一点，本来没有什么好说的，但是，在现实中，还是有许多误解存在。

关于违规年限的计算，许多人并不清楚。很多人以为从违规被警察抓到那一天开始就算作违规日期，然后去打官司，等待再加延期等七拖八拖，时间就有可能过去一到两年，而实际上剩下来用于计算保费的违规时间并不多。

如果这样算的话，那就不是加拿大了。所以希望大家小算盘不要打得太好，如果真可以这样算的话，那计算保费上涨肯定也是从违规被抓那天算起。

可现实不是这样的，因为法制国家给了大家一个讲理的机会，就是到法庭去讲理。如果你认为警察抓你没有道理，说出抗辩理由，法官可能就让你走了，不算你违规。所以，违规日期不能从警察抓你的那一天算起，必须从法庭判诀而且你认罪交钱（罚款）那天算起。就算你官司拖两年甚至三年，关于违规对你保费的影响还是三年时间。

所以，在填写我的表格时不要告诉你你什么时候被警察抓了，而是告诉我你什么时候交钱了，不要跟我辩论有关违规日期违规时间问题，因为法律就是这么规定的，你再怎么辩也改变不了（申请保险时政府网站上记录的信息一清二楚），你如果不相信我说的，请你向其他保险顾问或保险公司咨询。你不需要告诉我你被警察抓了但官司打赢了的所谓的违规，因为这种违规你赢了就不算你违规，保险公司不会因为你曾经有一次打赢了官司的违规而涨你的保费。

天涯 : 2014-12-21#44

你知道违规日期违规时间如何计算，在现实中是可加以灵活运用的。

你如果认为你的违规是绝对打不赢官司的，我的建议是尽快去法庭商量解决办法，即选择告票上的option2，这样最省时间。

一般来说，违规不太可能是在很短的时间内多次违规。在违规对保费的影响上，是有文章可做的。

比如，有个人已经有两张违规了，即已经交钱的违规，即在政府网站上能够打印出来的事实。手上还有两张正在准备打官司的告票。

如果现在打官司，官司打不赢的话，四张告票在手，保险公司很可能不再renew你的保险，你就有可能进入高风险保险公司去挨宰。

那怎么处理这种情况呢？前面两张是有前后关系的，总有一张在前一张在后的，后面两张也是一张在前一张在后的，那你就要计算最前面的一张什么时候过期。如果后面两张的前一张是在前面两张的前一张过期后才生效的话，那就有可能是手上还保留两张生效的违规，这样保险公司还会renew你的保单。如果不是这样的话，你就要想办法推迟开庭，借故请假，尽可能地让后两张的告票的前一张在最前一张告票过期之后再生效。当然，最后一张告票也要想办法按这种模式处理。

可能大家会觉得我举这样的例子没有实际意义。然而，这就是我为一位朋友所做的真实的建议。这种情况在现实中是有的。

你如果不懂得规矩，你就不知道怎么处理。我的经验和能力主要发挥在一些疑难杂症上。

今天就把这秘方作为圣诞礼物贡献给家园网的朋友们了

～

天涯 : 2014-12-23#45

关于过去十年有无索赔记录这一个问题，许多人有疑问。

不是法律规定6年过去就没事了吗？你怎么弄了个十年？

你们说的也没有错，我所列的问题也没有错。

法律规定6年，大家都知道了，我不必多解释。关于十年这个问题，现在许多保险公司是看十年的at-fault的索赔，有的看九年。一般来说，过了六年，这种有过错的索赔对保费的影响就很小了，一般一年几十块钱，也就是说每月可能还是会多五六块钱。

关于有过错事故，有人认为不开自己的车，发生过错性质的车祸就不填，这是不对的。不管你开谁的车，车祸后是否你自己的保险公司赔钱，但你的过错造成的事故这一事实是不可能改变的，不是你赔钱，并不表明你是一个好的司机。所以，不管开谁的车，出了有过错事故，对你的保险一定会造成影响，而且对你所开的车的保险也会造成影响。无论如何，有过错没过错，凡是事故都要在这一个问题底下披露。

有人很气愤很不明白，说“我开车十多年，就出了一次事故，我的保费就翻倍，这太TMD不公平了。” 对于这样的气话，我是能够理解的，但保险公司的规则是，司机根据驾龄提升星级，达到九星是最高的级别。不管你几星，只要发生一次有过错的事故，你的星级就降为零，也就是跟新司机是一样的，所以你的保费就是跟新司机一样，当然翻倍。你知道这个规则，就是告诉你，越长时间的驾龄越要小心开车，因为过错事故是你们伤不起的，不但钱伤不起，心理状态也伤不起。

保险公司的underwriting rule规定，如果是新司机（三年之内）有一次过错事故，转保险时没有保险公司会接收，超过五年驾龄的司机，保险公司会根据事故的性质考虑是否接收。

我有客户，夫妻驾龄都很长，但他们各有一次过错事故，而且事故所造成的索赔极为巨大，是有律师卷入其中，结果保险公司renew的时候，他们的保费是天价。他们要把保险转到我这边来，在开头的审核中，他们都如实地汇报了他们的事故情况，我也问了索赔的情况，他们的回答是有small AB claim。在我的印象中，small AB claim可能就是三千五千这样的索赔，也算正常，因此就把申请提交保险公司，结果也批下来了，价格是他们很高兴的水平。结果在我做文件的时候，查记录发现他们的AB索赔数额极为巨大，我都看傻了。赶紧向公司汇报（不汇报是不行的），公司马上把审批收回了，拒绝接受这样的申请。后来在与客户的交谈中，我知道他们请了律师，他们说除了治疗，他们没有拿到一分钱，所谓的巨额索赔很可能都被律师吃了。所以，我建议大家，有时候不需要请律师的case，请的不要随便请律师介入，律师所赚走的钱一定是所有投保人在分担着，保险公司不可能亏的，付的多保费涨得多。你所受的损失，你请了律师，不见得你拿得更多。

其实有时候，我们agent的经验并不比律师差，我在帮客户索赔方面是尽心尽力，所给出的建议和意见也是中肯的有利于客户的。

我还有一个好朋友，也很想把保险转到我这里来，一方面是想给我带来生意，另一方面也是因为保费太高了。但是，由于他的一次大额的AB索赔，我这边的几家保险公司都不愿意接收。保险公司目前是宁愿不做生意，也不接收那些动不动就找律师的客户。而这些客户找了律师之后，保费被大幅度上涨，想转转不走（没人要），结果损失的还是自己。

自由云飞 : 2014-12-24#46

天涯，节日快乐

天涯 : 2014-12-24#47

谢谢云飞同学，也祝你与家人节日快乐！

Roseline Lu : 2014-12-24#48

天涯 : 2014-12-24#49

Roseline Lu 说:
请问：住温哥华的购买保险可以找您吗？
谢谢！

首先谢谢你这么信任我。

其次，我想知道你是想买人寿还是汽车房屋生意保险？如果是人寿保险，没有问题，可以找我。如果是汽车房屋生意保险，我帮不上你的忙。不过，如果你有任何保险方面的问题，在论坛上发一声吼，我会尽快回复你的问题，若有我不懂的问题，我会及时向我的underwriter咨询（我的underwriter在这一行业二十多年时间，遇到过各种可能遇到的问题，经验相当的丰富，我向她学了很多东西，在工作中也帮了许多客户朋友）。

天涯 : 2014-12-24#50

我看了昨天的贴子，发现还有一点东西需要补充一下。这是我的工作中所遇到的一些朋友处理问题的思维。

我上面说了，不管你开谁的车出了at fault的事故，对你的保费都会造成影响。这个问题许多人不知道。

因此，有人被租车行忽悠。租车行会告诉客人买他们的保险，出了事故对承租人的保险不造成影响，而租车行每天收客人的保费20元以上，也就是说一个月要将近800元的保费。如果你在租车期间出了事故，虽然赔付不是由你的保险公司来承担，但第二年你renew保险的时候一定得披露你在开租车行车辆时出过事故的记录，这样你的保费肯定会被涨。如果你不披露，就是资料造假，保险公司有理由拒绝你的申请或renew并把你放到misrepresentation的黑名单上，即使你不披露，保险公司也肯定查得到。所以，无论如何，用自己的保险，不要用租车行的保险。

有的朋友的车保单上还有一个OPCF附加险，即租车时有5万的保额，即如果你到美国旅游时要租车，万一出事，这个额度是可以cover的，也就是说，如果你的车保单上有这个附加险，你到美国旅游时租车就根本不需要再购买租车保险。这种租车机构为了多赚钱，忽悠你购买租车保险，而且还误导你错误的信息。所以，请你不要听信这种机构人所说的话，有关保险的东西，你还是听我的吧。

Roseline Lu : 2014-12-25#51

天涯说:
首先谢谢你这么信任我。

其次，我想知道你是想买人寿还是汽车房屋生意保险？如果是人寿保险，没有问题，可以找我。如果是汽车房屋生意保险，我帮不上你的忙。不过，如果你有任何保险方面的问题，在论坛上发一声吼，我会尽快回复你的问题，
若有我不懂的问题，我会及时向我的underwriter咨询（我的underwriter在这一行业二十多年时间，遇到过各种可能遇到的问题，经验相当的丰富，我向她学了很多东西，在工作中也帮了许多客户朋友）。

知道了，谢谢您的回复！
祝：圣诞快乐新年快乐！

findhelp : 2014-12-27#52

天涯的保险内容合理、价格公道、服务耐心周到，感谢天涯！

天涯 : 2014-12-27#53

findhelp 说:
天涯的保险内容合理、价格公道、服务耐心周到，感谢天涯！

谢谢你！

findhelp : 2014-12-27#54

天涯说:
谢谢你！

应该是我谢谢你，

圣诞下午还让你等那么久，还带两个孩子一起等，不容易。再次感谢！

天涯 : 2014-12-27#55

findhelp 说:
应该是我谢谢你，

圣诞下午还让你等那么久，还带两个孩子一起等，不容易。再次感谢！

你这样说话，我做再多都开心。做我这一行的最需要的就是客户朋友的理解。

Winter break，不得不把孩子带在身边，一般来说，平时也不这样。带着孩子在办公室似乎显得不够professional，谢谢你的理解。

天涯 : 2014-12-31#56

忙着过年，几天没有更新了。

今天，在新年之前的最后半个工作日，得到一个好消息：在我的帮助下，一个客户的车祸事故由保险公司认定为100%的at-fault改成了零责任，前面客户完全放弃希望，但我努了两把力，写了一封邮件给保险公司，又亲自打了一通电话给adjustor，最终把事故责任给改写了。

客户高兴，我也高兴。客户感谢我，我内心感谢我的underwriter（她的指导和帮助非常重要，虽然仅仅几句话。她在休假，我无法当面感谢她）。客户庆幸把保险转到我这里来，我庆幸我加盟了一家好公司。

希望这是一个预示着美好明天的开始！祝朋友们新年快乐、万事如意、身体健康、阖家欢乐！

天涯 : 2015-01-04#57

关于表中“有无加拿大保险经历（包括作为第二驾驶员或临时驾驶员）？保险公司及保单号？” 这个问题，似乎比较好理解，但许多朋友在填表的时候还是会跟现有保险混在一起或者仅填写现在保险记录而忽略了以前的很长的保险记录。

关于保险记录，现在保险与过去保险，有可能出现重叠，也有可能是分开的。比如A一直是在一家保险公司里受保，那TA的保险经历就是现有保险；而若B过去换了N家保险公司，那TA就有必要提供包括过去所有保险的记录及现有的保险记录。

因为加拿大保险公司认美国的保险记录，所以如果你有美国的驾驶记录及保险记录，最好能够提供美国保险公司的experience letter以证明你在美国的驾驶记录，当然加拿大除安省外的其他省份转来的汽车保险也需提供其他省份的违规记录及事故记录，也就是说各个省份的MVR及保险公司的experience letter。

加拿大有许多保险公司，各个不同的保险公司对不同国家的保险及驾驶记录有不同的认可标准，比如，有的公司认可日本、韩国、英国、法国、德国、比利时、澳大利亚、奥地利等国家的驾驶记录及保险记录，只要提供相关证明文件即可。

很多中国来的朋友问我为什么加拿大不承认中国的驾驶记录，我也没有办法回答这个问题。应该说几乎所有的公司都不认可中国大陆的驾驶记录，只有一家公司对中国的驾驶记录有所区别对待，即如果在中国有三年以上的驾驶记录并且能够出具相关政府及保险公司的证明无违规无事故证明，来加拿大之后所获得的牌照是G，就可以获得2星驾驶记录的认可。如果不满足以上所有条件，星级只能从访问演出开始，也就是说不管你在中国开车多少年，都只能算是新手。

还有，就是大家最好要保留好有关保险的文件，如保险公司的名称及保单号。我在业务过程中，许多朋友连自己的保险公司是哪家都不知道，这很令人担心。若真发生事故时，我都不知道您是如何获得保险公司的联系方式以获得帮助。

天涯 : 2015-01-05#58

汽车的VIN，就是Vehicle Identification Number，有点类似于SIN或者BIN等，通俗点说就是汽车的身份证。

许多朋友不知道在哪里能够找到这个号码，很简单，在你的车主证上，即car ownership上，就是那张来自于serviceontarion的淡绿色的纸上面，你必须一直随车带着的纸张，如果警察截停你的车时，一定会检查的文件之一（另外的两个文件是驾驶证和保险单）。如果再找不到的话，在你车子档风玻璃左下方就能看到。

有的人不愿意把这个号码给我，就象前面我所说的有人不愿意把驾驶证提供给我是一样的。我实在不知道除了用这个号码来获得你的汽车信息之外，再也不知道它还有何用途。而且如果您无法在我所代理的保险公司获得保险的话，我会立即销毁你所提供的资料。我不知道是否有人因为提供了这个号码给保险顾问之后对自己的车辆有何危害？如果真的有人会利用这个号码进行不法使用的话，那更可能的应该不是保险顾问，而是你的车停在外面的时候，不法分子只要用手机拍一下你的VIN，就能对你造成危害。我个人认为，该防范的是防范，不该防范的防范心太重，会令人产生非常不舒服的感觉。也就是我常说的，你不信任我，还找我干什么？你要找我做什么，首先还是得信任我，你既然信任我，为何不能提供有关信息给我呢？

关于VIN，那多人说一个VIN只对应一部汽车，我以前也是这么认为的。可是在工作中，我发现，有时候一个VIN会对应两部或三部汽车。比如，某VIN下的汽车是 2010Toyota Camry，在把VIN输入系统之后会跳出三部汽车，问这个VIN所对应的汽车是CE\SE\LE之类的，我必须选取其中一辆。所以，朋友们在提供给我信息时，不但要提供VIN还必须提供你自己车辆的具体型号等。虽然这样的信息对保费价格的影响是很小的，如果随便选择一部汽车的话，保费价格还是不会是最准确的。

天涯 : 2015-01-07#59

汽车的购买方式主要有finance\lease\cash这三种。

为什么这个信息跟车保险也有关系呢？

因为，如果是finance或lease的车，你一定得购买全保，即full coverage的保险，这是你的车子的贷款人要求的。主要原因在于三险，在你出现at fault的事故的时候，保险公司是不赔你自己车子及财物的损失的，而你的车子本身并不是你的，而是贷款人的，所以从利益角度上你不会care它，所以车子的真正的主人必须care它，因此如果是finance或lease的车，必须购买全险。

而且，你必须提供贷款人的名称及地址信息。关于地址信息，我发现我的客户朋友们所提供的车子贷款人的地址信息基本上是不对的，因为他们所提供的基本上是车子dealer的地址，他们以为办理贷款时在哪个车行，贷款人的地址就是那个车行。这种想法是不对的。这跟许多朋友所提供的房屋按揭银行的地址信息是错误的很有类似性质，因为他们以为在哪个分行办理的按揭贷款，银行的地址信息就是那个分行。这也是不对的。

一般来说，每一种品牌的车，在加拿大境内只有一个金融公司，而这个金融公司的地址才是真正的车子贷款人的地址。所以朋友们在提供这个信息的时候，一定要了解清楚这个信息。在你的汽车金融公司寄给你的贷款信息文件上有这个内容。

为什么必须提供这个信息呢？因为假如你的汽车保险出现变动，汽车金融公司必须知道，也就是说保险公司会把你的车子的保险信息发送给汽车金融公司。所以汽车金融公司的地址等联系信息必须是对的。如果保险公司把汽车金融公司的信寄到车行，车行是不会有人再把信转到汽车金融公司的，汽车金融公司可能会随时取消你的finance或lease，一切损失由你负担。

这种操作模式跟房屋按揭贷款是一样的。

天涯 : 2015-01-07#60

看温版那边有一个贴子说有人在驾照被吊销期间开车超速被逮，要怎么办的问题。我这里今天插进来一点有关违规的情况的东西，让大家对此有所了解。

1\ Serious Convictions

Convictions of the following offenses under the Criminal Code of Canada or under an Act governing highway traffic or any other Act or any offenses substantially the same whether committed within or outside Canada or any convictions which appear on a Driver Record Abstract identified as Criminal Code convictions:

*Criminal negligence committed in the operation or use of a motor vehicle
*manslaughter committed in the operation or use of a motor vehicle
*driving while license under suspension
*racing
*careless driving
*driving without due care and attention
*dangerous driving
*impaired driving
*speeding 50kph or more over limit
*failure or refusal to submit to a breath or blood test
*failure to pass a breath or blood test
*failure to stop at the scene of an accident
*failure to stop for a police officer, resulting in an extended suspension of licence (e.g., three years)
*novice drive fail/refuse breath sample
*class G1/G2/M1/M2 drive with alcohol in blood
a. one conviction 100%
b. each additional conviction 100%

天涯 : 2015-01-07#61

2\ Major convictions

Been convicted of any offence under any Act governing highway traffic involving an offence, substantially the same, committed outside Canada:

*failing to report an accident
* failing, in the event of an accident, to give his name and license number to the policy or any other person entitled to such information
*improper passing of a school bus
*improper passing/speeding in a school or playground zone
*driving without insurance
*operate motor vehicle-no insurance CAIA
*vehicle owner without insurance CAIA
*no insurance CAIA
*produce false evidence CAIA
*false statement re: insurance MVACA
*produced false insurance MVACA
*make false statement CAIA
*stunting
*permit novice drive in contravention of condition/restriction
*class G1 accompanied driver-gail/refuse to provide breathalyzer
*class G1 drive unaccompanied by qualified driver
*class G1 accompanied driver excess blood alcohol
*class G1 drive with front seat passenger
*class G1/G2 drive with excess passengers
*class G1 drive on prohibited highway
*class G1/M1 drive at unlawful hour
*class M1 drive motorcycle with passenger
*class M1 drive motorcycle on prohibited highway
a. one conviction 10%
b. each additional conviction 40%

天涯 : 2015-01-07#62

3\Minor Convictions

Been convicted of any offence under any Act governing highway traffic involving breach of speed limits and moving traffic offences (including failure of driver to wear seat belt ) or an offence under the Compulsory Automobile Insurance Act (CAIA ) other than shown in (a) and (b) of this surcharge table

a. one conviction no surcharge
b. two convictions 20%
c. three convictions 25%
d.four convictions 30%
e. each additional conviction 20%

The Maximum additional charge is 250% per automobile.

天涯 : 2015-01-08#63

下面来聊一聊车子的新旧程度对保费的影响。

很多朋友打电话问我，到底新车与旧车在保费上有多大的差别。这真的是个非常难以回答的问题，因为汽车保费的决定因素主要是居住区域、驾驶司的驾驶经验、驾驶记录是否良好、汽车的用途及每天行驶日程等，车子的牌子和新旧对车保费会有影响，但对每个人的影响是不一样的，你若打电话问我这个问题，我连你的基本情况都不知道，我如何得知车子的新旧对你保费的影响？它不是一个固定的东西。

当然，比较明确的是，保险公司都不怎么喜欢年限超过10年的车子，除非是名牌车，反正车子年限超过10年的申请必须提交给保险公司的总公司进行审批。从这个信息来看，你就知道，开旧车肯定是不好的，也就是说保费肯定是高的。原因在于旧车若发生事故，出现人员伤亡的概率肯定要比新车要高一些，保险公司所承担的风险也高一些。

在提交保险申请时，需要你写明车子的新旧程度，买的时候是新的还是二手的，或者是展示车，就是要了解你的车子的基本状况。这些状况会结合其他因素，系统会进行综合的计算。

天涯 : 2015-01-09#64

车子购买日期及购入价

这个信息主要用于核对你的保险记录和计算新车折旧年限。因为附加险中有一项是可以选择或者必须选择在两年之内的新车需要保这个两年之内不计算折旧的附加险，也就是说在两年之内的新车，如果出现全损，如果选择了这个附加险，保险公司会赔付车子价格的全款。如果没有选择，那就按车子折旧后的价值赔。一般情况下，保险公司是要求车主保这个附加险的，如果经提醒，车主依然选择不保这个附加险，也是可以的，但必须签一份文件，说明保险公司已经提醒车主了，但车主坚决不要。到了车子出现损失的情况下，车主不要纠缠说自己不知道有这个附加险什么的。保险公司会把你所签署的一切文件保留在档案中。

有的朋友跟我说，我曾经打电话买保险，保险公司从来就没有提醒我这些东西。我无法明确知道我的客户朋友们所说的是不是真实的，我在从事汽车保险业务之前，也曾经打电话向保险公司买过保险，但保险公司那头总是说得很快，根本就听不清楚说了什么，而且英语越差的时候越不敢问对方到底说了什么，就“嗯嗯嗯”地听着，到了英语水平有所提高之后，有听不懂的才敢问对方再重复一遍。我认为，只要是专业的保险顾问，需要提醒的东西一般都会提醒。象那种打电话进去买保险的保险公司或保险代理，里头的员工基本上是雇员，TA们根本就没有业绩的压力，不会担心提了有些问题影响客户决定。就算我这样自雇的保险顾问，也是该说的从不隐瞒，因为对我们来说，专业要比一单生意要重要的多，更何况，一单汽车保险也赚不了多少钱，根本划不来去隐瞒任何信息。所以，朋友们在买保险时要尽量把信息听清楚，如果实在因为英语不好，就找一个专业的保险顾问咨询一下，不要因为钱而失去更重要的信息。

天涯 : 2015-01-11#65

车子的用途，这个问题很简单，但还是蛮有得说几句的。

大部分人的车子是用来通勤，即上下班用的。我们在平时填表时即pleasure这一个项目，即车子用于上下班和休闲的用途。

如果是business use，那就是用于生意，很容易理解，所谓的生意包含象我这样从事保险的人员，当然还包括那些从事房产经纪、按揭经纪等从业人员。

我们中国人可能对这个生意两个字有误解，有的人的车子是用于便利店的运货等，但车主都一定要辩解说车子是用于生意而不是商业，但用英文解释这不是生意用途而是商业用途。

在人们的心里，一直都认为商业的保险一定商于生意的保险，其实未必，关键要看你所从事的是什么类型的商业用途，如果是汽车教练、的士司机的车子，那这种商业用途的保费确实很贵，但有些商业用途并不一定很贵，比如便利店的用途（保险公司要看使用的频率）。而有些生意用途的保费却是很贵的，比如地产经纪、因为经常要开车接送客户看房等，这样的使用风险是蛮高的，保险公司是按第七级职业类别来计算保费的。

有些生意用途挺特别的，比如：有人在建筑公司做电工，其工作是随着项目而动的，车主的车子里经常要运送一些电工设备工具等，这样的车子用途，保险公司都要按商业用途来计算保费的。还有就是那种经常要到病人家里去工作的护士，车里要带一些简单的血压计、纱布、体温计、针筒等，这种情况也是按商业用途来计算的。因为这样的车子用途，公司是给车补的，也就是说公司是租用了你的车。

我们不管车子是商业还是生意，反正如实申报用途很重要，保费反正按保险公司的分类来计算。实在因为用途的原因保费贵那也是没有办法的，不能因为保费贵而去隐瞒或编造任何信息。

另外，要提醒一点：有些朋友的车子用于送餐或是私人的士，这是商业用途，一定要如实申报。当然保费肯定增加。还有的人的车子用于收费的car pool，这种情况不算商业用途，但必须购买一点附加险。如若你对有关用途不清楚不了解，不要自作主张，要向保险顾问咨询，以便清楚了解并申报正确的用途。

天涯 : 2015-01-11#66

车子每月的单程距离及年总里程

这个问题是，如果你的车子是用来通勤的，那你家与你公司之间的距离就是每天的单程距离，单位变动了距离也变动了，要通知保险公司，至于因为距离的不同而令保费有所不同那是很正常的，不要因为保费而保持不通知保险公司有关信息，因为保险申请表上有明确的提示客户，在有关你家庭里的驾驶员或与汽车相关的信息发生变动时，必须在14天之内通知保险公司，若不通知，有可能造成“虚假陈述”，在出现事故时被保险公司拒赔。所以在申报这个问题之前，请先用google测量一下你家与你公司之间的距离。

到于年度总里程，这就是一个比较不确定的数字，大致估计一下，但不能差太多。有的人说单程距离15公里，但年度总里程却只有8000公里。其实我们只要简单算一下就知道合不合常规就知道了，算下来是7920公里。如果你家只有一部车的话，这个数字明显不合理，你不可能从来不用你的车去买菜、走亲访友、旅游等，这样的里程一年起码也会有3000-5000公里。实际上，对保费影响更大的是每天的单程距离而不是年度总里程，所以大家不要太过于担心这个数据。

天涯 : 2015-01-11#67

我特别不喜欢那些满心想弄虚作假的客户。

在业务过程中，我接到不少人打电话给我咨询保险，对于提出一些弄虚作假的办法的人我都会耐心解释不能那么做的原因。

今天又有一个这样的人打电话咨询车保险。TA的想法是他要把地址改到别的人（TA的亲威）的住址去，我告诉TA不可以这么做。TA立即很不高兴地与我争辩：“为什么不可以？我一周几天在这边住，几天在那边住，怎么就不可以了？”我问TA：“你的主要住址在哪里？不是你现在的房子吗？况且车险的价格也不是决定于住址一个因素。”

这样解释还不行，还要争。我只好说：“你要这样做，你找其他人吧！我帮不了你。”

我有些时候总是很困惑，此人是个博士而且在海外工作十年以上，怎么就不会好好学习一下海外的规矩？好好按照这种规矩去做事去处理问题？

天涯 : 2015-01-14#68

车子冬季是否使用雪胎

这个问题没什么好解释的。问这个问题的目的在于有些保险公司对这个东东有5%的折扣，但基本上要求车主必须从NOV 1-APR30这个时间段内都必须是使用雪胎的。保险公司给了你折扣，如果事故发生时发现你的车子轮胎不是雪胎，那么你就存在虚假陈述或欺骗保险公司的事实，保险公司是否理赔，这得跟你是否能够解释得通没装雪胎的原因，并且保险公司愿意接受你的解释。权利与义务应该是相等的，不要只考虑利益的获得而不考虑你的义务。所以，如果你用雪胎，而且享受这个雪胎的折扣，在保险公司要求你使用雪胎的时间里，你车子必须是安装有雪胎的，而不是由你自己决定愿意什么时候装上雪胎再装上。当然，如果保险公司没有给你雪胎的折扣的话，那这个问题就不存在。

天涯 : 2015-01-16#69

车子晚上停放地点

这个问题主要是考量车子被盗或被损坏的可能性以及你的确切的居住地点。

当然，车子放在自家车库里是最安全的，私人车道也还行但还是存在被盗的可能性。若放在apartment的地下停车场里，就有很大的机率被人损坏（本人曾经住apartment的时候，车子在basement就有被人砸破玻璃，车内东西被偷的经历）。若车子是停在公共管理的停车场，可能风险就更大一些。

当然，问这个问题还跟你确切的住址是否吻合有关。你所申报的地址是house还是apartment或是其他住宅类型，你停车的地点一定要与之相吻合。

wenzhima : 2015-01-18#70

天涯，你好！将你的贴子好好地看过了两遍，现在几个问题想请教。
1， PRINCIPAL DRIVER是否一定要是OWNER本人？这一点我似乎已在某保险公司的Q&A上得以解答，好象是可以不一致的，这类事情经常发生于OWNER是家长，但PRINCIPAL DRIVER却是他们的子女。目前我朋友的情况是这样的，我们姑且称她为王女士, 王女士是OWNER，目前汽车保险上有王女士和女儿（G1 LICENSE), 八个月后，她女儿将上大学，将会拿到G2, 王女士将可能更多时间住在国内，汽车的主要驾驶者将有可能是她女儿。她在她目前的汽车保险公司作了电话咨询，发现若八个月后王女士仍是PRINCIPLE DRIVER, 而她女儿是ADD ON的话，她汽车的保费将翻一倍多，她同时又在网站上作了QUOTE, 发现若将她女儿变成PRINCILE DRIVER(王女士是OWNER不变),保费只翻一倍，这我无论如何想不通，感觉不MAKE SENSE, 请问这是什么道理呢？难道将孩子作为主驾驶人会比家长是主驾驶人保险更低吗？
2，你在前面的贴子说过，OWNERSHIP上的地址必须与DRIVE LICENSE上的一致，那么又带出来一个新的问题。当然王女士目前不存在这个问题，因为目前她住的地址、女儿的地址、OWNERSHIP上的地址、DRIVE LICENSE上的地址都完全一致，但是八个月后就可能不一样了。王女士大部分时间在国内（这里没有房产，但有一处朋友的地址，也是现在的长期租住地和DRIVE LICENSE上的地址），女儿可能住校也有可能租距大学近的房子，当然朋友家永远将会给她们留房间（女儿可能是PRINCIPAL DRIVER），那么王女士是否要与保险公司变更地址呢？若要变更，变更成什么地址呢？也就是说，保险公司上填的地址到底是以什么地址为准呢？是PRINCIPAL DRIVER的地址，还是OWNER的地址呢？象王女士这种情况，没法一致呀。
3，假设王女士的保险到2015年9月5日到期，而王女士是在5月30日就回国了，回国前王女士SUSPEND了她的汽车保险，停的时间段为5月30日到9月5日，每月25日是扣费日，保险公司据此每月收王女士仅33.3的保险费，总共需扣3次，也就是说，在王女士保险RENEW之前她总共只需要交100块的保险费。现在问题来了，假设王女士女儿在6月15日就拿到了G2, 而王女士当时汽车保险处于SUSPEND的状态，也就是说，她女儿不可能去开她的汽车，请问在SUSPEND的状态下，王女士是否要在第一时间通知保险公司将她女儿的驾照状态更新？如果需要通知更新，那么余下的这段时间即在王女士保险RENEW之前（在此之前她的汽车一直在SUSPEND状态下）要交的保费是否会涨？如果会涨，将是什么幅度呢？

我想王女士的这种情况绝不仅仅是个例，坛子里肯定有很多和王女士情形相似的例子，若干年后，我也会碰到类似的情况，期盼早日得到你的解答，谢谢！

天涯 : 2015-01-18#71

wenzhima 说:
天涯，你好！将你的贴子好好地看过了两遍，现在几个问题想请教。
1， PRINCIPAL DRIVER是否一定要是OWNER本人？这一点我似乎已在某保险公司的Q&A上得以解答，好象是可以不一致的，这类事情经常发生于OWNER是家长，但PRINCIPAL DRIVER却是他们的子女。目前我朋友的情况是这样的，我们姑且称她为王女士, 王女士是OWNER，目前汽车保险上有王女士和女儿（G1 LICENSE), 八个月后，她女儿将上大学，将会拿到G2, 王女士将可能更多时间住在国内，汽车的主要驾驶者将有可能是她女儿。她在她目前的汽车保险公司作了电话咨询，发现若八个月后王女士仍是PRINCIPLE DRIVER, 而她女儿是ADD ON的话，她汽车的保费将翻一倍多，她同时又在网站上作了QUOTE, 发现若将她女儿变成PRINCILE DRIVER(王女士是OWNER不变),保费只翻一倍，这我无论如何想不通，感觉不MAKE SENSE, 请问这是什么道理呢？难道将孩子作为主驾驶人会比家长是主驾驶人保险更低吗？
2，你在前面的贴子说过，OWNERSHIP上的地址必须与DRIVE LICENSE上的一致，那么又带出来一个新的问题。当然王女士目前不存在这个问题，因为目前她住的地址、女儿的地址、OWNERSHIP上的地址、DRIVE LICENSE上的地址都完全一致，但是八个月后就可能不一样了。王女士大部分时间在国内（这里没有房产，但有一处朋友的地址，也是现在的长期租住地和DRIVE LICENSE上的地址），女儿可能住校也有可能租距大学近的房子，当然朋友家永远将会给她们留房间（女儿可能是PRINCIPAL DRIVER），那么王女士是否要与保险公司变更地址呢？若要变更，变更成什么地址呢？也就是说，保险公司上填的地址到底是以什么地址为准呢？是PRINCIPAL DRIVER的地址，还是OWNER的地址呢？象王女士这种情况，没法一致呀。
3，假设王女士的保险到2015年9月5日到期，而王女士是在5月30日就回国了，回国前王女士SUSPEND了她的汽车保险，停的时间段为5月30日到9月5日，每月25日是扣费日，保险公司据此每月收王女士仅33.3的保险费，总共需扣3次，也就是说，在王女士保险RENEW之前她总共只需要交100块的保险费。现在问题来了，假设王女士女儿在6月15日就拿到了G2, 而王女士当时汽车保险处于SUSPEND的状态，也就是说，她女儿不可能去开她的汽车，请问在SUSPEND的状态下，王女士是否要在第一时间通知保险公司将她女儿的驾照状态更新？如果需要通知更新，那么余下的这段时间即在王女士保险RENEW之前（在此之前她的汽车一直在SUSPEND状态下）要交的保费是否会涨？如果会涨，将是什么幅度呢？

我想王女士的这种情况绝不仅仅是个例，坛子里肯定有很多和王女士情形相似的例子，若干年后，我也会碰到类似的情况，期盼早日得到你的解答，谢谢！

答问题一：principal driver不一定非得是car owner。这个问题你所得到的答案是对的。
不过，关于你的例子所出现的特殊情况，这个要具体情况具体分析。这种情况的可能性是存在的。
例如：一个女士从来没开过车，到了45岁才第一次考驾照，而女儿十八岁后第一次考驾照。同样经过七年，女儿二十五岁之后的保费价格一定要比母亲52岁后的价格便宜。虽然我在贴子里有说过，40-55岁年龄段的车保费价格是最便宜的，然而这种说法是在不考虑其他因素的情况下来说的，若把第一次获得驾照的年龄也考虑进去，保费价格就会发生变化。
另外，各个公司对不同年龄以及牌照的级别，在保费上的变化也不尽相同。我在贴子里所说的情况是大致情况并非绝对。

答问题二：你所说的这种情况确实存在。因为王女士没有房产，人回国了就没有地址。朋友家的地址不能作为她的地址，她的地址必须是她女儿的常住地址（不管是住在学校还是其他什么地方），也就是说车子夜晚停泊的地址。她的car ownership上的地址、女儿的驾照地址都必须改，而且必须通知保险公司。

答问题三：不需要，当然她的女儿不能动汽车。因为如果通知了保险公司，保险公司就会resume保险的，不会让王女士继续suspend保险的，因为她有家庭成员在加拿大，保险是不能停的。暂停保险的条件是必须全部家庭成员离开加拿大三十天（有的公司规定45天）以上才可以的。至于不通知保险公司会不会有问题，这个是不会有问题的，虽然说家庭成员驾驶信息变更要在14天时间内通知保险公司，但保险在suspend期间可以不通知保险公司，只要你的家庭成员不动汽车就行。当然如果有人动了汽车，出了事故，那问题就很大，因为涉及到无保险驾驶，可能卷入刑事犯罪指控。

天涯 : 2015-01-21#72

是否有第二第三驾驶人？若有，请提供有关信息。

这个问题很重要。
一般来说，家里有两个驾驶人很正常，有三个驾驶人也不奇怪。家里有除主驾驶人之外的其他驾驶人，一定要向保险公司报告，不报告算是misrepresentation，出事的时候保险公司是有理由拒赔的。

这里要说的是家里有小孩子获得驾照后不报告保险公司的情况。这种情况很多，也很危险，因为大家不知道不报告是欺骗保险公司，因为报告了会涨保费，所以就选择不报告，这种做法是非常不对的。

有的人跟我说，我小孩拿了驾照之后我就不让TA开车，我为什么要报告，就当TA跟没有驾照时是一样的。这种说法是想当然的，是不对的。如果你真的不想把小孩加到你保单里去，那为什么要现在就去拿驾照？因为，从一个人的保险经历来看，早拿驾照对小孩今后买保险也不会有什么好处，不要尽想着，有了驾照，驾照的历史就长，可能对今后小孩自己开车买保险有好处。但是，你要想一下，你拿了驾照之后，几年都不碰一下车，能够有驾驶的经验吗？你不但没有驾驶经验，今后开车时可能把现在学的驾驶技术全忘了，保险公司怎么可能给你便宜的保费呢？所以说，早拿驾照但不加入保单不让小孩碰车，对小孩今后的保费一点好处都没有。

有人说，小孩现在才18、9岁，保费最贵，我等TA25岁以后再加入保单，这样保费就会便宜。这也是想当然的。拿了驾驶几年都不加入保单，先不说违反保险法规，即使不算违反，对小孩今后的保费还是不会有好处。

最重要的是，不报告保险公司是不对的。

那有人说，报告了，保费升太多。那我只能说，没有办法。

有一种情况是，小孩在离家很远的地方上大学，把小孩加入保单，可以申请away at school discount，这个discount根据离家的远近，最高可达75%。一般来说，小孩离开160miles以上，这个折扣就能达到50%，你只要提供小孩在校居住的证明（如学生证及租房证明）就可以了。这样，小孩不开车或少开车，但TA也有保险经历，这样对TA今后购买保险是有好处的。

若你小孩在国外留学，你还可以申请exclude，也就是不把小孩包括在保单里，这样，你的小孩的名字在保单上，但对现有保费不造成任何影响。

还有一种情况是，若你的车是手动档的，但你家里的第二第三驾驶人都不懂得开手动档车，你也可以申请exclude。当然，若你申请这个exclude，你必须提供车子的有关信息。

提供这个问题的信息时，资料应该跟主驾驶人是一样的才完备。实际上，第二第三驾驶人跟第一驾驶人没有区别。

影响保费的另一个很重要的因素是你家里哪个驾驶员是主驾驶人。这个必须说明清楚。不一定车主都是主驾驶人，有的车主自己都不怎么开车，车子主要是家庭里的其他人在开，所以一定要明确谁是principle operator，谁是occational operator。

wenzhima : 2015-01-21#73

天涯说:
答问题一：principal driver不一定非得是car owner。这个问题你所得到的答案是对的。
不过，关于你的例子所出现的特殊情况，这个要具体情况具体分析。这种情况的可能性是存在的。
例如：一个女士从来没开过车，到了45岁才第一次考驾照，而女儿十八岁后第一次考驾照。同样经过七年，女儿二十五岁之后的保费价格一定要比母亲52岁后的价格便宜。虽然我在贴子里有说过，40-55岁年龄段的车保费价格是最便宜的，然而这种说法是在不考虑其他因素的情况下来说的，若把第一次获得驾照的年龄也考虑进去，保费价格就会发生变化。
另外，各个公司对不同年龄以及牌照的级别，在保费上的变化也不尽相同。我在贴子里所说的情况是大致情况并非绝对。

答问题二：你所说的这种情况确实存在。因为王女士没有房产，人回国了就没有地址。朋友家的地址不能作为她的地址，她的地址必须是她女儿的常住地址（不管是住在学校还是其他什么地方），也就是说车子夜晚停泊的地址。她的car ownership上的地址、女儿的驾照地址都必须改，而且必须通知保险公司。

答问题三：不需要，当然她的女儿不能动汽车。因为如果通知了保险公司，保险公司就会resume保险的，不会让王女士继续suspend保险的，因为她有家庭成员在加拿大，保险是不能停的。暂停保险的条件是必须全部家庭成员离开加拿大三十天（有的公司规定45天）以上才可以的。至于不通知保险公司会不会有问题，这个是不会有问题的，虽然说家庭成员驾驶信息变更要在14天时间内通知保险公司，但保险在suspend期间可以不通知保险公司，只要你的家庭成员不动汽车就行。当然如果有人动了汽车，出了事故，那问题就很大，因为涉及到无保险驾驶，可能卷入刑事犯罪指控。

天涯，谢谢你！你解释的相当清楚，我直接将你的回复复制考贝给我朋友，再次感谢！

wenzhima : 2015-01-22#74

天涯说:
答问题一：principal driver不一定非得是car owner。这个问题你所得到的答案是对的。
不过，关于你的例子所出现的特殊情况，这个要具体情况具体分析。这种情况的可能性是存在的。
例如：一个女士从来没开过车，到了45岁才第一次考驾照，而女儿十八岁后第一次考驾照。同样经过七年，女儿二十五岁之后的保费价格一定要比母亲52岁后的价格便宜。虽然我在贴子里有说过，40-55岁年龄段的车保费价格是最便宜的，然而这种说法是在不考虑其他因素的情况下来说的，若把第一次获得驾照的年龄也考虑进去，保费价格就会发生变化。
另外，各个公司对不同年龄以及牌照的级别，在保费上的变化也不尽相同。我在贴子里所说的情况是大致情况并非绝对。

答问题二：你所说的这种情况确实存在。因为王女士没有房产，人回国了就没有地址。朋友家的地址不能作为她的地址，她的地址必须是她女儿的常住地址（不管是住在学校还是其他什么地方），也就是说车子夜晚停泊的地址。她的car ownership上的地址、女儿的驾照地址都必须改，而且必须通知保险公司。

答问题三：不需要，当然她的女儿不能动汽车。因为如果通知了保险公司，保险公司就会resume保险的，不会让王女士继续suspend保险的，因为她有家庭成员在加拿大，保险是不能停的。暂停保险的条件是必须全部家庭成员离开加拿大三十天（有的公司规定45天）以上才可以的。至于不通知保险公司会不会有问题，这个是不会有问题的，虽然说家庭成员驾驶信息变更要在14天时间内通知保险公司，但保险在suspend期间可以不通知保险公司，只要你的家庭成员不动汽车就行。当然如果有人动了汽车，出了事故，那问题就很大，因为涉及到无保险驾驶，可能卷入刑事犯罪指控。

天涯，你好！再次更进一下问题，若王女士在加拿大有房产，但加拿大和国内两边跑，那么OWNERSHIP上的地址及王女士驾照地址是否需要改成和她女儿作为PRINCIPAL DRIVER租住地址一致吗（女儿假如租住在学校附近，不住在家里）？保险公司投保的地址是以加拿大房产地址为准呢还是以她女儿开车汽车的主要停泊地为准呢？谢谢！

天涯 : 2015-01-22#75

wenzhima 说:
天涯，你好！再次更进一下问题，若王女士在加拿大有房产，但加拿大和国内两边跑，那么OWNERSHIP上的地址及王女士驾照地址是否需要改成和她女儿作为PRINCIPAL DRIVER租住地址一致吗（女儿假如租住在学校附近，不住在家里）？保险公司投保的地址是以加拿大房产地址为准呢还是以她女儿开车汽车的主要停泊地为准呢？谢谢！

这个问题就要看她的房屋是空着还是出租了？（当然这里头可能又涉及到她房屋保险的一些问题，这里就不展开了）

如果是出租，那肯定地址是要改走的。如果是空着，这还是要报告保险公司（关键在于她如何两边跑？多少时间呆在加拿大多少时间呆在中国？一年来加拿大几次？每次多少时间？保险公司要凭此对有关风险作出判断），征求保险公司对此类风险的意见，包括房屋和汽车，各个保险公司的处理意见可能会很不一样。若王女士是这种情况，我个人建议她打电话给保险公司，解释清楚情况，按保险公司的意见办。

潇潇妈214 : 2015-01-24#76

天涯你好，我们马上要搬到多伦多去居住了，目前是萨省的车保险。朋友告诉我，到了多伦多后在三个月内需要改车牌和保险，不知道是不是这样。另外，我需要提前准备好什么材料到时候可以直接找您买保险？谢谢！
另外，我在加拿大开车不到三年，买的新车SUV,这边的驾照，没出过事故，也没用过保险。现在面临这样的问题：几个月前我去学校都把车停在露天停车场，车后保险杠不知道什么时候就被擦掉了一块漆，我发现后觉得不是什么大事也不想耽误课就一直这样了，直到现在朋友说需要补上漆要不会生锈之类的，我去了4S店问了问，说大概需要一千多维修费。我应该怎么走保险呢？首先是几个月前发生的了，其次也不知道是谁刮的。我该如何跟保险公司交涉？我先生在国内，他告诉我就说是自己的责任，这样走流程会简单点。是这样吗？我从SGI买的保险。再次感谢！

天涯 : 2015-01-24#77

（

潇潇妈214 说:
天涯你好，我们马上要搬到多伦多去居住了，目前是萨省的车保险。朋友告诉我，到了多伦多后在三个月内需要改车牌和保险，不知道是不是这样。另外，我需要提前准备好什么材料到时候可以直接找您买保险？谢谢！
另外，我在加拿大开车不到三年，买的新车SUV,这边的驾照，没出过事故，也没用过保险。现在面临这样的问题：几个月前我去学校都把车停在露天停车场，车后保险杠不知道什么时候就被擦掉了一块漆，我发现后觉得不是什么大事也不想耽误课就一直这样了，直到现在朋友说需要补上漆要不会生锈之类的，我去了4S店问了问，说大概需要一千多维修费。我应该怎么走保险呢？首先是几个月前发生的了，其次也不知道是谁刮的。我该如何跟保险公司交涉？我先生在国内，他告诉我就说是自己的责任，这样走流程会简单点。是这样吗？我从SGI买的保险。再次感谢！

是两个月之内必须换驾照和车牌，当然也必须把保险改到安省来。你必须向萨省交通管理部门要一份驾驶记录证明，即你是否违规这样的记录，你还必须向你现在的保险公司要一份experience letter（这个等你办保险之前再向保险公司要，因为需要时间对接，时间太久，接收的保险公司还会要求你给一份最新的）。

关于车子掉漆问题，不能听你先生的，你必须自己付钱把它修了。如果你说是自己的责任，现在保险公司不但不会赔（时间已经早过了报告保险公司的期限了）还会记你一次责任事故（不但得不到钱还等着今后涨保费）；这种情况即使时间没有超过报保险的期限，你报告了，也基本上拿不到钱，因为你的车保险肯定有deductible，如果这个deductible是1000的话，修车费是一千多一些，你也拿不到多少钱，但是你得为这样的责任事故付出好几年的高保费（大约每年得多出500-600块钱）。

潇潇妈214 : 2015-01-24#78

谢谢天涯，以后还得有不少地方麻烦您！

天涯 : 2015-01-24#79

潇潇妈214 说:
谢谢天涯，以后还得有不少地方麻烦您！

不客气，欢迎～

findhelp : 2015-01-26#80

天涯的保险帖子真专业啊。

关于我车险的留言收到了，再次感谢！

天涯 : 2015-01-27#81

findhelp 说:
天涯的保险帖子真专业啊。

关于我车险的留言收到了，再次感谢！

谢谢你，那天帮你处理了有关文件之后，刚好接了个电话，就忘了给你回邮件了，还麻烦你提醒，真不好意思。

findhelp : 2015-01-27#82

哦，没关系。

越忙说明你帮助的人越多啊。

天涯 : 2015-02-08#83

有没有人发现，从去年下半年自由党胜选之后，汽车保费又涨了不少？

从去年底开始，我已经收到好几封保险公司涨价的邮件了，而且涨幅还都不小。也听到有些客房非常生气地告诉我，自己什么事都没有又被保险公司涨了二三十块这样的话。然后就是shopping around，找我看看是否能够获得更低一些的价格。

我老板说，世界是圆的，生意总是在不断地转来转去，这个公司高了转到那个公司，那个公司高了转到这个公司。

wenzhima : 2015-02-11#84

天涯，你好！前几天收到一张停车罚单，白色的，不是交警开的，罚款150元，并不是停错地方，而是因为停在平时可以停的路边，但影响了铲雪（将罚单给交警看过，说不是他们部门开的罚单，按交通条例是可以停在那个地方的）。本来是想打官司的，结果跑到MARKHAM政府，提出要上COURT, 当时减掉50元，即交100块罚款，想着即便打官司也要罚个75块，就直接将罚款交了，才知道原来多伦多的冬天小区路边是不可以停车的，因为会影响路上雪的清理。现在我想问的是，这样的停车罚单会不会对保险费产生影响？谢谢！

天涯 : 2015-02-11#85

wenzhima 说:
天涯，你好！前几天收到一张停车罚单，白色的，不是交警开的，罚款150元，并不是停错地方，而是因为停在平时可以停的路边，但影响了铲雪（将罚单给交警看过，说不是他们部门开的罚单，按交通条例是可以停在那个地方的）。本来是想打官司的，结果跑到MARKHAM政府，提出要上COURT, 当时减掉50元，即交100块罚款，想着即便打官司也要罚个75块，就直接将罚款交了，才知道原来多伦多的冬天小区路边是不可以停车的，因为会影响路上雪的清理。现在我想问的是，这样的停车罚单会不会对保险费产生影响？谢谢！

不会。

天涯 : 2015-02-13#86

关于现有保险公司及保单号信息

这个信息似乎跟上面的“有无加拿大保险经历”这一项重叠了。这个我知道，不过，我的回答是没有重叠，因为着眼点不一样。

有的人一直在一家公司投保，现有的保险公司就一直是TA在加拿大的保险经历，而有的人年年换保险公司，五年可能保了五个公司。所以前面一个问题是问投保人最初在加拿大的投保的公司及保单，以及随后的投保公司及保单号。这一项是考查投保人的忠诚度。保险公司及保险经纪都不怎么喜欢经常换公司的客户，所以保险公司有一个政策是，给在一家公司连续投保5年及5年以上的客户以royalty discount，这个折扣有的公司高一点有的公司低一点，基本上都有。如果在一家公司呆了5年然后发现另一家公司的价格或服务更好，想转就可以转，接手的公司也会给出忠诚客户折扣的。

关于本节的问题现有保险公司和保单，这很重要。接手的公司一定要知道你现有保险的状况或是否有保险，如果保险有gap或没有保险，保险公司都会特别小心，一定会了解其中的原因，然后再做出是否接受申请的批复。不在保险业的朋友不知道，现在的保险审批条件非常的严格，不是人们所感觉的那样，我花钱买保险难道保险公司还不做生意？保险公司想的问题首先是风险控制而不是赚你的保费，是在风险可控的情况下考虑赚钱，而不是什么样的业务都接。所以，信息有问题的客户，保险公司会查得比较严，也会比较谨慎。其实这种做事情的态度也是在保护公司的其他客户的利益，因为毕竟风险增大了，赔付率上升了，对哪个客户都没有好处，对好的客户也不公平。

对于上一个问题，有的朋友不提供，这是不对的。因为你的保险年限对保费的影响是巨大。大家天天在寻找低保费，但因为不懂得保险业的规矩，自己想当然地去弄一些不合理的东西以降低保费，而自己有的优势却不好好利用。一年有10年驾龄的人跟一个只有一年驾龄的人的保费相距可能是千来计算的。而且十年以上驾龄的人可以获得一次accident waiver的机会，多少的好处大家不好好利用，在你们填表的时候不提供，真的蛮可惜。

我一再强调大家既然都填表了，为什么就不能认真详细一些呢？

天涯 : 2015-02-13#87

关于车祸之后是否请律师的问题，我谈点个人的看法供朋友们参考。

一个客户推荐他的一个朋友来我这儿买保险，了解了几年前有过车祸，说是small claim。我看了一下，时间都过去六七年了，而且是small claim，我也就没怎么在意。把一切手续都办妥了之后（underwriter也已经批了），然后开始进入正式的操作。我查了这个客户的驾驶记录及事故记录，陡然发现她所提到的两次small claim居然是七万多和八万多，吓得我一跳。在我的理解里，所谓的small claim应该在5000块钱以下才能算是small claim，没想到居然是这么大笔的claim。我马上报告underwriter这个情况，这个case马上停下来并被拒绝。

我打电话给客户询问情况，她说，她根本就不知道claim了这么多钱，她就是去做按摩了，因为后来要上班，本来还要继续做的按摩就停了。我问她曾经是否请律师了，她说请了。问题可能就在这里。她都不知道到底律师从中获得多少好处，反正她自己一分钱的好处都没得到。

因为这两次事故，保险公司把她的保费升到每月一千多，在我这里估到500多已经让她高兴得不得了，但结果还是做不了。

我在业务过程中，基本上如果车祸事故请了律师的在转保险时接收方都不会要，反正我这里没有看到一例请了律师的车主在转保险时有保险公司会接收。

说实在，现在保险公司在赔付方面做得相当不错，有时候根本就不需要请律师，请律师不但不会得到更多，反而会给自己带来许多麻烦。

前两个月，一个客户出车祸了，他儿子开车追了别人尾，不怎么严重，人都没有受伤。结果受害方也请了律师。客户很担心会不会有问题，我告诉他，这样的情况，对方今后只会有麻烦而不会在这样的case中得到什么好处，因为警察也到场做了记录，没有人受伤，警察的记录里都有事实的东西，到打官司的时候，这些东西都会调出来给法官，怎么判就由法官说了算了，不过浪费了保险公司的律师费倒是。我觉得，现在车保费贵的原因基本上都是这些人随意请律师搞起来的。

85347691 : 2015-02-25#88

关注

天涯 : 2015-02-26#89

是否有房屋或租客全保险及什么时候开始？

很多人不理解，买汽车保险，问这样的问题干什么，有的根本就不填，有填的也是随便填。我说过，一个问题放在表中，如果它是没用的，何必放在上面呢？删掉是很容易的呀，放在上面问你，肯定是有目的的。现在我来讲解一下问这个问题的目的。

问有没有房屋保险或租客保险的目的是考虑到你是否可以得到mutiple policies discount。这个折扣是10%，两边都享受，即不但汽车保险能够得到10%，房屋保险也能得到10%。有与没有大不同，大家都想要便宜，但真正的便宜到你门口，你却不把它请进门。

问你房屋保险什么时候开始，这主要是跟你房屋保险的价格有关系，在这里就先问了。你的保险历史越长，若在五年之内没有索赔的记录，说明你的保险信用越好，这样你的保费就会便宜。一般来说，保险历史在三年之内的，保费是便宜不下来，超过三年，就越来越好。所以，在填表的时候把详细信息填写清楚。另外，把有关保险的文件保存好，这写东西是有用的。

在这里说个题外话，有许多人不愿意购买租客保险或condo owner保险，这个事我有专门写过博客。在这里再简单说一下。购买租客保险是非常好的事。首先，它会给你的汽车保险带来10%的折扣，而租客保险一般来说一年都只有250块左右，10%的车保费折扣基本上就有两百多元钱。所以，购买租客保险不会让你多花钱，甚至能够省钱，而却多了一个保单。

多了一个保单有什么用呢？简单地想，有总比没有好。你若认为租客保险没用，那你就大错特错了，你是真没有遇到过风险，若遇上了，你哭都来不及。即使退一步讲，租客保险用不上，起码也会给你带来保险信用的增长。所以，我建议大家，不管管理公司是否要求你买，你都去把租客保险给买了。

我这么说，可能聪明的你们又会想到是因为我是做保险的，当然就希望你们买保险。如果你有这个怀疑或顾虑的话，那我只能说你是聪明过头了。我的佣金比例很低是一方面，你的200多块钱的保费所能给我带来的佣金还不够我的人工费，更重要的是，我的佣金是按保费数额来计算的而不是保单的数量，若你的两个保单的总保费不比一个保单高的话，我是多挣不了钱的。所以，郑重告诉大家，不需要担心你的钱被agent多赚了，把精力放在如何更好地保护自己的利益是最重要的。

天涯 : 2015-03-06#90

全保还是三保？垫底费设定？

在回答这个问题之前，我认为大家非常有必要先了解一下三保与全保的区别。请看下文：

法律规定每个开车的人都必须购买第三方责任保险。所谓的第三方责任保险的第三方指的是除被保人Insured（第一方）和保险公司Insurer（第二方）之外的与车祸事故有关连的第三方关系人，即third party。安省法律规定第三方责任保险最低额度为20万（现在大部分车主都购买有100万额度的责任险）。第三方责任保险必须提供如下内容： 1、第三方责任保险(THIRD PARTY LIABILITY): 用以赔偿在交通意外中无过错或部分过错的第三方受伤的医疗费用或死亡相关赔偿金，车辆或是其他财物的损失。 2、意外津贴(ACCIDENT BENEFIT) : 用于支付：A、受伤第三方司机的工资替代方案或无收入者的津贴；B、看护津贴及未成年人的照顾津贴；C、第三方车上司机或乘客的死亡赔偿及丧葬费用；D、第三方司机或乘客受伤的医疗、康复及护理费用；E、其他与车祸事故有关的费用支出。 3、财物受损直接赔偿(DIRECT COMPENSATION OF PROPERTY DAMAGE): 用于赔偿无过失第三方汽车及车内财物因车祸所造成的损失。 4、无保险或未能辨识的车辆(UNINSURED Or UNIDENTIFICATED AUTOMOBILE):用于保障被保人受到未买保险或肇事后逃跑的车辆的伤害。

所谓的全保FULL COVERAGE就是在第三方责任保险上加上保第一方的内容。通俗地说，就是三保保别人，全保保自己和别人。

全保除了保别人还保自己，在保险内容上加上了撞车翻车保险（collision and upset）和综合保险（comprehensive），统称全保，现实中称作FULL COVERAGE。真正的全保本应叫做all perils，这个保险是包含了撞车翻车保险和综合保险之外，还包含了两种特殊的偷盗险，即车辆被居住于受保人家里的人员或受保人的雇员所盗的情况。现实中，普通家庭和人员，在购买全保时，只要购买了撞车翻车保险和综合保险就可以了，根本无需购买all perils。实际上，三保与全保的价格差别并不会很大，根据不同车辆或居住区域价格相差大约在100-500元之间。 1、撞车和翻车保险(collision and upset)：撞车是指车辆与其他与地面相连的物件相撞，翻车是指车辆所碰撞的唯一东西是地面。这个保险用于赔偿受保人的过失而导致撞车或翻车时，赔偿受保人的损失。 2、综合保险(comprehensive)是指在特定保险范围之外加上下落或飞行物体、导弹、蓄意破坏所造成的损失。综合保险是对除了撞车和翻车以外的其它的原因对车辆所造成的损失的赔偿。

在了解了以上的区别之后，大家还要非常认真地了解清楚comprehensive，collision，upset之间的区别。我在业务过程中发现有的客户告诉我TA保的是全险，但我查了政府网站的记录之后，发现保的却是coll或comp，再加上强制的TP和AB，而真正的情况是comprehesive是cover火灾、水灾、偷盗、高空坠物、动物等，而collision是cover撞车，不管是撞到TP的车还是撞到电线杆等，而upset是cover你把车开到沟里头去、翻车等。Comprehensive是不包含collision和upset的，collision and upset更不会包含comprehensive，而每一项目都是要用钱来买的。我猜想是agent为了在价格是获得竞争优势而把coverage给降下来的，这是我所看到的现实。来我这里买保险的朋友，我都会清清楚楚地解释其中的区别，而且我所卖的全险一定是all perils的而不是其中的某个项目。

关于垫底费的设定，有许多朋友设定500元，而我个人更倾向于建设用1000元比较make sense，因为一般来说，如果你自己有过错，1000左右的损失会更愿意自己掏钱把车给修了而不会是500以上就去报保险。如果现实是这样的话，既然不会去报保险，为何不把垫底费提高一占以减低保费呢？

孤单往事 : 2015-03-09#91

还有的就是房屋如果出租的情况，保费会贵蛮多，而且审查起来特别的麻烦，比如要提供政府部门的安全防火检查报告，要安装灭火器，要分门出入，一个房子不能居留超过两个家庭等。所以房屋保险价格贵，也还是要分情况的，不可一概而论。[/QUOTE]

不知道大学附近出租的房屋是如何买保险的，因为感觉那儿的房子很少能通过政府部门的安全防火检查。

孤单往事 : 2015-03-09#92

[QUOTE="
有的朋友的车保单上还有一个OPCF附加险，即租车时有5万的保额，即如果你到美国旅游时要租车，万一出事，这个额度是可以cover的，也就是说，如果你的车保单上有这个附加险，你到美国旅游时租车就根本不需要再购买租车保险。这种租车机构为了多赚钱，忽悠你购买租车保险，而且还误导你错误的信息。所以，请你不要听信这种机构人所说的话，有关保险的东西，你还是听我的吧。[/QUOTE]
我办的一张TD的Visa好像包含了去美国租车的保险，不知道是不是就可以不用单独买保险了？

天涯 : 2015-03-09#93

孤单往事说:
我办的一张TD的Visa好像包含了去美国租车的保险，不知道是不是就可以不用单独买保险了？

这个我不是很清楚，重要的是你要看这个所谓的租车保险都保些什么、额度是多少，而不是说有租车保险就可以完全高枕无忧了。不懂保险的朋友，在全保的概念上都有很多的混淆（象我上面所解释的那样），就更别说什么信用卡的保险，华人朋友98%以上的人基本上是不会好好去看文字说明的。

天涯 : 2015-03-21#94

过去三年有没有保险被取消的经历？

这是一个非常严重的问题。保险被取消，也就是说保险公司不想保你了，把你给踢出来了。

什么原因你会被保险公司踢出来呢？原因有很多，比如：在三年之内有多次违规记录，有事故及告票记录等。一般来说，在华人当中，due to non-payment被保险公司踢出来的情况比较少见，但保险公司非常的care这个问题。我发现，留学生的车保险被保险公司踢出来的原因当中，这个原因是一个相当重要的原因，这可能跟小孩思想不成熟，管理账单等事项不及时有关。有的情况是，可能居住地点随便变化，没有及时通知保险公司以致没有收到保险公司的交款通知书等，有的甚至收到通知书还不及时处理的。还有可能的原因是小孩子根本不知道被保险公司踢出公司的严重后果，当没事一样，无所谓。

如果是事故或违规被保险公司踢出来，那是没有办法的；如果因为不付钱被踢出来，那真的很不应该。

假如记录显示被保险公司踢出公司，你想再在正常的市场上获得保险的可能性是零，你一定得到高风险保险公司去保，而且这种高风险保险公司根本不接受company bill（即公司向你直接收钱），而要求agency bill（也就是说收钱工作由agent来负责，如果客户不交钱，agent要负责替客户交保费），所以，一般来说，agent看见这样的客户，如果不是好朋友的话，肯定不会接受申请，因为agent也担心到时万一收不到钱，还得替客户交保费，本来这种业务佣金就很低，花钱还得花时间，这样亏本的买卖是没有人愿意干的。你如果遇到保险被保险公司踢出来的情况，那你最好找你熟悉的朋友帮你做保险，人家了解你，起码不担心你到时候不付钱。

你可能还在担心保费有多高，我不得不告诉你，这个时候你就别再考虑保费高还是低了，有保险公司愿意接收你，你就暗地里烧香吧，其它的就别再计较了，你一定还是要做好被保险公司宰的准备，一个月五百六百七百八百都是有可能的，象什么每个月四百以下的美梦基本上就别做了。而且有一点必须提醒，高风险保险公司除了收保费之外，还有一个policy fee，每个单子一年还有150块或250块钱，这个费还是加税，要吃你的钱的方式方法多着哩，谁叫你不好好开车，谁叫你不按时交保费，谁叫你不按着保险公司的规则办事。你被保险公司宰还有苦说不出，你感觉不公平，想投诉都没地方投诉，保险公司的做法是经过保险局审批的。所以，大家一定一定不要让保险公司把你踢出来，要想办法踢保险公司。

天涯 : 2015-03-26#95

车子有没有未修补的损坏？

这个比较容易填，也容易理解。我记得以前做保险，特别是二手车或中途转保险的时候，保险公司都会委托一个中间机构对车子进行检查和拍照，以证实这个问题是真实可信的。但由于费用过于高昂，后来保险公司就采用信任客户的解释。一般来说，客户所提供的信息是真实可信的。就算有个别人提供不实信息，但保险公司通过问话，也能够对其解释做出判断。更重要的是，如果不发生车祸，车体上的问题是不会被报告给保险公司的，而在投保一段时间之后，若出险，即使旧伤，保险公司也不可能再去核实是新伤痕还是旧伤痕，如果新旧伤痕重叠，就更无法判断了，反正都是修，就解决了。所以这一项并不那么关键。

然而，我在问客户这个问题的时候，也发现有的客户车子的损伤很严重的情况，比如很明显的刮痕或者锈痕等，我们还是需要客户提供照片以证实旧伤痕的存在。

天涯 : 2015-04-02#96

有无牌照被吊销的记录？

我相信这个问题基本上大家都没有。不过，牌照被吊销似乎也不是太难的事，只要出现以下几种违规情况而被警察抓住，你的牌照就有可能被吊，如：

Criminal negligence committed in the operation or use of a motor vehicle
*manslaughter committed in the operation or use of a motor vehicle
*driving while license under suspension 如果你的牌照在暂停期间还敢开车的话，那是很成问题的。
*racing 赛车
*careless driving 不小心驾驶，这种情况在你出事故的时候，警察很容易就给你开出这样的违规告票，是扣六分的。我有个客户就出了一个很普通的追尾事故，警察就给了她一张这样的票。一次at-fault事故外加一张这样serious的票，基本上第二年的保险renew都成问题了，不打掉这样的票，保费就是非常的高。平时跟警察说话要小心，在我们中文表达“不小心”是个很小的问题，而如果你跟警察说你不小心开车，那你有的是苦吃。
*driving without due care and attention
*dangerous driving 危险驾驶
*impaired driving
*speeding 50kph or more over limit 超速这么多确实很成问题，俺似乎还从未在高速上开过150公里的，最多的时候，曾经有达到140的，但也是一加上这个速度马上就放油门了，速度就自动减下来了。
*failure or refusal to submit to a breath or blood test 警察叔叔的指令要听，不听后果很严重
*failure to pass a breath or blood test
*failure to stop at the scene of an accident 这个情况很多人不知道，我有个朋友在美国开车的时候出现过这个情况，结果不得不到美国去打官司。
*failure to stop for a police officer, resulting in an extended suspension of licence (e.g., three years)
*novice drive fail/refuse breath sample
*class G1/G2/M1/M2 drive with alcohol in blood

还有就是校车闪灯不停也是非常严重的违规，我发现好多次这样的情况，如果每天早上警察出来抓这种违规，基本上每周都会有收获。所以，要说牌照被吊销的情况也不是那么难以获得的“待遇”。

另外，我个人还是劝朋友们在申请保险时如实提供信息，因为我们接收新单时肯定会去查你的记录，如果你申报的信息与我所查到的信息不符，我们都会很小心对待这种不符，我会把查到的不相符的信息通知保险公司的保险审批员，由TA们来判断接收或不接收，这样有可能会影响到你的保险申请。

天涯 : 2015-04-08#97

车子有没有用于生意用途？这是这张保险申请表中的最后一个问题。今后将会选取一些车祸索赔案例与大家一起分享。

这个问题非常重要。

关于车子是否用于生意用途，这个许多人没有搞清楚生意与商业的区别。似乎在我们中文的说话生意与商业没有区别，但实际上是区别大了，完全是两回事。

生意是指business，即如果你是从事地产经纪、保险经纪、按揭经纪等类似的工作，你的车就是用于生意用途。对于生意用途，大家也无需太担心保费贵的问题。是什么就是什么，担心也是没有用的。如果因为担心保费贵而采用歪门邪道的办法来达到降低保费的目的更不可取。

用于生意的车辆实际上还是pleasure用途，与commute是一样的，只是风险级别是七级，要比正常的commute高得多，这也是其保费高的原因。因为，你使用车辆不是行驶在固定线道上，当然风险要比你天天开同一条路要来得高。更重要的是commute开的里程数一般要少一些，而用于生意相对来说要多一些，所有价格也高一点。有的人可能会说，不一定，上班路途远的人有的是，而做生意也不见得天天开车。这一点我同意，就我本人来说，虽然是从事保险经纪业务，但一年开车的里程数差不多只有五六千公里而且还包括家庭使用，但保险公司根本不管这些，还是run我为生意用途，价格还是高，这是没有办法的事。当然车辆用于commute，如果路途远，保费价格高也是肯定的，想想，单程5公里跟单程50公里的风险肯定不是一个级别的。

这里必须非常清楚一点，生意用途与商业用途的区别。

如果你的车辆是用于为公司送货，如送pizza等，那肯定是商业用途。如果你的车辆用于进行载客运输，收取费用的，如私人的士，那肯定也是商业用途，而且保费极高。如果你的车辆是用于公司的业务，如有的护士要每天到病人家里去，车上要放一些简单的用具，公司给你车补，这种用途也是商业用途，因为实际上是公司租用你的车用于商业用途。有的人从事建筑业工作，车辆会经济来往于不同的工地，车上也会带一些建筑用具，这种用途也是商业用途。

如果车辆用途商业用途，保险肯定要购买商业车辆保险，而不是个人用途。大家买保险的时候一定要清楚，有的agent为了市场竞争，没有详细了解你的有关信息，quote给你低保费，但如果出现索赔，公司调查有关信息时，如果不符，你与你的agent都会遇到麻烦。

特别提醒一点，千万别乘私人的士，我知道有许多私人的士是没有商业保险的，万一出事，很可能得不到赔偿。有从事这样业务的朋友要特别小心，你开车好，但不表明别人不撞你，而被撞之后，赔偿是找你自己的保险公司赔的。严重的伤害事故，保险公司是一定会调查的。

对于有些人的车用于接送同事上下班，但收费的情况，这种事一定要加一个endorsement，如果没加，就很危险。而有的人不上班，专门用车接送一堆人上下班，这种就是商业用途，加不了endorsement，要购买商业保险。

很多东西，大家不懂，不能想当然，随便乱来。没事都还好，万一有事，哭都来不及。千万别抱着侥幸的心理，按着加拿大规矩做事自己不会有麻烦。

我听有人总结我们中国人的特点是：不守规矩就是中国人的规矩。我希望这种情况能够得到改变，千万不要再给人这样的印象。

sabre : 2015-04-08#98

天涯说:
有没有人发现，从去年下半年自由党胜选之后，汽车保费又涨了不少？

从去年底开始，我已经收到好几封保险公司涨价的邮件了，而且涨幅还都不小。也听到有些客房非常生气地告诉我，自己什么事都没有又被保险公司涨了二三十块这样的话。然后就是shopping around，找我看看是否能够获得更低一些的价格。

我老板说，世界是圆的，生意总是在不断地转来转去，这个公司高了转到那个公司，那个公司高了转到这个公司。

执政党不能安排价格吧，有什么内幕？

天涯 : 2015-04-08#99

sabre 说:
执政党不能安排价格吧，有什么内幕？

不是执政党安排的价格，但保险公司给执政党捐了钱，要把这些捐出去的钱赚回来就得涨保费。保险公司涨保费的时候，执政党拿人家手短，吃人家的嘴软，保险公司申请加保费，执政党当然不敢反对。所以保费就上去了。

我发现去年自由党才没赢多久，就有一个小公司加保费，然后就接着来，一个一个的公司加保费。这种情况也很正常，先用一个小公司试一下，小公司一加，其他公司再加，这样就顺理成章了。

汽车保费还不是很厉害，是房屋和商业保险的保费，增加的幅度特别大。商业车辆的保费也增加比较大。

个人汽车这一块，因为自由党所许诺的降15%都还没降，如果再涨了，估计会闹翻天。

sabre : 2015-04-08#100

天涯说:
不是执政党安排的价格，但保险公司给执政党捐了钱，要把这些捐出去的钱赚回来就得涨保费。保险公司涨保费的时候，执政党拿人家手短，吃人家的嘴软，保险公司申请加保费，执政党当然不敢反对。所以保费就上去了。

我发现去年自由党才没赢多久，就有一个小公司加保费，然后就接着来，一个一个的公司加保费。这种情况也很正常，先用一个小公司试一下，小公司一加，其他公司再加，这样就顺理成章了。

汽车保费还不是很厉害，是房屋和商业保险的保费，增加的幅度特别大。商业车辆的保费也增加比较大。

个人汽车这一块，因为自由党所许诺的降15%都还没降，如果再涨了，估计会闹翻天。

这个你放心吧，他们两边都捐，
安大略现在是什么世道，自由党能替保险公司许诺，这是闹共产主义的节奏

天涯 : 2015-04-08#101

sabre 说:
这个你放心吧，他们两边都捐，
安大略现在是什么世道，自由党能替保险公司许诺，这是闹共产主义的节奏

这个是真的，你问安省的朋友们，应该人人都知道，自由党确实许诺降车保费，但选上之后就又不了了之了。

至于你说保险公司两边都捐，也是make sense的，反正P民们是拿这些政客没有办法，总还是得选一边。中国是贿赂，加拿大是捐款（明着贿赂），似乎看起来相对公平一点，但对民众的结果是一样的。

天涯 : 2015-05-15#102

现在部分保险公司开始推出private parking discount的政策，以期降低保费，不过，这个10%的折扣不是针对moving coverage的，而是针对comprehensive coverage的，所以，投三保的朋友即使有private garage or private parking space 也不会得到这个折扣，而且comprehensive的保费占总保费的比例是比较小的，而10%的折扣是针对这个comprehensive的，所以对总保费的影响就更小了。我个人觉得这样的折扣对总保费的下降简直就是杯水车薪，实在无需过多去在意。当然，有总比没有好，如果刚好是全保的朋友，而且是使用private parking的，就可以得到这个折扣。必须指出，这个折扣现在还只有少数保险公司有提供，并非所有保险公司都有，所以你要得到这个折扣还得刚好是在这样的保险公司投保的。

现在，aviva和pafco都有提供，估计未来会有更多的保险公司提供这样的优惠。

天涯 : 2015-05-16#103

Product Change
We are pleased to introduce a new discount for Pafco private passenger policyholders:

Private Parking Discount -10%

This discount is available for all private passenger vehicles with a private space for parking such as a private garage, driveway or carport. The discount will apply to Collision, Comprehensive, Specified and All Perils coverages. It can also be applied to Underage Occasional Operators.

Private Parking Discount FAQ

What documentation will be required to add this discount?
Verbal confirmation from your insured is acceptable.

Can we add this discount mid-term?
You can add this discount at the time of new business, at renewal date of June 1, 2015 and after, and mid-term only if the policy has gone through a renewal cycle after August 1, 2015. For example, if a policy has not gone through a renewal cycle we can only add it at next renewal, not mid-term.

Would the discount apply on both vehicles if there is only one garage space?
The discount would apply to only the one vehicle that uses the garage. If there is a garage and a private parking space then the discount can apply to both vehicles.

What happens if the vehicle is parked on the street one night and the car is vandalized?
One-time incidents would not affect the coverage.

zhuww1214 : 2015-05-17#104

非常感谢天涯的信息分享，真是太有用了。

天涯 : 2015-06-28#105

没有出过车祸不知车祸之可怕。真心奉劝朋友们买车不要看价格，最好还是选择欧洲车。毕竟生命是第一位的，钱啊财产啊再多，没有生命，一切都没有意义。

猫主席 : 2015-06-29#106

我是纯粹进来给天涯熟记请安的 :wdb40:

天涯 : 2015-06-29#107

猫主席说:
我是纯粹进来给天涯熟记请安的

还能够叫出天涯熟记的人非朋即友 :wdb6:

～

天涯 : 2015-07-16#108

最近遇到一个case比较新奇，写出来跟大家分享。

一个客户在05、06年连续有两次责任事故。法律规定事故记录保持6年，因此客户就没有告诉我有过事故，我也就按没有事故的案例来做，价格蛮低，比现有公司低了一千左右，，客户很高兴。

然而，当他决定在我这里申请保险时，我查了他们家的记录，发现了这两次事故记录，把这两次记录放到系统里去，一下子保费就大幅度上升。我对此很不理解。

虽然现在有很多公司都计算9年或10年时间事故记录，但我的客户的责任事故已经是9年10年前的了，按理说不应该影响保费啊，因此去问underwriter，一问才知道这种连续两年出现责任事故的情况还是会对保费造成影响，各个不同的公司对这样的情况有不同的政策。

天涯 : 2015-07-17#109

继续上面的案例。

我在后续的交流中知道这个客户的事故情况，真的是很冤枉。

一次是一DT，我客户直行，路边有一辆车停着接乘客，在并线出来时侧撞我客户的车，这非常明显的是第三方责任。我客户以为对方认定是自己的责任，就完全没事了，就走了，没有留下任何有利于自己的证据，因为撞了不重，就是轻微刮了一下，也没有修车，所以也没报保险，然而对方报保险了。结果变成我客户全责。

所以，我提醒朋友们，一定一定，在事故的时候不能只听对方承认责任，还是要拍照（现在每个人都有手机，应该拍照不是个难的问题）并且要到对方的驾驶及保险信息，保留着。如果发现对方报保险了，你要提供这些资料以证自己的清白。如果对方没报保险，你也就别报了（如果不修车人也没伤的话），因为报了对你也没有什么好处，算一次无责任事故。这种事故多了，保险公司也会警惕你的驾车水平。

第二次，这个客户被别人追尾了，本来也是对方责任，损失很小，客户就告诉他的agent，他的agent说没问题公司不会涨保费，这事就不了了之了，结果人家对方也报保险了，责任还是变成我的客户的。

看到这样的案例，我总觉得很痛心。好好的情况怎么会弄成这样？

到底是客户的问题，还是因为客户的agent问题，还是对方问题。总之，不管谁的问题，最终受损失的是客户。

小和尚 : 2015-07-17#110

天涯同学不要把加拿大描写得这么黑暗。

Kartzchen : 2015-07-17#111

天涯，你这个客户肯定英文不好吗？怎么感觉这么傻？话说，大多地区的保费真贵呀

天涯 : 2015-07-17#112

Long Vacation 说:
天涯同学不要把加拿大描写得这么黑暗。

和尚，好好说话！你这样的统战意识虽然很不错，但毛毛们不喜欢会生你的气

～

你看看楼下的同学这样就事论事多好呀

！

Kartzchen 说:
天涯，你这个客户肯定英文不好吗？怎么感觉这么傻？话说，大多地区的保费真贵呀

是，你说的一点都没错！我问了，就是英文不行。其实中国人没有几个真傻，但英文不行，再不傻的人也变得很傻的样子，因为听不懂对方说什么，即使重复几遍还听不懂，听不懂就不懂得该怎么回答问题，真是有理说不清。而且因为不懂英文，也不敢跟保险公司打电话，怕人家听不懂，也说不清楚，因此就多一事不如少一事。我感觉很多人吃亏就吃在英文不行上。

我这个客户都十多年驾龄了，如果没有这样的情况，他的两部车在我这里价格是在3000以下（全保），然而，......我都无法计算他为此多付出了多少保费。

我总觉得，英文不行其实也没关系，找一个负责任靠谱的agent也很重要。我不是吹的，我的客户也有英文完全不懂的，但claim我全程帮着做，有问题能够得到及时准确的解答。有个客户因为这样的事非要请我吃饭。

findhelp : 2015-08-18#113

天涯你好！我去年底请你买的车险，G2车牌。我拿到 G牌，保险费能降吗？

happyv : 2015-08-18#114

findhelp 说:
天涯你好！我去年底请你买的车险，G2车牌。我拿到 G牌，保险费能降吗？

renew時候開始降

天涯 : 2015-08-18#115

findhelp 说:
天涯你好！我去年底请你买的车险，G2车牌。我拿到 G牌，保险费能降吗？

肯定能降啊！就是那个GLD（graduating license discount)，有10%的降幅。赶紧去考，这个折扣可以用两年（本来一年使用期，但由于在保险中途获得G，在renew的时候还没过期，还可以用多一年）。

天涯 : 2015-08-18#116

happyv 说:
renew時候開始降

不，马上降！

happyv : 2015-08-19#117

天涯说:
不，马上降！

學習了.

findhelp : 2015-08-19#118

天涯你好，我已经拿到了G驾照。新的G牌驾照传给你了。

谢谢你的帮助！

天涯 : 2015-08-20#119

findhelp 说:
天涯你好，我已经拿到了G驾照。新的G牌驾照传给你了。

谢谢你的帮助！

好的，明天帮你处理，今天带小孩在wonderland玩了一整天，晚上十点多才到家。

findhelp : 2015-08-20#120

天涯，你的两个孩子我都见过，很可爱！

多伦多车险贵，你帮我省了不少车险开销，多谢！

天涯 : 2015-08-20#121

findhelp 说:
天涯，你的两个孩子我都见过，很可爱！

多伦多车险贵，你帮我省了不少车险开销，多谢！

谢谢你的夸奖，你的事今天已经帮你处理了。

你是在微信上见到我的小孩吗？我改天把亲女儿干女儿的照片全放上去，让你分不清哪个是亲女儿哪个是干女儿

！

findhelp : 2015-08-21#122

这么快就帮我办好了，真诚感谢！下月车保又可以省20-30块了 :wdb6:

你的孩子我是去年圣诞在你办公室见的。

天涯 : 2015-08-21#123

findhelp 说:
这么快就帮我办好了，真诚感谢！下月车保又可以省20-30块了

你的孩子我是去年圣诞在你办公室见的。

哦，忘记了，真不好意思，天天见客户，注意力都在手上的活上。现在女儿都不愿意跟我去公司，她们感觉我每天就是见客户见客户的，她们感觉很不好玩。

你的保费从18号开始就会调整，反正能省就省，都是自己的辛苦钱，赚得不容易。我是想尽办法合理合法地为客户省钱，象你这样的朋友，我恨不得能从保险公司手里多抠出一分来。

findhelp : 2015-08-22#124

为客户着想的好经纪人。

天涯 : 2015-08-27#125

最近有很多新闻或信息讨论有关Uber服务的。

如果哪位朋友正在提供这项服务，请你最好告诉你的保险公司，不然的话，一旦出事，保险公司将会拒绝赔偿，因为你的车子使用状况发生改变，从事商业运营，需要购买商业车辆保险。

如果从事这项服务的朋友主动向保险公司购买商业车辆保险，以避免今后未知的麻烦和问题，保护你自己比多收入一点要重要得多。加拿大是有个人破产制度的，不要为了少少的一点钱，弄得最终破产的下场，千万不要抱有任何侥幸的心理，你开车技术再好，都难免别人不撞你。

happyv : 2015-08-27#126

天涯说:
没有出过车祸不知车祸之可怕。真心奉劝朋友们买车不要看价格，最好还是选择欧洲车。毕竟生命是第一位的，钱啊财产啊再多，没有生命，一切都没有意义。

日本的跑車安全嗎,
所有sports car保險都貴,跟不安全有關系吧?

沈路西 : 2015-11-26#127

天涯，你好！我女儿在安大略上大学，2014年10月拿的BC省N驾照，2015年1月1日买的福特suv车，原在BC买的车险3000多，去安省前又加买了出省的保险，现准备在安省买车险，像她这种情况一年的保险大概是多少钱啊？谢谢

沈路西 : 2015-11-26#128

补充一下，刚满18周岁

天涯 : 2015-11-26#129

沈路西说:
天涯，你好！我女儿在安大略上大学，2014年10月拿的BC省N驾照，2015年1月1日买的福特suv车，原在BC买的车险3000多，去安省前又加买了出省的保险，现准备在安省买车险，像她这种情况一年的保险大概是多少钱啊？谢谢

你女儿是在西安大略大学上学吗？如果是的话可能会便宜一点，因为伦敦那边的保费要比大多这边便宜许多，这是地域因素对保费的影响。

当然，你女儿比较年轻，而且刚拿到驾照不久，保费是很贵的，这是年龄方面的因素对保费的影响。

如果你想确切知道你女儿的保费是多少，我需要更详细的信息。如果你愿意的话，请告诉我你的邮箱，我发一张表给你填，填后发回来，我再帮你估价。

另外，必须提醒一点，外省驾照和保险在安省只能使用两个月就必须换成安省的驾照和保险，你女儿用BC的牌照开车这么长时间不知是否符合规定，至于保险你购买了出省的保险估计ICBC是认可的，所以可能问题不大。你要了解一下相关规定或者让你女儿到Ontario service去问一下是否有可能引起麻烦。

沈路西 : 2015-11-26#130

非常感谢，我让孩子自己去打听一下

无花果 : 2015-12-12#131

请教一下，能中途转保险吗?能请您帮我估算一下车险和房屋险吗？

天涯 : 2015-12-13#132

无花果说:
请教一下，能中途转保险吗?能请您帮我估算一下车险和房屋险吗？

可以中途转保险，不过，现所在的保险公司会收你一笔行政管理费，数额大小各个公司有所不同，你先问一下公司。

你要我估价没问题，不过，最好先打个电话给我，让我了解一下你的情况，我看看是否有机会获得比现有公司更好的价格或条件。

无花果 : 2015-12-13#133

天涯说:
可以中途转保险，不过，现所在的保险公司会收你一笔行政管理费，数额大小各个公司有所不同，你先问一下公司。

你要我估价没问题，不过，最好先打个电话给我，让我了解一下你的情况，我看看是否有机会获得比现有公司更好的价格或条件。

谢谢！什么时候方便给您电话？

天涯 : 2015-12-13#134

无花果说:
谢谢！什么时候方便给您电话？

随时啊

天涯 : 2015-12-31#135

不得不提的事。

业务过程中，经常发现有人没有把家庭所有成员的驾驶信息加到保单里。

我以前发现这种情况多是许多人不把小孩的驾照信息加到保单里，原因是担心保费涨上去。这种情况虽然不合法，但似乎还可以理解。

然而，随着业务增多，发现越来越多的情况是家里的夫妻两人，有许多人连老婆的驾照信息也没加到保单里去。结果几年时间之后，有人车开了多年，在政府的网站上没有任何的驾驶记录，在保险公司的信息里也没有。

这样的结果是什么呢？如果转保险，而因为某种原因是女的作为主驾驶人（如先生回流或到外地工作，或者家里购买第二辆车，第二辆车必须是太太作为主驾驶人），在无法找到原先的驾驶信息的情况下，新接收的保险公司只能把女的当作完全新的驾驶员，这样的结果就是保费要比有驾驶记录的人要高许多。

先不说不把家庭成员的驾驶信息加到保单里是不合法的，光这种不加进去对自己也是没有好处的，我就不明白为什么大家对待保险这样的事这么随便。

请大家自己查一查是否把自己的家人的信息都加到保单里去。

天涯 : 2015-12-31#136

有人以为反下不把小孩的驾驶信息加到保单里去，保险公司也不知道。

其实，这种想法是非常错误的。确实，不出事的时候，保险公司是不知道你的小孩是什么时候考过驾照。然而，你能够知道你的小孩永远不出事？

有的人说，我不让小孩开车，就不会出事。这个想法也不对，你小孩还得走路、还得坐公交车、也可以骑自行车，如果在这种情况下被别人的车撞了，也会出现claim你自家车保险的情况，如果保险公司因为事故而认真调查，你小孩是否有驾照就瞒不住了。当这种情况出现时，你怎么解释呢？而你在买保险时，申请表上都明明白白写着家庭成员的驾驶信息变更，必须在14天之内通知保险公司，若没通知算虚假陈述，甚至遭到罚款等处罚，也就是说保险赔偿这事你就别想了。

而有的人根本就不知道，小孩如果在离家200公里以上的学校上学，即使把孩子的名字加到保单中，也不会涨多少保费，因为有away at school的折扣，非常大，最高可达75%。如果离家近，但是住校的，有证据表明是住在学校的，有些公司也会给折扣。

即使不给折扣，该加还是要加上，现在保费不贵，小孩今后的保费也会贵，因为没有保险记录，同样当作新手。现在有保险记录，今后就便宜。

所以，不要用中国人的思维来乱处理你自己的保险的事，还是要按着加拿大的规矩来。

祝大家新年平安！

天涯 : 2016-05-17#137

6月1日安省车保险改革，下面是RSA公司有关小事故对保费影响的一些东西，希望对大家了解这个问题有帮助。（这仅仅是一家公司处理这个问题的措施，不是全部，所以大家还要注意自己的保险公司对这个问题是怎么规定的。）

Minor Accidents

Subject to the exception described below, an insurer may not take into consideration a minor accident that occurs on or after June 1, 2016 in deciding whether to issue, renew or cancel a contract or in determining the premium, if all of the following criteria are met:

·The cost of damage to each vehicle involved in the accident, including any property damage, does not exceed $2,000, and the cost of all such damages is paid by the at-fault party;

·No personal injuries are sustained as a result of the accident;

·No payment is made by any insurer for any damage to the vehicles or property resulting from the accident.

Exception: An insurer may consider a minor accident that occurs on or after June 1, 2016 in deciding whether to issue, renew or cancel a contract or in determining the premium, if the vehicle was involved in a total of more than one minor accident in the previous three years, and in each accident the driver of that vehicle was at fault.

dragonsea movers : 2016-05-17#138

谢谢分享

咪兔 : 2016-06-24#139

写的很详细，会花时间看一下。

天涯 : 2016-10-07#140

时不时都会有客户叫我帮TA们暂停一下车保险，一般是因为回国等比较长时间离开加拿大的原因。保险公司有规定，太短时间，保险公司是不会帮客户停保险的，目前各保险公司最少要30天以上，有的公司规定至少要45天。这个没有什么可争议的，按保险公司的规定办就行了。不过，也有一些公司根本就不办理暂停保险的，如TDMM等公司。

关于这个暂停保险的事，似乎很简单，但里头有一大堆的文章，这一大堆的文章，客户不知道，许多agent也不见得就很了解。

要解释这个问题，可能还得从安省的保险法来谈。因为在安省，如果你有车保险，所以与车有关的事故都是找自己的车保险公司索赔，比如，你步行或骑单车被别的车撞了，你乘别人的车出事故受伤，你乘公交或的士出事故受伤等都不是找对方的保险公司索赔，而是找自己的车保险公司索赔。不要问为什么，没有什么为什么可解释的，法律就是这么规定的，没法解释，所以请不要问我为什么，你要问去问议会。

由于这个规定，那么问题来了，如果你的车冬天storage或是因为回国而暂停moving coverage，这个时候如果你的家人还在加拿大或美国，而被别的车辆撞了受伤了，保险公司是不会赔的，因为在你delete moving coverage的时候，你不但把liability停掉了，你把AB（accident benefit),UA(uninsured auto), DCPD (direct compensation property damage)都停掉了。这个时候，若你的家人出现了与车有关的伤害的话，就没人赔你了。你说问题严重不严重？所以，你还必须填写一份OPCF16的表，也就是说保险公司只把你的liability去掉了而保留AB,UA,DCPD的coverage。这样，如果你的家人小孩还在加拿大上学或工作，出了与车有关的事故，甚至极端一点被别人hit and run了，你还可以得到赔偿。

（补充一点，有的朋友的车是三保的，如果delete moving coverage,等于取消了保险，所以在做这个取消的同时，必须加一个comprehensive 保险，保偷盗水火等风险。可能有人说，我就不要加这个comprehensive，我取消保险就取消了，这个你就不知道了，如果你取消保险的，等你回到加拿大的时候，你必须重新申请保险，但重新申请时，你就会有一个保险的gap，有了这个gap，在申请保险的时候是很麻烦的，许多公司会问一大堆问题，你要回答，有的公司根本就不接受有gap的申请，你想，一般来说，车保险都是连续的，有gap是很不正常的，所以保险公司不喜欢有gap的申请。有人可能会说，再找同一家公司，不是就很了解客户的情况吗？问题是保险公司根本就不喜欢这样的客户，一年来来回回这样取消了再申请，保险公司可受不了这样的人力物力的支出去维持一个这样的客户。所以，你在考虑自己利益的时候，一定要想，保险公司是在考虑自己的利益，在跟保险公司deal的过程中，是你强势还是保险公司强势？一般来说，这里的保险公司一定会为了维护自己的规定而宁愿牺牲一些不愿意遵守保险公司规矩的客户。）

若要展开说这个delete moving coverage，真的是太复杂了。比如，你与家人都离开加拿大回国度假，但是你放在车库里的车被小偷进门而开出去了，结果在路上撞了人了。你说责任在谁？你可能会说是小偷。可法官可不这么认为。你可能会说小偷若自己有车保险，一定先找小偷的车保险公司算账。说得都没错呀！不过，你想小偷会有车险吗？你想小偷偷了你的车出了车祸会留在现场吗？当然，你也可以说，这种情况的概率太小了。我知道你说得没错，然而保险就是保很小概率的险的东西，只要理论上有可能存在的险，在现实当中都有可能发生，有时候甚至理论都无法证明的险，在现实当中都会发生。再比如，你回国，你的房屋交给你的朋友看管，你朋友看见你的阿斯顿马丁，从来没开过，想开出去兜一圈，结果出了车祸，找谁赔？找你朋友，找你？看事故的大小了。

说了这么多，朋友们也需要考虑一下，有时候是不是值得去做暂时的delete coverage这样的事。如果是全家回国度假什么的，没有家人在加拿大或美国，而且时间在保险公司规定的最少的时间范围内，我个人觉得还是可以或者说很有必要去把这个moving coverag暂时delete掉一下（当然你一定要藏好你的车钥匙）。而如果有家人在加拿大，短期回国时要把这个东东delete掉，你可一定要求保险公司让你签一份OPCF16，不然的话你就是冒着不顾家人安全的风险的。至于细节的操作，最好还是听保险公司或保险顾问的建议，这样才会最大可能地保护你自己的利益。

etczhqq : 2016-10-25#141

。在看车，正要买车险，这几天就联系你 :wdb6:

AIDENguo : 2016-11-03#142

你好，请问一下我现在在RBC保，但当时是找中介帮忙做的保险，没要求什么就下来了一年的合约。现在我要保险公司寄一个证明跟我老婆在一起联名的信，结果保险公司居然要求我要把我老婆妈妈的资料什么的都要给他，不然他就要cancel我的保险，请问一下这样保险公司cancel我的保险合法吗，毕竟我们是签了一年的合约，而且之前中介也没跟我提要她妈妈的资料。而且我们只是把地址挂在她妈妈家，自己在外租房子，要是真cancel了我们需要付违约费吗？

天涯 : 2016-11-04#143

AIDENguo 说:
你好，请问一下我现在在RBC保，但当时是找中介帮忙做的保险，没要求什么就下来了一年的合约。现在我要保险公司寄一个证明跟我老婆在一起联名的信，结果保险公司居然要求我要把我老婆妈妈的资料什么的都要给他，不然他就要cancel我的保险，请问一下这样保险公司cancel我的保险合法吗，毕竟我们是签了一年的合约，而且之前中介也没跟我提要她妈妈的资料。而且我们只是把地址挂在她妈妈家，自己在外租房子，要是真cancel了我们需要付违约费吗？

从你不是很清楚的描述，我猜你违规了。

你住在哪里，车险地址就必须写在哪里，而不能写在其他地点（比如你说的你丈母娘家），所以在这种情况下，如果你出了车祸，保险公司可以不赔你，现在保险公司要cancel你的保单一点问题都没有，因为是你违规在先，保险公司cancel你的保单只是依规办事，没有做错任何事。

我再详细跟你解释一下为什么你违规了。因为，如果你住在大多地区，而你的车险地址是放在很边远的小镇，你的车保费就会很便宜，这其实就构成了欺诈保险公司的嫌疑。前几年，因为市场竞争激烈，有agent出骚主意，为了取得客户而把客户的地址放到保费低的地方以获得客户的业务，后来这样的事越来越多而泛滥成灾，并且在这过程中，有车祸发生并且被保险公司发现了这种造假的行为。

我这样说的意思绝对没有说你在欺诈保险公司，因为我知道有很多人并不知道这样做是违规的。我只是把详细的原因告诉你，即使你只是因为不知道，但保险公司可不这么认为。出了问题，保险公司想找理由拒赔还找不到哩，刚好如果碰到了你这种情况，不是给人以口实，自找难受吗？这样和情况，即使心里感觉不公平你想告状都没地方告，告也是必输无疑的。

赶紧按保险公司的要求做吧！

AIDENguo : 2016-11-05#144

天涯说:
从你不是很清楚的描述，我猜你违规了。

你住在哪里，车险地址就必须写在哪里，而不能写在其他地点（比如你说的你丈母娘家），所以在这种情况下，如果你出了车祸，保险公司可以不赔你，现在保险公司要cancel你的保单一点问题都没有，因为是你违规在先，保险公司cancel你的保单只是依规办事，没有做错任何事。

我再详细跟你解释一下为什么你违规了。因为，如果你住在大多地区，而你的车险地址是放在很边远的小镇，你的车保费就会很便宜，这其实就构成了欺诈保险公司的嫌疑。前几年，因为市场竞争激烈，有agent出骚主意，为了取得客户而把客户的地址放到保费低的地方以获得客户的业务，后来这样的事越来越多而泛滥成灾，并且在这过程中，有车祸发生并且被保险公司发现了这种造假的行为。

我这样说的意思绝对没有说你在欺诈保险公司，因为我知道有很多人并不知道这样做是违规的。我只是把详细的原因告诉你，即使你只是因为不知道，但保险公司可不这么认为。出了问题，保险公司想找理由拒赔还找不到哩，刚好如果碰到了你这种情况，不是给人以口实，自找难受吗？这样和情况，即使心里感觉不公平你想告状都没地方告，告也是必输无疑的。

赶紧按保险公司的要求做吧！[

AIDENguo : 2016-11-05#145

其实我跟我丈母娘家就差5分钟的车程，因为想是自己家里人的房子稳定，收信什么的也不会那么麻烦，毕竟租房子随时都有搬走的可能啊，到时候在改地址改来改去的麻烦，但之前买保险的时候他们也没提过这个问题啊，中介也没跟我说，而且是保险公司cancel我的，为什么还要我付违约金呢？要是在你们公司买的话是否有这个问题呢？保险公司要是cancel的话会给我打电话吗？要是不会的话万一被他cancel了而且我又开车上路被警察逮了那不是完蛋了？

天涯 : 2016-11-05#146

AIDENguo 说:
其实我跟我丈母娘家就差5分钟的车程，因为想是自己家里人的房子稳定，收信什么的也不会那么麻烦，毕竟租房子随时都有搬走的可能啊，到时候在改地址改来改去的麻烦，但之前买保险的时候他们也没提过这个问题啊，中介也没跟我说，而且是保险公司cancel我的，为什么还要我付违约金呢？要是在你们公司买的话是否有这个问题呢？保险公司要是cancel的话会给我打电话吗？要是不会的话万一被他cancel了而且我又开车上路被警察逮了那不是完蛋了？

市面上的经纪有太多不专业的，这样说我绝对不是攻击同行，而是事实。general insurance所要学习的东西要比life insurance还要多得多，而且general insurance不赚钱，就更没有让人去学习的动力了。

你认为就差5分钟路程，但有可能两个地点的保费差很多，即使一分不差，你这样做也是不行的。保险公司才不管你什么为了不麻烦等，反正要认为你是欺诈你是没有任何理由反驳的。至于agent没有提醒你，这你也不能怪agent，你自己本来就应该提供真实的地址信息，这是你的义务。你提供的东西，agent没有责任去确认是否真实。

你如果保险被RBC cancel了，你的记录里会留下不良的信息，即因为地址不真实而被cancel，你基本上在standard market是买不到车险的，也就是说你必须到substandard market (high risk insurance company)去买保险，所以你赶紧按保险公司的要求去做，不然的话后果严重。

当然保险公司cancel你的保险一定会发挂号信通知你cancel 决定哪年哪月哪日几点生效，我估计现在保险公司的cancellation的信有可能已经在路上了，只要保险公司信已经发出来了，就很麻烦了。所以，赶紧处理吧！

wenzhima : 2016-11-12#147

天涯说:
时不时都会有客户叫我帮TA们暂停一下车保险，一般是因为回国等比较长时间离开加拿大的原因。保险公司有规定，太短时间，保险公司是不会帮客户停保险的，目前各保险公司最少要30天以上，有的公司规定至少要45天。这个没有什么可争议的，按保险公司的规定办就行了。不过，也有一些公司根本就不办理暂停保险的，如TDMM等公司。

关于这个暂停保险的事，似乎很简单，但里头有一大堆的文章，这一大堆的文章，客户不知道，许多agent也不见得就很了解。

要解释这个问题，可能还得从安省的保险法来谈。因为在安省，如果你有车保险，所以与车有关的事故都是找自己的车保险公司索赔，比如，你步行或骑单车被别的车撞了，你乘别人的车出事故受伤，你乘公交或的士出事故受伤等都不是找对方的保险公司索赔，而是找自己的车保险公司索赔。不要问为什么，没有什么为什么可解释的，法律就是这么规定的，没法解释，所以请不要问我为什么，你要问去问议会。

由于这个规定，那么问题来了，如果你的车冬天storage或是因为回国而暂停moving coverage，这个时候如果你的家人还在加拿大或美国，而被别的车辆撞了受伤了，保险公司是不会赔的，因为在你delete moving coverage的时候，你不但把liability停掉了，你把AB（accident benefit),UA(uninsured auto), DCPD (direct compensation property damage)都停掉了。这个时候，若你的家人出现了与车有关的伤害的话，就没人赔你了。你说问题严重不严重？所以，你还必须填写一份OPCF16的表，也就是说保险公司只把你的liability去掉了而保留AB,UA,DCPD的coverage。这样，如果你的家人小孩还在加拿大上学或工作，出了与车有关的事故，甚至极端一点被别人hit and run了，你还可以得到赔偿。

（补充一点，有的朋友的车是三保的，如果delete moving coverage,等于取消了保险，所以在做这个取消的同时，必须加一个comprehensive 保险，保偷盗水火等风险。可能有人说，我就不要加这个comprehensive，我取消保险就取消了，这个你就不知道了，如果你取消保险的，等你回到加拿大的时候，你必须重新申请保险，但重新申请时，你就会有一个保险的gap，有了这个gap，在申请保险的时候是很麻烦的，许多公司会问一大堆问题，你要回答，有的公司根本就不接受有gap的申请，你想，一般来说，车保险都是连续的，有gap是很不正常的，所以保险公司不喜欢有gap的申请。有人可能会说，再找同一家公司，不是就很了解客户的情况吗？问题是保险公司根本就不喜欢这样的客户，一年来来回回这样取消了再申请，保险公司可受不了这样的人力物力的支出去维持一个这样的客户。所以，你在考虑自己利益的时候，一定要想，保险公司是在考虑自己的利益，在跟保险公司deal的过程中，是你强势还是保险公司强势？一般来说，这里的保险公司一定会为了维护自己的规定而宁愿牺牲一些不愿意遵守保险公司规矩的客户。）

若要展开说这个delete moving coverage，真的是太复杂了。比如，你与家人都离开加拿大回国度假，但是你放在车库里的车被小偷进门而开出去了，结果在路上撞了人了。你说责任在谁？你可能会说是小偷。可法官可不这么认为。你可能会说小偷若自己有车保险，一定先找小偷的车保险公司算账。说得都没错呀！不过，你想小偷会有车险吗？你想小偷偷了你的车出了车祸会留在现场吗？当然，你也可以说，这种情况的概率太小了。我知道你说得没错，然而保险就是保很小概率的险的东西，只要理论上有可能存在的险，在现实当中都有可能发生，有时候甚至理论都无法证明的险，在现实当中都会发生。再比如，你回国，你的房屋交给你的朋友看管，你朋友看见你的阿斯顿马丁，从来没开过，想开出去兜一圈，结果出了车祸，找谁赔？找你朋友，找你？看事故的大小了。

说了这么多，朋友们也需要考虑一下，有时候是不是值得去做暂时的delete coverage这样的事。如果是全家回国度假什么的，没有家人在加拿大或美国，而且时间在保险公司规定的最少的时间范围内，我个人觉得还是可以或者说很有必要去把这个moving coverag暂时delete掉一下（当然你一定要藏好你的车钥匙）。而如果有家人在加拿大，短期回国时要把这个东东delete掉，你可一定要求保险公司让你签一份OPCF16，不然的话你就是冒着不顾家人安全的风险的。至于细节的操作，最好还是听保险公司或保险顾问的建议，这样才会最大可能地保护你自己的利益。

天涯，你好！这段文字我看了挺糊涂，因为我每年有半年多的时间在国内，所以每次回国时都会SUSPEND保险，我的车是全保，每次SUSPEND保险实际我平月仍然会付三十来块的保费（我计算过），我也看不懂保险公司寄来的保单（每次SUSPEND后保险公司都会寄来保单），而保单上我看和每时每年度RENEW的保单上除了最后金额不一样外（SUSPEND最后的金额是负数，即减少的金额），只不过多了一条OPCF16这条，上面写着SUSPEND的PERIOD,每次我回加拿大就打电话让他们告诉他们我哪天要开车就行了，非常方便，从来没有客服人员除了核实身份外再问我多余的问题，请问我这种情况算是GAP吗？我还是第一次听说这个事情，谢谢！

天涯 : 2016-11-13#148

wenzhima 说:
天涯，你好！这段文字我看了挺糊涂，因为我每年有半年多的时间在国内，所以每次回国时都会SUSPEND保险，我的车是全保，每次SUSPEND保险实际我平月仍然会付三十来块的保费（我计算过），我也看不懂保险公司寄来的保单（每次SUSPEND后保险公司都会寄来保单），而保单上我看和每时每年度RENEW的保单上除了最后金额不一样外（SUSPEND最后的金额是负数，即减少的金额），只不过多了一条OPCF16这条，上面写着SUSPEND的PERIOD,每次我回加拿大就打电话让他们告诉他们我哪天要开车就行了，非常方便，从来没有客服人员除了核实身份外再问我多余的问题，请问我这种情况算是GAP吗？我还是第一次听说这个事情，谢谢！

全保没问题的，因为全保本身就含有comprehensive coverage，也就是说你的保单并没有中断，只是暂时把moving coverage停掉了。而且你也提到公司有叫你填写一份OPCF16，这个表很重要，填了这个表，你的liability, ab,us, dcpd等都还在，即使极端情况出现，你的车在你回国的时候被小偷开出去在路上撞人了，你也无需担心保险问题。

反正听保险公司的就行了，有些东西不清楚也很正常，也无需非得每样东西都搞得一清二楚，除非你喜欢。

wenzhima : 2016-11-13#149

天涯说:
全保没问题的，因为全保本身就含有comprehensive coverage，也就是说你的保单并没有中断，只是暂时把moving coverage停掉了。而且你也提到公司有叫你填写一份OPCF16，这个表很重要，填了这个表，你的liability, ab,us, dcpd等都还在，即使极端情况出现，你的车在你回国的时候被小偷开出去在路上撞人了，你也无需担心保险问题。

反正听保险公司的就行了，有些东西不清楚也很正常，也无需非得每样东西都搞得一清二楚，除非你喜欢。

谢谢天涯的及时回复，全保没问题就放心了,另外，保险公司没有让我填写OPCF16, 只是SUSPEND保险后公司寄来的保单上会增加了这一条而已；
另外，关于居住地更改要及时改保险单的事情，我也想就此问题问一下，因为这种情况以后我想会经常发生的，有一个长期有效地址，即SUSPEND保险的那段时间汽车实际停放地和大部份在加拿大的时间的实际居住地，但不排除有偶尔两个月会住在朋友那里（因为朋友是一个人居住，有些希望过去同住），是同一个区，即邮编的前三位是一模一样的，走路也只要十多分钟，我想实际保费是一模一样的，因为只会是小住，而且期间也会偶尔回长期居住地上住上一两天，这种情况是否也要将所有的地址（即驾照，保单，车主证上的地址）全部改一遍，然后两个月后再改吗？如果一定要更改，是不是可以只改保单上的地址，而无需改驾照和车主证上的地址呢？

天涯 : 2016-11-13#150

wenzhima 说:
谢谢天涯的及时回复，全保没问题就放心了,另外，保险公司没有让我填写OPCF16, 只是SUSPEND保险后公司寄来的保单上会增加了这一条而已；
另外，关于居住地更改要及时改保险单的事情，我也想就此问题问一下，因为这种情况以后我想会经常发生的，有一个长期有效地址，即SUSPEND保险的那段时间汽车实际停放地和大部份在加拿大的时间的实际居住地，但不排除有偶尔两个月会住在朋友那里（因为朋友是一个人居住，有些希望过去同住），是同一个区，即邮编的前三位是一模一样的，走路也只要十多分钟，我想实际保费是一模一样的，因为只会是小住，而且期间也会偶尔回长期居住地上住上一两天，这种情况是否也要将所有的地址（即驾照，保单，车主证上的地址）全部改一遍，然后两个月后再改吗？如果一定要更改，是不是可以只改保单上的地址，而无需改驾照和车主证上的地址呢？

其实保险公司这么要求并不是为自己找麻烦，关键还在于保护客户的利益，担心客户不改万一有问题时有口莫辩说不清楚到底是怎么回事，或者口说无凭的情况出现。至于你所说的情况，你最好问你自己的公司，每个公司有自己不同的规定，有的公司宽松一些有的公司严一些，我在这里也没法给出统一的答案。当然，如果你自己觉得很麻烦，而且认为没问题，你也可以选择不改，只要你解释得清楚是怎么回事而且保险公司相信你的解释就行，在问题出现的时候。

如果要改地址，一定是驾照车主证和保险的地址是统一的才行，而不是只改一个。

wenzhima : 2016-11-16#151

好的，谢谢了！

Hshshxh : 2016-11-25#152

你好，有什么方法可以知道自己有没有上misrepresentation的黑名单上吗？
如果保险被cancell， cancel 的letter 上写的原因是upon client request 就不会有任何影响了吧

天涯 : 2016-11-26#153

Hshshxh 说:
你好，有什么方法可以知道自己有没有上misrepresentation的黑名单上吗？
如果保险被cancell， cancel 的letter 上写的原因是upon client request 就不会有任何影响了吧

没有，如果你已经被保险公司抓到有虚假陈述而把保险给取消了，那在政府的专门查询网站上可以看到（但不是公开的，是保险公司或agent才可以看到，而且想看还得花钱，即调出MVR和autoPlus）。

没关系，cancelled by insured是没有问题的，若cancelled by insurer问题就大了。

如果自己认为有虚假陈述，在没有被保险公司发现之前赶紧撤，找另一家保，如实回答问题，从新做人，就没问题了。当然，也可以主动向保险公司坦白。

findhelp : 2017-09-20#154

谢谢！

cg2006 : 2017-09-23#155

天涯 : 2018-04-20#156

汽车保费今年又要上调了，已经收到几家保险公司邮件涨保费的通知了，有的甚至涨得还蛮多，高达10%的都有。

也许是保险公司要先涨上去，等安省保守党上台再向下调，象黑五、圣诞节促销一样，先把原价调得很高，然后打广告说80%的折扣，其实50%的折扣都没有。

理財人 : 2018-04-20#157

請各位幫忙解答。
我8月会到來定居。我看过法规更新車牌地址，要有某限期内完成，但由於我人在国外，未能完成。
为使到步時保费可便宜一点，到步一年前已开始掛名在朋友保险單上。现我所有住址証明又暫掛在另一朋友的住址。
8月到步，我已短租了一个地方居住三个月，但那个地址我不能使用的，到時我会購買車並脫離朋友的保险單，问题1.到时我應用那个地址投保呢？2.我还没改車牌地址，已触犯法例，到时我給解释，因人在海外，还未回流，因此辦不到，是合理和接受的吗？

天涯 : 2018-04-21#158

理財人说:
請各位幫忙解答。
我8月会到來定居。我看过法规更新車牌地址，要有某限期内完成，但由於我人在国外，未能完成。
为使到步時保费可便宜一点，到步一年前已开始掛名在朋友保险單上。现我所有住址証明又暫掛在另一朋友的住址。
8月到步，我已短租了一个地方居住三个月，但那个地址我不能使用的，到時我会購買車並脫離朋友的保险單，问题1.到时我應用那个地址投保呢？2.我还没改車牌地址，已触犯法例，到时我給解释，因人在海外，还未回流，因此辦不到，是合理和接受的吗？

1、回来之后马上改地址；
2、办保险之前要提供驾照上的地址，这个地址要跟你实际居住的地址是一样的，也就是说你晚上车子扒在哪里，你的保险的地址就是哪里，不可以把地址写在你朋友的地址。等你settle down之后，搬家了，再改地址，至于保费会因为改地址而升高或降低，这是没有办法的事，必须这么做。

天涯 : 2018-04-21#159

说一点题外话，有人问我因为是新手保费很高，是否可以把自己的车子保险挂在朋友的保单上？

我的回答是不可以。

如果你跟你的朋友不是居住在同一个地址（比如男女朋友），你的车子保险是不可以挂在别人的保单上。因为若出险，保险公司调查，会认为你在骗保。不同地址的保险费率是不一样的，保险公司不会认可你的解释，只会认为你是由于保险费的不同而采用此种操作方式。而且把车子放在朋友的保单上，可能会带来multi-vehicles discounts 20%，对你的朋友的保险也有好处，这样也可能把你朋友牵入骗保的旋涡之中，因为TA所交的保险费少了，但保单所保的车辆并不符合保险的相关规定，也就是说在投保时有虚假陈述的情况。

这样，若出险，有可能牵连两个人都卷入欺诈之中，不但得不到赔偿，也可能给自己和朋友的保险记录带来麻烦，朋友有可能会被保险公司拒保而不得不到高价的高风险保险公司去寻求保险。

我在这里提醒朋友们，千万不要让朋友的车辆挂在自己的保单上。若出现严重的灾难性事故，policy owner都有可能卷入其中，非常的危险。保险的东西，请你别用中国式的思维来想问题，自己想当然地以为只是小问题，帮朋友一下。而风险是这些人所不了解的。

有这种需求的朋友了不要让朋友为难，知道了风险就不要去做这样的事。凡事钱能解决的事都不是什么大事，无非就是保费贵一点点而已。比起出险后所遇到的麻烦和金钱的损失以及给朋友和自己所带来的精神困扰，一点点保费真不算什么。

xinglejichun : 2018-04-23#160

我在安省但不在大多地区可以请您办理汽车和房屋保险吗？

天涯 : 2018-04-26#161

xinglejichun 说:
我在安省但不在大多地区可以请您办理汽车和房屋保险吗？

可以呀，我在渥太华都有好几个客户，只要是安省的领地内，任何角落都可以。

天涯 : 2018-04-26#162

再说个题外话，跟车子保险似乎关系不大，而跟资产保全相关。

事情是这样的：
有个朋友（地产经纪）问我有关我家附近的邻居房子为何挂牌那么低。起先，我回答说，是不是挂抢offer的价格。我想当然的以为挂低价很可能就是用来吸引买家来抢，毕竟我不是从来地产经纪业务。我朋友回答说，不是抢offer。

我回忆了一下，说：这个屋主有点问题，我想不明白，这个房子去年9月份刚买的，价格还蛮便宜。当初在后院浇水时我们有聊天过，所以我知道一点情况。但是，这个房子11月初就挂出来卖。因为市场不好，价格挂了之后又往下调整。结果还是没有卖出去。后来就撤牌了。

我朋友查了一下屋主的名字，说是一个印巴人。我坚持说不是印巴人而是黑人。不过，我告诉我朋友，这家人家里有好多人，好象有十来个人，每天家里吵吵闹闹都是声音，我了不知道跟我聊天的那个人是不是屋主。

我朋友查了一下坚持说屋主是印巴人。然后把这个人的名字在google上一查，结果发现一个惊天大问题。google上出现这个人去年8月出了一个严重的车祸，把人撞死了，被警察逮捕并指控。

我说，难怪。从来没有见过人刚买的房就拿出来卖的，而且是一直挂着两三个月。现在又低价挂出来，还不是抢offer，估计是被逼无奈，不得不卖。

据我猜测，这种被逼低价卖房的，很有可能是车祸之后被受害方告到法庭索赔，那就有可能是保险公司的赔偿金是不足的。

我有时候做讲座，我发现许多人（甚至来加拿大十几二十年的人）不懂得汽车保险，不懂得有关风险。上面讲的事例也仅仅是我的猜测，但我相信我的猜测跟现实还是蛮接近的，估计不是乱猜。

xinglejichun : 2018-04-27#163

天涯说:
可以呀，我在渥太华都有好几个客户，只要是安省的领地内，任何角落都可以。

好的，谢谢，随后联系你，有联系电话吗？

天涯 : 2018-04-27#164

xinglejichun 说:
好的，谢谢，随后联系你，有联系电话吗？

是不是大家看不到我的电话号码在我的签名档上？有好多个人发信息问我电话号码。

xinglejichun : 2018-04-28#165

天涯说:
是不是大家看不到我的电话号码在我的签名档上？有好多个人发信息问我电话号码。

呵呵，真没注意呀

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