- 主题发起人 冬瓜
- 发布时间 2007-11-25
回复: 介绍加拿大的银行，账户，贷款和投资
LZ请问你觉得哪家银行比较好，还有我准备今年3月底登陆，是不是最好在国内先开户？
谢谢！！！！！！！！！
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(十一)关于投资
新移民,即便是在国内做过定期存款,买过基金,或者炒过股票的,来到加拿大,也会觉得无从着手,原因主要是,不熟悉加拿大的投资环境和投资产品,而且也不了解加拿大的税收制度对个人投资决策的影响.
1.了解自己适合什么样的投资
我曾经遇到一个老年客户,她告诉我,由于经纪人介绍,她买了一基金,但是,没几天该基金跌了不少,老年人觉得心里非常不安，整天念叨她的基金。
我个人感觉，加拿大法规对于“了解客户原则”要求比国内严格得多。国内的了解客户原则是为了反洗钱，而加拿大在投资领域实行这个原则，不光为了反洗钱和反恐怖融资，更为了了解客户并为客户提供适合的投资组合。
那么，什么样的投资才适合自己呢？我建议，大家不妨先整理一下自己目前的投资（除了房产），例如现金类，债券类，股票类等。加拿大各大银行的网站上均有工具，帮助大家了解自己的投资偏好。一个不喜欢承受很多风险的人，就不应该将钱过多地投资高风险的股票，这个道理大家都知道。这里我就举例scotiabank的投资偏好工具供大家参考。
http://216.191.174.75/scotiasis/en/sis_first.jsp
(十一)关于投资
新移民,即便是在国内做过定期存款,买过基金,或者炒过股票的,来到加拿大,也会觉得无从着手,原因主要是,不熟悉加拿大的投资环境和投资产品,而且也不了解加拿大的税收制度对个人投资决策的影响.
1.了解自己适合什么样的投资
我曾经遇到一个老年客户,她告诉我,由于经纪人介绍,她买了一基金,但是,没几天该基金跌了不少,老年人觉得心里非常不安，整天念叨她的基金。
我个人感觉，加拿大法规对于“了解客户原则”要求比国内严格得多。国内的了解客户原则是为了反洗钱，而加拿大在投资领域实行这个原则，不光为了反洗钱和反恐怖融资，更为了了解客户并为客户提供适合的投资组合。
那么，什么样的投资才适合自己呢？我建议，大家不妨先整理一下自己目前的投资（除了房产），例如现金类，债券类，股票类等。加拿大各大银行的网站上均有工具，帮助大家了解自己的投资偏好。一个不喜欢承受很多风险的人，就不应该将钱过多地投资高风险的股票，这个道理大家都知道。这里我就举例scotiabank的投资偏好工具供大家参考。
http://216.191.174.75/scotiasis/en/sis_first.jsp
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2。投资金额的问题
不少人是带着国内多年的积累来到加拿大的，这部分投资额是显而易见的。
然而，一旦新移民找到工作，有了稳定的收入，投资的需求通常会随之增加。大家都知道，人总是赚得多，花得多。没工作的时候，每去超市看到价格，总要乘以7换算成人民币。等有了工作，就会觉得不少东西其实是不贵的。于是，花钱没计划，自己都不一定清楚，每月的钱都花到哪里去了。
投资其实是一项长期而持续的活动。就像公司有财务报表一样，我们每个人也有一本自己的账，得知道自己的资产是多少，自己的负债是多少，现金流是怎么样的。发掘出自己的现金流，才能真正发掘出自己的投资潜力。
那么怎么样才能发掘自己的投资潜力呢？这里还是引用scotiabank的网上工具money finder，供大家参考。
http://cgi.scotiabank.com/cgi-bin/Scotiabank/Calculators/CashFlowCalc.cgi
2。投资金额的问题
不少人是带着国内多年的积累来到加拿大的，这部分投资额是显而易见的。
然而，一旦新移民找到工作，有了稳定的收入，投资的需求通常会随之增加。大家都知道，人总是赚得多，花得多。没工作的时候，每去超市看到价格，总要乘以7换算成人民币。等有了工作，就会觉得不少东西其实是不贵的。于是，花钱没计划，自己都不一定清楚，每月的钱都花到哪里去了。
投资其实是一项长期而持续的活动。就像公司有财务报表一样，我们每个人也有一本自己的账，得知道自己的资产是多少，自己的负债是多少，现金流是怎么样的。发掘出自己的现金流，才能真正发掘出自己的投资潜力。
那么怎么样才能发掘自己的投资潜力呢？这里还是引用scotiabank的网上工具money finder，供大家参考。
http://cgi.scotiabank.com/cgi-bin/Scotiabank/Calculators/CashFlowCalc.cgi
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3.投资哪里的问题
加拿大的银行从90年代初开始，就实行了类似于金融集团的架构，就是说，银行可以经营传统意义的储蓄贷款业务，也可以办理保险，证券，投资等。目前，零售银行业务已经很清晰地划分为四大板块：日常银行业务，贷款业务，投资业务，和保险业务。鉴于监管部门的要求，这些业务应不同程度地由不同经营主体来经营。
举例来说，Scotiabank 办理日常银行业务，贷款业务，和一部份投资业务（例如GIC，基金等）以满足普通大众的需求，而Scotia Mcleod则为有一定投资基础并具备一定财富的高端客户办理保证金，股票投资等业务。同样，TD Trust和TD Waterhouse 也有类似于上述的不同分工。
一般来说，不少客户都直接在网点较多的银行，比如TD Trust，或者Scotiabank办理投资业务，优点有以下：
1）投资起点低（例如GIC最低1000加币即可办理，购买基金的起点金额也不多，一般几百加币到上千加币）
2）部分投资本金和回报有保证，比如GIC
3）收费没有或很低（一般基金有一些前端或后端收费和管理费等）
缺点包括投资品种有限（一般只能投资本行的基金)。
有一些本身有投资经验，而且可用于投资的金额达到一定规模，并希望投资高风险产品从而获得高回报的客户，可以选择在TD Waterhouse或Scotia Mcleod进行投资，那里允许开设保证金账户投资，可以投资非本行发行的基金，可以直接买卖股票，投资黄金等等，当然缺点是收费可能比较高。
3.投资哪里的问题
加拿大的银行从90年代初开始，就实行了类似于金融集团的架构，就是说，银行可以经营传统意义的储蓄贷款业务，也可以办理保险，证券，投资等。目前，零售银行业务已经很清晰地划分为四大板块：日常银行业务，贷款业务，投资业务，和保险业务。鉴于监管部门的要求，这些业务应不同程度地由不同经营主体来经营。
举例来说，Scotiabank 办理日常银行业务，贷款业务，和一部份投资业务（例如GIC，基金等）以满足普通大众的需求，而Scotia Mcleod则为有一定投资基础并具备一定财富的高端客户办理保证金，股票投资等业务。同样，TD Trust和TD Waterhouse 也有类似于上述的不同分工。
一般来说，不少客户都直接在网点较多的银行，比如TD Trust，或者Scotiabank办理投资业务，优点有以下：
1）投资起点低（例如GIC最低1000加币即可办理，购买基金的起点金额也不多，一般几百加币到上千加币）
2）部分投资本金和回报有保证，比如GIC
3）收费没有或很低（一般基金有一些前端或后端收费和管理费等）
缺点包括投资品种有限（一般只能投资本行的基金)。
有一些本身有投资经验，而且可用于投资的金额达到一定规模，并希望投资高风险产品从而获得高回报的客户，可以选择在TD Waterhouse或Scotia Mcleod进行投资，那里允许开设保证金账户投资，可以投资非本行发行的基金，可以直接买卖股票，投资黄金等等，当然缺点是收费可能比较高。
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4。直接投资
对于投资资产达到相当规模且愿意承受更多风险并享受更高回报的人来说，自己直接投资股票，债券，期权，黄金等也是一种不错的选择。
为方便大家寻找信息，以下是几家大银行的直接投资网站：
1）TD Waterhouse宏达理财
http://www.tdwaterhouse.ca/index.jsp
2）Scotia Mcleod丰业理财
http://www.scotiabank.com/cda/content/0,1608,CID598_LIDen,00.html
3）HSBC DirectInvest汇丰投资通
http://www.investdirect.hsbc.ca/
4）BMO InvestLine投资优惠线
http://www.bmoinvestorline.com/Chinese/
4。直接投资
对于投资资产达到相当规模且愿意承受更多风险并享受更高回报的人来说，自己直接投资股票，债券，期权，黄金等也是一种不错的选择。
为方便大家寻找信息，以下是几家大银行的直接投资网站：
1）TD Waterhouse宏达理财
http://www.tdwaterhouse.ca/index.jsp
2）Scotia Mcleod丰业理财
http://www.scotiabank.com/cda/content/0,1608,CID598_LIDen,00.html
3）HSBC DirectInvest汇丰投资通
http://www.investdirect.hsbc.ca/
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http://www.bmoinvestorline.com/Chinese/
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bump and thanks
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