闲钱想投资，是买房呢还是找唐人这样的代理

多伦多上空的鸟 说:

楼主自己理财最好选择是买满各种注册账户（RRSP,RESP,TFSA）, 然后在银行里自己管理，买各种大盘指数基金（ETF）。

使用注册账户可以有税务好处，买ETF可以免收加拿大mutual funds基金手续费年率平均约2.3%的“盘剥“。


ETF是低管理费的指数基金，也就是它的走势复制大盘或某类指数，管理费约在0.1-0.5% 。长期来看远远比Mutual funds划算，基本上90%的Mutual funds都跑不过大盘，更不用说还每年超过2%的管理费。

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多伦多上空的鸟 说:

楼主自己理财最好选择是买满各种注册账户（RRSP,RESP,TFSA）, 然后在银行里自己管理，买各种大盘指数基金（ETF）。

使用注册账户可以有税务好处，买ETF可以免收加拿大mutual funds基金手续费年率平均约2.3%的“盘剥“。


ETF是低管理费的指数基金，也就是它的走势复制大盘或某类指数，管理费约在0.1-0.5% 。长期来看远远比Mutual funds划算，基本上90%的Mutual funds都跑不过大盘，更不用说还每年超过2%的管理费。

比如，如果你买XIU（加拿大股指），XSP（美国股指）等大盘指数，每年光分红就有2.6%和1.47%。去年大美国盘指更是大涨30%，加拿大大盘涨10%，跑赢几乎绝大部分基金。

如果害怕风险，可以买国债ETF，比如XSB, XSB等。

根据自己对风险的承受力，分配投资组合， 比如网上的一个比较进取的样板组合，有一半投资在股市，40%投资在国债（Bond），10%在房地产：

像图中的Canadian bonds ，Real-return bonds 可以买XBB , XRB...之一。
像图中的Real estate investment trusts ，可以买 XRE, ZRE , REI.UN...之一
像图中的Canadian equity ，可以买XIU ,XIC...之一
像图中的US equity ，可以买XSP,zdj...之一

如果你厌恶风险，就全部（100%）买国债，也就是买XBB , XRB...之一。每年约有3.3%的回报，风险基本上等于0.

XBB主要是加拿大联邦政府国债，省政府等的长期债券。过去10年（2004 -2013），在28$ - 32$之间波动。如果从32$跌倒28$，最大的资本损失为12.5%，即使是在金融危机高峰的2008年10月，也不过跌倒28$。

从理论上讲，买国债是不会亏钱的，因为你可以一直持有到国债到期，它需要归还你本金，在持有的时间段，你可以收集利息（大约为3.3%每年）。当然实践中有因为利率的涨跌会有价格波动。

从80年代以来的30年间，是国债的黄金岁月。因为整体上，过去30年，利率一直在下跌（从80年年代早期接近20%，跌倒现在0%）。利率走跌势，新发行的国债付的利息就降低，原来发行的国债因利息高，就会获得溢价。利率越跌，国债券就越涨。买国债的人享受每年固定的分红（利息） + 资本升值+几乎无风险，真的是一段神奇美好时光。

不过这段30多年的牛市或许也走到尽头。美国10年国债收益（利息）在2013年4月，美国提出可能退出量化宽松后见低，这个低部可能是数十年的大低。而国债价格也就此见顶，这个顶部可能是数十年的大顶。

美国已经维持0利率长达近6年，量化宽松也好几轮。不管量化宽松退出有多慢，但最终还是会退的。而0利率也只有一个方向，向上涨。

这就决定了加拿大长期（平均约10年）国债(XBB)，如果没有新一轮大规模印钞票，长期来看去年已经见顶，现在处在一个长期跌势里面，可能会有下跌风险（尽管下跌10年的下跌空间可能也不会超过10%，但这也是很不爽的）。

所以很多人现在暂时就先去买加拿大短期国债(XSB)，短期国债一般是1-5年（平均2.9年），一般认为美国在这段时间内利率不会涨到哪儿去。而且你可以稳定持有到到期，也不会亏钱。所以波动就更加小了(过去10年波动最大范围8%，过去1年波动最大范围2%)。 不过短期国债的分红就要略低一下，现在的价格约在2.66%。

XRB是发行时分红的利息和通胀挂钩的国债，这个主要是抗通胀，我不明白，它的走势请其它专家同学分析。

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多伦多上空的鸟 说:

楼主自己理财最好选择是买满各种注册账户（RRSP,RESP,TFSA）, 然后在银行里自己管理，买各种大盘指数基金（ETF）。

使用注册账户可以有税务好处，买ETF可以免收加拿大mutual funds基金手续费年率平均约2.3%的“盘剥“。


ETF是低管理费的指数基金，也就是它的走势复制大盘或某类指数，管理费约在0.1-0.5% 。长期来看远远比Mutual funds划算，基本上90%的Mutual funds都跑不过大盘，更不用说还每年超过2%的管理费。

比如，如果你买XIU（加拿大股指），XSP（美国股指）等大盘指数，每年光分红就有2.6%和1.47%。去年大美国盘指更是大涨30%，加拿大大盘涨10%，跑赢几乎绝大部分基金。

如果害怕风险，可以买国债ETF，比如XSB, XSB等。

根据自己对风险的承受力，分配投资组合， 比如网上的一个比较进取的样板组合，有一半投资在股市，40%投资在国债（Bond），10%在房地产：

像图中的Canadian bonds ，Real-return bonds 可以买XBB , XRB...之一。
像图中的Real estate investment trusts ，可以买 XRE, ZRE , REI.UN...之一
像图中的Canadian equity ，可以买XIU ,XIC...之一
像图中的US equity ，可以买XSP,zdj...之一

如果你厌恶风险，就全部（100%）买国债，也就是买XBB , XRB...之一。每年约有3.3%的回报，风险基本上等于0.

XBB主要是加拿大联邦政府国债，省政府等的长期债券。过去10年（2004 -2013），在28$ - 32$之间波动。如果从32$跌倒28$，最大的资本损失为12.5%，即使是在金融危机高峰的2008年10月，也不过跌倒28$。

从理论上讲，买国债是不会亏钱的，因为你可以一直持有到国债到期，它需要归还你本金，在持有的时间段，你可以收集利息（大约为3.3%每年）。当然实践中有因为利率的涨跌会有价格波动。

从80年代以来的30年间，是国债的黄金岁月。因为整体上，过去30年，利率一直在下跌（从80年年代早期接近20%，跌倒现在0%）。利率走跌势，新发行的国债付的利息就降低，原来发行的国债因利息高，就会获得溢价。利率越跌，国债券就越涨。买国债的人享受每年固定的分红（利息） + 资本升值+几乎无风险，真的是一段神奇美好时光。

不过这段30多年的牛市或许也走到尽头。美国10年国债收益（利息）在2013年4月，美国提出可能退出量化宽松后见低，这个低部可能是数十年的大低。而国债价格也就此见顶，这个顶部可能是数十年的大顶。

美国已经维持0利率长达近6年，量化宽松也好几轮。不管量化宽松退出有多慢，但最终还是会退的。而0利率也只有一个方向，向上涨。

这就决定了加拿大长期（平均约10年）国债(XBB)，如果没有新一轮大规模印钞票，长期来看去年已经见顶，现在处在一个长期跌势里面，可能会有下跌风险（尽管下跌10年的下跌空间可能也不会超过10%，但这也是很不爽的）。

所以很多人现在暂时就先去买加拿大短期国债(XSB)，短期国债一般是1-5年（平均2.9年），一般认为美国在这段时间内利率不会涨到哪儿去。而且你可以稳定持有到到期，也不会亏钱。所以波动就更加小了(过去10年波动最大范围8%，过去1年波动最大范围2%)。 不过短期国债的分红就要略低一下，现在的价格约在2.66%。

XRB是发行时分红的利息和通胀挂钩的国债，这个主要是抗通胀，我不明白，它的走势请其它专家同学分析。

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木子木子 说:

有个人最近日子不太好过， 被老公发现家里的钱都是活期后骂成蠢婆娘。这人财商特别低， 股票买过，买什么赔什么， 基金买过，亏得比赚得多。邮票，钱币买过，堆在房间里落灰，也不知道现在是什么行情。每个月看着账上的余额，不知道该怎么办，总不能月月挨骂。

牛人或者说智慧的人们，能不能说说应该怎么理日常的小财？

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