摘要:北师大一金融教授称,目前中国的统计数字表明,男女在退休后的生存年限分别是17年、24年,大多数人可能会认为,为退休后的生活积攒存活25年的钱财是必要的。如果中国的经济增长、居民货币收入增长以及官方的发钞节奏都没有根本改变,在2027年退休的职工,则需要一笔约为300万~500万元的积蓄,才能度过余生。类似京、沪、深这样的一线城市,预备1000万元养老也未必够”……[相关新闻:北师大教授称存款千万元未必够在一线城市养老]
“千万养老”并非一派胡言
作者:李光一
高房价,“祸居”,“蚁族”,已搞得白领心神不定,北师大钟教授的“千万养老”,几乎把白领推向“绝境”。这一代白领也正幸苦,上大学难,找工作难,买住房难,未来的养老更有一个“千万”难。
钟教授的计算方法和观察思路,并非空穴来风。仅以改革开放至今的上海30年退休金变化观察,退休金的年增长率,确实是一个接近翻倍的事实。
笔者有一好友的母亲,正巧是改革开放“元年”退休,当时的退休规则是在职工资按工龄打折,一般是打6至9折。这位老人打折后的退休工资是70元左右,当时大学本科生的工资为58.5元,大米是1.71/斤。
30多年过去了,这位老人的退休金与年俱增,目前约1900元,增长了27倍,几乎每年倍增。以过去的退休金增长方式,再过20年,上海的退休金也将月发40000万。目前,上海企业退休金月发2000元,大米是2元/斤。
退休金发放也是有规律可循的。全球有一个退休替代率指数。也就是退休金不能低于在职收入的60%,不然,退休生活水平将大幅下降,也就是俗语说的“活不下去”。以上海去年职工年收入30000多元计,目前上海月退休金2000元,是符合国际惯例的。
20年后,以上海预期年龄计算,女的,50岁退休,可拿30年退休金,累积已超千万了,男的,60岁退休,可拿20年,累积可达近千万。何况,在拿退休金的20~30年中,退休金也将大幅增长。当然,累积拿了千万退休金,是否生活会过上今日的“千万富翁”生活呢?答案是做梦。因为,物价在上涨,货币被“消灭”。
还是以退休金与大米价格观察,以这位老人的70元退休金计算,当年,月退休金可买400多斤大米,今日,月退休金上涨了27倍,而买入的大米仅上涨一倍,1900元只可买950斤大米。因此,货币的发放与物价上涨之间的速率,并不是同步的,有时物价会走得更快一点。有了这些认识,公众对“千万养老”,压根儿就不要太当会事了。
也有人会问,假如可预期的将来,果真如钟教授预言“千万养老”成真,没有退休金的,或现有一定资产的人士,不是成了彻头彻尾的“弱势族”了。
这在上海滩不是没有发生过。30多年前,结束那场“灾难”,偿还抄家物资时,开始出现“万元户”。当时的“万元户”,确实比今日百万户还要牛。当时,一般职工工资36元,定存利息7%,拿万元存入银行,一年利息就有700元,相当于两个职工不吃不喝的净收入。30年弹指一挥间,当年风光的“万元户”,哪里还有富足可言?除非他做了投资。
所谓投资,就是寻找战胜通胀,战胜定存利息的投资标的,遍眼全球,溯及百年观察,大概除了股票,房产之外,确实没有其他可寻了。
以72翻倍法则计算(72除以年增长率,得出本金翻倍的年份),年收益以15%计算,100万增长至1000万,用不了20年,这就是被爱因斯坦称为人类第八大奇迹的“复利”。
钟教授的“千万养老”,无非是告诉公众,养老一靠养老金,二靠自己做投资,假如什么都没有,不要未来,就是现在谁养你?
读了本文后,白领可以放下悬着的心,平息愤着的情,想想投资和理财,争取比他人过得好一点的晚年。
“千万养老”并非一派胡言
作者:李光一
高房价,“祸居”,“蚁族”,已搞得白领心神不定,北师大钟教授的“千万养老”,几乎把白领推向“绝境”。这一代白领也正幸苦,上大学难,找工作难,买住房难,未来的养老更有一个“千万”难。
钟教授的计算方法和观察思路,并非空穴来风。仅以改革开放至今的上海30年退休金变化观察,退休金的年增长率,确实是一个接近翻倍的事实。
笔者有一好友的母亲,正巧是改革开放“元年”退休,当时的退休规则是在职工资按工龄打折,一般是打6至9折。这位老人打折后的退休工资是70元左右,当时大学本科生的工资为58.5元,大米是1.71/斤。
30多年过去了,这位老人的退休金与年俱增,目前约1900元,增长了27倍,几乎每年倍增。以过去的退休金增长方式,再过20年,上海的退休金也将月发40000万。目前,上海企业退休金月发2000元,大米是2元/斤。
退休金发放也是有规律可循的。全球有一个退休替代率指数。也就是退休金不能低于在职收入的60%,不然,退休生活水平将大幅下降,也就是俗语说的“活不下去”。以上海去年职工年收入30000多元计,目前上海月退休金2000元,是符合国际惯例的。
20年后,以上海预期年龄计算,女的,50岁退休,可拿30年退休金,累积已超千万了,男的,60岁退休,可拿20年,累积可达近千万。何况,在拿退休金的20~30年中,退休金也将大幅增长。当然,累积拿了千万退休金,是否生活会过上今日的“千万富翁”生活呢?答案是做梦。因为,物价在上涨,货币被“消灭”。
还是以退休金与大米价格观察,以这位老人的70元退休金计算,当年,月退休金可买400多斤大米,今日,月退休金上涨了27倍,而买入的大米仅上涨一倍,1900元只可买950斤大米。因此,货币的发放与物价上涨之间的速率,并不是同步的,有时物价会走得更快一点。有了这些认识,公众对“千万养老”,压根儿就不要太当会事了。
也有人会问,假如可预期的将来,果真如钟教授预言“千万养老”成真,没有退休金的,或现有一定资产的人士,不是成了彻头彻尾的“弱势族”了。
这在上海滩不是没有发生过。30多年前,结束那场“灾难”,偿还抄家物资时,开始出现“万元户”。当时的“万元户”,确实比今日百万户还要牛。当时,一般职工工资36元,定存利息7%,拿万元存入银行,一年利息就有700元,相当于两个职工不吃不喝的净收入。30年弹指一挥间,当年风光的“万元户”,哪里还有富足可言?除非他做了投资。
所谓投资,就是寻找战胜通胀,战胜定存利息的投资标的,遍眼全球,溯及百年观察,大概除了股票,房产之外,确实没有其他可寻了。
以72翻倍法则计算(72除以年增长率,得出本金翻倍的年份),年收益以15%计算,100万增长至1000万,用不了20年,这就是被爱因斯坦称为人类第八大奇迹的“复利”。
钟教授的“千万养老”,无非是告诉公众,养老一靠养老金,二靠自己做投资,假如什么都没有,不要未来,就是现在谁养你?
读了本文后,白领可以放下悬着的心,平息愤着的情,想想投资和理财,争取比他人过得好一点的晚年。