也来谈谈RESP吧

[钟爱投资J]

BC省要新出一种正对孩子教育one time 的补助

 

[chenxiaochenxiao]

你好，我从孩子出生就在银行开了RESP账户，并且在银行理财经理的推荐下，购买了一款fund, 是到 2025年结束的，当时理财经理解释说，这款fund 是有guarantee 的，也就是说到了2025年赎回的时候，每个unit 是按照历史上出现的最高价格赎回的，，而之前的历史最高价到过 10.17/per unit， 我当时是2010年开始买，从我购买至今还没有出现过高于这个单价的情况。我觉得这个貌似没有风险了，或者说风险小很多，那事实上是这样么？ 对于这类fund，理财经理的解释正确么？ 还是说有一些阴性的风险我们不知道呢，谢谢谢谢赐教

 

[chenxiaochenxiao]

NB，吹牛能吹成这样，如果他说的是真的，正常赎回价和历史最高价的差价谁买单呢？呵呵。

根据你的描述，很像BMO的一款叫什么2025。。。的portfolio，什么初期aggressive，逐渐减少股票投资趋于保守保证资金安全什么的，如果是这种portfolio的话，恭喜，您要被剥两层皮了，这种portfolio本身有管理费，另外它还会购买自己的mutual fund，又有一道管理费。这种类型的产品真的是“绝佳”的RESP投资品，因为尽管被银行盘剥的这么严重，客户发现账户里的金额居然还在增长，真的是“物有所值”呀！只有当客户把政府的补助减去以后，才能发现这种RESP账户其实就是一个坑。

谢谢回复，应该就是您说的那款lifestage 2025。我现在也是觉得有些疑惑，就目前账面上的资金来看，还真的是您所说的，一直在增长，至于管理费我还真没有自己看过，当时那个理财经理也只是一笔带过。现在我还有些不明白的地方

1. “这种portfolio本身有管理费，另外它还会购买自己的mutual fund，又有一道管理费”， 这个我怎么才能知道呢？

2. “只有当客户把政府的补助减去以后，才能发现这种RESP账户其实就是一个坑”, 您的意思是不是说 需要把本金部分扣除政府补助，然后再来看实际收益，是这样么？

至于“正常赎回价和历史最高价的差价谁买单呢” 这个问题我当时就提出了，经理的解释是，差价有银行来 guarantee

谢谢谢谢

 

[chenxiaochenxiao]

1. Portfolio管理费2.19%+0.05%=2.24%，http://fundfacts.bmo.com/RetailEnglish/BMO_LifeStage_2025_Class-EN-Series_A.pdf
2. 看Top 10 investment，都是BMO自己的funds（都是ETF，不是Mutual Fund，还算有点儿良心），具体Funds管理费都可以查到，例如第一个Fund，管理费0.05+0.17=0.22%;
3. 看它自己的介绍，2013年收益9%，还不错是吗？去年美国股市大盘都涨了29%，换句话说如果你闭着眼随便买个index 的ETF，比如SPY，收益就是它的3倍多；
4. Guarantee？Yes，理财经理的commission is Guaranteed. 看它自己的介绍第一页右下角，
   ”No Guarantees，和所有互助基金一样，没有任何Guarantee，你有可能拿不回你的本金“（我的翻译比较烂，见谅）

非常感谢您的回复，看来我要约一下BMO的理财经理，让她解释一下了

 

[Leo Insurance]

回复: 也来谈谈基金购买

再请教一下：
RESP帐号的投资标的有限制吗？只要是开户机构有的产品都可以买？还是会有一些比例限制，以免风险过高？
假设购买高风险产品，将来亏损了，那么退还给政府的部分也是按比例退还吗？还是退还需要本金？

對的，RESP通常都是選擇風險低的產品

你說的退還政府是說小孩之後沒去上合格大學嗎?
如果這樣 不是按照比例，你必須全額退還政府補助的部分，差額要自己補

 

[Leo Insurance]

1. Portfolio管理费2.19%+0.05%=2.24%，http://fundfacts.bmo.com/RetailEnglish/BMO_LifeStage_2025_Class-EN-Series_A.pdf
2. 看Top 10 investment，都是BMO自己的funds（都是ETF，不是Mutual Fund，还算有点儿良心），具体Funds管理费都可以查到，例如第一个Fund，管理费0.05+0.17=0.22%;
3. 看它自己的介绍，2013年收益9%，还不错是吗？去年美国股市大盘都涨了29%，换句话说如果你闭着眼随便买个index 的ETF，比如SPY，收益就是它的3倍多；
4. Guarantee？Yes，理财经理的commission is Guaranteed. 看它自己的介绍第一页右下角，
   ”No Guarantees，和所有互助基金一样，没有任何Guarantee，你有可能拿不回你的本金“（我的翻译比较烂，见谅）

是呀 我幫客人辦的RESP是IA 保險公司的
我都會跟客人說，基金表現真的比不過自己買
但是政府補助是保證的
保險公司有提供bonus依照小孩開始年紀有5~14%(是單次，不是複利)-這也是保證的


舉例來說 收入在$43,561~$87,123的家庭
小孩2014-01-01出生 2014年7月開始供款RESP

最好的計畫是每月$150(為了拿到最多政府補助)
保證有的部分是本金$31,500+政府補助$7,200+保險紅利$4,725=$43,425---這是在回報率是0%或是以下的情況
如果回報率是2% 大約是$51,012

風險跟回報一定是相等的，我的工作就是依照客人情況做不一樣的推薦

 

[wjrbq]

mark

 

[目标希望]

mark

 

[mnrbbs]

NB，吹牛能吹成这样，如果他说的是真的，正常赎回价和历史最高价的差价谁买单呢？呵呵。

根据你的描述，很像BMO的一款叫什么2025。。。的portfolio，什么初期aggressive，逐渐减少股票投资趋于保守保证资金安全什么的，如果是这种portfolio的话，恭喜，您要被剥两层皮了，这种portfolio本身有管理费，另外它还会购买自己的mutual fund，又有一道管理费。这种类型的产品真的是“绝佳”的RESP投资品，因为尽管被银行盘剥的这么严重，客户发现账户里的金额居然还在增长，真的是“物有所值”呀！只有当客户把政府的补助减去以后，才能发现这种RESP账户其实就是一个坑。

观雨有给孩子买RESP吗？如果有买银行买还是其他金融公司买的？我们这有个fund7月底要取消了，我又开始纠结买不买了。。。：（

 

[mnrbbs]

没明白你的确切纠结在哪。

RESP本身是个税务概念，RESP＝投资收益免税＋政府资助奖励，只要家里有孩子，户头有票子，打算孩子将来有脑子，我看不出有什么理由不给孩子买。当然，如果是追求税务优势最大化，需要和TFSA，RRSP，成年人RESP这些工具统筹规划，不过那是另外一个话题了。

至于RESP账户里是放现金，GIC，基金，股票，还是期权，那是个因人而异的选择，如果不喜欢基金股票，可以存saving或者GIC啊。

我自己的RESP是在questrade，主要是期权，其余是股票。之前试过BMO和RBC，买股票佣金太高也不方便，就转到券商了。

昨天从bmo买了，如果拿去投资股票风险会不会太大，resp挣得钱也是没有税的？

 

[Leo Insurance]

昨天从bmo买了，如果拿去投资股票风险会不会太大，resp挣得钱也是没有税的？

風險就看個人承擔程度。風險跟回報永遠都是相關的
RESP的稅是小孩上大學後取出，會是算在小孩的收入上
沒上大學的話，可以轉進RRSP,取出時上稅

 

[maylotus]

是呀 我幫客人辦的RESP是IA 保險公司的
我都會跟客人說，基金表現真的比不過自己買
但是政府補助是保證的
保險公司有提供bonus依照小孩開始年紀有5~14%(是單次，不是複利)-這也是保證的


舉例來說 收入在$43,561~$87,123的家庭
小孩2014-01-01出生 2014年7月開始供款RESP

最好的計畫是每月$150(為了拿到最多政府補助)
保證有的部分是本金$31,500+政府補助$7,200+保險紅利$4,725=$43,425---這是在回報率是0%或是以下的情況
如果回報率是2% 大約是$51,012

風險跟回報一定是相等的，我的工作就是依照客人情況做不一樣的推薦

为什么是每月150，不是最高每年2500吗？
另外，为什么不能算复利？

 

[smilebabyface]

学习一下

 

[胡同巷]

mark