从零开始的投资经历

[jennychen]

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下家

TO ROB BANK?

 

[iamshanzhai]

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好贴留名，感谢楼主!

 

[牛妞虎仔妈]

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先收藏然后花了两天两夜浏览了全贴，中间当然很多看不懂！得日后慢慢研读。奇怪啊，看楼主这样的贴，我竟然在两个地方悄然泪下！一个劲儿的想通读完，是想看到更精彩的后面，可是楼主竟然是三十页左右就没出现了，一年多没再关注本贴了，楼主很忙忘 了你的FANS？还是有其他事？看楼主贴时脑子里不断出现一个画面：少林掌老凌晨在山顶打太极，悠然自得，收发自如，运筹帷幄.....唉这不是用语言可以形容的!期待LZ早日复出!

 

[whimx]

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边缘人真是一个有心人，热心人。从其中学习了很多，非常感谢。
你推荐的两支股中TOT很有意思，GE好像没太大起伏。

 

[淡定Henry]

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这个要仔细学习啊

 

[jamestang97]

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好贴，顶

 

[THINKPAD0427]

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[FONT=宋体]如何选择合适的保险投资理财顾问[/FONT]​

[FONT=宋体]我们究竟是否需要理财。答案是肯定的，当今经常听到的一句广告词“你不理财，财不理你” 对于这个答案现在应当没有太多争论。但我们究竟是应当自己动手丰衣足食还是应当请理财顾问来打理。如果我们不得不请理财顾问，那么应当如何选择理财顾问。选择的程序和标准是什么？[/FONT]​

[FONT=宋体]投资家沃伦巴菲特比较藐视学院派的投资分散化理论。投资组合分散化理论是目前市场上主要资产管理公司基金经理的理论基础。有效市场理论又称为[/FONT][FONT=宋体]随机漫步理论，他们认为一头大猩猩用飞镖掷出来的投资组合在长期里会战胜大多数华尔街的精英们，所以只要简单投资指数就是最有效的投资。另外一个投资大师彼得林奇则嘲笑华尔街技术派的分析师“他们的智慧不会比大猩猩要高多少”（根据黑猩猩扔钢币得到正反面所绘成的图形和股票走势图惊人的相似）。[/FONT]​

[FONT=宋体]沃伦巴菲特是世界范围内，资本市场诞生400年以来唯一的奇迹。他的存在本身就是可遇而不可求的事，让你遇上那概率更小，而让你在他年轻时就遇上并敢赌上你辛苦积累的钱，这种概率比中彩票还低。实际上当巴菲特被资本市场发现，大的机会就已经不存在了。[/FONT]​

[FONT=宋体]所以实际上对于99.99%的普通人甚至大多数的金融财经专业人士，可能最经济又现实的方法还是寻找一个称职的理财顾问。理财顾问的任务就是在充分理解您财务安全风险、购房、按揭贷款及债务管理、子女教育、退休计划、资产增值等需求的情况下，在客户有限的财务资源、风险承受能力和现有法律法规的规则下提出合理、合法接近最优的长期理财计划解决方案。[/FONT]​

[FONT=宋体]就如同人们需要医生、律师一样，您需要理财顾问。如同寻找优秀的医生和律师一样不容易，您必须投入精力和时间，因为这对您非常重要，不同的选择可能导致30年后您的财富和人生的巨大差别。而选择理财顾问又不同于选择股票，这是您经过努力力所能及的。[/FONT]​

[FONT=宋体]获得理财顾问资质并不是一件容易的事，他需要拥有足够的专业知识和实践经验并且通过一系列专业考试。政府也颁布了很多法律法规对他们的行为进行规范和约束。所有这些都不能保证每一个甚至大部分理财顾问都可以提供客户好的服务。[/FONT]​

[FONT=宋体]要做出正确的决策需要正确的决策程序和决策依据即选择标准。[/FONT]​

[FONT=宋体]第一、 他们是否专业？例如，他们有没有执照，根据魁北克法律任何人向公众提供保险、互惠基金、证券产品及服务需要在魁北克金融管理局注册。你可以在魁北克金融管理局网站查询：http://www.lautorite.qc.ca/en/registre-entreprise-individu-en-corpo.html他们对产品是否熟悉，分别对各大类产品如保险类的产品（终身寿险、定期寿险、综合寿险、终身年金分割基金）投资类产品如互惠基金、(债券基金、货币基金、股票基金、平衡基金、专业基金) 进行发问。[/FONT]​

[FONT=宋体]第二、 明确自己的需求。您需求要具体，能量化的尽量要量化，您感觉量化比较困难的也许就是测试理财顾问最好的考试题。并不是所有的理财顾问都能提供从保险、基金、教育、退休产品、证券等全产品线服务。有些可能侧重保险产品，有些可能侧重投资产品。确定你需要的具体服务然后根据您的需求寻找相对应的理财顾问。[/FONT]​

[FONT=宋体]第三、 如同选美一样，你必须有足够的备选者。考虑的成本和效率，我认为3-5个是最低标准；这些备选者可以是朋友推荐的、根据您在网上的研究发现的或广告上找到的。您如同招聘一样至少要面试3到5人，选择其中2人，最终选择一个；不要觉得不好意思，因为选择适合您的顾问很重要，更换顾问不仅带来额外成本还有机会成本。面谈过程注意：1）他是否关注您的需求，是否注意倾听；2）是否在没有足够时间进行分析并做足功课情况下就轻易的开始推销其产品；3）一般一个完善的理财计划至少要经过以下程序：客户信息收集---分析客户现有的资源---各阶段各层次需求分析---描述和定义客户人生各阶段的理财需求如财务安全、置业、按揭及债务管理、教育储蓄、退休计划、储蓄及投资增值目标、合理避税及遗产继承；4）在客户现有资源条件下给出不影响客户生活质量的近优化解决方案；5）在介绍产品时如何提及产品的风险，还是根本回避风险；是否考虑客户的支付能力及现金流的状况；是否仅集中介绍一种产品。6）注意他们的动机，是否仅仅是销售推动型的顾问；他们对产品是否熟悉，不要不好意思发问。较大的金融机构、保险公司或银行一般理财产品从保险、债券到基金常常是上百甚至上千种，让他们从大类到小类给您介绍。在介绍过程中看他们对产品的特性如风险、收益、担保和税收结果是否熟悉。[/FONT][FONT=宋体]做记录然后事后求证[/FONT][FONT=宋体]。不要怕麻烦，这关系您后半身。一个对自己公司大部分产品不熟悉的理财顾问，肯定是销售驱动型的。您很难希望他卖给您的产品真正适合您，并且当销售结束后，他可能不再主动联系您。[/FONT]​

[FONT=宋体]第四、 当您和理财顾问一起去餐厅、酒吧或咖啡厅，记住要自己付账，至少要支付自己的那部分。我们中国人说吃人的嘴短，拿人的手短。这会影响您的决策。当您支付餐费这点小钱时可能省下了以后昂贵的学费以及巨额的机会成本。您支付餐费，这会使您感到您是老板您在雇佣您的理财顾问，你有权利决定雇佣谁。您不会因为他经常支付您的餐费而感觉欠他什么，因而把生意给他。不要轻易接受礼物，如果不好推辞那最好礼上往来，道理是一样的。[/FONT]​

[FONT=宋体]第五、 不否认经过事先研究可能您面试的第一个人就很理想，但不要一见钟情，不要急于在很短时间决策。没有比较，就没有鉴别；所以您至少应当面试三人，这个选择程序可以为您正确的选择提供保障。在法律上有一条原则：程序优先于实体。其含义是：程序公正是保证实体公正的前提。例如取证程序有瑕疵那么证据的效率就要大打折扣，没有正确的决策程序会增加决策风险。反过来说，您的理财顾问在服务于您时，是否有比较清晰和科学的理财计划制定程序，这也是判别理财顾问的标准之一。[/FONT]​

[FONT=宋体]原文：[/FONT][FONT=宋体]http://forum.iask.ca/showthread.php?t=600343[/FONT]

 

[THINKPAD0427]

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[FONT=宋体]让我们从华尔街的故事开始, 据说1626年当时的荷兰移民用相当于24$的珠宝买下了当今的华尔街。如果印第安人把这24美元让一家可以产生年回报7%的资产管理公司管理。那么经过386年当年的24美元今天的价值应当是49313亿,约相当于美国GDP的三分之一。远远高于华尔街约300亿美元的土地价值。如果回报率是1.056%那么24美元今天的价值是310亿。

[/FONT][FONT=宋体]所以7%的投资回报如果是确定的。那么长期看，应该是一个不错的回报了[/FONT][FONT=宋体]。400年来资本市场的冠军巴菲特在他的投资生涯中做到了25%。所以任何过高的期望往往包含着不确定性，常常会带来失望。[/FONT]​

[FONT=宋体] [/FONT]
[FONT=宋体]巴菲特曾说“关于未来我们能确定的是非常少的，对于大部分行业来说都是这样。公司的长期一致性对于保持和提升公司价值至关重要。大部分变化均是对公司未来的威胁。” “公司盈利未来并不总是持续增长的[/FONT][FONT=宋体]。我们用我们的大脑做预测，有些预测模型的错误可能会很严重。我们完全同意凯恩斯的观点：我宁愿模糊的正确，也不要精确的错误。”[/FONT]
[FONT=宋体] [/FONT]
[FONT=宋体]高科技常常对投资者有吸引力。但技术进步本身就是变化，科技的应用可能对社会和消费者带来福音但往往意味着对一个行业的重新洗牌；那些行业中的强者往往面临威胁。这会严重威胁公司的价值，在一个高科技行业，技术进步越快，洗牌的次数越多对公司价值的稳定性威胁也越大。5年前的巨人诺基亚今天已经风光不在，相反可口可乐经历近百年仍然健康。[/FONT]
[FONT=宋体] [/FONT]
[FONT=宋体]如果公司及其公司所在的行业未来的确定性较高，那么它们应当有相当高的估值，如果市场没有给出高估值也许是机会。[/FONT]
[FONT=宋体][/FONT][FONT=宋体][/FONT]
[FONT=宋体]原文：[/FONT][FONT=宋体]http://forum.iask.ca/showthread.php?t=600343[/FONT]

 

[魏狂晋颠]

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今天看不完了，先马克下慢慢看，好文！

 

[wenxuecity]

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不错！

 

[canada166]

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不耐烦的读者看到这里，或许会问：我有一笔钱，我在加拿大如何投资呢？家园里也有一些相似的问题。我在这帖子的最后讨论这问题。我在这里想说的是：任何投资，即使是被动的投资，如基金，都需要花时间研究的。我知道很多人，茫茫然听一些专家的建议，在投资上话的时间还不如买个电器的时间多。这是我在这里介绍一些北美的投资常识的原因，希望对大家有一点点帮助。

应该这样：1.先买些保险：whole life insurance/重大疾病险；1。再买房3.再买保本基金4.再有钱可买些股票

 

[moores]

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来学习学习

 

[godbless666]

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看了一天，眼睛疼，呵呵，好佩服楼主！

 

[lzc001]

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学习了！收藏了细看。

 

[avril-vv]

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怎么没下文了

 

[若凡尘]

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哪位同学推荐一款北美股票的看盘分析软件。免费的，类似中国的大智慧软件。

 

[mango088]

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it is a good tie！

 

[jerrychu]

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终于看完了, 真是好贴啊, 学习中, 不过楼主怎么不来了呢?

 

[irene999]

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挺好的贴。

 

[hh0111]

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怎么没有了？楼主，我是54新政的申请者，若是能顺利通过，我打算登陆后除了找一份专业工作外，还打算进行一定的投资，不知道楼主有什么好建议？我该如何准备？