登陆定居 对保险，大家误解太多太深了～

[dimples]

非常感谢你的回复，好赞的第一手信息！

房子真的漂亮，搞不懂怎么运作的，真是处处皆学问阿

这个炸的也是离奇，最左边这家爆炸，咋就没波及面对图片它的左边呢。它左边这家也是新建的吗

估计左边那家也和政府以及保险公司吵了，要求重建，具体细节只有当事人有权透露。

 

[laox888]

现在估计市场价150~200。炸之前那旧房是110左右。

废墟67万，加上80万建筑成本，如果是200市价，利润还是可以的。

 

[一庐春秋]

一般是建房成本。

不知道住户可不可以加价改型，因为看房型不一样呢

 

[dimples]

废墟67万，加上80万建筑成本，如果是200市价，利润还是可以的。

200在2016年有人会抢，现在行情有价无市。

 

[一庐春秋]

估计左边那家也和政府以及保险公司吵了，要求重建，具体细节只有当事人有权透露。

是的，只是觉得奇怪，紧挨着的没事，隔老远的倒是重建了，百思不得其解。

 

[laox888]

不知道住户可不可以加价改型，因为看房型不一样呢

保险公司决定赔多少钱之后可以与建商商量的。

 

[一庐春秋]

废墟67万，加上80万建筑成本，如果是200市价，利润还是可以的。

现在建筑成本要80万了吗，我外行还以为四五十万就够了呢，呵呵

 

[一庐春秋]

保险公司决定赔多少钱之后可以与建商商量的。

理解了，谢谢！

 

[laox888]

现在建筑成本要80万了吗，我外行还以为四五十万就够了呢，呵呵

每平方180-200，中等装修。自己建可以便宜很多。

 

[一庐春秋]

每平方180-200，中等装修。自己建可以便宜很多。

明白了，谢谢专家提供的信息！

 

[天涯]

呵呵，巧了，前两天刚去爆炸屋原址。对于原址以及左边几家因爆炸而重建的豪宅。。。楼主你难道知道保险公司是怎么赔付的吗，每家都一样吗？邻居是不是有发财的感觉？
我因为有保密义务，什么也不能说，想看看楼主知道些什么

房屋保险有Guaranteed replacement building cost，但这个条款只限于自住房，投资房都没有这个条款。

这个条款说的是什么，我相信在我解释之前，99%以上的人不懂。

replacement cost与guaranteed replacement cost就一字之差，但差别太大了。

假如一个房屋被烧成了灰，如果当初买保险的时候评估的重建价是50万，按字面意思，保险公司付50万重建费就完事了。有问题吗？应该没有问题吧？

不过，如果你这样想的话，那还差得太远了。即如果一个房屋被烧成了灰，要重建。重建之前要做什么，首先要把垃圾清理，要重新挖地下室，做水管等连接，这些工作，十万都不一定够。然后剩下的钱建房，不够房主自己付。是不是这样？

如果是replacement cost就是这样，如果是guaranteed replacement cost就不是这样。也就是说如果有guaranteed 这一个字，保险公司就必须保证重建一个房出来，一切不够的费用都是保险公司来付，与房主无关（最多就是垫底费）。所以说，一个字里头所含的赔偿额是很多很多的，你根本无法想象它对你的利益是多少。

至于具体到案例中的赔偿，我不知道其中的保险条款是怎么定的，不过看图片似乎保险公司是完全guaranteed replace了那些损坏的房。

至于说到保险公司拖延赔偿等，这根本就不符合常理。保险公司在赔偿上有个程序，加拿大做任何事都是按程序进行的，而不是可以根据某个有关系的人或是某大人物的口头指示就可以违规或违反正常程序做事的。保险公司肯定也是想尽快重修损坏的房屋，因为拖延一天，保险公司所支付的additional living expense就多一天，所以有些新闻大家看看而已，不属于自己比较了解的领域，别瞎评论，瞎评论令人笑话。

 

[天涯]

进来学习。。。

刚认识一对来湾区短期看望女儿女婿的夫妇，来两个月吧，能拿出一百万美元现金给女儿买房的首付，居然没买保险，摔了一跤自己吓死，还好没大事。他们这种属于观念问题，不是缺钱的事，是不懂

不懂问题还不太大，怕的是不懂还非要用自己在中国的观念来跟专业人士呛，固执己见。

按正常道理，房屋如果没有按揭，屋主是可以不买保险的，一切责任自己承担，只要自己有足够的钱，没有人强制屋主要买。房屋保险一般来说是银行要求要买的，因为屋主有按揭，银行担心房屋一旦出险，银行的利益无法得到保障。所以，房屋保险合同里头都有一个银行的按揭条款，银行是作为第一受益人的，而不是屋主。大家可能都没有注意到这个。

 

[天涯]

楼主文章太长，没读完。但我想大概意思就是买保险别只想着便宜，要看对应的保额。买最便宜的，出事相应付的保额就最低。

读一读，有好处。时间花在一些无关紧要的文章或垃圾信息上才是无价值的，我不敢说我的文章写得有多好，但起码有一定的知识性的作用。

 

[天涯]

这文章不是最近写的，“去年六月，”时间对不上。

刚才顺便经过原址，照了几张照片为家园园友。
LP问我一个问题，如果家里没人在家，邻居家弄个煤气爆炸，然后房子免费建成这样？

浏览附件507997
浏览附件507998

对，这文章原来写在五一网的博客上，因为那个网把博客关掉了，我就慢慢地把文章转发到这边来。

这文章写于16年底好象。

 

[天涯]

保险水很深？赔付有讲究？

保险水不深

保险是社会几乎所有领域的利益的集中体现，这样复杂的东西一定是规矩和法律非常严格监管的，也就是说一切有可能对任何一方利益造成损害的东西都被法律和规矩给限制了，即客户的利益得到极大的保障。

所以只要按规矩申请保险，提供保险公司所需要的信息资料，披露一切该披露的，保险就非常简单了，赔付也不会有任何问题。

所谓的保险水很深的印象还是被一些不诚信的人搞出来的，刻意隐藏信息或做出虚假陈述，然后在赔付上出现问题，而回头反咬保险公司的。

一般来说，保险公司如果没有足够的（100%以上的确凿证据）拒赔的，保险公司根本不敢拒赔。原因是，万一客户能够提出抗辩的理由，法院一般会出于保护弱势群体的利益而判保险公司败诉。败诉的后果是保险公司不但要赔客户的损失，还是赔客户的律师费及法院的诉讼费，更严重的是名誉会受到损失，在媒体评价保险公司的指标上会受到影响，这样对其未来的业务都会有不利的后果。所以保险公司有时候即使有十足的理由拒赔，但考虑到诉讼的负面影响，也会做出赔偿。对保险公司来说，赔偿的成本是摊到所有的客户保费上去，而诉讼的不良影响是保险公司自己在承担，两害相权取其轻，保险公司更会选择赔而不是拒赔。当然，事实特别明显，保险公司认为客户即使去告，200%告不赢，保险公司也是会拒赔的。（保险公司是生意机构，思考问题只会考虑利益不会考虑感情。比如客户明显无理却要求赔偿，保险公司不会去考虑谁有理谁无理的问题，而是考虑赔偿或不赔偿对公司是有利还是无利。个人就不一样，考虑问题有的是会，我只要一个说法，即使打官司打到倾家荡产也在所不惜，我就是要争这口气。有的甚至我打官司不是为了钱，而是要一个道谦或是说法，争这一口气。）

所以说，保险水一点都不深，对于正常诚信的客户，一点都不需要担心保险在理赔上有问题。加拿大的保险公司基本上遵循着严进宽出的业务操作原则。

 

[天涯]

lz文中提到买保险不如买房子的观念。其实是两种解决灾害的方法。一个是靠其他买保险的用户凑钱帮助自己度过难关，保险公司还要抽头满足自己的高薪。买房子抗灾就是自己问题自己扛，靠自己能力，我也不靠别人救济，别人也别赚我钱。

我16年底写这个文章的时候，多伦多房子火暴到无以复加。有人说有钱要买房子，若真是那样的话，你去看看现在多伦多的房市，不但房价下降了20%以上，有的高价房下跌达到30%。更严重的是，下跌如果卖得出去也还好，问题是现在房子挂在市场上基本上都得一两个月甚至更长时间才能卖掉，有的人不断地上架再下架，反反复复几次，最终卖掉，似乎在市场上只挂了不到一个月，而实际上挂了超过3个月的。

当然，每个人有每个人的理财思路，不想保险也没有人强行按着任何人去买，只要自己做好了应付危机的规划就好，怎么样都好。

即使也有许多地产经纪也不断地说房子很好，任何时候都是买的机会，我个人也认为买房很好。但还是有许多人不买房，不但不买房，还把钱买了保险的。什么样的人都有。市场不会因为我说什么或者任何人说什么而受到任何的影响。

 

[天涯]

每平方180-200，中等装修。自己建可以便宜很多。

保险公司基本上是按每平方尺300元的成本来计算重建价的。

因为保险公司所找的建筑公司基本上都是非常正规的公司，牌照齐全，价格就高，因为专业。材料的进货渠道也正规，价格也高，操作按规范的程序，进度不象私人建房那样，所以时间成本也高。

我知道私人翻盖房屋，基本上200是够的。

 

[天涯]

不知道住户可不可以加价改型，因为看房型不一样呢

按保险公司的规定，保险赔偿是replace，即用相同或相似的材料，按原图纸建。不可以有任何与原图纸不同之处（图纸档案在原开发商有存档）。

 

[天涯]

废墟67万，加上80万建筑成本，如果是200市价，利润还是可以的。

废墟是地价，replacement cost是重建成本。不过，现在地价加上重建成本卖不到200万。

 

[laox888]

按保险公司的规定，保险赔偿是replace，即用相同或相似的材料，按原图纸建。不可以有任何与原图纸不同之处（图纸档案在原开发商有存档）。

这几栋房子显然不是按照原来图纸和材料重建的。