- 主题发起人 DancingElf
- 发布时间 2012-07-18
回复: 我琢磨了一下这个投资房产和人寿保险的事
学习
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回复: 我琢磨了一下这个投资房产和人寿保险的事
谢谢你如此耐心的答复。
去年我买之前在这里发帖咨询并且有很多关于LONDON LIFE分红险的讨论，请看连接http://forum.canadameet.cc/showthread.php?t=489833
谢谢你如此耐心的答复。
去年我买之前在这里发帖咨询并且有很多关于LONDON LIFE分红险的讨论，请看连接http://forum.canadameet.cc/showthread.php?t=489833
回复: 我琢磨了一下这个投资房产和人寿保险的事
不客气，我也是顺便学习一下嘛，多了解一些知识总是好的。
你给的那个帖子比较长，没看完，只看了前2页。
根据天涯给的例子，我作了一些简单的计算，大家都看看，提提意见。
例子：回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？
引用:
作者: amylaser
天涯老弟，谈具体点，比如保费要多少，最后收益多少，呵呵，我不是好学生哦，或者是个简单的表格，容易接受些。
保费多少因人而异，主要考核标准在于性别、年龄、是否吸烟和身体健康程度。
我这里给两个实例：第一个是五岁女孩，年付2000元，现保额为13.5万，20年付清，总成本4万。
到女孩25岁时（也就是保费全部付清之时），保单现金值是5.54万（可用于支付学费或是成家立业之用），保额增长为45.3万。
到女孩65岁时，保单现金值为57万（可做退休收入来源），保额为128.7万。
到女孩90岁时（现在加拿大女性平均寿命为86岁，再过85年很可能增长到90岁以上），保单现金值为175.6万，保额为216.1万（也就是说假如女孩这个年龄与世界说再见的时候，她的家人能够拿到216万免税的现金资产---保险赔偿金）。
例二：35 岁男性，标准身体，年投2万，保额68.5万，20年付清，总成本40万。
到55岁时，保单现金值65.6万（在获得20年的保险的同时，净资产由逐年支付的总共40万增长为65.6万，且保险的保额每年都在增长，即保障额逐年在增加），保额增长为165万；
到65岁时，保单现金值112.9万（这部分现金是可以动用的，可以用于退休生活支出或是旅游休闲等改善生活方式，不用可以留给子女家人），保额增长为215.4万；
到85岁时（现在加拿大男性平均寿命为82岁，再过50年，有可能增长为85岁），保单现金值279.5万，保额增长为352.2万（即此人85岁去世，他的家人子女就有可能拿到352.2万的免税保险赔偿金---现金资产）。
不客气，我也是顺便学习一下嘛，多了解一些知识总是好的。
你给的那个帖子比较长，没看完，只看了前2页。
根据天涯给的例子，我作了一些简单的计算，大家都看看，提提意见。
例子：回复: 有谁了解伦敦人寿的分红险？
引用:
作者: amylaser
天涯老弟，谈具体点，比如保费要多少，最后收益多少，呵呵，我不是好学生哦，或者是个简单的表格，容易接受些。
保费多少因人而异，主要考核标准在于性别、年龄、是否吸烟和身体健康程度。
我这里给两个实例：第一个是五岁女孩，年付2000元，现保额为13.5万，20年付清，总成本4万。
到女孩25岁时（也就是保费全部付清之时），保单现金值是5.54万（可用于支付学费或是成家立业之用），保额增长为45.3万。
到女孩65岁时，保单现金值为57万（可做退休收入来源），保额为128.7万。
到女孩90岁时（现在加拿大女性平均寿命为86岁，再过85年很可能增长到90岁以上），保单现金值为175.6万，保额为216.1万（也就是说假如女孩这个年龄与世界说再见的时候，她的家人能够拿到216万免税的现金资产---保险赔偿金）。
例二：35 岁男性，标准身体，年投2万，保额68.5万，20年付清，总成本40万。
到55岁时，保单现金值65.6万（在获得20年的保险的同时，净资产由逐年支付的总共40万增长为65.6万，且保险的保额每年都在增长，即保障额逐年在增加），保额增长为165万；
到65岁时，保单现金值112.9万（这部分现金是可以动用的，可以用于退休生活支出或是旅游休闲等改善生活方式，不用可以留给子女家人），保额增长为215.4万；
到85岁时（现在加拿大男性平均寿命为82岁，再过50年，有可能增长为85岁），保单现金值279.5万，保额增长为352.2万（即此人85岁去世，他的家人子女就有可能拿到352.2万的免税保险赔偿金---现金资产）。
回复: 我琢磨了一下这个投资房产和人寿保险的事
例子一，20年总共付了4万，20年后保单的cash value是5.54万。总共赚了1.54万。
1.54/4=0.385，代表20年总利润率是38.5%
38.5/20=1.925，表示每年的利润率是1.925%
这比20年的GIC低多了，而且还不是累进利率，只是单利。
当然，考虑到4万块不是在第一年一次付清的，实际的每年利润率要高过1.925%，但估计也不过2%上下，也就是说，20年的投资其实是失败的。
再看女孩65岁时，保单cash value为57万，那么40年赚了53万。
53/4=13.25，40年总利润率为1325%，再除以40，每年的利润率大概为3.3%，这样，估计也不过是和40年的GIC差不多吧。
绝对数字看起来很大，可是以投资回报率来看，其实不然。
而且保险里面的钱，能够拿出来的部分（也就是cash value），一旦取出，是会计入当年的收入的，也就是说，是要交税的。
如果按照平均每年9.2%的分红，保险的现金值应该远远大于上面给出的数字。这正是我之前所说的，所谓的分红，到底是nominal value还是cash value，在账面和实际价值上是有很大差别的。
然后，我又算了一下保额的增加。
当初保额13.5万（这个数字有的怪啊，一般的保险不都是赔整数的吗），20年后赔45.3万，40年后赔128.7万。
保额的年均增长率分别是11.78%和21.33%，这种增长幅度还算不错，不过估计是从来没有取过钱才行吧。
话说，这得要富到什么程度才需要给孩子留这么多钱交税阿？
要我有这么一份保险，我可真得求神拜佛求上帝保佑london life别倒闭了，政府的强制保险对于20万以下的保险在保险公司倒闭时是赔100%，超过20万的就只赔85%了。这15%搁在这个case上可是不少钱哪。
例子二，35岁男性的那个，谁有兴趣自己算算吧，利润率差不多。不过这个所谓分红，明天我得问问我的经纪，看看到底是个怎么回事。如果真是真金白银的分到保户手里的，为什么保险的现金值还这么低？
例子一，20年总共付了4万，20年后保单的cash value是5.54万。总共赚了1.54万。
1.54/4=0.385，代表20年总利润率是38.5%
38.5/20=1.925，表示每年的利润率是1.925%
这比20年的GIC低多了，而且还不是累进利率，只是单利。
当然，考虑到4万块不是在第一年一次付清的，实际的每年利润率要高过1.925%，但估计也不过2%上下，也就是说，20年的投资其实是失败的。
再看女孩65岁时，保单cash value为57万，那么40年赚了53万。
53/4=13.25，40年总利润率为1325%，再除以40，每年的利润率大概为3.3%，这样，估计也不过是和40年的GIC差不多吧。
绝对数字看起来很大，可是以投资回报率来看，其实不然。
而且保险里面的钱，能够拿出来的部分（也就是cash value），一旦取出，是会计入当年的收入的，也就是说，是要交税的。
如果按照平均每年9.2%的分红，保险的现金值应该远远大于上面给出的数字。这正是我之前所说的，所谓的分红，到底是nominal value还是cash value，在账面和实际价值上是有很大差别的。
然后，我又算了一下保额的增加。
当初保额13.5万（这个数字有的怪啊，一般的保险不都是赔整数的吗），20年后赔45.3万，40年后赔128.7万。
保额的年均增长率分别是11.78%和21.33%，这种增长幅度还算不错，不过估计是从来没有取过钱才行吧。
话说，这得要富到什么程度才需要给孩子留这么多钱交税阿？
要我有这么一份保险，我可真得求神拜佛求上帝保佑london life别倒闭了，政府的强制保险对于20万以下的保险在保险公司倒闭时是赔100%，超过20万的就只赔85%了。这15%搁在这个case上可是不少钱哪。
例子二，35岁男性的那个，谁有兴趣自己算算吧，利润率差不多。不过这个所谓分红，明天我得问问我的经纪，看看到底是个怎么回事。如果真是真金白银的分到保户手里的，为什么保险的现金值还这么低？
回复: 我琢磨了一下这个投资房产和人寿保险的事
一时兴起，搜了一下加拿大的分红保险的相关信息。
2012年4月7号的gazette上的原话：In the case of one insurance company, Canada Life, the country's first domestic life insurance company, it has been continuously paying its participating whole life policy holders a "dividend" on their policies since 1848, which is the year following the company's founding.
这要比天涯说的london life1886年开始分红要早了吧。
而且人家是1847年成立，1848年就分红。26年以后london life才成立，38年以后才开始分红。
看起来canada life不错。
一时兴起，搜了一下加拿大的分红保险的相关信息。
2012年4月7号的gazette上的原话：In the case of one insurance company, Canada Life, the country's first domestic life insurance company, it has been continuously paying its participating whole life policy holders a "dividend" on their policies since 1848, which is the year following the company's founding.
这要比天涯说的london life1886年开始分红要早了吧。
而且人家是1847年成立，1848年就分红。26年以后london life才成立，38年以后才开始分红。
看起来canada life不错。
