我笨不懂，请问lease车是最合算的吗？

[川菜厨子]

发动机miss fire, 多闹心啊， 而且， 没有一劳永逸的事， 今天闸，明天tie rod,

一劳永逸的解决方案就是年年开新车。我前一阵把车两个后轮的caliper + break pad +disc全换了，滴乐要了我小1000刀，心痛了半天。

 

[blackbirdtj]

发现很多国移买车只计算先期买车的成本，不考虑后期保养维护，如果老维修，误工+精神损失更是不好计算。

刚来时买了辆二手CAMRY，也修了不少地方，本想一直开下去，头两个月变速箱突然坏了，坏在了401上，幸亏高峰时间车速慢，没有被追尾。被吓得不行。赶紧LEASE了一辆新车。
一分钱一分货，要想买个可靠的二手车，也要不少钱，不想多花钱就要担心车子什么时候会出问题。从经济角度看，二手车肯定比LEASE划算。其他角度就看个人情况了。

 

[username888]

很多人认为，买车如果是0%利率贷款，贷款多合算，为什么不贷款呢？实际真的是这样吗？有一个关键点，如果现金买车，往往有现金折扣。而贷款或租赁，则没有或有很少的折扣。别小看这现金折扣，现金折扣会告诉你0%利率贷款是否合算。

让我们以3万左右的SUV/CUV为例子，算一算0%利率贷款是否合算。其它类型的车，现金折扣得比例是差不多的。3万左右的SUV/CUV，现金折扣一般税前$2,000 ~ $4,000, 折中取$3,000现金折扣。0%利率贷款无折扣 ~ $1,000 折扣，折中取$500折扣。两者差价 = $3,000 - $500 = $2,500。如果考虑到税，根据省份不同两者差价 $2,700 ~ $2,800，折中取$2,750。0%利率贷款一般3 ~ 5 年，折中取4年。也就是说，一个人现金付款买价值3万的车，另一个人0%利率贷款4年买同样价值3万的车。现金比贷款在购买时，价格低了$2,750。所以，现金付款买的人实际付了$27,250。贷款的人，他也有$27,250现金，他不付现金，而是享受4年0%利率贷款，刚开始，他欠了$27,250，可以用这些钱投资，4年后，钱全还完，没有钱投资。为了简便计算，取中间值投资4年，利滚利。中间值 = ($27,250 + $0) / 2 = $13,625。 假设4年期投资，每年投资收益5%，这年头固定5%投资回报的4年期投资算是不错了。总投资获利 = ($13,625 x 1.05 x 1.05 x 1.05 x 1.05) - $13,625 = $2,936.27。这比现金的$2,750多阿。可是，还没算投资收益需上缴的税呢。如果扣除税收，至少年投资收益要达到6%以上，才能说0%利率合算。试问，在目前加拿大官方存款利率0.5%的情况下，有几个投资收益能够达到6%以上，而且每年都要6%以上。

所以，除非你是投资高手，否则0%利率贷款会比现金买车需要支付更多的钱。请大家千万别看到0%利率贷款，就感觉合适。当然，一次性拿不出来那么多现金，那是另外一回事。如果只是从少付钱角度来看，一般来说，现金买车更合算。

 

[username888]

同意楼上所说，现金最合算，然后是贷款，lease最贵。不过lease可以几年就换新车，做生意的lease车可以抵扣税。

 

[木尘子]

很多人认为，买车如果是0%利率贷款，贷款多合算，为什么不贷款呢？实际真的是这样吗？有一个关键点，如果现金买车，往往有现金折扣。而贷款或租赁，则没有或有很少的折扣。别小看这现金折扣，现金折扣会告诉你0%利率贷款是否合算。

让我们以3万左右的SUV/CUV为例子，算一算0%利率贷款是否合算。其它类型的车，现金折扣得比例是差不多的。3万左右的SUV/CUV，现金折扣一般税前$2,000 ~ $4,000, 折中取$3,000现金折扣。0%利率贷款无折扣 ~ $1,000 折扣，折中取$500折扣。两者差价 = $3,000 - $500 = $2,500。如果考虑到税，根据省份不同两者差价 $2,700 ~ $2,800，折中取$2,750。0%利率贷款一般3 ~ 5 年，折中取4年。也就是说，一个人现金付款买价值3万的车，另一个人0%利率贷款4年买同样价值3万的车。现金比贷款在购买时，价格低了$2,750。所以，现金付款买的人实际付了$27,250。贷款的人，他也有$27,250现金，他不付现金，而是享受4年0%利率贷款，刚开始，他欠了$27,250，可以用这些钱投资，4年后，钱全还完，没有钱投资。为了简便计算，取中间值投资4年，利滚利。中间值 = ($27,250 + $0) / 2 = $13,625。 假设4年期投资，每年投资收益5%，这年头固定5%投资回报的4年期投资算是不错了。总投资获利 = ($13,625 x 1.05 x 1.05 x 1.05 x 1.05) - $13,625 = $2,936.27。这比现金的$2,750多阿。可是，还没算投资收益需上缴的税呢。如果扣除税收，至少年投资收益要达到6%以上，才能说0%利率合算。试问，在目前加拿大官方存款利率0.5%的情况下，有几个投资收益能够达到6%以上，而且每年都要6%以上。

所以，除非你是投资高手，否则0%利率贷款会比现金买车需要支付更多的钱。请大家千万别看到0%利率贷款，就感觉合适。当然，一次性拿不出来那么多现金，那是另外一回事。如果只是从少付钱角度来看，一般来说，现金买车更合算。

可是不用现金买，把现金拿去投资不是更合算吗？车是贬值，那么多现金投资别的不是更好？何况几年后货币也贬值。现金可拿去投资，利用贷款买车，利息比房贷低。当然没地方投资的人就无所谓。钱放银行贬值 也贬值。

 

[username888]

可是不用现金买，把现金拿去投资不是更合算吗？车是贬值，那么多现金投资别的不是更好？何况几年后货币也贬值。现金可拿去投资，利用贷款买车，利息比房贷低。当然没地方投资的人就无所谓。钱放银行贬值 也贬值。

按照上述计算，现金拿去投资，投资回报率必须要达到6%以上，0%利率贷款才能体现出优势。在现在这么低的利率下，投资周期4年，要达到每年6%以上稳定的投资回报率，不是一件容易的事。如果投资收益更高，银行或Dealer自己会去投资了。

 

[LEOLIU]

这是个重要话题。马克。谢谢！

 

[一庐春秋]

穷人请教，如何解决一个心理问题

新车碰擦的心疼程度是旧车的两倍或更多。旧车小伤可以不管，新车哪能不管。新车破相的效果就跟美女破相的效果差不多。丑人破相可能没人在意，美女破相，效果会被放大的哦

艾，我们穷人不容易阿

 

[MCG]

可以先lease, 到期后买下来，虽然几年中多付几百元利息，但钱不用一次性付出，如果开得不舒服或出过大车祸就还，很满意就买下，相当于用几百元代价贷款了几万几年。不过好车lease 批得很严的。车子一过10万公里就费心费钱，不会升值，不算资产，lease 是很好的方式。

 

[MCG]

lease 一个好处就是延迟付税，且只付自己用的那部分钱的税；而贷款和现金在取车时就要付全税，贷款要为税款付利息。

 

[username888]

可以先lease, 到期后买下来，虽然几年中多付几百元利息，但钱不用一次性付出，如果开得不舒服或出过大车祸就还，很满意就买下，相当于用几百元代价贷款了几万几年。不过好车lease 批得很严的。车子一过10万公里就费心费钱，不会升值，不算资产，lease 是很好的方式。

需要说明三个事：第一，lease的车，如果出了车祸，必须修好了之后还，修车的钱由保险公司或个人承担 ---- 根据购买的保险种类以及车祸的责任方决定。在车祸维修上，lease车和finance或现金一样。第二，lease的车，如果开得不舒服或出过大车祸可以到期时归还，提前归还需要交罚金。finance或现金购车，如果开得不舒服或出过大车祸，可以在任何时候出售自己的车。现金的没有任何惩罚。finance的需要接着找到愿意继续付贷款的车主，否则需要支付罚金。第三，lease的车，如果出了车祸，归还时，可能需要交罚金，具体情况根据lease条款决定。

lease 一个好处就是延迟付税，且只付自己用的那部分钱的税；而贷款和现金在取车时就要付全税，贷款要为税款付利息。

Lease确实可以延迟付税，可是代价是多付钱，而且不是多付一点点，是很多。具体是多少呢？根据各个厂商的利率不同，结果也会差很多。以上述3万左右的SUV/CUV为例，fiance 比现金多付 = $2,750 - (含税车价 / 2) * ((1 + x% - y%) 的 n次方 - 1)。 n是贷款年数，x是年个人税后投资回报率, y是车的贷款利率。具体来说，如果4年贷款，贷款0%利率，年投资回报率2.5%，个人税后投资回报率1.67% (2/3 年投资回报率，1/3交个人所得税），fiance 比现金多付 = $2,750 - (27,750 / 2) * (1.0167 * 1.0167 * 1.0167 * 1.0167 - 1) = $1,799.67。如果购车时没有准备那么多钱用于投资，那么fiance 比现金多付 介于$1,799.67 ~ $2,750之间。Lease车，如果最后决定不买车，而是把车还给车行，至少比现金买车多付车价的30% ~ 50%，因为一般3年~5年Lease车，需要支付车总价的60% ~ 90%。这里没有考虑到对于做生意的人，Lease车退税的额度。所谓退税，是指买车付的税，最多 = （车价 + 利息）* 税率，根本没法cover多付的钱。Lease车，如果决定到期后买下车，一般比fiance付的钱的总数的差不多或稍多，即多付 0% ~ 20%。正如前面所说，Lease车，有更多的条款限制，好处是，不需一次性拿出那么多钱，3年~5年Lease到期后，可以换新车，代价是，比现金买车支付多得多的费用。

 

[sofia]

需要说明三个事：第一，lease的车，如果出了车祸，必须修好了之后还，修车的钱由保险公司或个人承担 ---- 根据购买的保险种类以及车祸的责任方决定。在车祸维修上，lease车和finance或现金一样。第二，lease的车，如果开得不舒服或出过大车祸可以到期时归还，提前归还需要交罚金。finance或现金购车，如果开得不舒服或出过大车祸，可以在任何时候出售自己的车。现金的没有任何惩罚。finance的需要接着找到愿意继续付贷款的车主，否则需要支付罚金。第三，lease的车，如果出了车祸，归还时，可能需要交罚金，具体情况根据lease条款决定。



Lease确实可以延迟付税，可是代价是多付钱，而且不是多付一点点，是很多。具体是多少呢？根据各个厂商的利率不同，结果也会差很多。以上述3万左右的SUV/CUV为例，fiance 比现金多付 = $2,750 - (含税车价 / 2) * ((1 + x% - y%) 的 n次方 - 1)。 n是贷款年数，x是年个人税后投资回报率, y是车的贷款利率。具体来说，如果4年贷款，贷款0%利率，年投资回报率2.5%，个人税后投资回报率1.67% (2/3 年投资回报率，1/3交个人所得税），fiance 比现金多付 = $2,750 - (27,750 / 2) * (1.0167 * 1.0167 * 1.0167 * 1.0167 - 1) = $1,799.67。如果购车时没有准备那么多钱用于投资，那么fiance 比现金多付 介于$1,799.67 ~ $2,750之间。Lease车，如果最后决定不买车，而是把车还给车行，至少比现金买车多付车价的30% ~ 50%，因为一般3年~5年Lease车，需要支付车总价的60% ~ 90%。这里没有考虑到对于做生意的人，Lease车退税的额度。所谓退税，是指买车付的税，最多 = （车价 + 利息）* 税率，根本没法cover多付的钱。Lease车，如果决定到期后买下车，一般比fiance付的钱的总数的差不多或稍多，即多付 0% ~ 20%。正如前面所说，Lease车，有更多的条款限制，好处是，不需一次性拿出那么多钱，3年~5年Lease到期后，可以换新车，代价是，比现金买车支付多得多的费用。

真复杂啊，其实简单的说，我就是没有那么多现金买车才贷款买的，不管他给多少现金优惠我也付不起，能拿到0首付0利率，我就贷了。现在贷款还完了，我发现尽管我是6年贷款，但在第三、4年的时候就一直想换车，但因为剩下的贷款比车价值多就一直没换，现在还完了，换新车的时候就lease了，反正3、4年的时候又会忍不住想换车的，不如就早做打算了。

 

[MCG]

需要说明三个事：第一，lease的车，如果出了车祸，必须修好了之后还，修车的钱由保险公司或个人承担 ---- 根据购买的保险种类以及车祸的责任方决定。在车祸维修上，lease车和finance或现金一样。第二，lease的车，如果开得不舒服或出过大车祸可以到期时归还，提前归还需要交罚金。finance或现金购车，如果开得不舒服或出过大车祸，可以在任何时候出售自己的车。现金的没有任何惩罚。finance的需要接着找到愿意继续付贷款的车主，否则需要支付罚金。第三，lease的车，如果出了车祸，归还时，可能需要交罚金，具体情况根据lease条款决定。

Lease确实可以延迟付税，可是代价是多付钱，而且不是多付一点点，是很多。具体是多少呢？根据各个厂商的利率不同，结果也会差很多。以上述3万左右的SUV/CUV为例，fiance 比现金多付 = $2,750 - (含税车价 / 2) * ((1 + x% - y%) 的 n次方 - 1)。 n是贷款年数，x是年个人税后投资回报率, y是车的贷款利率。具体来说，如果4年贷款，贷款0%利率，年投资回报率2.5%，个人税后投资回报率1.67% (2/3 年投资回报率，1/3交个人所得税），fiance 比现金多付 = $2,750 - (27,750 / 2) * (1.0167 * 1.0167 * 1.0167 * 1.0167 - 1) = $1,799.67。如果购车时没有准备那么多钱用于投资，那么fiance 比现金多付 介于$1,799.67 ~ $2,750之间。Lease车，如果最后决定不买车，而是把车还给车行，至少比现金买车多付车价的30% ~ 50%，因为一般3年~5年Lease车，需要支付车总价的60% ~ 90%。这里没有考虑到对于做生意的人，Lease车退税的额度。所谓退税，是指买车付的税，最多 = （车价 + 利息）* 税率，根本没法cover多付的钱。Lease车，如果决定到期后买下车，一般比fiance付的钱的总数的差不多或稍多，即多付 0% ~ 20%。正如前面所说，Lease车，有更多的条款限制，好处是，不需一次性拿出那么多钱，3年~5年Lease到期后，可以换新车，代价是，比现金买车支付多得多的费用。

目前的lease大部分是closed lease, 就是说：到期还车的价格是固定的，即使车子出了重大车祸，只要修好，不用承担车子因此的贬值。
假设一部新车lease的价格是34,000元，cash价格32,500元，目前lease利率大约0.9%, 4年后残值约50%即 17,000元，lease每月付$418.28(含税），四年共付利息$926.21。cash买车税后付36,400元。
我们用苹果和苹果比较、香蕉和香蕉比较，也就是比较同一部新车，分二种情况比较：

1、拥有同一部新车4年。lease 是到期还车，cash是4年后也以$17000卖回dealer.
Lease: 使用4年后还回去，每月付租金$373.46（不含税）418.28(含税），4年共付车款$17,926.21+lease部分的销售税2,151.12合计20,077元；
Cash: 新车现金$36,400,买下（其中车款32,500、销售税$3,900)，4年后卖出$17,000，付出的是中间的差价$19,400。
Cash 比 Lease4年才少付 $20,077 - $19,400= $677. 主要原因是Cash 比lease 多付了销售税$1,749元。
在目前低利率的情况下, 同样拥有一部车4年，lease有明显优势，每年才多$170元，3万存定期一年都有超过170元的利息，还可以规避lemon车及出车祸后新车的贬值。

2、最终都拥有这部车。（稍后分析）

 

[sabre]

穷人请教，如何解决一个心理问题

新车碰擦的心疼程度是旧车的两倍或更多。旧车小伤可以不管，新车哪能不管。新车破相的效果就跟美女破相的效果差不多。丑人破相可能没人在意，美女破相，效果会被放大的哦

艾，我们穷人不容易阿

这个简单， 拿回家请人帮你擦碰一下， 以后再有擦碰就不心疼了，

 

[username888]

目前的lease大部分是closed lease, 就是说：到期还车的价格是固定的，即使车子出了重大车祸，只要修好，不用承担车子因此的贬值。
假设一部新车lease的价格是34,000元，cash价格32,500元，目前lease利率大约0.9%, 4年后残值约50%即 17,000元，lease每月付$418.28(含税），四年共付利息$926.21。cash买车税后付36,400元。
我们用苹果和苹果比较、香蕉和香蕉比较，也就是比较同一部新车，分二种情况比较：

1、拥有同一部新车4年。lease 是到期还车，cash是4年后也以$17000卖回dealer.
Lease: 使用4年后还回去，每月付租金$373.46（不含税）418.28(含税），4年共付车款$17,926.21+lease部分的销售税2,151.12合计20,077元；
Cash: 新车现金$36,400,买下（其中车款32,500、销售税$3,900)，4年后卖出$17,000，付出的是中间的差价$19,400。
Cash 比 Lease4年才少付 $20,077 - $19,400= $677. 主要原因是Cash 比lease 多付了销售税$1,749元。
在目前低利率的情况下, 同样拥有一部车4年，lease有明显优势，每年才多$170元，3万存定期一年都有超过170元的利息，还可以规避lemon车及出车祸后新车的贬值。

2、最终都拥有这部车。（稍后分析）

1、您在计算时，对于一辆车价$34,000，税后将近4万的车，cash价格只便宜了$1,500。当然，cash折扣量，对于各个品牌、各个型号以及不同时期，会有所不同。不过税后将近4万的车，cash价格只便宜了$1,500，确实是比较低的。

2、所谓节省的税款，只是因为4年lease所付的费用是车价的50%。当您4年后把车买下时，余下的税款还是要付的。

3、4年后残值50%，这一点值得商榷。

如果我们以lease 4年、每年2万公里计算：

- 2015 Toyota RAV4 AWD LE，价格$28,625，lease 4年，$336.15/月，共付 336.15 * 48 = $16,135.2，残值比例 = 1 - $16,135.2 / $28,625 = 43.6%。 cash折扣2,000 + tax
- 2015 Honda CRV LX AWD, 价格$30,160，lease 4年，$351.20/月，共付 351.20 * 48 = $16,857.6，残值比例 = 1 - $16,857.6 / $30,160 = 44.1%。 cash折扣$1,762.87
- 2015 Nissan Rogue S AWD, 价格$27,308，lease 4年，$324.00/月，共付 324.00 * 48 = $15,552，残值比例 = 1 - $15,552 / $27,308 = 43.0%。 cash折扣比lease多$2,000 （本月） ~ $2,300 （上月）。
- 2015 Subura Forester 2.5i CVT, $29,060，lease 4年，$437.58/月，共付 437.58 * 48 = $21,003.84，残值比例 = 1 - $21,003.84 / $27,308 = 23.1%。 cash折扣比lease多$2,000 + tax。
- 2015 Ford Escape SE 1.6L 4WD, $27,159，lease 4年，$437.58/月，共付 349 * 48 = $16,752，残值比例 = 1 - $16,752 / $27,159 = 38.3%。 cash折扣$2,130 + tax。
- 2015 VW Tiguan 2.0T TSI 4WD, $35,412.30 (含税)，lease 4年，$461.41(含税)/月，共付 461.41 * 48 = $22,147.68，残值比例 = 1 - $22,147.68 / $35,412.30 = 37.5%。 目前没有cash折扣。

通过计算，可以发现一个有趣的现象：日本车保值，而且可靠性高，维护费用不贵，lease 4年后，残值还会有43% ~ 44%。除了一个，日本车中的怪物，全时四驱的Subura Forester，Boxer Engine，只在日本生产，后期维护费用较贵，残值23.1%。美国车，掉价很快，残值比日本车低，但是维护容易。德国车，尽管可靠性较高，后期一旦出问题，维护费也较高，lease 4年后，残值和美国车差不多。其实，Dealer早就计算过各种车型的维修费用，用以制定lease价格。正如上面很多人提到的，个人算得不如Dealer算得精。呵呵 ...

 

[木尘子]

目前cash的折扣不给多，因为他们要lease。车行人说lease后收回的二手车卖其它国家很挣钱的。

 

[木尘子]

- 2015 Toyota RAV4 AWD LE，价格$28,625，lease 4年，$336.15/月，

为什么我的总价格多1000？？！！！

 

[丹青手]

目前cash的折扣不给多，因为他们要lease。

自营业，建议lease
喜欢开新车和认为里程少的车更安全，建议lease

一个好些的lease即使转掉也比较容易些。。。

 

[MCG]

为什么我的总价格多1000？？！！！

还要加delivery fee +documents fee 1千元多元

 

[adroitalice]

是不是越贵的车lease的越多啊