- 主题发起人 parklot02
- 发布时间 2017-02-22
占楼，今天咱们继续
来吧，咱继续..
咱来聊聊CMHC，贷款利率的方面。CMHC,加拿大房屋贷款保险公司，知道的人，略过这段吧，不过我看每年那么多新人过来，大家不一定全都知道。这是一个很奇葩，很有意思的公司。
它提供房屋贷款保险，注意，是贷款的保险，不是特么房屋的保险
怎么说呢，如果懂英文的，自己上GOOGLE查一下，然后去他家的官网，你可以发现自己发掘了一个很有信息量的网站，它家的官网可以给房贷方面的新丁，小白涨不少姿势。它家科普的房贷内容，比大多数各大中文论坛上的各位貌似很牛逼的房贷经纪，房贷专家要好太多...
是一个对于不懂房贷，或刚接触房贷的人，很不错的信息站点。当然如果只说中文，不讲XXOO文，那，你继续被房贷专家们忽悠吧
CMHC是怎么回事呢？当初，盘古开天地，加拿大人穷啊，加拿大人惨啊，没钱，地特么也不值钱，穷到什么地步呢，穷到想买房银行不给贷款...是不是很切合咱现在有些想买房却拿不到贷款的，呵呵。那当时加拿大的政府和银行以及各大贷款机构，坐下来讲数，这个说你们要放松贷款，那个说风险不可控，聊了很久，发明了这么个方法，由政府介入，跟这家公司合作，帮助低收入家庭符合房贷风险控制要求，给他们贷款。简单来讲，就是你们收入低，你们要房贷，好吧，买这家公司的保险吧。
问题来了，这家公司凭啥那么牛，有多少钱，可保房屋贷款？列位，政府做了担保的，那什么担保的？当然是老百姓的税金担保.
那么，有了这家公司的保险，那么那些低收入本来凑不够首付的家庭，注意是凑不够首付而不是付不起房贷的月供，可以用低首付来买房，低到多低呢？之前的不说了，现在，5%
土豪要跳出来了，我靠，5%，MD,加拿大人有特么那么穷吗？不好意思告诉你，真穷。。。
那有人又要说了，哎，特么都有保险了，那我付不起房贷也没关系，反正我买保险了。。。额。。。人家是保贷款机构贷款的，人家不是保你的，大哥...所以CMHC的主要作用，就是给房屋贷款上保险，20%以下首付，强制购买，20%以上首付，购房者自愿购买。20%以下的首付，要80%以上的贷款，叫default insurer's mortgage,80%以下的贷款额，叫conventional mortgage.
咱中国来的，就算不是土豪，也很少有付不到20%首付的，所以接触这家公司不多，但是，由于加拿大在一段时间内大多数民众的贷款都通过这家公司保险，看看加拿大人民曾经多么贫穷...这家公司的保险政策，贷款政策，成为了银行及各大贷款机构房屋贷款的风向标，在房市内有着绝对有分量的影响。而且奇葩的是，这家公司的钱曾经快用完了，所以政府又和另外2家公司合作，干同样的事情，大家GOOGLE一下，就知道其他2家是谁了。所以他们，是半官方半民营的公司
那么老子买房，绝对20%以上首付，跟他们屁关系也没有，对老子有毛影响啊？呵呵
列位申请房屋贷款，如果是按收入申请，是不是都被银行或贷款经纪问过，报税收入多少？你说特么收入就收入吧，还特么报税！咱们天朝人，不怎么习惯缴税，特别是缴收入税，但对房贷，这个坎很难过得去，为啥，就是因为这家奇葩公司.
由于担保人是政府，政府拿的是税款担保，那么，这家公司的首席服务对象，保险对象，就是税务居民，你要是收入没上税，那是不符合这家公司的保险对象的，这项规定，被各大银行及贷款机构吸收为自己的指引，对于80%以内不需要这家公司保险的房贷，也同样有这样的要求.
直接作用是，各位餐馆老板，超市老板，搬运公司老板，只要是现金收入多的，报税收入少的，就不得不拔高首付，不得不找B类贷款公司，不得不面对有可能更高的利率，因为大多数A类银行及大的贷款机构，除非你贷款经纪造假，不然批不了。
所以小伙伴们，你们打电话给各个贷款经纪，人家网上或电话上吹的再怎么牛，实际上是看他们编故事的能力有多牛而已，并不是他们业务真有怎么神通广大，这个话题不好深入，深入会砸很多人的饭碗，呵呵
再有奇葩的是CMHC只担保100万以内的房屋贷款，但它家的政策，不仅是收入审查还包括信用审核，收入负债比的审核，却广为被各大银行所引用，所以不论你贷款额超没超过100万，不论你的贷款需不需要贷款保险，这家公司，都或多或少影响你的贷款。
这里说的关于CMHC的一切，你都可以在它家的官网上找到，这些都是公开的，没有什么特别神秘的地方，所以你要买房，要贷款，在找银行或贷款机构之前，建议列位先去它家网站做做功课，那你跟银行，贷款经纪谈的时候，最起码有些筹码，知道自己的优劣势，不至于被人可劲忽悠到底
不想讲过多的，讲多真会砸人饭碗，浅尝咋止
可是这两年CMHC的作用处于一个非常滑稽尴尬的地位，说他不重要，不可能，说他至关重要，又到不了那个层面，怎么回事？关键在于，我们加拿大发达了。。。看看它家官网历史页面，你可以知道，人家当初跟政府合作，是为了咱穷人老百姓的房贷更容易拿到，现在，加拿大主要城市房市都有质的飞跃，老百姓凑不够20%的越来越少，房价也越来越高，很多热钱是一次付清，不用贷款，房价在各地进行着各种各样的地域分化，不平衡发展，那么，CMHC一定之规应用到现在的房市，就会产生很多奇妙的效果.这其实是政策赶不上市场变化的结果，但要改变政策，谁来承担后果？加拿大是民主自由社会，不能欺负穷人，也不能一味怪罪富人，那咋办，做多错多，做少错少，不做不错，以不变应万变，实在要变了，尽量变得可以兼顾天下。但是现在的高房价，本就是一个东风吹西风，或是西风吹东风的问题，哪个高人可以出个平衡各方利益的策略？
当各位高人在为权衡各方，平衡利益绞尽脑汁的时候，呵呵，钱，是不等人的，也是速度最快的，你们慢慢想，钱是我行我素的，当你们想出一条勉为其难并且看似莫名其妙的张良计，钱老板已经过墙梯翻了好几番了。
所以，不是想比较，而是想不出其他比较方法，中国集权的中央政府还没搞定的房市，加拿大自由民主的联邦政府能有那么大能耐吗？请问各位，大家在加拿大，一条高速公路要修多久？我说的是修，不是建，呵呵
下篇聊利率，猛料一点一点加
来吧，咱继续..咱来聊聊CMHC，贷款利率的方面。CMHC,加拿大房屋贷款保险公司，知道的人，略过这段吧，不过我看每年那么多新人过来，大家不一定全都知道。这是一个很奇葩，很有意思的公司。
它提供房屋贷款保险，注意，是贷款的保险，不是特么房屋的保险
怎么说呢，如果懂英文的，自己上GOOGLE查一下，然后去他家的官网，你可以发现自己发掘了一个很有信息量的网站，它家的官网可以给房贷方面的新丁，小白涨不少姿势。它家科普的房贷内容，比大多数各大中文论坛上的各位貌似很牛逼的房贷经纪，房贷专家要好太多...是一个对于不懂房贷，或刚接触房贷的人，很不错的信息站点。当然如果只说中文，不讲XXOO文，那，你继续被房贷专家们忽悠吧
CMHC是怎么回事呢？当初，盘古开天地，加拿大人穷啊，加拿大人惨啊，没钱，地特么也不值钱，穷到什么地步呢，穷到想买房银行不给贷款...是不是很切合咱现在有些想买房却拿不到贷款的，呵呵。那当时加拿大的政府和银行以及各大贷款机构，坐下来讲数，这个说你们要放松贷款，那个说风险不可控，聊了很久，发明了这么个方法，由政府介入，跟这家公司合作，帮助低收入家庭符合房贷风险控制要求，给他们贷款。简单来讲，就是你们收入低，你们要房贷，好吧，买这家公司的保险吧。
问题来了，这家公司凭啥那么牛，有多少钱，可保房屋贷款？列位，政府做了担保的，那什么担保的？当然是老百姓的税金担保.
那么，有了这家公司的保险，那么那些低收入本来凑不够首付的家庭，注意是凑不够首付而不是付不起房贷的月供，可以用低首付来买房，低到多低呢？之前的不说了，现在，5%
土豪要跳出来了，我靠，5%，MD,加拿大人有特么那么穷吗？不好意思告诉你，真穷。。。
那有人又要说了，哎，特么都有保险了，那我付不起房贷也没关系，反正我买保险了。。。额。。。人家是保贷款机构贷款的，人家不是保你的，大哥...所以CMHC的主要作用，就是给房屋贷款上保险，20%以下首付，强制购买，20%以上首付，购房者自愿购买。20%以下的首付，要80%以上的贷款，叫default insurer's mortgage,80%以下的贷款额，叫conventional mortgage.
咱中国来的，就算不是土豪，也很少有付不到20%首付的，所以接触这家公司不多，但是，由于加拿大在一段时间内大多数民众的贷款都通过这家公司保险，看看加拿大人民曾经多么贫穷...这家公司的保险政策，贷款政策，成为了银行及各大贷款机构房屋贷款的风向标，在房市内有着绝对有分量的影响。而且奇葩的是，这家公司的钱曾经快用完了，所以政府又和另外2家公司合作，干同样的事情，大家GOOGLE一下，就知道其他2家是谁了。所以他们，是半官方半民营的公司
那么老子买房，绝对20%以上首付，跟他们屁关系也没有，对老子有毛影响啊？呵呵
列位申请房屋贷款，如果是按收入申请，是不是都被银行或贷款经纪问过，报税收入多少？你说特么收入就收入吧，还特么报税！咱们天朝人，不怎么习惯缴税，特别是缴收入税，但对房贷，这个坎很难过得去，为啥，就是因为这家奇葩公司.
由于担保人是政府，政府拿的是税款担保，那么，这家公司的首席服务对象，保险对象，就是税务居民，你要是收入没上税，那是不符合这家公司的保险对象的，这项规定，被各大银行及贷款机构吸收为自己的指引，对于80%以内不需要这家公司保险的房贷，也同样有这样的要求.
直接作用是，各位餐馆老板，超市老板，搬运公司老板，只要是现金收入多的，报税收入少的，就不得不拔高首付，不得不找B类贷款公司，不得不面对有可能更高的利率，因为大多数A类银行及大的贷款机构，除非你贷款经纪造假，不然批不了。
所以小伙伴们，你们打电话给各个贷款经纪，人家网上或电话上吹的再怎么牛，实际上是看他们编故事的能力有多牛而已，并不是他们业务真有怎么神通广大，这个话题不好深入，深入会砸很多人的饭碗，呵呵
再有奇葩的是CMHC只担保100万以内的房屋贷款，但它家的政策，不仅是收入审查还包括信用审核，收入负债比的审核，却广为被各大银行所引用，所以不论你贷款额超没超过100万，不论你的贷款需不需要贷款保险，这家公司，都或多或少影响你的贷款。
这里说的关于CMHC的一切，你都可以在它家的官网上找到，这些都是公开的，没有什么特别神秘的地方，所以你要买房，要贷款，在找银行或贷款机构之前，建议列位先去它家网站做做功课，那你跟银行，贷款经纪谈的时候，最起码有些筹码，知道自己的优劣势，不至于被人可劲忽悠到底
不想讲过多的，讲多真会砸人饭碗，浅尝咋止可是这两年CMHC的作用处于一个非常滑稽尴尬的地位，说他不重要，不可能，说他至关重要，又到不了那个层面，怎么回事？关键在于，我们加拿大发达了。。。看看它家官网历史页面，你可以知道，人家当初跟政府合作，是为了咱穷人老百姓的房贷更容易拿到，现在，加拿大主要城市房市都有质的飞跃，老百姓凑不够20%的越来越少，房价也越来越高，很多热钱是一次付清，不用贷款，房价在各地进行着各种各样的地域分化，不平衡发展，那么，CMHC一定之规应用到现在的房市，就会产生很多奇妙的效果.这其实是政策赶不上市场变化的结果，但要改变政策，谁来承担后果？加拿大是民主自由社会，不能欺负穷人，也不能一味怪罪富人，那咋办，做多错多，做少错少，不做不错，以不变应万变，实在要变了，尽量变得可以兼顾天下。但是现在的高房价，本就是一个东风吹西风，或是西风吹东风的问题，哪个高人可以出个平衡各方利益的策略？
当各位高人在为权衡各方，平衡利益绞尽脑汁的时候，呵呵，钱，是不等人的，也是速度最快的，你们慢慢想，钱是我行我素的，当你们想出一条勉为其难并且看似莫名其妙的张良计，钱老板已经过墙梯翻了好几番了。
所以，不是想比较，而是想不出其他比较方法，中国集权的中央政府还没搞定的房市，加拿大自由民主的联邦政府能有那么大能耐吗？请问各位，大家在加拿大，一条高速公路要修多久？我说的是修，不是建，呵呵
下篇聊利率，猛料一点一点加
最后编辑: 2017-02-23
接着占楼
前一阵子CMHC和加拿大财政部想搞个压力测试，啥情况呢，这个测试很有意思，在BC提出海外买家增税新政之后，那就更有意思了。坊间一片哀嚎，凑热闹的一大堆，很多人连咋回事都没搞明白，就开始跟着起哄了，那么咱们利率就从这个测试开讲
先来说一下这是个神马特么测试辣么牛逼，就是加拿大财政部要求各大银行及符合房贷资质的贷款机构，在评估贷款人房贷能力时，不论何种TERM的房屋贷款，只要首付低于20%，是CMHC保险的贷款，都最起码用BANK OF CANADA 5 年期的conventional mortgage rate来计算贷款人的还款能力。
好特么长的一段话，咱掰开来说说，啥意思。首先，贷款的评估前贴说过，有个至关重要的指标，是收入负债比，就是你的负债除以收入，得到的比值看你偿还贷款的能力。那么这个测试，就是逢管你是固定利率还是浮动利率，逢管你是1年还是5年，当记算你每月还款能力的比值时，你房贷的还款额按照BANK OF CANADA 5年的convertional mortgage rate来计算，关键来了，那这个利率是多少呢？目前来说，4.64
哪里查询的到？ http://www.bankofcanada.ca/rates/daily-digest/
这个是加拿大中央银行官网的利率查询网站，上去看conventional mortgage 5 years就可以。
那么问题又来了，这都神马跟神马呀，我的贷款利率比这低多了呀，2点几，就算3点几也特么低过这个呀，列位别乱，听我说说。你的利率是2点几没错，你每月供款也的确是按2点几的供，但是，没人会告诉你在审批你贷款能力的时候，是用多少来算的吧？又有人要说了，我的贷款，首付可是超过20%的，没错了，这条测试，摆明是针对低首付人士的，但是前贴说过，CMHC是房贷的方向标，它一收紧，各大房贷银行机构就会跟风而上。那么说了半天，2点几跟4.64每月差多少呢？呵呵，大家上网找个房贷计算公式自己算吧，我要说的是结果，就是原先可以批50万的，现在大概40万，原先100万的，现在80万...
老实说，很悲哀的事实，现在市面上从事房贷行业的很多经纪，都不知道怎么个算法，都不知道为啥要用4.64而不能用2点几的利率来算月供款的还款能力...这个行业门槛太低，良莠不齐，很多人所拥有的，仅仅是人脉而已，可各位靠人脉吃饭的贷款经纪，他们可曾想过，这是在杀熟？杀完了，还能吃啥呢...
扯远了，打个招呼先，咱不是经纪，什么买房，贷款，不用密我，我只凑凑热闹，瞎聊聊。
回归正题，那么既然有那么个压力测试，就是说测试生效之前，可以按2点几的来算咯，是的，有些TERM可以，在CMHC的算法内，其实测试之前，也就只有5年的固定利率，25年的总还款期在测试之前可以按贷款人所实际得到的利率来计算，其他TERM，不管浮动固定多少年，在这个测试之前，就已经在用BANK OF CANADA 5 years mortgage rate来计算了，所以CMHC所真正修改的，用来测试的，就是这个5年的固定利率. 列位，现在知道为啥在申请贷款时，银行，或是贷款经纪有时会莫名其妙的问你，你浮动做不下来，你1,2,3,4年都没办法做下来，只有5年固定，可以帮你试试...因为用的评估贷款的利率有天差地别。
CMHC的这个修改，实际上是堵死贷款上的一条缝，但影响最大的，却是本地没钱付20%的买家，对于已经上船的，想要换舱位的，能影响到吗？微乎其微，你之前能正常审批得到的，现在还是可以得到，你之前可以包装得到的，现在也还是可以包装得到。对于可以付20%以上首付的买家，你要是做5年固定利率贷款，还是按你得到的实际利率来评估...
那么看官可以自己看清楚了，CMHC这把刀，杀的是贫还是富？加拿大财政部，是真的害怕高房价吗？呵呵
无论市面上媒体如何高调宣传，其实真正应该看到的是政策层面和经济层面，现在应该还有更重要的货币层面，有任何大的改变，才会对房市有大的冲击，暴涨或暴跌，都是相对而言。仅仅靠其中一个方面的改变，很难给现如今的房市一个准确的论断。
其实相对利率而言，还有一个因素政府层面可以考虑，是可以收紧房贷的，就是总还款期，事实上加拿大财政部在不久之前还调过，把总还款期从35年，调成30年，别小看这5年，可以让借款人的月供高出一大截，那还是在上次金融危机期间的调整，现在，呵呵。
说了这么多，咱也列如一把。假如利率上升1%，别小看这1%，要BANK OF CANADA差不多花3个季度呢，打击的，会是多伦多温哥华地区有房的中产族吗？各位自己拿个mortgage calculator算算吧，如果你的现在房贷升1%，你每月要多付多少？2%会是多付多少？而现在央行prime rate是2.7，,而通胀率CPI是1.5，假如升2%，那么CPI得要多高才能拖的起央行的prime? 如果硬升，不管CPI,呵呵，出口贸易，国内商贸，兑换利率，金融资金链，什么都特么牵连，为了一个目前部分民众抱怨的房市，就算胆肥了，但值得吗？
如果利率小升一把0.25或是0.5，可以浇灭广大群今众拳拳买房之心，可以迫使卖家吐血降价销售，会
使得众多房奴一族陷入财务困境，哭爹喊娘的去降价卖房而不管不顾自己会亏多少？炒家会否恐慌性抛售，还是升租摊派到租客身上？
利率小升一把，假如房市价格不跌，一阵沉寂之后，会恐慌的，只拍只有还没上船的人，想一想，当年老蒋撤退，船票难求，票价一路高歌，超过所有其他商品价格，有负担不起听天由命的，但凡负担的起，又真想走的，买不买？在不在意价格？今日的抢OFFER大战，固然有经纪的推波助澜，但买家若是负担不起，OFFER的价钱可以定得下吗。
升息会不会房市大降，咱不下论断，但凭各位看官自己评判，但是必会改变很多加拿大本地人的生活方式，其实没啥了不起的，凭啥咱天朝人苦哈哈的一家祖孙三代拼命供房，而就因为你出生在加拿大，你就可以enjoy你的入不敷出的life style? 还要complain买不起房？天朝人的钱也不都是变出来的，也有很多，是奋斗出来的。别忘了，美帝的globalization，加拿大是主要的一枚棋子，中国也是，一盘棋下，每个棋子作用不同，但棋盘规则，大家都是相同的.
说到这里，要为各位地产经纪，房贷经纪吼一嗓子。房市内很多行业的确良莠不齐，但是，假如你遇到了素质高的经纪，千万不要过分削价，这个世界，大家都是要吃饭的。这个论坛很多人上来就是最低多少，再低一点...呵呵，我倒觉得，稍高一点，但可以保障品质服务，那是绝对物超所值的。想想看，如果你的经纪在你身上拿不到明的利益，那就一定会暗的地方给你挖坑，你合算吗？
再次申明，咱不是任何经纪，不打广告，不要密我买卖房子，申请贷款，咱不管那些的。闲大发了聊聊蛋疼而已
呵呵.
下篇，咱来说说新移民，非居民
未完待续
前一阵子CMHC和加拿大财政部想搞个压力测试，啥情况呢，这个测试很有意思，在BC提出海外买家增税新政之后，那就更有意思了。坊间一片哀嚎，凑热闹的一大堆，很多人连咋回事都没搞明白，就开始跟着起哄了，那么咱们利率就从这个测试开讲
先来说一下这是个神马特么测试辣么牛逼，就是加拿大财政部要求各大银行及符合房贷资质的贷款机构，在评估贷款人房贷能力时，不论何种TERM的房屋贷款，只要首付低于20%，是CMHC保险的贷款，都最起码用BANK OF CANADA 5 年期的conventional mortgage rate来计算贷款人的还款能力。
好特么长的一段话，咱掰开来说说，啥意思。首先，贷款的评估前贴说过，有个至关重要的指标，是收入负债比，就是你的负债除以收入，得到的比值看你偿还贷款的能力。那么这个测试，就是逢管你是固定利率还是浮动利率，逢管你是1年还是5年，当记算你每月还款能力的比值时，你房贷的还款额按照BANK OF CANADA 5年的convertional mortgage rate来计算，关键来了，那这个利率是多少呢？目前来说，4.64
哪里查询的到？ http://www.bankofcanada.ca/rates/daily-digest/
这个是加拿大中央银行官网的利率查询网站，上去看conventional mortgage 5 years就可以。
那么问题又来了，这都神马跟神马呀，我的贷款利率比这低多了呀，2点几，就算3点几也特么低过这个呀，列位别乱，听我说说。你的利率是2点几没错，你每月供款也的确是按2点几的供，但是，没人会告诉你在审批你贷款能力的时候，是用多少来算的吧？又有人要说了，我的贷款，首付可是超过20%的，没错了，这条测试，摆明是针对低首付人士的，但是前贴说过，CMHC是房贷的方向标，它一收紧，各大房贷银行机构就会跟风而上。那么说了半天，2点几跟4.64每月差多少呢？呵呵，大家上网找个房贷计算公式自己算吧，我要说的是结果，就是原先可以批50万的，现在大概40万，原先100万的，现在80万...
老实说，很悲哀的事实，现在市面上从事房贷行业的很多经纪，都不知道怎么个算法，都不知道为啥要用4.64而不能用2点几的利率来算月供款的还款能力...这个行业门槛太低，良莠不齐，很多人所拥有的，仅仅是人脉而已，可各位靠人脉吃饭的贷款经纪，他们可曾想过，这是在杀熟？杀完了，还能吃啥呢...
扯远了，打个招呼先，咱不是经纪，什么买房，贷款，不用密我，我只凑凑热闹，瞎聊聊。
回归正题，那么既然有那么个压力测试，就是说测试生效之前，可以按2点几的来算咯，是的，有些TERM可以，在CMHC的算法内，其实测试之前，也就只有5年的固定利率，25年的总还款期在测试之前可以按贷款人所实际得到的利率来计算，其他TERM，不管浮动固定多少年，在这个测试之前，就已经在用BANK OF CANADA 5 years mortgage rate来计算了，所以CMHC所真正修改的，用来测试的，就是这个5年的固定利率. 列位，现在知道为啥在申请贷款时，银行，或是贷款经纪有时会莫名其妙的问你，你浮动做不下来，你1,2,3,4年都没办法做下来，只有5年固定，可以帮你试试...因为用的评估贷款的利率有天差地别。
CMHC的这个修改，实际上是堵死贷款上的一条缝，但影响最大的，却是本地没钱付20%的买家，对于已经上船的，想要换舱位的，能影响到吗？微乎其微，你之前能正常审批得到的，现在还是可以得到，你之前可以包装得到的，现在也还是可以包装得到。对于可以付20%以上首付的买家，你要是做5年固定利率贷款，还是按你得到的实际利率来评估...
那么看官可以自己看清楚了，CMHC这把刀，杀的是贫还是富？加拿大财政部，是真的害怕高房价吗？呵呵
无论市面上媒体如何高调宣传，其实真正应该看到的是政策层面和经济层面，现在应该还有更重要的货币层面，有任何大的改变，才会对房市有大的冲击，暴涨或暴跌，都是相对而言。仅仅靠其中一个方面的改变，很难给现如今的房市一个准确的论断。
其实相对利率而言，还有一个因素政府层面可以考虑，是可以收紧房贷的，就是总还款期，事实上加拿大财政部在不久之前还调过，把总还款期从35年，调成30年，别小看这5年，可以让借款人的月供高出一大截，那还是在上次金融危机期间的调整，现在，呵呵。
说了这么多，咱也列如一把。假如利率上升1%，别小看这1%，要BANK OF CANADA差不多花3个季度呢，打击的，会是多伦多温哥华地区有房的中产族吗？各位自己拿个mortgage calculator算算吧，如果你的现在房贷升1%，你每月要多付多少？2%会是多付多少？而现在央行prime rate是2.7，,而通胀率CPI是1.5，假如升2%，那么CPI得要多高才能拖的起央行的prime? 如果硬升，不管CPI,呵呵，出口贸易，国内商贸，兑换利率，金融资金链，什么都特么牵连，为了一个目前部分民众抱怨的房市，就算胆肥了，但值得吗？
如果利率小升一把0.25或是0.5，可以浇灭广大群今众拳拳买房之心，可以迫使卖家吐血降价销售，会
利率小升一把，假如房市价格不跌，一阵沉寂之后，会恐慌的，只拍只有还没上船的人，想一想，当年老蒋撤退，船票难求，票价一路高歌，超过所有其他商品价格，有负担不起听天由命的，但凡负担的起，又真想走的，买不买？在不在意价格？今日的抢OFFER大战，固然有经纪的推波助澜，但买家若是负担不起，OFFER的价钱可以定得下吗。
升息会不会房市大降，咱不下论断，但凭各位看官自己评判，但是必会改变很多加拿大本地人的生活方式，其实没啥了不起的，凭啥咱天朝人苦哈哈的一家祖孙三代拼命供房，而就因为你出生在加拿大，你就可以enjoy你的入不敷出的life style? 还要complain买不起房？天朝人的钱也不都是变出来的，也有很多，是奋斗出来的。别忘了，美帝的globalization，加拿大是主要的一枚棋子，中国也是，一盘棋下，每个棋子作用不同，但棋盘规则，大家都是相同的.
说到这里，要为各位地产经纪，房贷经纪吼一嗓子。房市内很多行业的确良莠不齐，但是，假如你遇到了素质高的经纪，千万不要过分削价，这个世界，大家都是要吃饭的。这个论坛很多人上来就是最低多少，再低一点...呵呵，我倒觉得，稍高一点，但可以保障品质服务，那是绝对物超所值的。想想看，如果你的经纪在你身上拿不到明的利益，那就一定会暗的地方给你挖坑，你合算吗？
再次申明，咱不是任何经纪，不打广告，不要密我买卖房子，申请贷款，咱不管那些的。闲大发了聊聊蛋疼而已
呵呵.下篇，咱来说说新移民，非居民
未完待续
最后编辑: 2017-02-24
那就试着举倒
Highest Property Tax Rates
Bridgeport, CT: 3.88%
Detroit, MI: 3.81%
Aurora, Il:: 3.72%
Newark, NJ: 3.05%
Milwaukee, WI: 2.68%
Lowest Property Tax Rates
Boston, MA: 0.67%
Birmingham, AL: 0.66%
Denver, CO: 0.66%
Cheyenne, WY: 0.65%
Honolulu, HI: 0.30%
可以看出，美最高税率和温的相差十多倍，最低的也是最出格的是檀香山，和温相当，其余城市最低也有温两倍税率。至于和房价关联，美国在夏威夷，加州，纽约，新泽西等房价都不低，其税率也从0.3，0.8，1.X，2.X到3不等。除去夏威夷偏居海岛外，温与美东西海岸南部海洋旅游省份的几个大城市类似，美国一侧的税率都有温的3到6倍高，似乎其经济形势及其各支柱产业运转很好，毕竟社会总财富都进房子了，各制造行业尤其工业就死了。而旅游业中高房价也不起好作用。
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