某T字的银行经理有些相当不专业啊!

本帖由 main3212017-02-27 发布。版面名称:投资理财税务福利

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  1. main321

    main321 园友

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    马上到2月底了,想买点RRSP,这样来年买房时间可以利用First Buyer的优惠政策,我跟老婆可以每人可以取上限$25000的RRSP,分15年的还回去的!相当于多了5万的现金,而我老婆去年没怎么上班,收入特别少,RRSP额度比较少,所以,她自己买RRSP退税也少,而我近几年一直工作纳税,而且最近几年一直没有买RRSP,听说有一种Spousal RRSP,用我的RRSP额度,给我老婆买RRSP。这样钱在我老婆RRSP账号,额度(room)是用的我的,今年我报税也可以多退点税!而她RRSP账户也有钱,可以在享受FirstBuyer优惠政策时间提出来!

    然后我就去了T银行,找了个银行经理开一个Spousal RRSP, 很明确的告诉她,我老婆去年收入比较少,她直接买不合适,现在要用我的额度,我花钱给她买RRSP,然后我报税可以多退税!那个银行经理就要了我的银行账号信息,然后再我银行账号下边开了个Spousal RRSP账号。
    我老婆就问她:这个开在他下边,我怎么操作这个账号呢?
    银行经理信誓旦旦的说: 这个账号只能你老公操作。
    当是我就疑问,我说RRSP是我给我老婆买,账号她怎么不能操作?
    她回答:你老婆看不到也操作不了。
    当时我就有疑虑,但是我当时想这个银行应该不会搞错吧,还安慰到自己想:像我给我小孩买的RESP或者分红保险,受益人也是我小孩,但是操作也是我,小孩操作不了,所以,当时我就没再怀疑她。

    开好账号后,昨天我往账号转钱,总是不成功,然后还多出一个选项来(Spousal, or Personal),于是我就打电话给客服,
    客户告诉我:这个账号开反了只能是你老婆给你买,瞬间就崩溃了!!!骂娘,掀桌子的心都有了,如果我把钱转成功了,那会有以下几个恶果:
    1)我老婆RRSP超额度了(用她的额度,她去年收入很低所以额度很少),CRA会罚款!
    2)用了她的RRSP 额度,她的收入少,她不会有多少退税!
    2)她的RRSP账号没有钱,买房她账号取不出$25000。
    3) 我的账号超过$25000的取不出来
    4)我的收入完全没有抵税。

    现在马上到RRSP的deadline了,希望去银行办事的朋友,一定要提高警惕,给你办事的那个银行经理未必有你懂的多!!而且有的会犯低级错误,比方说把名跟姓就你颠倒了。。。。

    另外 First Buyer政策,我问RRSP钱存进去多久可以取出来,银行经理回答我:马上就可以取,后来我说:我看政策是三个月啊。然后她找人去问,没找到人,自己去google出来了的。

    First Buyer政策:
    http://www.cra-arc.gc.ca/hbp/
    Spousal RRSP 政策:
    http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvdls/tpcs/rrsp-reer/cntrbtng/spsl-eng.html
     
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  2. newlifestartnow

    newlifestartnow 园友

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    楼主, 刚开的户还没有来得及报告给cra, 要求更改还来得及。赶快打客服电话。下次找我吧。
     
    newlifestartnow, 通过 家园移动版发帖, 2017-02-27
    #2
  3. main321

    main321 园友

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    还好,钱没转进去,发现的及时!
    其实像银行经理犯点小错误,我理解,人之常情。
    这里只是提醒大家去银行时间要仔细点,要自己多多检查一下!
     
  4. newlifestartnow

    newlifestartnow 园友

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    HBP的钱取出来以后买房有个时间限制。你要先弄清楚
     
    newlifestartnow, 通过 家园移动版发帖, 2017-02-27
    #4
  5. calgarvan

    calgarvan 园友

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    :wdb1:

    Spousal rrsp 不是一个几个人没有弄明白,很多人都不懂。一个B字开头银行也是说反了,幸亏我反复地研究询问…⋯⋯
     
    calgarvan, 通过 家园移动版发帖, 2017-02-27
    #5
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  6. datavg

    datavg 园友

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    业务不精,差评!
     
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  7. 大温小雯

    大温小雯 园友

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    这边做这一层工作的白人都特傻,你看看他们大部分人的高中数学成绩就知道了。尤其涉及两个账户以上,简直是对他们智力的考验。TD的素质更是逐年递减,这还是bank, 电话客服更是简直了。前几天打客服我说我要make new contribution去rrsp mutual fund account, 人家说你可以从chequing 或者从rrsp savings account. 我去,我说从rrsp savings 那个转就不能算成今年新的contribution啦。他恍然大悟的说 oh yeah, you are right.
    和这帮人办事最好一次只说一件事情,千万别提任何别的,办完一件再说下一件。
     
    大温小雯, 通过 家园移动版发帖, 2017-02-27
    #7
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  8. 千客万来

    千客万来 知名园友

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    这里银行的经理不精通业务的很多,我就被汇丰坑过,BMO也不怎么样。
     
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  9. calgarvan

    calgarvan 园友

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    Agree agree:: 和这帮人办事最好一次只说一件事情,千万别提任何别的,办完一件再说下

    .
     
    calgarvan, 通过 家园移动版发帖, 2017-02-27
    #9
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  10. 大温小雯

    大温小雯 园友

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    Spousal rrsp 就是取的时候得特别小心,很容易就又算成contributor的当年收入了。
     
    大温小雯, 通过 家园移动版发帖, 2017-02-27
    #10
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  11. Horse Dragoon

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    哈哈,搞笑啊 TD的,

    配偶 A收入少和 B 收入高 , SPOUSE RRSP 肯定是开在 配偶A 名下,另一方B 向这个配偶账户内供钱, 算在B 的RRSP额度内,

    3年 内 B 不要取出 A的 配偶RRSP,否则算B 的年收入要交税, 3年后取出,算 A的收入。
     
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  12. 大温小雯

    大温小雯 园友

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    我是A,老公是B。TD电话客服帮我从我的chequing转到我的spousal了。转完之后我就觉得不太对,应该从老公的chequine 转才对。赶紧去了趟branch, 客服说没事,只要那个chequing是joint acct 就行,我说不是。他又说没事,客服帮你做的就没事。现在也不知道到底有事没事成功没有。电话客服还没有tax receipt, 我要receipt的时候,客服说那个tax receipt从CRA出,得等你报完税。我都不想再纠正他什么了
     
    大温小雯, 通过 家园移动版发帖, 2017-02-27
    #12
  13. 山谷清风lily

    山谷清风lily 园友

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    这个取的时候要注意什么?
     
  14. zaq2wsxc

    zaq2wsxc 园友

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    我的理解是如果楼主自己的rrsp余额不足两万五的话先买自己的。
     
  15. newlifestartnow

    newlifestartnow 园友

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    你这个是没有问题的。
     
    newlifestartnow, 通过 家园移动版发帖, 2017-02-28
    #15
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  16. 大温小雯

    大温小雯 园友

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    我没有取过只是年年往里面放。但我之前有印象是contributor要停止放进去三年之后才能开始取,不然就又成contributor的当年收入了。不见得对,高人指正吧
     
    最后编辑: 2017-02-28
    大温小雯, 通过 家园移动版发帖, 2017-02-28
    #16
  17. 山谷清风lily

    山谷清风lily 园友

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    非常感谢!
     
  18. main321

    main321 园友

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    我不是高人,我看到的是材料是支持你的三年说法的!不过不是直接按照年份算详细的看 Notes部分http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvdls/tpcs/rrsp-reer/hbp-rap/wthdrwl-eng.html

    这里要有一条我也没搞清楚:
    1) Spousal RRSP 有约三年期限,三年(不是一定是三年)之内取出来算contributor的收入。
    2) 但HBP(首次买房)又规定RRSP存入要在90天后才能用。( http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvdls/tpcs/rrsp-reer/hbp-rap/wthdrwl-eng.html

    两条规则适用让人很糊涂!

    编辑一下,因为链接帖的不对:
    http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvdls/tpcs/rrsp-reer/wthdrwls/spsl-eng.html
     
    最后编辑: 2017-03-01
  19. newlifestartnow

    newlifestartnow 园友

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    这两条并不矛盾。第一条指报税收入, HBP不是报税收入。就与第一条无关。
     
    newlifestartnow, 通过 家园移动版发帖, 2017-02-28
    #19
  20. 大温小雯

    大温小雯 园友

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    你贴的links我开不了。我现在就是年年往里面放,没涉及取款所以不太了解具体取款的细则。还得问银行,你得多问问几个人,总能赶上明白的。我的模糊概念是:以前我认知spousal是三年前放的三年后可以取,后来才知道好像不对。是整个spousal要三年不再有供款才能取了算spouse的收入。不然有空你再贴一次links吧读看看
     
    最后编辑: 2017-03-01
    大温小雯, 通过 家园移动版发帖, 2017-03-01
    #20