聊聊房屋保险

[归巢]

中国的家长们也要注意，让孩子来加拿大念书，千万不要让孩子与许多人群居在一个house里，不要为了省钱而把孩子的命丢了。

把房屋出租给年轻人的房东们，你们千万不要为了省一点钱或多赚一点钱，把房子弄得不安全。出租之前一定请消防部门到场检查安全情况并出具书面证明给保险公司，该买商业保险一定要买。为了自己的钱财也为了别人的生命，请把安全放在第一位。否则的话，出了问题，索赔起来，你的资产你的财富都有可能化为乌有，当然别人生命也有可能化为乌有。

看到很多同胞把房子分租给N多人，有男有女，各族裔各年龄层都有，我忍不住替房东和租客都捏把汗，这样的出租屋有很大的安全隐患。柳乾案就是发生在这样的环境下。上个月DON MILLS/ VAN HORN一个HOUSE内两个租客打架，造成一死两伤，听说女房东住一间，其他房间包括地下室都出租。

 

[sabre]

看到很多同胞把房子分租给N多人，有男有女，各族裔各年龄层都有，我忍不住替房东和租客都捏把汗，这样的出租屋有很大的安全隐患。柳乾案就是发生在这样的环境下。上个月DON MILLS/ VAN HORN一个HOUSE内两个租客打架，造成一死两伤，听说女房东住一间，其他房间包括地下室都出租。

没事的， 这个叫rooming或boarding, 不光国人， 本地也有这个传统，

 

[Juqi74]

房市火爆加上经济不振，人们在其他领域赚钱很难而房屋的增值效果却特别的好，所有买房成为人们的主要投资手段。

不过，房屋投资是个大投资，不但投入大，持有成本也大，怎么办呢？肯定要找办法弄钱以维持它啊。所以出租是一条不错的途径。出租一户人家吧，收不了多少租金，还是解决不了问题，因此得想办法出租给更多的租客。

按常识来论，人们都知道房子一个家庭住的风险肯定小于两个家庭，两个家庭肯定小于三大，越多人住风险越高，因为大家都是人，是人就会犯错误，犯错误就有可能带来风险。但是，人们为了省钱，选择不把出租的信息告诉保险公司，因为保险公司会多收保费甚至不提供保险（多于两个家庭的房子保险公司不提供个人保险，而投保人必须选择商业保险）。

我知道有人特地购买后复式或侧复式平房，然后出租给学生，一个房子可以住八个人（也就是八个家庭）。其实大家只要用常识想一下，这么多的小年轻住在里头，这样的风险是多么的大呀，水呀电呀火呀，如果让我跟这样的一群人一起住，我可能每天都得提心吊胆。

而有人居然为了省保费不买商业保险，不把这些信息告诉保险公司。

我有时候总感觉中国人太爱耍小聪明了，太爱贪小便宜了，但没有大智慧。想想，这样做，万一房子着火了，保险公司不赔，你家再有十幢房子都不够赔，还不仅仅这个出租的房子烧了没人赔给你，如果人死掉一两个，索赔起来真的是有可能个人破产的。

前一段时间，不是有新闻说一个出租屋里头两华男打架，一个把另一个捅死了。死掉了的人的家人如果索赔起来，屋主该喝一大壶了。

现在保险公司对那种把house弄成好几间出租的，连商业保险都不怎么愿意提供，保险公司会问一大堆问题，从中找茬不提供保险。因为保险公司深知风险的存在，完全不愿意赚那一点保费。有人说，商业保险，保费很高的，保险公司还不愿意赚？其实很简单，你们自己想一想，如果你们自己开保险公司愿意保什么样的风险。你愿意每年收两三千块钱的保费，而赔出去几十万的可能性大增吗？

你好，你建议如果购买房险，最好包括哪些险种及额度呢？典型的就行。多谢！

 

[天涯]

你说都涨， 但是没提涨幅，
就拿你的冰雪例子来说， 索赔的住旅馆的， 不索赔的住朋友家的， 涨幅有区别吗？

没有研究过这个问题哩，主要原因是不好研究。一方面所遇到的客户都是在不同公司保的，价格没有参考性，即使在同一个公司保，情况不同，涨价幅度也不是完全由索赔与否来决定的。另一方面，这种参数太有限了，无法找到同一区域在同一家公司投保的几个客户情况来进行对比。

还有一点比较重要，那就是安省的政府在主导着保费。你可能听说安省政府前两年说限制汽车保费上涨的事，说了两年，保险公司在汽车保费上没有涨，有的甚至有所下调，但房屋和生意的保费却大幅度上升，所以，我认为房屋保费上升除了天灾之外，也有政策的因素，是政府在放任房屋保费上涨。

 

[天涯]

没事的， 这个叫rooming或boarding, 不光国人， 本地也有这个传统，

rooming house是可以的，但必须购买商业保险。问题在于许多人把房屋出租给多个租客根本就没有买商业保险，甚至都没有告诉保险公司自己的房屋出租了，这才是危险之所在。

 

[天涯]

最近接到好几个买不到房屋保险的人打来的电话。为什么买不到保险呢？因为房子太多了，保险公司要算他们商业保险，但他们不干，因此保险公司就干脆不保。

有人知道在安省，一个家庭（夫与妻甚至年满18岁但未独立的孩子）持有3个以上房子，就必须购买商业保险。所以就想化整为零，分别向不同的保险公司申请房屋保险。但基本上几个问题问下去，不管申请怎么支唔以对，情况都会很明朗，认真做生意的保险顾问或是保险公司一定是不会批的。

至于他们最后怎么解决这个问题，我不清楚。但我只想提醒朋友们，若有这样的问题，请不要隐瞒，请如实地告诉保险公司，该买商业保险还是买，因为你保的就是险，千万不要在买保险这个事情上再弄出更多的风险。

炒房赚钱，出租也赚钱，不要仅仅想着钱赚进口袋，还是要考虑所有的利润都得付出成本的。

 

[大猫..]

索赔也不是可以获得多大好处的事情。许多保险公司不涨价，但索赔后若想转保险公司就会有麻烦。有许多公司规定，5年之内有索赔过的客户不要或者视具体情况而定要还是不要。

而公司在竞争策略上，有的公司要求一定汽车和房屋是捆绑的，然后把汽车保费弄得很低，这样你想转汽车保险，必须把房屋转过来，房屋转不过来，汽车就也别来了。这样，在总的保费支出上还是会有一些钱是省不到的。

所以，你所说的“好好思量一下”是对的。要视具体情况而定。

好，这个专业，赞了

 

[天涯]

好，这个专业，赞了

谢谢。上面所说的视具体情况而定，这里多说几句。

同样的由于天灾造成的损失，有水风或冰等。如果是水，而房屋处于地势低的地方，也就是说出现水灾的概率更高，保险公司可能就会比较小心；而如果是水，龙卷风，这种事就尽管去索赔，转保险公司也是没有问题的，因为这种事完全是不定的，谁都不知道龙卷风会在哪里刮，保险就是保万一的，被龙卷风刮到了，保险公司自然要站出来解决问题，而且以后也不知道是不是还会被刮，不存在概率大小的问题。

如果索赔是因为老房子的下水回流问题，那就很有可能会再次发生。因为老房子下水道老化，而且会因为食用的油脂在洗碗的时候流入下水道，在天冷的时候进入下水道而冻结在水管壁上，日积月累水管的通道就变小了，如果有什么稍微大一点东西卡在里头，水管就堵住了，就有可能发生下水回流问题。这样的问题，也可以去CT去买化油脂的化学药剂倒入水道，让油脂化掉，让水管通畅。下水回流的风流的原因还不止这个，还有可能因为树根的侵入等。而这样的风险，保险公司就会比较谨慎。所以，保险公司在对待索赔情况，会了解索赔的非常详细的情况，以评估风险的可能性和概率。

反正，有过索赔的历史，在转保险时会比较麻烦一些。

 

[天涯]

昨天在一个朋友的餐馆吃饭，突然闻到一股焦味，是那种塑料的东西烧糊的味道，一下子吓得老板马上叫食客全部疏散（饭钱都不要了，保护食客的生命要紧），并且在我的建议下马上把电源开头截断。

因为是做保险的，多多少少懂一点相关的东西，我倒没怎么惊惶失措，不过，我感觉我的朋友的应对方略是正确的。

因为店是一家比较老的建筑，所以电线老化在所难免。

在这里聊一聊有关房屋保险的东西，提醒朋友们在买房的时候一定向地产经纪及前房东了解清楚有关水、电、气、屋顶等东西升级的时间，也要了解清楚电容量是100安还是200安，因为这关系到居住的安全。大家比较少见到危险情况的出现，所以心里的麻痹大意是正常的，但保险公司遇到的事情多了，所以对每一个东西都很认真，都担心风险的存在。

电容量大，相对来说就更安全，现代家庭用电的东西多，万一电量超负荷，就有可能引起火灾。
对电线来说，如果是铝线的话，许多保险公司都不保，即使有个别保险公司愿意保，但价格也很贵。所以要向验房师了解电线的材料、电线的年限。一般来说，电线超过15年都得小心，铜线经20年应该没问题，但铝线就很难说。反正这种东西不是每个人的专业，只要了解清楚信息就行，该做升级的还是要做一下的。

水管也一样，如果是铜管可能问题小些，但PVC或是其他材料就难说，所以在买房的时候一定注意这些信息，而且在买房屋保险的时候也必须提及。同样的，使用年限、升级时间等也是必须要提供的。

暖水炉反正是租用的，如果感觉年代有点久了，还是叫公司换一下，起码应该每年叫公司的人员来做一下检修。有的人暖水炉用了超过20年都不换，我都不明白是出于什么目的，万一冬天不工作了，问题是很严重的，是会造成爆水管的。

屋顶的材料及使用年限也很重要，是防水及使用暖气多少的一个很重要的确保护措施。了解清楚升级时间很重要。

 

[天涯]

据报导：今年头6周已经351宗爆水管

这些基本上都是市政方面的水管爆裂，一般民众家里的水管爆裂是不会得到报导的。房屋老旧的朋友，一定要注意这个问题，如果水管长时间没有做过检修，最好请专业人士做一下检修，该花的钱一定得花。还有的情况是，朋友们要看一下自己的房屋保单，了解一下你的房屋保险的coverage是否足够。

前几天做了一个case，让我对保险业因竞争而引起的coverage 不足情况非常的担心。一个客户经一位朋友介绍到我这里买保险，而且要把他的汽车保险转到我手上来，现有保险经纪听到消息后就想办法让他留下，结果给他报了一个低价。这个客户把对方的估价单发给我看，问我为什么不能也给他这个价格？我对比了一下，发现对方经纪所报的coverage实在少之又少，几乎可以说是有保险跟没保险差不多，真出了什么问题，客户几乎得不到保障。我跟客户解释了一下，而且把两个方案剪下来对比，让客户真正明白为什么我的方案价格更贵。最终客户还是选择了我的方案。

我从这个case中感觉到，许多客户都在比价格，结果根本不知道低价格到底都保了些什么，结果就买了。我在想，同一个公司的东西，你再有本事，还能变出花样来？

我贴两张图给大家看一下，对方经纪报的价格是627，我报的价格是688，但coverage真的是天差地别。你选择哪个呢？

对比两个方案，可以说，对方出的方案完全是用于市场竞争的方案，而我的方案完全是以保护客户利益为出发点的方案。

 

[天涯]

在工作实践中，有很多朋友询问有关all perils和broad form的区别。大家请看下面一段文字：

Between the two forms of association insurance coverage, the differences are great.

All risk coverage typically covers your association from all perils. There are exclusions, such as earthquakes, acts of war, or terrorism, but the policy covers most events that can befall your property. In fact, the standard all risks policy spells out coverage exclusions rather than listing every covered event. If it’s not excluded, it’s covered.

Broad form coverage covers losses resulting from a wide variety of events, some listed on policy endorsements or in policy language. Typical broad form coverage includes damage from fire, lightning, explosion, windstorm or hail, smoke, aircraft or vehicles, riot or civil commotion, vandalism, sprinkler leakage, sinkhole collapse, or volcanic action, plus falling objects, ice, sleet or snow weight, and accidental water damage.
What’s the difference? Broad form insures only those perils listed. All risk insures all those perils not excluded. All risk insurance coverage is often called “special” form. In general, an all risk policy offers associations much more coverage than a broad form policy.

简单来说，all perils保的是法律规定可以不保的内容之外，全保。当然法律规定可以不保的，如地震、战争等（当然如果你想要地震或战争险，你也还是可以花钱买到这种的coverage的）。

Broad form保的只是列明在保单中的一些险（你必须认真查看保单，不同公司可能会有所不同），如火灾、闪电、爆炸、风暴、冰雹、烟雾、飞行器及车辆、暴乱等，当然肯定不保地震及战争等。

哪种更好，更适合你？要看你的具体情况，我有的客户就很明确地告诉我，我在五万以下的损失都无所谓，自己承担算了，我就保一下自然灾害、水火等大的危险，所以，这样的客户选择broad form基本上没问题。如果你承受不了一般的损失，你就有必要选择all perils.

现在市面上有些公司没有all perils，只有broad form，当然这样公司的价格肯定是会便宜一些的。

 

[天涯]

除了上面这两种形式之外，还有一种叫做named form，看一下这段文字，先了解一下什么是named form:

A named peril insurance policy covers only what is specifically noted in the policy. For example, if it doesn’t say you’re covered for vandalism damages or backed up sewers, you aren’t. Since the named peril insurance policy only covers specific perils, it is usually less expensive than an all-risk or open peril insurance policy. A typical broad form named peril policy would cover fire, windstorm, hail, aircraft, riot, vandalism, explosion and smoke. Flood insurance and earthquake insurance are two other common examples of named peril policies. When coverage is written on a named peril basis, the burden is on the insured to prove that one of the named perils caused the loss.

一般来说，named form基本上不是gueranteed replacement cost， 也没有single limit。
Named form在财物保险这一块就是你自己认为要保的，并且告诉保险公司某些东西要保并列明在保单上，除了列明的东西之外，其他的都不保。与all perils两者的区别在于，all perils如果房屋及财物全损，保险公司按房屋价值的70%来赔付屋里财物及装修的价值，而named form只赔原来列明的财物价值减去折旧部分。在房屋及财物全损的情况下，这种赔付金额的差别是极为巨大的。

房屋出事的概率本来就小，要出事一般都是大事，如果为了省一丁点保费而在危险来临时得不到保障，那是很悲慛的。

 

[天涯]

有个客户打电话问我为什么我所给出的房屋保费比TA现在的还高，而TA及TA周边邻居的保费都比较低。

我的回答是这样的：
首先，我不知道你现在的房屋保险保的是哪个级别的，是all peril，broadform还是named form，在我看到你的保单之前，我没有办法给出原因。
其次，你现有的房屋保险的coverage，即各项的保额是多少，我也不知道， 光比价格根本无法比出所以然来。
其三，你周边邻居的保单，你只知道价格，但你并不知道TA的保额等，光比价格，而把不同的东西放在一起比是不客观的，要比要苹果跟苹果比，梨与梨比。
其四，你现有的保险公司在保费政策上跟其他公司可能都不一样，有的公司汽车保费便宜一点，有的公司房屋保费便宜一点，这都是市场竞争的策略，策略不一样，即使同样的保险级别，同样的保额，价格也是很有可能不一样的。

我这么回答，人家客户还是不同意，就是纠结于保费贵一点的问题。那我说，没有关系，你认为贵，可以不在这里保，不过，请你也把汽车保险转走，这家公司的政策就是要转过来，房屋和汽车都转过来，要转走一个保单，请你也把另一个保单转走，这非常的公平，对公司来说，对客户来说都公平。你不能老想着占保险公司的便宜，汽车保险在这里便宜你就只保汽车，房屋保险在那家便宜，你就到那家保房屋，那人家保险公司所定的竞争策略就是用一个便宜吸引你另一个保单一定来，这样来平衡保费的收入。按正常的思维，你两个保单合起来来比较保费，你觉得我这里总价便宜，想来就来，不想来就不来，保险公司不会逼着你们非得跟那家公司做生意。公司厚道，客户也得厚道，如果太贪心太想占保险公司的便宜，我觉得这样的想法要不得。

在做保险的时候，我先接受了你的汽车保单，因为在申请表上注明了客户房屋保险到期也会转来，而不是逼着你提前取消以致让你去交违约金。你给予了我承诺，我给予保险公司承诺，你现在不执行，那你叫我如何向保险公司交待呢？是不是非要逼着我改变，以后所有客户都先保房屋，然后再保汽车？我觉得没有这个必要，我相信大家，不过，我相信了你，你也不应该给我难堪，对吧？况且在这之前，我并不是没有告诉你房屋保险的价格，我甚至详详细细把每一项保额都解释给你听了。

我希望朋友们能够再回到70楼去看一下。在这个市场上，同一个公司的产品，不同的agent算出来的价格是一样，如果价格出现不一致，一定是保额的差别，低价格的原因一定是保额被删减了。所以，在比较保费之前先比一下保额。如果你确实只想保很basic的东西，不想接受我给你的建议，那麻烦签一份acknowledgement form，承认你拒绝我的建议，因为价格问题只想要你自己想要的保额，那今后出了事，你就不要跑保险公司来闹，说当初agent建议你买这样的coverage，agent的建议不专业，以致于我的损失无法得到赔偿。

 

[天涯]

据cp24.com报道，安省法官今天作出裁决，涉嫌将分租屋非法出租，因屋内烟雾警报器不灵发生火灾时致死人命，多伦多屋主Konstantin Lysenko应付罚款7.5万元，其中包括6万元罚款及1.5万元的受害人附加费，屋主同时被禁在18个月内拥有出租物业，也不能经营出租物业。

上述火警发生在2013年11月20日，消防队接报后赶到现场，发现失火建筑内的烟雾警报器没有正常运作，屋内8名租客有7人成功逃出火海，但1名23岁女租客命丧建筑内的地下室。消防局经过调查后发现，该幢位于Brockton Village社区College夹Dufferin地区的建筑被分隔成4个分租房间，而且并未向市政府注册，属于非法分租屋。

 

[o2o2o2o2]

有个客户打电话问我为什么我所给出的房屋保费比TA现在的还高，而TA及TA周边邻居的保费都比较低。

我的回答是这样的：
首先，我不知道你现在的房屋保险保的是哪个级别的，是all peril，broadform还是named form，在我看到你的保单之前，我没有办法给出原因。
其次，你现有的房屋保险的coverage，即各项的保额是多少，我也不知道， 光比价格根本无法比出所以然来。
其三，你周边邻居的保单，你只知道价格，但你并不知道TA的保额等，光比价格，而把不同的东西放在一起比是不客观的，要比要苹果跟苹果比，梨与梨比。
其四，你现有的保险公司在保费政策上跟其他公司可能都不一样，有的公司汽车保费便宜一点，有的公司房屋保费便宜一点，这都是市场竞争的策略，策略不一样，即使同样的保险级别，同样的保额，价格也是很有可能不一样的。

我这么回答，人家客户还是不同意，就是纠结于保费贵一点的问题。那我说，没有关系，你认为贵，可以不在这里保，不过，请你也把汽车保险转走，这家公司的政策就是要转过来，房屋和汽车都转过来，要转走一个保单，请你也把另一个保单转走，这非常的公平，对公司来说，对客户来说都公平。你不能老想着占保险公司的便宜，汽车保险在这里便宜你就只保汽车，房屋保险在那家便宜，你就到那家保房屋，那人家保险公司所定的竞争策略就是用一个便宜吸引你另一个保单一定来，这样来平衡保费的收入。按正常的思维，你两个保单合起来来比较保费，你觉得我这里总价便宜，想来就来，不想来就不来，保险公司不会逼着你们非得跟那家公司做生意。公司厚道，客户也得厚道，如果太贪心太想占保险公司的便宜，我觉得这样的想法要不得。

在做保险的时候，我先接受了你的汽车保单，因为在申请表上注明了客户房屋保险到期也会转来，而不是逼着你提前取消以致让你去交违约金。你给予了我承诺，我给予保险公司承诺，你现在不执行，那你叫我如何向保险公司交待呢？是不是非要逼着我改变，以后所有客户都先保房屋，然后再保汽车？我觉得没有这个必要，我相信大家，不过，我相信了你，你也不应该给我难堪，对吧？况且在这之前，我并不是没有告诉你房屋保险的价格，我甚至详详细细把每一项保额都解释给你听了。

我希望朋友们能够再回到70楼去看一下。在这个市场上，同一个公司的产品，不同的agent算出来的价格是一样，如果价格出现不一致，一定是保额的差别，低价格的原因一定是保额被删减了。所以，在比较保费之前先比一下保额。如果你确实只想保很basic的东西，不想接受我给你的建议，那麻烦签一份acknowledgement form，承认你拒绝我的建议，因为价格问题只想要你自己想要的保额，那今后出了事，你就不要跑保险公司来闹，说当初agent建议你买这样的coverage，agent的建议不专业，以致于我的损失无法得到赔偿。

这话说的真不够专业。所谓买的没有卖的精，你找一个能让我赚到便宜的保险公司？

至于你说的厚道，你可能厚道，客户可以厚道，但是保险公司决逼不会厚道的。

 

[天涯]

今天看到上面这则消息，我想就这个消息说几句。

太多人出租屋是不符合保险公司的规定就随便出租，完全是一种无知又顽固的态度。总是抱着侥幸的心态，想着没事，能骗就骗能闷就闷的心态。我不得不说，这样的心态要不得，风险没来的时候，你们不知道其可怕，风险真来的时候，哭都来不及了。

现在保险公司的规矩对出租物业都比较严格，一个房屋最多不得居住两个家庭（即使是两个无关系的单身人士），分租屋一定要具备分门出入和独立厨房和卫生间，有的公司还会要求安装灭火器并且要获得消防部门检查的报告，才可出租，若不具备这些，出租而出了事保险公司是会拒赔的。

有的人知道房屋出租，保险公司会提高保费，并且要求提供一堆的资料，为了省钱或省掉麻烦，而选择不告诉保险公司。要知道这样做是非常危险的，你一旦这样做了，你就是misrepresentation了，也就是虚假陈述了，你的信息发生变化， 一定要告诉保险公司，这是你们每个人签保险申请时在申请表上都明确注明了，别把它当儿戏。

中国人法盲很多，不守规矩的人也很多，法盲再加上不守规矩，不出问题是很难的，所以，我在这里提醒有点知识的人，一定遵纪守法，不要跟加拿大的规矩对着干。加拿大是个诚信社会也是法制社会，跟中国不一样，请你不要用中国的习惯和思维在加拿大生活。

 

[天涯]

关于房屋保险，在工作中遇到太多问题了。

许多人不知道房屋越旧保费越贵，就以为保费只跟大小有关系。实际上房屋的保费也不仅仅决定于新旧，有地区、有新旧、有大小等许多因素决定的，光考虑一点去比较价格，我真不知道怎么回答你。你如果自己愿意想当然自以为是，那你就继续想当然，我告诉你们的东西你们不想听或听不进去，那我也只能请你另请高明了。

另外，提醒朋友们一点，房屋里如果现在还使用保险丝作为电的防护措施的话，正常的保险公司都是不保的，只有高风险保险公司才会接受。所以，买房时多留意一些细节的东西。

对于验房，个人提醒大家让验房师或卖主提供房屋有关水、电、气、暖炉、屋顶的更新信息，材料等，这些东西是你购买房屋保险时都必须提供的信息。

 

[jenyin]

今天看到上面这则消息，我想就这个消息说几句。

太多人出租屋是不符合保险公司的规定就随便出租，完全是一种无知又顽固的态度。总是抱着侥幸的心态，想着没事，能骗就骗能闷就闷的心态。我不得不说，这样的心态要不得，风险没来的时候，你们不知道其可怕，风险真来的时候，哭都来不及了。

现在保险公司的规矩对出租物业都比较严格，一个房屋最多不得居住两个家庭（即使是两个无关系的单身人士），分租屋一定要具备分门出入和独立厨房和卫生间，有的公司还会要求安装灭火器并且要获得消防部门检查的报告，才可出租，若不具备这些，出租而出了事保险公司是会拒赔的。

有的人知道房屋出租，保险公司会提高保费，并且要求提供一堆的资料，为了省钱或省掉麻烦，而选择不告诉保险公司。要知道这样做是非常危险的，你一旦这样做了，你就是misrepresentation了，也就是虚假陈述了，你的信息发生变化， 一定要告诉保险公司，这是你们每个人签保险申请时在申请表上都明确注明了，别把它当儿戏。

中国人法盲很多，不守规矩的人也很多，法盲再加上不守规矩，不出问题是很难的，所以，我在这里提醒有点知识的人，一定遵纪守法，不要跟加拿大的规矩对着干。加拿大是个诚信社会也是法制社会，跟中国不一样，请你不要用中国的习惯和思维在加拿大生活。

如果有钱，谁会想出租自己的房子。大多数地下室是不符合保险公司的条件。

 

[tiantianyingyu]

如果有钱，谁会想出租自己的房子。大多数地下室是不符合保险公司的条件。

学习

 

[天涯]

如果有钱，谁会想出租自己的房子。大多数地下室是不符合保险公司的条件。

没钱，不表明一定要做不符合规定的事呀！

一方面，要考虑出了问题怎么办？划不划得来？
另一方面，所谓没钱，也要看看跟谁比，什么样的程度算没钱？都有房子出租，起码不应该算没钱人了。有的人甚至几个房子，都说自己是没钱人，出租房子还是不按规定做，在我看来，不见得违规出租的人都是因为没钱，而许多人是没有规矩意识，是抱着侥幸的心理，在TA们心里面，出事算倒霉，反正出事的概率也很小，但TA们不知道，一旦出事就有可能倾家荡产。