- 主题发起人 天涯
- 发布时间 2014-09-26
- 最大赞力
- 0.00
- 当前赞力
- 100.00%
每个人都知道有人在自家门口摔伤了，房东是要负责任的。
但我发现很多人的家门口很容易让人摔倒了：有的人台阶不平整，有的是台阶石板不稳，等等，反正情况挺多。要知道，即使是邮差或是发免费flyer的人在你门口摔了，房东都是要负责任的，也就是说你家的房屋保险都面临着被claim的风险。
我个人觉得，有个房不容易，不要以为自己走习惯了，有些有风险的情况而不在意，陌生人不知道情况，是很容易出现意外的。还是要找个时间检查一下自家门口是否存在一些容易令人摔倒的危险的情况，如果有，即时把它给弄好修好。
但我发现很多人的家门口很容易让人摔倒了：有的人台阶不平整，有的是台阶石板不稳，等等，反正情况挺多。要知道，即使是邮差或是发免费flyer的人在你门口摔了，房东都是要负责任的，也就是说你家的房屋保险都面临着被claim的风险。
我个人觉得，有个房不容易，不要以为自己走习惯了，有些有风险的情况而不在意，陌生人不知道情况，是很容易出现意外的。还是要找个时间检查一下自家门口是否存在一些容易令人摔倒的危险的情况，如果有，即时把它给弄好修好。
- 最大赞力
- 0.00
- 当前赞力
- 100.00%
不知大家在房屋出现水险情时的处理程序是什么样的？
估计绝大部分人是打电话给broker或保险公司，这其实并没有错，也没有人告诉过有其他办法。
我先说一下这个处理程序的弊端：那就是太花时间了，即：客户到broker，broker到保险公司的接线员，保险公司的接线员到保险公司的adjustor(保险理赔员），adjustor到第三方的contractor， contractor再到客户。这中间最少要花费两个小时时间（这是最最少的估计，如果是周末或节假日可能要花两天甚至更长，而在这样等待处理的过程中，风险将有可能扩大到不可收拾的地步）。
目前正在逐步被市场广泛接受的办法是：客户直接到contractor，中间所有的环节都省略掉。
可能大家会对这种处理程序产生怀疑，听我告诉你们，一 点都不要怀疑，我是负责任地告诉大家，这个处理程序对大家只有好处没有坏处。
首先是节约时间，风险有可能及时止住，减少损失。如果是小风险，你计算一下需要花多少钱以及自己保单的deductible，如果觉得保险公司赔不了多少，可以跟contractor要求用优惠价来支付，contractor知道客人自己付而不是保险公司付，一般会便宜一些（保险公司的钱比个人的好赚），因为赔不多，去claim 保队有可能涨保费，得不偿失。而如果通过前一种渠道解决，马上就算一次报险记录，第二年就有可能被涨保费。这一种方法给了你自己一个确定损失多少以便决定是否报保险的机会。
其次，如果出现报保险的情况，contractor将极力协助客户，将减少客户的许多麻烦，包括跟broker或保险公司提供损失方面的证据材料、叙述风险的情况及处理的过程等。
可能大家会有个疑问，保险公司会认可contractor所提供的东西吗？万一contractor与客户联合骗保险公司的钱怎么办？不可能的。这里所谓的contractor都不是华人或其他什么人注册的皮包公司，而是加拿大甚至北美排名前面的大公司，不仅仅保险公司认可连保险局都认可的contractor，我们平时有关水火方面的培训都是这样的contractor所提供的，而且其开具的training credit是得到保险局承认的。
这里我提供一家安省排名第一，加拿大排名第二，北美排名第五的大contractor公司给大家，希望大家把这家公司的中文热线电话记在必要的地方，在风险出现时容易找得到。
公司的名称叫做： Rainbow International restoration
Emergencies line: 4169992026 (中文热线）24/7 (每周七天，每天24小时）任何时间都可以打
希望这个信息对大家有帮助
估计绝大部分人是打电话给broker或保险公司，这其实并没有错，也没有人告诉过有其他办法。
我先说一下这个处理程序的弊端：那就是太花时间了，即：客户到broker，broker到保险公司的接线员，保险公司的接线员到保险公司的adjustor(保险理赔员），adjustor到第三方的contractor， contractor再到客户。这中间最少要花费两个小时时间（这是最最少的估计，如果是周末或节假日可能要花两天甚至更长，而在这样等待处理的过程中，风险将有可能扩大到不可收拾的地步）。
目前正在逐步被市场广泛接受的办法是：客户直接到contractor，中间所有的环节都省略掉。
可能大家会对这种处理程序产生怀疑，听我告诉你们，一 点都不要怀疑，我是负责任地告诉大家，这个处理程序对大家只有好处没有坏处。
首先是节约时间，风险有可能及时止住，减少损失。如果是小风险，你计算一下需要花多少钱以及自己保单的deductible，如果觉得保险公司赔不了多少，可以跟contractor要求用优惠价来支付，contractor知道客人自己付而不是保险公司付，一般会便宜一些（保险公司的钱比个人的好赚），因为赔不多，去claim 保队有可能涨保费，得不偿失。而如果通过前一种渠道解决，马上就算一次报险记录，第二年就有可能被涨保费。这一种方法给了你自己一个确定损失多少以便决定是否报保险的机会。
其次，如果出现报保险的情况，contractor将极力协助客户，将减少客户的许多麻烦，包括跟broker或保险公司提供损失方面的证据材料、叙述风险的情况及处理的过程等。
可能大家会有个疑问，保险公司会认可contractor所提供的东西吗？万一contractor与客户联合骗保险公司的钱怎么办？不可能的。这里所谓的contractor都不是华人或其他什么人注册的皮包公司，而是加拿大甚至北美排名前面的大公司，不仅仅保险公司认可连保险局都认可的contractor，我们平时有关水火方面的培训都是这样的contractor所提供的，而且其开具的training credit是得到保险局承认的。
这里我提供一家安省排名第一，加拿大排名第二，北美排名第五的大contractor公司给大家，希望大家把这家公司的中文热线电话记在必要的地方，在风险出现时容易找得到。
公司的名称叫做： Rainbow International restoration
Emergencies line: 4169992026 (中文热线）24/7 (每周七天，每天24小时）任何时间都可以打
希望这个信息对大家有帮助
- 最大赞力
- 0.00
- 当前赞力
- 100.00%
说一下最近发生的一个案例。
有一华人房屋着火，但被保险公司拒赔。
听到这里，可能很多人都要先把保险公司先骂一顿。
我想请大家先别急着骂保险公司，先听我把故事讲完。
起火的原因是房客煮饭忘关火了。起因是房东把房子租给许多个留学生，而向保险公司申报的却是自住房，没有租客。也就是说，客户（房东）欺骗了保险公司。火灾之后，保险公司根据警方所调查的失火原因拒绝给予赔付。房东只好自认倒霉。这样的事即使去打官司也是打不赢的，还白损失了律师费，甚至还要支付官司胜方的一切为官司而支出的费用。
有一华人房屋着火，但被保险公司拒赔。
听到这里，可能很多人都要先把保险公司先骂一顿。
我想请大家先别急着骂保险公司，先听我把故事讲完。
起火的原因是房客煮饭忘关火了。起因是房东把房子租给许多个留学生，而向保险公司申报的却是自住房，没有租客。也就是说，客户（房东）欺骗了保险公司。火灾之后，保险公司根据警方所调查的失火原因拒绝给予赔付。房东只好自认倒霉。这样的事即使去打官司也是打不赢的，还白损失了律师费，甚至还要支付官司胜方的一切为官司而支出的费用。
- 最大赞力
- 0.00
- 当前赞力
- 100.00%
这是一个非常令人难过的保险案例。
其实哩，我在业务过程中也认为这样的事迟早会发生，因为我接到许多向我买保险的人想着故意隐瞒事实，但被我盘问之后才象挤牙膏一样一点一点地把事实说出来（而越不想说，我越会挖，TA他的回答让我产生许多疑问，我不问，申请提交到保险公司的时候，保险审批员也会问）。
原因是什么呢？现在许多人投资好几个房子。按保险公司规定，如果一户（包括夫妻）拥有超过3个房屋（自住一个，出租两个是可以的），保险公司将会把出租的房屋保险费算成商业保险，价格会高可能一倍还不止。所以，有多个房屋的人为了减低保费，就跟保险公司说出租房是自住的。
一般想用这种手段购买到保险的人，在我这里基本无法得呈。因为我首先会问他们的自住房保险是哪个公司保的，汽车是哪个公司保的，把这个回答了，（有的人说反问我，想不想做，啰嗦那么多问题干嘛？我会回答，对不起，不想回答我的问题请你找其他人做。）
我基本上会问，为什么新购买的房产不去自住房所在公司保？回答价格太高，那我的要求是把自住房的保险也转过来，不转，我这边的保险公司不接收单独的出租房保险。
有的人说可以，我后面还有，把汽车保险也转过来，不转这里的保险公司也不接收。如果你能够做到这样，其他的你想怎么去骗其他保险公司我就管不着了，要骗你自己去骗，责任自己承担，只要不骗我就行。
其实哩，我在业务过程中也认为这样的事迟早会发生，因为我接到许多向我买保险的人想着故意隐瞒事实，但被我盘问之后才象挤牙膏一样一点一点地把事实说出来（而越不想说，我越会挖，TA他的回答让我产生许多疑问，我不问，申请提交到保险公司的时候，保险审批员也会问）。
原因是什么呢？现在许多人投资好几个房子。按保险公司规定，如果一户（包括夫妻）拥有超过3个房屋（自住一个，出租两个是可以的），保险公司将会把出租的房屋保险费算成商业保险，价格会高可能一倍还不止。所以，有多个房屋的人为了减低保费，就跟保险公司说出租房是自住的。
一般想用这种手段购买到保险的人，在我这里基本无法得呈。因为我首先会问他们的自住房保险是哪个公司保的，汽车是哪个公司保的，把这个回答了，（有的人说反问我，想不想做，啰嗦那么多问题干嘛？我会回答，对不起，不想回答我的问题请你找其他人做。）
我基本上会问，为什么新购买的房产不去自住房所在公司保？回答价格太高，那我的要求是把自住房的保险也转过来，不转，我这边的保险公司不接收单独的出租房保险。
有的人说可以，我后面还有，把汽车保险也转过来，不转这里的保险公司也不接收。如果你能够做到这样，其他的你想怎么去骗其他保险公司我就管不着了，要骗你自己去骗，责任自己承担，只要不骗我就行。
最后编辑: 2015-12-06
- 最大赞力
- 0.00
- 当前赞力
- 100.00%
业务过程中，遇到几次翻新房保费计算的问题，感觉很有必要在这里说一说，让大家对此有所了解。
大家知道，房屋保费是由多个因素决定，比如：地理位置、区域安全记录、区域赔付情况、房东拥有房屋的历史（时间长短）、房屋类型、房屋大小、房屋新旧程度等。
今天我不谈其他的，我仅说说房屋新旧对房屋保费的影响并进一步谈一谈翻新房的保费计算。
可能大家不是很了解房屋新旧程度对保费的影响。这样说吧，全新的房屋的保费有可能比旧房屋的保费便宜最多40%，即各种其他条件都相同的情况下，一幢房屋的保费是2000元，如果这幢房屋是全新的，那保费有可能仅1200元，即新房屋的保费折扣率是相当高的。我计算过同样一个区域的房屋保费，一幢3500尺的15年新的房屋， 一年保费是1500元左右，而在同一区域，同样大小的新房保费只要800元。
为什么会差别这么大呢？因为旧房屋的电线、水管、屋顶、供暖设备等有可能老化，即发生风险的概率大升，所以保费就贵。
朋友们看到这里，可能会问：那我把这些东西全换了，保费会便宜下来吗？
答案是会，但不会降到象新房一样的水平，因为换电线水管可能仅仅能够换到不伤筋动骨的地方，即许多地方还换不到，没换到的地方还是存在着发生风险的可能性。
说到这里，我就要正式进入今天的主题，那就是如何计算翻新房的保费？
分两种：一种是，完全的翻新；一种是不完全的翻新。
完全的翻新指的是，把整个房屋连地基都扒掉重新修；不完全翻新指的是部分翻新（即凡没有整个重修就是不完全翻新）。
如果是完全翻新的，保费可以按新房来计算；如果不完全翻新，保费只能按更新部分设施的情况来计算。所以，这两种情况，保费会相差比较大。
这样算法，对于那些房屋仅留地下室，地面部分全部重修的朋友似乎不公平，他们经常会说：我地下室也重新装修了，为什么不能按新房计算保费？
是这样的，因为地下室底下还有水管，而这样被扒掉重建的房屋基本上年限都超过50年，也就是说其地下的水管至少呆在地底下50年时间，这样的水管一般都会有比较严重的问题，即出现水管破裂而导致的下水回流等问题的可能性是很大的，所以只要不是完全重新修建的就只能按更换设施来算保费。
知道了这些东西，大家在买翻新房的时候就会知道，这种翻新的老房子，只要不是完全重建，保费还是蛮高的。
另外一点需要提醒的是，大家在买房的时候一定要了解房屋的电线种类、水管材料、屋顶材料、暖炉类型及什么时候更换等信息、这些不但是买保险时要提供给保险公司，更重要的是会影响你的保费。
大家知道，房屋保费是由多个因素决定，比如：地理位置、区域安全记录、区域赔付情况、房东拥有房屋的历史（时间长短）、房屋类型、房屋大小、房屋新旧程度等。
今天我不谈其他的，我仅说说房屋新旧对房屋保费的影响并进一步谈一谈翻新房的保费计算。
可能大家不是很了解房屋新旧程度对保费的影响。这样说吧，全新的房屋的保费有可能比旧房屋的保费便宜最多40%，即各种其他条件都相同的情况下，一幢房屋的保费是2000元，如果这幢房屋是全新的，那保费有可能仅1200元，即新房屋的保费折扣率是相当高的。我计算过同样一个区域的房屋保费，一幢3500尺的15年新的房屋， 一年保费是1500元左右，而在同一区域，同样大小的新房保费只要800元。
为什么会差别这么大呢？因为旧房屋的电线、水管、屋顶、供暖设备等有可能老化，即发生风险的概率大升，所以保费就贵。
朋友们看到这里，可能会问：那我把这些东西全换了，保费会便宜下来吗？
答案是会，但不会降到象新房一样的水平，因为换电线水管可能仅仅能够换到不伤筋动骨的地方，即许多地方还换不到，没换到的地方还是存在着发生风险的可能性。
说到这里，我就要正式进入今天的主题，那就是如何计算翻新房的保费？
分两种：一种是，完全的翻新；一种是不完全的翻新。
完全的翻新指的是，把整个房屋连地基都扒掉重新修；不完全翻新指的是部分翻新（即凡没有整个重修就是不完全翻新）。
如果是完全翻新的，保费可以按新房来计算；如果不完全翻新，保费只能按更新部分设施的情况来计算。所以，这两种情况，保费会相差比较大。
这样算法，对于那些房屋仅留地下室，地面部分全部重修的朋友似乎不公平，他们经常会说：我地下室也重新装修了，为什么不能按新房计算保费？
是这样的，因为地下室底下还有水管，而这样被扒掉重建的房屋基本上年限都超过50年，也就是说其地下的水管至少呆在地底下50年时间，这样的水管一般都会有比较严重的问题，即出现水管破裂而导致的下水回流等问题的可能性是很大的，所以只要不是完全重新修建的就只能按更换设施来算保费。
知道了这些东西，大家在买翻新房的时候就会知道，这种翻新的老房子，只要不是完全重建，保费还是蛮高的。
另外一点需要提醒的是，大家在买房的时候一定要了解房屋的电线种类、水管材料、屋顶材料、暖炉类型及什么时候更换等信息、这些不但是买保险时要提供给保险公司，更重要的是会影响你的保费。
请教楼主，
我现在很缺钱， 想做一个类似airbnb的东西， 但是不加盟airbnb， 这样， 我自己买保险，
我这种半商业的家庭旅馆， 你们保险公司怎么看，
我要加些什么项目， 到了理赔的时候， 保险公司找不到借口拒赔，
谢谢
我现在很缺钱， 想做一个类似airbnb的东西， 但是不加盟airbnb， 这样， 我自己买保险，
我这种半商业的家庭旅馆， 你们保险公司怎么看，
我要加些什么项目， 到了理赔的时候， 保险公司找不到借口拒赔，
谢谢
- 最大赞力
- 0.00
- 当前赞力
- 100.00%
最近，非居民在加拿大买房的越来越多了，我发现打电话询问非居民房屋保险的很多，比如有国内的父母、亲威、朋友等委托加拿大居民帮忙在加拿大购买投资房的，也有委托地产经济购买而在加拿大没有任何亲威朋友关系的投资人。
许多人以为想买保险，保险公司都会卖，这种中国式的思维在加拿大是行不通的。所以许多在加拿大投资房产的非居民，在投资之前可能从来都没有把保险问题当作一个问题来考虑，而到了房屋closing之前，开始傻眼了，因为问了许多保险公司都买不到房屋保险，直接面临着房屋无法closing的问题。
其实，要说过于担心也没有必要，只是问的人不对而已。因为这种情况standard market是不会提供保险的，所以投资人要找insurance brokers来问，比如我，有代理许多家公司的保险代理，才有可能处理这样的cases。
当然啰，这种房屋必须、肯定地要到substandard market 去保的。substandard market是什么，知道吗？它就是俗称的高风险保险公司，即会为高风险业务提供保险的保险公司，既然是高风险，那无疑保费是很高的啰。要问我保费到底有多高，我告诉你们大家，这样的房屋保费起码是居民同样房子的两倍以上。为什么这样贵？因为屋主没有信用记录等原因。
而且，不仅仅保费价格高，非居民的房屋保险的coverage还不如居民的，所以，若把coverage折算成保费，那实际保费肯定不止贵两倍。
许多人以为想买保险，保险公司都会卖，这种中国式的思维在加拿大是行不通的。所以许多在加拿大投资房产的非居民，在投资之前可能从来都没有把保险问题当作一个问题来考虑，而到了房屋closing之前，开始傻眼了，因为问了许多保险公司都买不到房屋保险，直接面临着房屋无法closing的问题。
其实，要说过于担心也没有必要，只是问的人不对而已。因为这种情况standard market是不会提供保险的，所以投资人要找insurance brokers来问，比如我，有代理许多家公司的保险代理，才有可能处理这样的cases。
当然啰，这种房屋必须、肯定地要到substandard market 去保的。substandard market是什么，知道吗？它就是俗称的高风险保险公司，即会为高风险业务提供保险的保险公司，既然是高风险，那无疑保费是很高的啰。要问我保费到底有多高，我告诉你们大家，这样的房屋保费起码是居民同样房子的两倍以上。为什么这样贵？因为屋主没有信用记录等原因。
而且，不仅仅保费价格高，非居民的房屋保险的coverage还不如居民的，所以，若把coverage折算成保费，那实际保费肯定不止贵两倍。
- 最大赞力
- 0.00
- 当前赞力
- 100.00%
今天还收到一个电话，说一个非居民购买房屋保险，但周一房屋就要closing。
我不得不提醒朋友们，购买房屋保险最好提前一周以上，因为律师在一周之内就会要求你提供保险文件。
我不得不告诉这位打电话的朋友，我说对不起，真的没有办法。即使是居民要在closing当天购买保险，都有可能令保险公司为难，更不要说这种非居民。
不了解保险的朋友可能有疑问，觉得不就quote一下价格，签一下申请，有那么麻烦吗？需要花那么多时间吗？
我不得不告诉大家，保险真不是那么简单的，你提交申请还需要经保险审批员审批之后再可以进一步做文件，而就是这一道审批就有可能花很多时间。保险审批员不是只针对一下agent的，TA有许多业务要处理，不是你想要TA审批，TA都得马上审批出来的，事情是总有个先后顺序的。客户也别把自己当上帝，以为自己的事情就是十万火急的，你急，你是上帝，别的客户也急，也是上帝，你说该怎么办呢？几个上帝难道打架，谁赢谁先？所以提前一点时间，给自己也给别人一点方便，这是起码的做事情的基本原则。你要赶这那么紧张的时间，要不自己的事情耽误了，要不去一些能够提供快速服务的公司拿更高的价钱的保险。只要你自己高兴就行，我们做agent的人夹在客户与保险公司之间实际上是很难做人的。我们一般来说会替客户着想，问题是保险审批员所面对的不是一个公司一个agent，TA们也有苦处，大家都不容易。所以理解万岁。
象这种非居民房屋保险的申请，一般都需要两天到一周时间才能够批出来。去年有一个客户也是急着购买房屋保险，我极力地为她去赶，但我担心万一事情做不成影响她的房屋交割，所以建议她也同时向其他公司申请，两条线或三条线同时走，这样就不至于影响她的交接。结果，我当天四点收到保险公司的邮件，打电话告诉客户，客户说三点半另一家公司已经出结果了。所以，有时候业务也就在很短的时间之内发生。不管怎么说，我一点都没有后悔我向客户提这样的建议，因为客户交接是大事，只要客户的事没受影响，就天下太平了。大家要知道，据说房屋推迟交接，有可能一天要被罚款5000甚至更多。所以，请大家一定注意保险问题，千万不要因为保险而影响交接。
我不得不提醒朋友们，购买房屋保险最好提前一周以上，因为律师在一周之内就会要求你提供保险文件。
我不得不告诉这位打电话的朋友，我说对不起，真的没有办法。即使是居民要在closing当天购买保险，都有可能令保险公司为难，更不要说这种非居民。
不了解保险的朋友可能有疑问，觉得不就quote一下价格，签一下申请，有那么麻烦吗？需要花那么多时间吗？
我不得不告诉大家，保险真不是那么简单的，你提交申请还需要经保险审批员审批之后再可以进一步做文件，而就是这一道审批就有可能花很多时间。保险审批员不是只针对一下agent的，TA有许多业务要处理，不是你想要TA审批，TA都得马上审批出来的，事情是总有个先后顺序的。客户也别把自己当上帝，以为自己的事情就是十万火急的，你急，你是上帝，别的客户也急，也是上帝，你说该怎么办呢？几个上帝难道打架，谁赢谁先？所以提前一点时间，给自己也给别人一点方便，这是起码的做事情的基本原则。你要赶这那么紧张的时间，要不自己的事情耽误了，要不去一些能够提供快速服务的公司拿更高的价钱的保险。只要你自己高兴就行，我们做agent的人夹在客户与保险公司之间实际上是很难做人的。我们一般来说会替客户着想，问题是保险审批员所面对的不是一个公司一个agent，TA们也有苦处，大家都不容易。所以理解万岁。
象这种非居民房屋保险的申请，一般都需要两天到一周时间才能够批出来。去年有一个客户也是急着购买房屋保险，我极力地为她去赶，但我担心万一事情做不成影响她的房屋交割，所以建议她也同时向其他公司申请，两条线或三条线同时走，这样就不至于影响她的交接。结果，我当天四点收到保险公司的邮件，打电话告诉客户，客户说三点半另一家公司已经出结果了。所以，有时候业务也就在很短的时间之内发生。不管怎么说，我一点都没有后悔我向客户提这样的建议，因为客户交接是大事，只要客户的事没受影响，就天下太平了。大家要知道，据说房屋推迟交接，有可能一天要被罚款5000甚至更多。所以，请大家一定注意保险问题，千万不要因为保险而影响交接。
