聊聊汽车保险～

[etczhqq]

。在看车，正要买车险，这几天就联系你

 

[AIDENguo]

你好，请问一下我现在在RBC保，但当时是找中介帮忙做的保险，没要求什么就下来了一年的合约。现在我要保险公司寄一个证明跟我老婆在一起联名的信，结果保险公司居然要求我要把我老婆妈妈的资料什么的都要给他，不然他就要cancel我的保险，请问一下这样保险公司cancel我的保险合法吗，毕竟我们是签了一年的合约，而且之前中介也没跟我提要她妈妈的资料。而且我们只是把地址挂在她妈妈家，自己在外租房子，要是真cancel了我们需要付违约费吗？

 

[天涯]

你好，请问一下我现在在RBC保，但当时是找中介帮忙做的保险，没要求什么就下来了一年的合约。现在我要保险公司寄一个证明跟我老婆在一起联名的信，结果保险公司居然要求我要把我老婆妈妈的资料什么的都要给他，不然他就要cancel我的保险，请问一下这样保险公司cancel我的保险合法吗，毕竟我们是签了一年的合约，而且之前中介也没跟我提要她妈妈的资料。而且我们只是把地址挂在她妈妈家，自己在外租房子，要是真cancel了我们需要付违约费吗？

从你不是很清楚的描述，我猜你违规了。

你住在哪里，车险地址就必须写在哪里，而不能写在其他地点（比如你说的你丈母娘家），所以在这种情况下，如果你出了车祸，保险公司可以不赔你，现在保险公司要cancel你的保单一点问题都没有，因为是你违规在先，保险公司cancel你的保单只是依规办事，没有做错任何事。

我再详细跟你解释一下为什么你违规了。因为，如果你住在大多地区，而你的车险地址是放在很边远的小镇，你的车保费就会很便宜，这其实就构成了欺诈保险公司的嫌疑。前几年，因为市场竞争激烈，有agent出骚主意，为了取得客户而把客户的地址放到保费低的地方以获得客户的业务，后来这样的事越来越多而泛滥成灾，并且在这过程中，有车祸发生并且被保险公司发现了这种造假的行为。

我这样说的意思绝对没有说你在欺诈保险公司，因为我知道有很多人并不知道这样做是违规的。我只是把详细的原因告诉你，即使你只是因为不知道，但保险公司可不这么认为。出了问题，保险公司想找理由拒赔还找不到哩，刚好如果碰到了你这种情况，不是给人以口实，自找难受吗？这样和情况，即使心里感觉不公平你想告状都没地方告，告也是必输无疑的。

赶紧按保险公司的要求做吧！

 

[AIDENguo]

从你不是很清楚的描述，我猜你违规了。

你住在哪里，车险地址就必须写在哪里，而不能写在其他地点（比如你说的你丈母娘家），所以在这种情况下，如果你出了车祸，保险公司可以不赔你，现在保险公司要cancel你的保单一点问题都没有，因为是你违规在先，保险公司cancel你的保单只是依规办事，没有做错任何事。

我再详细跟你解释一下为什么你违规了。因为，如果你住在大多地区，而你的车险地址是放在很边远的小镇，你的车保费就会很便宜，这其实就构成了欺诈保险公司的嫌疑。前几年，因为市场竞争激烈，有agent出骚主意，为了取得客户而把客户的地址放到保费低的地方以获得客户的业务，后来这样的事越来越多而泛滥成灾，并且在这过程中，有车祸发生并且被保险公司发现了这种造假的行为。

我这样说的意思绝对没有说你在欺诈保险公司，因为我知道有很多人并不知道这样做是违规的。我只是把详细的原因告诉你，即使你只是因为不知道，但保险公司可不这么认为。出了问题，保险公司想找理由拒赔还找不到哩，刚好如果碰到了你这种情况，不是给人以口实，自找难受吗？这样和情况，即使心里感觉不公平你想告状都没地方告，告也是必输无疑的。

赶紧按保险公司的要求做吧！[

 

[AIDENguo]

其实我跟我丈母娘家就差5分钟的车程，因为想是自己家里人的房子稳定 ，收信什么的也不会那么麻烦，毕竟租房子随时都有搬走的可能啊，到时候在改地址改来改去的麻烦， 但之前买保险的时候他们也没提过这个问题啊，中介也没跟我说， 而且是保险公司cancel我的，为什么还要我付违约金呢？ 要是在你们公司买的话是否有这个问题呢？ 保险公司要是cancel的话会给我打电话吗？要是不会的话万一被他cancel了而且我又开车上路被警察逮了那不是完蛋了？

 

[天涯]

其实我跟我丈母娘家就差5分钟的车程，因为想是自己家里人的房子稳定 ，收信什么的也不会那么麻烦，毕竟租房子随时都有搬走的可能啊，到时候在改地址改来改去的麻烦， 但之前买保险的时候他们也没提过这个问题啊，中介也没跟我说， 而且是保险公司cancel我的，为什么还要我付违约金呢？ 要是在你们公司买的话是否有这个问题呢？ 保险公司要是cancel的话会给我打电话吗？要是不会的话万一被他cancel了而且我又开车上路被警察逮了那不是完蛋了？

市面上的经纪有太多不专业的，这样说我绝对不是攻击同行，而是事实。general insurance所要学习的东西要比life insurance还要多得多，而且general insurance不赚钱，就更没有让人去学习的动力了。

你认为就差5分钟路程，但有可能两个地点的保费差很多，即使一分不差，你这样做也是不行的。保险公司才不管你什么为了不麻烦等，反正要认为你是欺诈你是没有任何理由反驳的。至于agent没有提醒你，这你也不能怪agent，你自己本来就应该提供真实的地址信息，这是你的义务。你提供的东西，agent没有责任去确认是否真实。

你如果保险被RBC cancel了，你的记录里会留下不良的信息，即因为地址不真实而被cancel，你基本上在standard market是买不到车险的，也就是说你必须到substandard market (high risk insurance company)去买保险，所以你赶紧按保险公司的要求去做，不然的话后果严重。

当然保险公司cancel你的保险一定会发挂号信通知你cancel 决定哪年哪月哪日几点生效，我估计现在保险公司的cancellation的信有可能已经在路上了，只要保险公司信已经发出来了，就很麻烦了。所以，赶紧处理吧！

 

[wenzhima]

时不时都会有客户叫我帮TA们暂停一下车保险，一般是因为回国等比较长时间离开加拿大的原因。保险公司有规定，太短时间，保险公司是不会帮客户停保险的，目前各保险公司最少要30天以上，有的公司规定至少要45天。这个没有什么可争议的，按保险公司的规定办就行了。不过，也有一些公司根本就不办理暂停保险的，如TDMM等公司。

关于这个暂停保险的事，似乎很简单，但里头有一大堆的文章，这一大堆的文章，客户不知道，许多agent也不见得就很了解。

要解释这个问题，可能还得从安省的保险法来谈。因为在安省，如果你有车保险，所以与车有关的事故都是找自己的车保险公司索赔，比如，你步行或骑单车被别的车撞了，你乘别人的车出事故受伤，你乘公交或的士出事故受伤等都不是找对方的保险公司索赔，而是找自己的车保险公司索赔。不要问为什么，没有什么为什么可解释的，法律就是这么规定的，没法解释，所以请不要问我为什么，你要问去问议会。

由于这个规定，那么问题来了，如果你的车冬天storage或是因为回国而暂停moving coverage，这个时候如果你的家人还在加拿大或美国，而被别的车辆撞了受伤了，保险公司是不会赔的，因为在你delete moving coverage的时候，你不但把liability停掉了，你把AB（accident benefit),UA(uninsured auto), DCPD (direct compensation property damage)都停掉了。这个时候，若你的家人出现了与车有关的伤害的话，就没人赔你了。你说问题严重不严重？所以，你还必须填写一份OPCF16的表，也就是说保险公司只把你的liability去掉了而保留AB,UA,DCPD的coverage。这样，如果你的家人小孩还在加拿大上学或工作，出了与车有关的事故，甚至极端一点被别人hit and run了，你还可以得到赔偿。



（补充一点，有的朋友的车是三保的，如果delete moving coverage,等于取消了保险，所以在做这个取消的同时，必须加一个comprehensive 保险，保偷盗水火等风险。可能有人说，我就不要加这个comprehensive，我取消保险就取消了，这个你就不知道了，如果你取消保险的，等你回到加拿大的时候，你必须重新申请保险，但重新申请时，你就会有一个保险的gap，有了这个gap，在申请保险的时候是很麻烦的，许多公司会问一大堆问题，你要回答，有的公司根本就不接受有gap的申请，你想，一般来说，车保险都是连续的，有gap是很不正常的，所以保险公司不喜欢有gap的申请。有人可能会说，再找同一家公司，不是就很了解客户的情况吗？问题是保险公司根本就不喜欢这样的客户，一年来来回回这样取消了再申请，保险公司可受不了这样的人力物力的支出去维持一个这样的客户。所以，你在考虑自己利益的时候，一定要想，保险公司是在考虑自己的利益，在跟保险公司deal的过程中，是你强势还是保险公司强势？一般来说，这里的保险公司一定会为了维护自己的规定而宁愿牺牲一些不愿意遵守保险公司规矩的客户。）

若要展开说这个delete moving coverage，真的是太复杂了。比如，你与家人都离开加拿大回国度假，但是你放在车库里的车被小偷进门而开出去了，结果在路上撞了人了。你说责任在谁？你可能会说是小偷。可法官可不这么认为。你可能会说小偷若自己有车保险，一定先找小偷的车保险公司算账。说得都没错呀！不过，你想小偷会有车险吗？你想小偷偷了你的车出了车祸会留在现场吗？当然，你也可以说，这种情况的概率太小了。我知道你说得没错，然而保险就是保很小概率的险的东西，只要理论上有可能存在的险，在现实当中都有可能发生，有时候甚至理论都无法证明的险，在现实当中都会发生。再比如，你回国，你的房屋交给你的朋友看管，你朋友看见你的阿斯顿马丁，从来没开过，想开出去兜一圈，结果出了车祸，找谁赔？找你朋友，找你？看事故的大小了。

说了这么多，朋友们也需要考虑一下，有时候是不是值得去做暂时的delete coverage这样的事。如果是全家回国度假什么的，没有家人在加拿大或美国，而且时间在保险公司规定的最少的时间范围内，我个人觉得还是可以或者说很有必要去把这个moving coverag暂时delete掉一下（当然你一定要藏好你的车钥匙）。而如果有家人在加拿大，短期回国时要把这个东东delete掉，你可一定要求保险公司让你签一份OPCF16，不然的话你就是冒着不顾家人安全的风险的。至于细节的操作，最好还是听保险公司或保险顾问的建议，这样才会最大可能地保护你自己的利益。

天涯，你好！这段文字我看了挺糊涂，因为我每年有半年多的时间在国内，所以每次回国时都会SUSPEND保险，我的车是全保，每次SUSPEND保险实际我平月仍然会付三十来块的保费（我计算过），我也看不懂保险公司寄来的保单（每次SUSPEND后保险公司都会寄来保单），而保单上我看和每时每年度RENEW的保单上除了最后金额不一样外（SUSPEND最后的金额是负数，即减少的金额），只不过多了一条OPCF16这条，上面写着SUSPEND的PERIOD,每次我回加拿大就打电话让他们告诉他们我哪天要开车就行了，非常方便，从来没有客服人员除了核实身份外再问我多余的问题，请问我这种情况算是GAP吗？我还是第一次听说这个事情，谢谢！

 

[天涯]

天涯，你好！这段文字我看了挺糊涂，因为我每年有半年多的时间在国内，所以每次回国时都会SUSPEND保险，我的车是全保，每次SUSPEND保险实际我平月仍然会付三十来块的保费（我计算过），我也看不懂保险公司寄来的保单（每次SUSPEND后保险公司都会寄来保单），而保单上我看和每时每年度RENEW的保单上除了最后金额不一样外（SUSPEND最后的金额是负数，即减少的金额），只不过多了一条OPCF16这条，上面写着SUSPEND的PERIOD,每次我回加拿大就打电话让他们告诉他们我哪天要开车就行了，非常方便，从来没有客服人员除了核实身份外再问我多余的问题，请问我这种情况算是GAP吗？我还是第一次听说这个事情，谢谢！

全保没问题的， 因为全保本身就含有comprehensive coverage，也就是说你的保单并没有中断，只是暂时把moving coverage停掉了。而且你也提到公司有叫你填写一份OPCF16，这个表很重要，填了这个表，你的liability, ab,us, dcpd等都还在，即使极端情况出现，你的车在你回国的时候被小偷开出去在路上撞人了，你也无需担心保险问题。

反正听保险公司的就行了，有些东西不清楚也很正常，也无需非得每样东西都搞得一清二楚，除非你喜欢。

 

[wenzhima]

全保没问题的， 因为全保本身就含有comprehensive coverage，也就是说你的保单并没有中断，只是暂时把moving coverage停掉了。而且你也提到公司有叫你填写一份OPCF16，这个表很重要，填了这个表，你的liability, ab,us, dcpd等都还在，即使极端情况出现，你的车在你回国的时候被小偷开出去在路上撞人了，你也无需担心保险问题。

反正听保险公司的就行了，有些东西不清楚也很正常，也无需非得每样东西都搞得一清二楚，除非你喜欢。

谢谢天涯的及时回复，全保没问题就放心了,另外，保险公司没有让我填写OPCF16, 只是SUSPEND保险后公司寄来的保单上会增加了这一条而已；
另外，关于居住地更改要及时改保险单的事情，我也想就此问题问一下，因为这种情况以后我想会经常发生的，有一个长期有效地址，即SUSPEND保险的那段时间汽车实际停放地和大部份在加拿大的时间的实际居住地，但不排除有偶尔两个月会住在朋友那里（因为朋友是一个人居住，有些希望过去同住），是同一个区，即邮编的前三位是一模一样的，走路也只要十多分钟，我想实际保费是一模一样的，因为只会是小住，而且期间也会偶尔回长期居住地上住上一两天，这种情况是否也要将所有的地址（即驾照，保单，车主证上的地址）全部改一遍，然后两个月后再改吗？如果一定要更改，是不是可以只改保单上的地址，而无需改驾照和车主证上的地址呢？

 

[天涯]

谢谢天涯的及时回复，全保没问题就放心了,另外，保险公司没有让我填写OPCF16, 只是SUSPEND保险后公司寄来的保单上会增加了这一条而已；
另外，关于居住地更改要及时改保险单的事情，我也想就此问题问一下，因为这种情况以后我想会经常发生的，有一个长期有效地址，即SUSPEND保险的那段时间汽车实际停放地和大部份在加拿大的时间的实际居住地，但不排除有偶尔两个月会住在朋友那里（因为朋友是一个人居住，有些希望过去同住），是同一个区，即邮编的前三位是一模一样的，走路也只要十多分钟，我想实际保费是一模一样的，因为只会是小住，而且期间也会偶尔回长期居住地上住上一两天，这种情况是否也要将所有的地址（即驾照，保单，车主证上的地址）全部改一遍，然后两个月后再改吗？如果一定要更改，是不是可以只改保单上的地址，而无需改驾照和车主证上的地址呢？

其实保险公司这么要求并不是为自己找麻烦，关键还在于保护客户的利益，担心客户不改万一有问题时有口莫辩说不清楚到底是怎么回事，或者口说无凭的情况出现。至于你所说的情况，你最好问你自己的公司，每个公司有自己不同的规定，有的公司宽松一些有的公司严一些，我在这里也没法给出统一的答案。当然，如果你自己觉得很麻烦，而且认为没问题，你也可以选择不改，只要你解释得清楚是怎么回事而且保险公司相信你的解释就行，在问题出现的时候。

如果要改地址，一定是驾照车主证和保险的地址是统一的才行，而不是只改一个。

 

[wenzhima]

好的，谢谢了！

 

[Hshshxh]

你好，有什么方法可以知道自己有没有上misrepresentation的黑名单上吗？
如果保险被cancell， cancel 的letter 上写的原因是upon client request 就不会有任何影响了吧

 

[天涯]

你好，有什么方法可以知道自己有没有上misrepresentation的黑名单上吗？
如果保险被cancell， cancel 的letter 上写的原因是upon client request 就不会有任何影响了吧

没有，如果你已经被保险公司抓到有虚假陈述而把保险给取消了，那在政府的专门查询网站上可以看到（但不是公开的，是保险公司或agent才可以看到，而且想看还得花钱，即调出MVR和autoPlus）。

没关系，cancelled by insured是没有问题的，若cancelled by insurer问题就大了。

如果自己认为有虚假陈述，在没有被保险公司发现之前赶紧撤，找另一家保，如实回答问题，从新做人，就没问题了。当然，也可以主动向保险公司坦白。

 

[findhelp]

谢谢！

 

[cg2006]

m

 

[天涯]

汽车保费今年又要上调了，已经收到几家保险公司邮件涨保费的通知了，有的甚至涨得还蛮多，高达10%的都有。

也许是保险公司要先涨上去，等安省保守党上台再向下调，象黑五、圣诞节促销一样，先把原价调得很高，然后打广告说80%的折扣，其实50%的折扣都没有。

 

[理財人]

請各位幫忙解答。
我8月会到來定居。我看过法规更新車牌地址，要有某限期内完成，但由於我人在国外，未能完成。
为使到步時保费可便宜一点，到步一年前已开始掛名在朋友保险單上。现我所有住址証明又暫掛在另一朋友的住址。
8月到步，我已短租了一个地方居住三个月，但那个地址我不能使用的，到時我会購買車並脫離朋友的保险單，问题1.到时我應用那个地址投保呢？2.我还没改車牌地址，已触犯法例，到时我給解释，因人在海外，还未回流，因此辦不到，是合理和接受的吗？

 

[天涯]

請各位幫忙解答。
我8月会到來定居。我看过法规更新車牌地址，要有某限期内完成，但由於我人在国外，未能完成。
为使到步時保费可便宜一点，到步一年前已开始掛名在朋友保险單上。现我所有住址証明又暫掛在另一朋友的住址。
8月到步，我已短租了一个地方居住三个月，但那个地址我不能使用的，到時我会購買車並脫離朋友的保险單，问题1.到时我應用那个地址投保呢？2.我还没改車牌地址，已触犯法例，到时我給解释，因人在海外，还未回流，因此辦不到，是合理和接受的吗？

1、回来之后马上改地址；
2、办保险之前要提供驾照上的地址，这个地址要跟你实际居住的地址是一样的，也就是说你晚上车子扒在哪里，你的保险的地址就是哪里，不可以把地址写在你朋友的地址。等你settle down之后，搬家了，再改地址，至于保费会因为改地址而升高或降低，这是没有办法的事，必须这么做。

 

[天涯]

说一点题外话，有人问我因为是新手保费很高，是否可以把自己的车子保险挂在朋友的保单上？

我的回答是不可以。

如果你跟你的朋友不是居住在同一个地址（比如男女朋友），你的车子保险是不可以挂在别人的保单上。因为若出险，保险公司调查，会认为你在骗保。不同地址的保险费率是不一样的，保险公司不会认可你的解释，只会认为你是由于保险费的不同而采用此种操作方式。而且把车子放在朋友的保单上，可能会带来multi-vehicles discounts 20%，对你的朋友的保险也有好处，这样也可能把你朋友牵入骗保的旋涡之中，因为TA所交的保险费少了，但保单所保的车辆并不符合保险的相关规定，也就是说在投保时有虚假陈述的情况。

这样，若出险，有可能牵连两个人都卷入欺诈之中，不但得不到赔偿，也可能给自己和朋友的保险记录带来麻烦，朋友有可能会被保险公司拒保而不得不到高价的高风险保险公司去寻求保险。

我在这里提醒朋友们，千万不要让朋友的车辆挂在自己的保单上。若出现严重的灾难性事故，policy owner都有可能卷入其中，非常的危险。保险的东西，请你别用中国式的思维来想问题，自己想当然地以为只是小问题，帮朋友一下。而风险是这些人所不了解的。

有这种需求的朋友了不要让朋友为难，知道了风险就不要去做这样的事。凡事钱能解决的事都不是什么大事，无非就是保费贵一点点而已。比起出险后所遇到的麻烦和金钱的损失以及给朋友和自己所带来的精神困扰，一点点保费真不算什么。

 

[xinglejichun]

我在安省但不在大多地区可以请您办理汽车和房屋保险吗？