太精辟了这还有一个隐性的税收,看得懵懵懂懂,有了解社保的筒子可以给解释一下吗,文章作者这种说法对吗?
为什么收入越来越少?你所不注意的26%的社保税
假设一个人账面工资是6000元,那么收入的53%会发到自己手里,17%被强制储蓄,而30%被征税。最近大家的工资到手,人人都吃了一惊,怎么发到手里的钱比以前还少了呢?前段时间公司大张旗鼓的给每个人涨了工资,个人所得税得起征点也提高了,怎么钱越来越少了呢?要弄明白这里面的道道,得仔细研究我们的工资条。
事实上,国/家真正从个人收走的钱,个人所得税制是一个小头,真正的大头是各类以保障民生为名义的社保。而这些社保里面,个人缴纳的又是小部分,真正的大头在于单位缴纳的那部分。以下是上海市的规定的社保和住房公积金的缴纳比例:
四金缴费比例:个人缴纳部分 公司缴纳部分
养老保险金= 基数×8% + 基数×22%(好像最近才改成这个比例了)
医疗保险金= 基数×2% + 基数×12%
失业保险金= 基数×1% + 基数×2%
住房公积金= 基数×7% + 基数×7%
这里面,个人缴纳的比率合计为18%,而单位缴纳的比例合计达到了43%。不要以为单位缴纳部分和你没有关系,其实这是一回事情,如果单位不需要交纳这些的话,这些钱至少会有很大一部分变成工资发放。这两者唯一的差别在于,把他叫做"单位缴纳",一般个人不会有抵触情绪,国/家收起来更加容易。
如果你的工资为X,那么个人拿到手的就是X*(1-18%)=X*82%,而单位需要为你支出X*(1+43%)=X*143%,这里面,社保和住房公积金得到了X*61%。也就是说,单位为你付出143块钱,个人得到了82块钱,而社保要拿走61块钱,社保税的税率达到了61/143=43%。
或者说,社保不是都是自己的吗?嗬嗬,这个要仔细分析一下,这里面,养老保险金、医疗保险金的个人缴纳部分,住房公积金的全部都在个人账户里面,还可以算是自己的。而其他的部分,全部被充了公,进入统筹账户,到底最后你能够得到多少,只有天才知道。61块钱里面,个人账户的养老保险、医疗保险、住房公积金,合计是24块钱,而统筹账户里面则是38块钱。
那么,剩下的82块钱,就全部是你的了吗?当然不是,还要扣除个人所得税。个人所得税的计算方法就不仔细说了。
假设一个人账面工资是6000元,那么
单位实际付出........8580元,
社保个人账户........1440元,
社保统筹账户........2220元,
个人纳税收入........4920元
个人所得税..........348元
最终个人收入........4572元
如果我们把社保统筹账户的钱叫做社保税的话,那么社保税的税率为2220/8580=25.9%,而个人所得税的税率只有348/8580=4%。实际我们收入的税率为30%左右。
养老保险的统筹账户方面,大头是养公务员去了
养老和医疗统筹账户里面的钱,到底用到哪里去了,我也很想知道。但是我坚决不相信的是,这些钱都用到了缴纳这些钱的企业人员的医疗和养老上。我看到过帖子说,医疗保险中80%以上用于政府公务员,主要是高级别公务员的医疗,不知道这是真是假。
国家原来的养老保险制度,是国家全包。当国家全包的人员真正大批退休的时候,发现包不住了,这才推出了现在的养老保险制度。这等于是一句话,就把以前的欠账全免了。这倒也罢了,更大的疑问是,我们现在缴纳的养老保险,等我们退休的时候会真正有用吗?那个时候国家会不会又出什么政策?这里的关键在于养老保险经费使用的不透明。
夫妻俩人,都是高级职称退休,一人在企业1600元左右,一人政府1900,忽然国家说要给企业退休人员涨工资了,结果1600的涨了100多元,而1900的一下子涨了1100元。
企业缴纳的养老保险部分,从开始的8%,到现在的20%,没有说明任何原因,一句话社保入不敷出,悄无声息的涨了。这比起大张旗鼓的提高个人所得税800元导致的降税几十元相比,真可以说是明修栈道,暗渡陈仓。
以单位替你缴纳的社保基金进入统筹帐户这一名义,替代社保税,就会在很大程度上减少老百姓的不满。比如说,如前面所计算的,单位给你发6000元工资,然后又替你缴纳了2220元的统筹账户,你会觉得自己还赚了。假如单位给你发8220元工资,然后告诉你其中2220元缴纳社保税用于现在人员的退休工资,你就会认真对待这个数字了。 大家有能力的,还是不要对社保有太多的指望,自己抓紧还能够赚钱的机会,多多为退休后考虑。
如果未来社保运作的很好,那么是意外的惊喜,没有也不会影响到自己退休后的生活。如果你不在一个地方工作了,挪户口,要退保。而退保的时候,只有个人账户里面的钱可以拿回来,而统筹账户里面的钱就只好当作贡献了。前段时间有媒体报道说,深圳市社保每年通过退保赚到的钱有8亿之多。
从这个意义上来说,个人账户可以理解为强制储蓄,而统筹账户则完全是交税了。我们再按照原文计算一个比例,
单位实际付出........8580元........100%
社保个人账户........1440元........17%
社保统筹账户........2220元........26%
个人纳税收入........4920元
个人所得税..........348元.........4%
最终个人收入........4572元........53%
这样算来,收入的53%会发到自己手里,17%被强制储蓄,而30%被征税。研究之后,我想如果我们不对社保基金的运作做更多的关注,努力让其透明起来,那么大家就不要指望退休后能够通过社保来安度晚年。
中国的税不重?哈哈,其实中国的税比西方任何国家都重,可能比不上那些北欧的极度高福利国家,像瑞典,丹麦等,但是绝对比加拿大重。关键是在加拿大,这个税你是看得到的,比如买东西,它标价100块,实际收款的时候,它收你114块,你就知道被征了14块税,其实中国也有这种税,叫增值税,同样的100块,你知道最后你要付多少钱吗?说出来吓死你,117块!但是在中国比较隐蔽,它标价就是117块,所以你以为没交税,其实税就在里面啦。而且你说加拿大食物不上税,你知道吗?在中国,不管什么东西,一律17%,连你买个方便面都要交。你说哪个重?还有中国没有消费税?谁说的?你出去买个金银首饰,买个珠宝啥的,就要交了,还别说这个,就连日常用品,比如化妆品,香烟什么的,也要交,你知道多少吗?最多的45%,现在知道为什么化妆品那么贵了吧?当然,这些还是隐蔽的,它不会价税分离,还是以一个价格显示出来,所以你以为没交,其实早就给了你一刀。买房你要交契税,以后还有一个叫物业管理费的东西。你再卖掉,那税就多了去了。而且据我知道,在加拿大买房,你的什么贷款利息好像还可以抵你的所得税,在中国呢,呵呵,所有的钱除了扣1600和四金外,统统交税。再说了,你交的四金你以为在你需要的时候可以拿得到?国内的衙门你去试试!反正加拿大税重是事实,但是其实中国的税比加拿大的税高好多,只是大部分人不知道而已。
中国的社保到底是什么东西
大家的工资到手,人人都吃了一惊,怎么发到手里的钱比以前还少了呢?前段时间公司大张旗鼓的给每个人涨了工资,个人所得税得起征点也提高了,怎么钱越来越少了呢?要弄明白这里面的道道,得仔细研究我们的工资条。
为什么你买不起psp?
事实上,国/家真正从个人收走的钱,个人所得税制是一个小头,真正的大头是各类以保障民生为名义的社保。而这些社保里面,个人缴纳的又是小部分,真正的大头在于单位缴纳的那部分。以下是上海市的规定的社保和住房公积金的缴纳比例:
四金缴费比例:个人缴纳部分 公司缴纳部分
>>>>养老保险金=基数×8%+基数×22%(好像最近才改成这个比例了)
>>>>医疗保险金=基数×2%+基数×12%
>>>>失业保险金=基数×1%+基数×2%
>>>>住房公积金=基数×7%+基数×7%
这里面,个人缴纳的比率合计为18%,而单位缴纳的比例合计达到了43%。不要以为单位缴纳部分和你没有关系,其实这是一回事情,如果单位不需要交纳这些的话,这些钱至少会有很大一部分变成工资发放。这两者唯一的差别在于,把他叫做“单位缴纳”,一般个人不会有抵触情绪,国/家收起来更加容易。
如果你的工资为X,那么个人拿到手的就是X*(1-18%)=X*82%,而单位需要为你支出X*(1+43%)=X*143%,这里面,社保和住房公积金得到了X*61%。也就是说,单位为你付出143块钱,个人得到了82块钱,而社保要拿走61块钱,社保税的税率达到了61/143=43%。
或者说,社保不是都是自己的吗?嗬嗬,这个要仔细分析一下,这里面,养老保险金、医疗保险金的个人缴纳部分,住房公积金的全部都在个人账户里面,还可以算是自己的。而其他的部分,全部被充了公,进入统筹账户,到底最后你能够得到多少,只有天才知道。61块钱里面,个人账户的养老保险、医疗保险、住房公积金,合计是24块钱,而统筹账户里面则是38块钱。
那么,剩下的82块钱,就全部是你的了吗?当然不是,还要扣除个人所得税。个人所得税的计算方法就不仔细说了。
假设一个人账面工资是6000元,那么
单位实际付出........8580元~- {
社保个人账户........1440元,
社保统筹账户........2220元,
个人纳税收入........4920元
个人所得税..........348元k
最终个人收入........4572元
如果我们把社保统筹账户的钱叫做社保税的话,那么社保税的税率为2220/8580=25.9%,而个人所得税的税率只有348/8580=4%。实际我们收入的税率为30%左右。
养老保险的统筹账户方面,大头是养公务员去了
养老和医疗统筹账户里面的钱,到底用到哪里去了,我也很想知道。但是我坚决不相信的是,这些钱都用到了缴纳这些钱的企业人员的医疗和养老上。
我看到过帖子说,医疗保险中80%以上用于政府公务员,主要是高级别公务员的医疗,不知道这是真是假。
国家原来的养老保险制度,是国家全包。当国家全包的人员真正大批退休的时候,发现包不住了,这才推出了现在的养老保险制度。这等于是一句话,就把以前的欠账全免了。这倒也罢了,更大的疑问是,我们现在缴纳的养老保险,等我们退休的时候会真正有用吗?那个时候国家会不会又出什么政策?这里的关键在于养老保险经费使用的不透明。
养老保险经费使用的不透明,我以两个例子来说明:
夫妻俩人,都是高级职称退休,一人在企业1600元左右,一人政府1900,忽然国家说要给企业退休人员涨工资了,结果1600的涨了100多元,而1900的一下子涨了1100元。
企业缴纳的养老保险部分,从开始的8%,到现在的20%,没有说明任何原因,一句话社保入不敷出,悄无声息的涨了。这比起大张旗鼓的提高个人所得税800元导致的降税几十元相比,真可以说是明修栈道,暗渡陈仓
以单位替你缴纳的社保基金进入统筹帐户这一名义,替代社保税,就会在很大程度上减少老百姓的不满。比如说,如前面所计算的,单位给你发6000元工资,然后又替你缴纳了2220元的统筹账户,你会觉得自己还赚了。假如单位给你发8220元工资,然后告诉你其中2220元缴纳社保税用于现在人员的退休工资,你就会认真对待这个数字了。
如果你不在一个地方工作了,挪户口,要退保。而退保的时候,只有个人账户里面的钱可以拿回来,而统筹账户里面的钱就只好当作贡献了。前段时间有媒体报道说,深圳市社保每年通过退保赚到的钱有8亿之多。
从这个意义上来说,个人账户可以理解为强制储蓄,而统筹账户则完全是交税了。
我们再按照原文计算一个比例,
单位实际付出........8580元........100%
社保个人账户........1440元........17%
社保统筹账户........2220元........26%
个人纳税收入........4920元
个人所得税..........348元.........4%
最终个人收入........4572元........53%
这样算来,收入的53%会发到自己手里,17%被强制储蓄,而30%被征税。
社保基金目前的问题我觉得绝对不是历史的原因。由于历史欠账,我们采取了个人积累和国家统筹相结合的方式,个人为自己未来积累,交统筹为以前的人员养老,这都可以理解。
最大的问题是社保制度、社保费率、社保资金运作的不透明。以我为例,原来的想法是:国家要你交,你研究得再好,还不是得交?有什么用,所以从来不去研究。直到最近才有点兴趣去看了一下,结果大吃一惊。更有甚者,社保的问题在“老了以??怎么办”这个为人民考虑的大帽子下,讨论的很少,知道其运作规则的人更少,这就给了制度设计者寻租的空间和权利。
研究之后,我想如果我们不对社保基金的运作做更多的关注,努力让其透明起来,那么大家就不要指望退休后能够通过社保来安度晚年。
长期以来,个人所得税问题一直被炒得很热,不过我以为社保的钱比个人所得税多得多,也更为重要的多。当你在为争取5000元起征点努力时,有人说不定正偷着乐呢,你恰恰中了人家“明修栈道、暗渡陈仓”之计。本来可以很轻松买的psp,就这样没有了。。。。。。。
以我们多数人的智力,要完全理解这个社保制度,需要投入相当的时间和精力,这也是我想起来写这个帖子的原因,希望有更多的人能够认识到这一点,愿意花一些时间和精力来研究这个社保制度,通过民意,促使它能够真正的有效运作。
经常有听到或看到人们用羡慕的口气讲着国外的福利有多么多么的好,我想谈的是真实的加拿大福利和为此所付出的代价。
1。医疗
加拿大是实行的免费医疗制度,意味着你在医院所产生的一切费用都是免费的,包括住院时的食物。但同时,每一个住在加拿大的人必须买强制性的医疗保险,每年大概500加元。如果你有工作,公司会为你缴,如果你没有工作那你就必须自己缴。因为是免费医疗,加拿大的医院是人满为患。如果你生病了,想去公立医院看病。首先,你必须预约,通常预约的时间将是一到两周左右。预约了并不意味着你不用排队,当你按预约的日子去医院时,依然得花上半天到一天的时间排队。我的一个亲戚前段时间就为看病在医院等上了十个小时。所以对于普通的上班族来讲,生小病时我们通常只是去药店自己买一些药对付一下。当真需要看医生时,医生可能一时不能确定你的病因,会要求你去做一些检查。这时你又得预约检查的时间,大概一到两周左右,当你检查完了,检查报告并不能当天拿到,必须再等上一到两周的时间。报告拿到后,你又得再和医生预约,等上一两周才能看医生。如果你幸运,生的病吃吃药就可以解决。那么从预约看医生起到吃上药,大概需要一个半月到三个月左右的时间。如果你运气不好,需要开刀,那么还是得为开刀而预约,通常得等上至少半年到一年的时间。如果你生的病开刀就能解决,但医生很可能不会告诉你开刀能解决问题,他们只会给你一些药物来减轻你的不适。原因有二:1,医院的经费都是由政府颇给,有相应的额度,而手术的费用通常会比较高。2,无论手术大小总是存在危险性,而医院不愿曾担责任,因为如果有失误的话,他们付出的代价将会很大。
我有一认识的人,算得上中产。为了尽快得到治疗去了私人诊所,但检查的结果是需要开刀。可所有的私人诊所没有相应的做手术的设备,只有会做手术的医生,于是他被推荐去了公立医院。但,公立医院有做手术的设备却没有做手术的医生。(世界的通理,有才能的人都愿自立门户。)私立诊所的医生倒是表示愿意去公立医院为他做手术,可公立医院却拒绝了。后来如何也没听到下文,很可能去了美国,因为美国不是实行的免费医疗制度。
在加拿大最最不该生的病是慢性病,你将得不到及时的治疗,急性病不同,他们会在第一时间为你服务。但,生老病死又岂能是我们所能控制的或选择的了。
2。教育
经常我们可以看到加拿大移民广告中写着十二年免费教育,这是事实,只是这不是事实的全部。我至多愿意称之为半免费教育。因为只要你有容身的住处,你就会每年准时收到一张名为教育税的税单,大概500加元。无论结婚或单身,有无小孩,政府一视同仁。让我们计算一下,按平均22岁独立80岁的寿命来讲,你将为这十二年的免费教育付出29000加元。试问在今天的中国,谁家的小孩在上大学以前就读公立学校的情况下,有花掉29000人民币?!就我的侄女来讲,她就读的上海的公立小学,每年大概300人民币。
3。税
我相信"羊毛出在羊身上"这个道理大家都知道。高福利也就是高税率的代名词。羊毛多的羊多出点毛,我倒没意见,只是高税率时羊毛少的羊也跑不掉。
普通人经常接触到的税大概有:所得税,消费税,住宅税,地产税,搬家到新区域时的税(他们称之为欢迎税),还有前面提到的教育税。除了消费税和欢迎税外,其他均为年税。而且在征税时是税上税,这是最让我气愤和不可理解的。比如有一人拿的是较低的工资,每月2000加元,扣除所得税后大约1500加元,但当你要花这1500元时,你的缴消费税。消费税由地方政府税和联邦政府税组成,一个是6%一个是7.5%,但计算并不是简单的6+7.5,而是在乘以6%的基础上乘以7.5%。如你买了标价100元的东西,当你付钱时你付:100x106%x107.5%=113.95 也就是说你得为你付的6元地方税,缴0.45的联邦税。所以2000元工资,真正可以买到的东西价值1316.37。但食物不上税(不难理解为什么没钱的人都比较胖,哈哈),可是不包括在餐馆吃饭。(去餐馆很贵,原因之一小费。菜单上10元的东西,付账时是:10x106%x107.5%x115%=13.10。前面两个百分数是税,最后一个百分数是小费。)
4。养老金
更不可思议的是养老金也得上所得税。如果你没有在像微软这样的大公司工作,那你的养老金将由地方政府和联邦政府养老金组成。65岁开始拿的话,每月大概900加元,但请注意,你得为900元上所得税,住宅税,地产税,教育税和医疗保险(最好别搬家到其他地方,因为这样的话,你还得缴欢迎税,呵呵),大家可以想象剩下可以花的钱是少之又少。如果你不满意现状想要工作再挣点钱,对不起年收入(税前收入)超过63000加元,联邦政府将停止发给你养老金(大概每年6000加元)你只能得到地方政府的养老金,地方政府养老金大概每月400加元。
5。保险
必须缴纳的有:医疗险,教育险,有工作后就需要缴失业险,养老险。通常我们还需要住的地方,那就会有住宅险,因为加拿大的房子是木头的,很容易起火,加之冬天可以达到零下四十度的气温,在屋内按上壁炉很普遍,明火加上木质房子就是非常危险,如果你不想让你的半生心血付之一炬,买保险是你唯一的选择,因为钢筋水泥的结构会很贵。加拿大地多人少,所以公共交通非常不方便,通常需要买车。那就需要买强制性的车险,普通车险大概900加元每年。
再看看今天的中国。
1。医疗
很多大城市已有了医疗保险,即使在农村也开始实施医疗保险。而且在你退休后也不需要用可怜的一点退休金去缴医保。去医院看病,不用预约,更不用等上两三个月才能吃上药。缺点(我只想公正的看事实):你有可能得到超过你的病情所需要的治疗。但如你讲明你没有医保或是自费,通常医生会给你忠实的意见或让你选择治疗方式。
2。教育
我们可以看到每年国家都在一再的减少学费,我们虽实行的是九年制义务教育,可实际我们付出的对比加拿大的要少得多。
3。税
我们有所得税,但没有消费税。地产税(买房时所缴的税,我不知道我的叫法对不对)是一次性的,更没有住宅税,更别提教育税了。当然欢迎税我们根本没有听说过。
4。养老金
以前只要你上班就有养老金,现在听说农村也开始一步步来了。
5。保险
在正规的公司上班,我们通常会缴失业险,医疗险(医保)和养老险。住宅险我想很少有人买,毕竟我们是水泥钢筋结构的房子,起火的可能性很小。我们拥有非常方便发达的公共交通网络,实际上我们不用买车。愿意买车的人,我视其为自愿买车险。
综上所诉,请抱怨中国或中国政府的人,在你们抱怨之前好好地了解真实的情况!!