登陆定居 请教：RESP教育基金再问-本金投入保本吗？有领到HERITAGE公司的RESP的筒子吗？

[枫叶枫叶]

给孩子买了上个年度的HERITAGE公司的教育基金RESP,每年花5000，当时是在中国朋友的鼓动下买的，最近通过向朋友了解以及学习网上的帖子，研究发现可能不是我们原来想象的那样，想求教以下问题：
1.这个保险计划可以保证不损失我的本金吗？
2.家园的筒子有孩子或听说过朋友的孩子开始念大学，然后收到教育基金补贴的吗？大概收益率是多少啊？
3.HERITAGE的教育基金有20%的会员费，这个费用如果中途中止或其它不符合它合同的行为都会被收取，而得不到返还；那么，如果在银行购买教育基金，是否也有这种会员费或其它类似的手续费之类？
4.如果我中止合同，我的损失大概会是多少？
5.我年缴的费用是5000，是否可以进行调低？
后面3个问题可能公司的业务人员更清楚一些，恳请不赐吝教。
预谢

 

[ZIYOUZIZAI]

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不懂，帮顶。

 

[ZIYOUZIZAI]

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最近有一个朋友两口子都下岗了，刚好女儿今年要上大学。原本以为可以享受一些福利，但是因为买了教育基金，所以只好用教育基金来交学费了。

 

[枫叶枫叶]

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谢谢回复， 有已经开始返还的弟兄姊妹帮忙讲一下。

 

[kindchen]

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不知道这个基金的规则，但是知道绝大多数和投资一样是不保本的。

 

[AMY LU]

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偶也是瞎买，不过金额没那么大，一年2500而已。同样关注中。。。。。。。

 

[海宝宝]

你不让你的agent给你讲清楚就买？这些应该在买的时候就要问清楚的问题。没有好不好，如果买入group RESP的就踏踏实实的每个月或每年交钱，只要孩子将来一定上大学并中途你不退出，你会看到收益的。就我理解，这个group的计划就是让父母定期交，而不是把钱浪费在别的地方。而且政府给补助何乐而不为呢。
我问过我身边的朋友，很多是在银行开的RESP，没有一家是按时按计划交钱，都是先放了几千块在里面，然后两三年都没用再往里交过钱，他们说现在没钱，忙没时间管这个账户，不知道照这样下去，将来孩子能从RESP里拿到多少钱上学。

我个人认为政府出台的这几种投资计划是让家长根据自己的情况进行管理投资，没有好与不好，只有那个适合你。

 

[newlifestartnow]

楼主， 像其他同学说的， 你买的是group 的RESP. 这种RESP可以退出， 但是很不划算， 因为你交了20%的费用， 这个费用在头几年是从你的供款里扣除的。 所以即使你交了5000一年， 你也拿不回来5000（如果你要退出的话）。 如果你的小孩将来肯定要上大学， 你就接着交吧， 他们这种一般是给你多少个unit， 每个unit你的孩子在上学期间可以拿到多少奖学金， 你要读一下你的合同， 有些上学第一年是不给你钱的。

不知道你的小孩多大了， 每个孩子最多可以拿到$7200, 根据家庭收入， 这个$7200可以早一点或晚一点拿到。每年自己想供多少款可以拿全， 自己可以算算， 但是政府每年最多只给$1000.

打算买RESP的同学还是买individual 的RESP比较好， 如果没有钱供款了， 也可以停一段时间， 但是楼主这种如果有一个月没有交的话， 会被罚款的， 利息很高， 我有一个客户以前买个类似的plan, 每个月交$25, 有两个月因为账户的原因， 公司没有收到钱， 现在连本带息要交500 多。 但是这个plan 有一个好处是好像包含了一个insurance, 如果父母残疾了或得了重大疾病， 父母的供款就改由公司供款了。

建议楼主仔细读一下合同， 也可以直接打电话给那个公司， 一问就知道了。 买了这个的家庭都只能继续交了。 这是我帮一些客户和那些卖group或者叫scholarship的RESP公司打交道的经验。

individual RESP 是可以保本的， 自己可以选择投资产品， 有些朋友直接选GIC， 还可以得到政府的$7200, 没有其他费用， 即使放在保守的投资账户里， 投资收益也很好. 如果有问题， 可以短信我。

关注RESP的同学可以参考这个：
https://sites.google.com/site/jyzrealestatefinancial/investment/resp

 

[hongyeana]

我是几年前找直接找银行买的，最多一年2500，所以月付209，自动扣款，不交任何手续费和会费。买入的加上政府的补助全部投资GIC。

当然，你也可以少买或不买，可以月付也可以年付。如果要提前支取，当然本金全部返还，因为本金是你自己的，但EAP---政府的补助就没有了。

孩子上大学或大专时就可以取出来用了，可以一次取出来全用完也可以每年取一部分。取出时，只有政府补助的部份加上利息要才会算成孩子的收入的，因为本金已做为你的收入计算过一次了。

孩子上大学时不管收入有多高，一定要申请贷款，因为有一部分贷款做为奖学金（grants）是可以不用还的。例如，今年你孩子入大学，RESP政府补助EAP共1万，今年计划取其中的2500交学费，去年你的家庭收入5万，那么小孩子今年大约可以贷到1万稍多的贷款（要还的）和3000的grant （不用还的）

 

[newlifestartnow]

我是几年前找直接找银行买的，最多一年2500，所以月付209，自动扣款，不交任何手续费和会费。买入的加上政府的补助全部投资GIC。

当然，你也可以少买或不买，可以月付也可以年付。如果要提前支取，当然本金全部返还，因为本金是你自己的，但EAP---政府的补助就没有了。

孩子上大学或大专时就可以取出来用了，可以一次取出来全用完也可以每年取一部分。取出时，只有政府补助的部份加上利息要才会算成孩子的收入的，因为本金已做为你的收入计算过一次了。

孩子上大学时不管收入有多高，一定要申请贷款，因为有一部分贷款做为奖学金（grants）是可以不用还的。例如，今年你孩子入大学，RESP政府补助EAP共1万，今年计划取其中的2500交学费，去年你的家庭收入5万，那么小孩子今年大约可以贷到1万稍多的贷款（要还的）和3000的grant （不用还的）

这个贷款额是怎么确定下来的？ 自己申请的时候能知道能贷多少吗？

我有朋友不想买RESP， 说RESP会影响贷款， 但是我认识的家庭收入在贫困线下的人却很积极的买resp， 即使每月能负担的供款额不高， 有客户告诉我现在申请贷款要很长时间， 比较难申请，她儿子成绩很好， 9月份要去waterloo学计算机， 现在贷款还没有下来。她本来就有忧郁症， 现在更着急了。 有没有最近申请到贷款的同学请来说说。

 

[hongyeana]

要早申请，九月份入学，四五月份就要填表准备，六月份交表，会显示一个大约可以贷到的金额，七月底八月初会出正式的结果。

如果现在还没有结果，应去学校的财务室查询。如果错过了贷款的申请，那么一定要申请GRANT， 这个是不用还的。

 

[鱼摆摆]

RESP教育基金听说是父母存多少，政府补贴多少，是这样的吗？只能用于孩子读大学吗？要是将来孩子没读大学可以支取吗？
如果给孩子买了教育基金会影响以后的大学贷款吗？

 

[hongyeana]

RESP教育基金政府补25%，即你年存2500， 政府补2500*25%=625

CPP养老金是你存多少（MAX 4。7%），公司补多少。

孩子读大学或大专都可以用RESP支付学费。如果高中毕业以后不再读书了，则本金全部返还，但政府补帖就不能给你了。

RESP会影响以后的大学货款。但是四年全部用贷款交学费，则还款不及时就会支付高额利息（记不清了，7%？）。贷款可以在毕业之后半年内不支付利息，半年之后要付高额利息的。

例如： 小孩明年上大学，你现在开始买RESP，至明年八月，总买了2000元，那么政府会白白送你2000*25%=500元。这500元将做为小孩的今年的收入。如果你没有买RESP，那么小孩的贷款可能会多一些，最多就算500吧，四年之后，你就要多还这500元（也可能500中有50元算做了GRANT不用还的）。

我个人认为适当买一些比较好。

 

[鱼摆摆]

了解啦。谢谢。感觉教育基金还是好些。RESP感觉就像国内的小孩的教育基金一样，不同的是加拿大有国家补贴。

 

[newlifestartnow]

RESP教育基金政府补25%，即你年存2500， 政府补2500*25%=625

CPP养老金是你存多少（MAX 4。7%），公司补多少。

孩子读大学或大专都可以用RESP支付学费。如果高中毕业以后不再读书了，则本金全部返还，但政府补帖就不能给你了。

RESP会影响以后的大学货款。但是四年全部用贷款交学费，则还款不及时就会支付高额利息（记不清了，7%？）。贷款可以在毕业之后半年内不支付利息，半年之后要付高额利息的。

例如： 小孩明年上大学，你现在开始买RESP，至明年八月，总买了2000元，那么政府会白白送你2000*25%=500元。这500元将做为小孩的今年的收入。如果你没有买RESP，那么小孩的贷款可能会多一些，最多就算500吧，四年之后，你就要多还这500元（也可能500中有50元算做了GRANT不用还的）。

我个人认为适当买一些比较好。

我来更正哈，
RESP政府补贴是按家庭收入的， http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvdls/tpcs/resp-reee/cesp-pcee/csg-eng.html


RESP里面的钱在拿出来的时候才算税， 不是当年补贴的就算当年。

 

[hongyeana]

是的，RESP含三部分：本金+EAP+利息。EAP=Education Assistance Plan就是政府补帖.

小孩上大学时，本金会返到父母的帐上。

EAP和利息会转入孩子的帐上，并作为孩子的当年的收入。

 

[鱼摆摆]

哦。谢谢大家的帮助