请问spouse RRSP的问题 ： 我四年前contribute了spouse RRSP, 现在太太不工作没啥收入，我自己报税有些多，所以想通过如下方法合理避税

[layow]

我四年前contribute了spouse RRSP, 现在太太不工作没啥收入，我自己报税有些多，所以想通过如下方法合理避税：
1）让太太从那个我存入的spouse RRSP 账号中取出钱来
2）以我的名义在二月底之前存入我的RRSP账户中，以减少taxable income.

想问问大家这个办法可行么？需要注意什么问题？
还有步骤二里可以换成以我的名义存到spouse RRSP账号中么？这样可以抵我的税么？

谢谢有经验的你的分享!

 

[闲钱想投资]

有点复杂，关键是以前报税退税那部分该如何处理？

 

[多伦多小街坊]

你太太取出钱，已经超过3年，所以算她取出年度的收入。这样一来，家庭收入涨了，她本来的可以转给你的基本额度，没得用了。另外一方面，如果收入少，还有牛奶金高，家庭一多，牛奶金就少。所以不见得好。你要总体盘算。

 

[hongyeana]

可以二人合起来报税吗？ 是不是今年改政策了，不让合起来报了？

 

[whitegret]

你直接存钱到spousal rrsp就好。
这不叫避税，这是延税，spousal rrsp就是干这个的。

 

[soleil_lee－太阳李]

你直接存钱到spousal rrsp就好。
这不叫避税，这是延税，spousal rrsp就是干这个的。

这位说的对啊，直接买spousal RRSP就行了，整那么复杂怎么回事？

 

[Snowman]

直接把配偶的也买了，就可以达到你说的目的。只是。如果你需要这么做的话

 

[layow]

谢谢大家的建议。
我的情况是，今年没有足够多的cash填满RRSP的room，所以没办法像往年一样得到退税。所以我希望用这个办法
如果我可以提出1w来存到我的RRSP里，就可以多拿到3000多的退税啊。感觉这个空手倒得到的退税，比那点牛奶金的损失大多了。而且太太的credit是折价成15%计入我的credit的，最多能抵1500左右。。
大家看呢？可行么？

 

[sofia]

做RRSP loan或把额度留到明年用呗。

 

[家园总书记]

怎么都看不明白呢：
1 今年没有买RRSP 的钱，不管是自己的还是配偶的，两个字：没钱！
2 从SPOUSE RRSP里面拿3年前存的可以算作今年SPOUSE收入，如果她没其他收入，那么提10000万（银行代扣3000，到手7000）年底是会退税3000的。
3 拿这7000存自己的RRSP，降自己7000收入的税。多少省了那么一点。

 

[sofia]

RRSP挺鸡肋的，我的会计师是不建议我们买的。

 

[小糯米]

直接把配偶的也买了，就可以达到你说的目的。只是。如果你需要这么做的话

把配偶的买了，到时候那钱酸自己的还是算配偶的

 

[多伦多小街坊]

把配偶的买了，到时候那钱酸自己的还是算配偶的

不离婚，3年内取，谁供算谁的取钱那一年收入，3年后，算取出来的人的当年收入。

离婚了就是另外一个故事，两个人分割RRSP后，已经独立了，谁的名下算谁，跟对方无关。

 

[多伦多小街坊]

怎么都看不明白呢：
1 今年没有买RRSP 的钱，不管是自己的还是配偶的，两个字：没钱！
2 从SPOUSE RRSP里面拿3年前存的可以算作今年SPOUSE收入，如果她没其他收入，那么提10000万（银行代扣3000，到手7000）年底是会退税3000的。
3 拿这7000存自己的RRSP，降自己7000收入的税。多少省了那么一点。

很多银行提供短期贷款的，专门针对楼主的情况，2月底买RRSP，立即报税，2周后退税到账，还钱。

 

[小糯米]

不离婚，3年内取，谁供算谁的取钱那一年收入，3年后，算取出来的人的当年收入。

离婚了就是另外一个故事，两个人分割RRSP后，已经独立了，谁的名下算谁，跟对方无关。

那比如我买的配偶RRSP，这算是我名下的还算是配偶名下的呢？或者说，一直放那不取，到老了谁取就算谁名下的？我理解的对不对啊

 

[家园总书记]

很多银行提供短期贷款的，专门针对楼主的情况，2月底买RRSP，立即报税，2周后退税到账，还钱。

呃。。。得100%税率才能还上钱吧，买1万RRSP退1万的税自己还得拿2周利息不是。

 

[多伦多小街坊]

那比如我买的配偶RRSP，这算是我名下的还算是配偶名下的呢？或者说，一直放那不取，到老了谁取就算谁名下的？我理解的对不对啊

一般工资高的，买配偶RRSP，过了3年，配偶取出来的话，算配偶取得那年收入。

比如，丈夫 10万一年，妻子不工作，丈夫在2014年买配偶RRSP，经过2015，2016，2017这3年，到了2018年妻子取钱5千，则妻子2018年收入有5000。你的理解基本对，但不用那么久，经过3年即可。

 

[Snowman]

一般工资高的，买配偶RRSP，过了3年，配偶取出来的话，算配偶取得那年收入。

比如，丈夫 10万一年，妻子不工作，丈夫在2014年买配偶RRSP，经过2015，2016，2017这3年，到了2018年妻子取钱5千，则妻子2018年收入有5000。你的理解基本对，但不用那么久，经过3年即可。

学习了，谢谢

 

[多伦多小街坊]

呃。。。得100%税率才能还上钱吧，买1万RRSP退1万的税自己还得拿2周利息不是。

不是的，你报过税的话就知道，如果有小孩，还有别的搬家之类的credit的话，即使不买RRSP，也会有退税。
所以你贷款买上RRSP，只要退税再加上工资能还得起即可，而且利息很低的，可以分几个月还，总共也才1%。举个例子:

http://www.rbcroyalbank.com/products/rrsp/rrsp-loans.html

Benefits of RRSP Loans
Compound Interest and Tax Deferral can Outweigh the Cost of Borrowing
You need to borrow: $2,500.00
Your marginal tax rate is: 40%
Your RRSP Personal Loan
Interest Rate is: 4.75%(1)
Your loan term is: 12 months
Your Monthly Loan Payment
(including LoanProtector® premium): $220.00
You Would Save:
Tax Rebate/Deduction: $1,000.00
Less total interest over term: $140.00
Your savings: $860.00

 

[小糯米]

一般工资高的，买配偶RRSP，过了3年，配偶取出来的话，算配偶取得那年收入。

比如，丈夫 10万一年，妻子不工作，丈夫在2014年买配偶RRSP，经过2015，2016，2017这3年，到了2018年妻子取钱5千，则妻子2018年收入有5000。你的理解基本对，但不用那么久，经过3年即可。

那三年之后丈夫如果那一年他自己没了工作，是不是也可以把配偶RRSP取出来当作自己的收入？