退休后活多少年才能把养老金赚回来？

[raigna]

退休后活多少年才能把养老金赚回来？
修正1：之前原文中我忽略了一个问题，就是计发月数随着退休岁数发生变化了，不在统一，依据现在规定50岁为195、55岁为170、60岁为139。所以按照60岁退休，把原来的168改为139。

修正2：职工退休时的社保养老金由两部分组成：养老金=个人账户养老金+基础养老金。之前基础养老金部分用的是社平工资30%计算，现改为用官方公布的公式计算：（退休上一年本省市职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×实际缴费年限与视同缴费年限之和×1%。

这里说的是中国的情况，以北京市为例

先说基本的：
国家规定，在职职工养老保险制度每个月所需缴纳金额包括两个部分
1、个人缴纳工资的8%
2、企业缴纳工资的的20%，
而退休后领取的养老金应该以退休上年度的社会平均工资计算。

假设白领王三在北京工作且长期定居，月薪是一万元，连续交满了30年养老金，
那么他每月缴纳10000*28%=2800, 30年交的总额是：10000*28%*30*12=100.8万，个人缴纳部分是28.8万,公司给缴纳72万。

比较一下你每月交的比2800多还是少，后面继续看，会比较高于这个数和低于这个数的情况

等到他退休了，每个月可以领取的养老金分两部分，一部分是个人缴纳除以139，也就是28.8万/139=2071.9元，

另一部分是与社平工资相关的基础养老金，因为他交了30年，全市职工平均月工资5793，（5793+10000)/2*30*1%=2368.95。两者相加，2071.9+2368.95=4063.07元。

注：根据北京市人力资源和社会保障局发布的信息，北京市2013年度全市职工平均工资为69521元，月平均工资为5793元。

 

[raigna]

也就是说，如果缴纳了30年的养老保险，退休后每月领到4063.07元。

（注意，这里没有把通货膨胀计算在内，相当于实际购买力，也就是说这里的4063.07今天能买50斤牛肉，那么30年后你领到的钱也就相当于当时50斤牛肉的价格。呵呵，不过前提是，每年你这些被政府管理的钱，增值能力和通货膨胀跑的一样快！这可能吗？可能吗？能吗？吗？....）

那么一年共领取了4063.07*12=48756.81

30年个人缴纳部分为28.8万，28.8万/48756.81=5.9年，需要5.9年领回自己缴纳的部分，

30年公司缴纳部分为72万,72万/48756.81=14.8年，需要14.8年领回公司缴纳的部分，

5.9+14.8=20.7年，也就是20年8个月

 

[raigna]

假如按照目前60岁退休，那么你至少要活到82岁才差不多把本属于你的钱（本金）领取回来了。

为什么说是本金呢，因为你缴纳的30年和后续领取的20年，你的钱如果放在银行里，每天还有利息收益呢，利息部分我们没有算啊

下面我们算算利息

我们别按照这个宝那个宝超过4%的收益计算了，就按照目前的央行标准1年定期3.0%的利率计算吧，

第一年，缴纳了10000*28%*12=33600，利息33600*3%=1008，年末本息合计33600+1008=34608，
第二年，又缴纳了33600，加上第一年缴纳的，一共是33600+34608=68208，利息68208*3%=2046.2，年末本息合计68208+2046.2=70254.2，
第三年，又缴纳了33600，加上前两年的本利息，一共是70254.2+36000=103854.2，利息103854.2*3%=3085.4，年末本息合计106969.9，
第四年，......
..............
第10年，本金+利息共385186.3，当年利息385186.3*3%=11555.6，年末本息合计396741.9，
第20年，本金+利息共902844.6，当年利息27085.3，年末本息合计929929.9，
第30年，本金+利息共1598534，当年利息47956.02，年末本息合计1646489.99.

 

[raigna]

之前计算过退休后每月领取4063.07元，一年领取48756.81元，那么现在再算一下，

30年本息共计1646489.99，1646489.99/48756.81=33.8年，需要33年10个月才能领会属于自己的钱，

这还没有计算在领取期间，剩余未领取部分的利息，如果加上去，估计那是N年

为什么是这个超级大的数字，细心的人一定发现了，最后一年的利息为47956，与每年领取的48756.81元只差800.8元，所有你领取的部分基本和利息差不多，也就是说你基本都是在领取利息，本金基本没动。
如果非要算的话，领取30年后，账户中还有160.7249万。

这就是养老保险了，有关部门在计算的时候并没有计算利息，所以计算出来的结果你觉得还行，想想自己也许能活到81.7岁，实际上2013年世界卫生统计报告，中国人平均寿命76岁，你需要比一般人多活5-6年。

但是算上利息，你就知道了，你永远也拿不回你通过劳动付出本该属于自己的钱。

 

[raigna]

假如月工资7000，注意这个数是缴存数，不是实际到手的数（实际到手的数比这个要低，因为扣去税和4险一金，估计也就剩4000多吧）

那么30年后，共缴纳705600，其中个人缴纳201600，公司缴纳504000，第30年末本息合计1152543.

扔按照2013年北京市社会平均工资5793算，

每月领取201600/139+(5793+7000)/2*30*1%=3104.83，年领取37258，

缴纳的第30年末，利息为33569.2，<年领取额37258，哈哈，

看到这高兴不，竟然领的比利息多啊，意味着可以领完？？？？一年本息合计减少3688.77, 那么115万要多少年才能减少到0？？？？？

别想了，你活不到那个岁数，所以，哈哈，高兴的太早了

计算一下，领取30年后，账户中仍然有971783.14元

 

[raigna]

说说我来加拿大之前在国内的单位把，按照工程师，原单位每月的养老保险缴存基数在15000左右，也就是说是按照工资15000计算的，

为什么是15000呢，其实这个好算，用公积金反推，现在北京市规定住房公积金缴纳比例统一为12%，也就是个人缴纳12%，单位再给缴纳12%，合计24%，如果你月缴纳公积金3600元，那么3600/24%=15000元，月缴存基数就是15000.

那么30年后，共缴纳1512000，其中个人缴纳432000，公司缴纳1080000，第30年末本息合计2469735.

仍然按照2013年北京市社会平均工资5793算，

每月领取432000/139+(5793+15000)/2*30*1%=5660.13，年领取67921.52，

缴纳的第30年末，年利息额为71934.03，比年领取额67921.52多4012.51，

哈哈，4000啊，每年的利息你都全部没领出来，别指望领本金

 

[raigna]

也许有人会说，我们的工资在涨啊，30年后，到那时我们工资比现在高得多，可以领到更多的钱。
但是别忘了，工资涨了，交的也多了，因为是按照工资比例来交的。

 

[sunrain114]

这么算，真的是买加拿大的终生寿险加分红的那种好点。嗯，这里的保险经纪比中国政府可靠点

 

[法海]

反正人出生时一分钱都没带来

 

[车正风后]

顶数据党技术贴

 

[CanChn]

这算软广告吗？

 

[Bryson]

所谓赚，只有你活的比人命长，那你赚的是别人交的养老金，运气不好，就给别人赚了，既然有人赚，就有人亏，比比谁活的命长了。
所以50岁后，不要比谁挣得钱多，是要比谁活的命长了。

 

[raigna]

所谓赚，只有你活的比人命长，那你赚的是别人交的养老金，运气不好，就给别人赚了，既然有人赚，就有人亏，比比谁活的命长了。
所以50岁后，不要比谁挣得钱多，是要比谁活的命长了。

这个说得好，活得长才是赚，但是照样还是被赚！

 

[mavieparisienne]

人到死了还计较什么是赚了还是亏了！

是哪个诗人说过，人能在年轻的时候死去是一种幸福，也是有一份道理的。人老了，免不了受各种病痛困扰，活那么长时间未见得是享福。

 

[aprileyes]

这就是扯淡党，第一公司部分本来就不是给你个人的，是公司贡献社会的，就是你个人停掉社保，公司也不会补给你这20％；第二社保这东西本来就是个劫富济贫的东西，你工资越多越亏，只是基本保障罢了！

 

[raigna]

人到死了还计较什么是赚了还是亏了！

是哪个诗人说过，人能在年轻的时候死去是一种幸福，也是有一份道理的。人老了，免不了受各种病痛困扰，活那么长时间未见得是享福。

这不是到死了计不计较，而是在你死之前的几年，十几年，二十几年能不能活的更好的问题。 还是那么多钱，如果在死之前能基本都用完，对于晚年提高生活质量肯定还是有好处的，用这些钱多旅旅游，多按按摩不是更好吗？总比放在哪里睡觉或者被某些人装到自己口袋里好吧！

 

[aprileyes]

顺便说一下，公积金只要你买房或者租房（有合同），就可以一季度或一年一取，有谁傻到一直放在公积金账户里啊！

 

[wxd111]

其实加拿大养老也差不多，这东西就是劫富济贫的，指望这东西养老，你活不了。

 

[raigna]

这就是扯淡党，第一公司部分本来就不是给你个人的，是公司贡献社会的，就是你个人停掉社保，公司也不会补给你这20％；第二社保这东西本来就是个劫富济贫的东西，你工资越多越亏，只是基本保障罢了！

公司那部分是不给个人，前提是你没有交够15年或者没到退休就把养老账户给销户了！如果交够了15年，到退休时，公司缴纳的那部分就是自己的！

你说的第二点是对的，交的越多越亏，
但是即使按照北京市个税起征点月薪3500计算，那么30年，个人部分缴纳10.8万，公司缴纳25.2万，30年本息合计共57.6271万， 退休每月领取108000/168+5793*30%=3237.9元，每年领取38854.8元，而第30年的利息是16784.6，每年本息减少22070，仍然可以领取576271/22070=26.11年.

我们再算的低一点，月工资2000，看可以领取多少年：
30年，个人部分缴纳57600，公司缴纳14.4万，30年本息合计共329298， 退休每月领取57600/168+5793*30%=2595元（比原来的月工资还高！！！），每年领取31140.5元，而第30年的利息是9591.2，每年本息减少21549.3，仍然可以领取329298/21549.3=15.28年.

可以看出，差不多在75岁时领完了属于自己的钱！平均寿命76，难道是巧合？ 还有，现在北京还有多少人挣2000块钱的月薪？？我在北京住的小区，一个饭店招服务员包吃包住，月薪2500却招不到人，即使招到人干一两个月就走了，嫌工资低；小区一个打扫卫生的环卫工阿姨月薪都在2200，真不知道北京还能不能找到低于2000块钱的薪水？

 

[菠菜45]

为什么时间相加？难道不是max(6.95,17.38)？看不懂