请教关于RRSP

[liferoad]

往年我都没交RRSP，到2014年底已累积了8500，我2015年报税时最多可以交RRSP来降低收入的额度是否是：8500 + 2000 （ 听说可以多交2000）=10500？

 

[Chinada]

账户里可以多交一点，但是报税只能按照税务局通知你的额度。

 

[CYY]

公司match的比例买足，其他可根据当年收入决定，收入多的那年买多点，收入少的那年少买或不买。

 

[天涯]

个人认为收入在5万以下的同学们根本就不需要买RRSP。RRSP就是政府的一个巨大的骗局，等你们明白为什么是骗局之后已经后悔晚了。

当然，收入十万八万的同学们不卖RRSP也是不make sense的，要被骗还是得被骗，没有办法，政府的局设在那里，你不赌都不行。

 

[capricon]

个人认为收入在5万以下的同学们根本就不需要买RRSP。RRSP就是政府的一个巨大的骗局，等你们明白为什么是骗局之后已经后悔晚了。

当然，收入十万八万的同学们不卖RRSP也是不make sense的，要被骗还是得被骗，没有办法，政府的局设在那里，你不赌都不行。

你的思维就是这种水平？难怪！

打死我也不会问你买保险。

 

[newlifestartnow]

RRSP我是每年都买完的， 把老公的也买给我， 等过几年不想工作了， 或者半职就取出来， 赚得钱也不用交税。 老了有出租房收入，也够用了。

 

[长缨在握]

个人认为收入在5万以下的同学们根本就不需要买RRSP。RRSP就是政府的一个巨大的骗局，等你们明白为什么是骗局之后已经后悔晚了。

当然，收入十万八万的同学们不卖RRSP也是不make sense的，要被骗还是得被骗，没有办法，政府的局设在那里，你不赌都不行。

看具体情况，从省税的角度，对labour来说，4万以下不用考虑买，已经是最低税率了。
从投资角度，RRSP现金放那里贬值是一定，我一般买点长线的股票和funding.

 

[天涯]

看具体情况，从省税的角度，对labour来说，4万以下不用考虑买，已经是最低税率了。
从投资角度，RRSP现金放那里贬值是一定，我一般买点长线的股票和funding.

你的 聪明人，做法很对，点赞！

 

[长缨在握]

你的 聪明人，做法很对，点赞！

没有办法，一点不买的话公司6%的match就没了.

 

[Superintender]

Fidelity Canadian Growth Company Cl A 这个基金去年大涨41%

 

[我的梦想我的路]

个人认为收入在5万以下的同学们根本就不需要买RRSP。RRSP就是政府的一个巨大的骗局，等你们明白为什么是骗局之后已经后悔晚了。

当然，收入十万八万的同学们不卖RRSP也是不make sense的，要被骗还是得被骗，没有办法，政府的局设在那里，你不赌都不行。

我的感觉是这样的 尤其是低收入的

同意天涯和长缨的观点

 

[Superintender]

个人认为收入在5万以下的同学们根本就不需要买RRSP。RRSP就是政府的一个巨大的骗局，等你们明白为什么是骗局之后已经后悔晚了。

当然，收入十万八万的同学们不卖RRSP也是不make sense的，要被骗还是得被骗，没有办法，政府的局设在那里，你不赌都不行。

RRSP 只是 Tax deferred account 一般用来投资那些dividend的需要tax的基金首先考虑的。比如 REIT，International Stock and Bonds.
但U.S .的可以获免缴纳税，可以拿回这部分钱，

如果一般互惠类基金或ETF，优先考虑TFSA，因为这类互惠基金需要缴纳管理费和税，　这样就可以减免不少。

给各位一点建议关于是投资互惠基金还是ＥＴＦ／自己投资这个问题．
互惠基金管理费太高，当你的资金少于５万的话，建议放在TFSA，购买互惠基金（一般管理费都在２％－４％，资金大的话，自己缴纳的管理费可不是小数目哦！
大于５万建议购买ETF，管理费很低，涨幅略高于互惠类基金。
如果２０万以上的，可以考虑做股票，
这不是定律，但通常大家都这么操作。

 

[Chinada]

没有办法，一点不买的话公司6%的match就没了.

这么多……

 

[Superintender]

这么多……

如果公司给你６％的ＲＳＰ，你自己还要交税的，算你当年的收入，不能抵扣或延税

 

[长缨在握]

这么多……

你们公司也是6%哈。

 

[长缨在握]

如果公司给你６％的ＲＳＰ，你自己还要交税的，算你当年的收入，不能抵扣或延税

看过T4吗？
单位给的match只计入pension adjustment.

 

[Superintender]

你们公司也是6%哈。

长缨，你工作好哇！~ 6% 每年就是几千块的收入，呵呵。

 

[Superintender]

看过T4吗？
单位给的match只计入pension adjustment.

咨询过会计，这也要交税的。如果在公司里工作满2年以上，你可以全额拿出来。

 

[长缨在握]

咨询过会计，这也要交税的。如果在公司里工作满2年以上，你可以全额拿出来。

应该说这个收入将来要交税的，而且现在要占你的RRSP配额却不能抵扣。

其实怎么算都是一样，你收入10万，公司给你match 6千，你的收入算成10万6，那6千你就可以抵扣，抵扣完了，你的应税收入仍然是10万。你收入10万，公司给你match 6千，你的收入算成10万，那6千只做pension adjustment,就不能抵扣，你的应税收入仍然是10万，对税务局来说，是一样的。

你那会计的做法，是他自己省事了，但你交了税却不能抵扣，图的啥呢？

 

[长缨在握]

长缨，你工作好哇！~ 6% 每年就是几千块的收入，呵呵。

6%是一般的，我知道的比较好的match多伦多有买一match二，上限12%的。
政府的omers多是9%的match而且是defined benefits.
6%各大银行啥的都是这样。
3-4%的match大概就是最低的，低于这个数的，一般就不作pension match了。