银行理财经理帮助投资好吗？

[等同]

自己关于投资一头雾水，看了网上基金，股票的排名也都糊里糊涂的。现在在考虑是否把钱委托理财经理去做投资，他们说是没有额外收费的，散户自己买基金和委托他们买的价格是相同的，理财经理的手续费是基金公司分出来的，是这样吗？

 

[森林之歌]

自己关于投资一头雾水，看了网上基金，股票的排名也都糊里糊涂的。现在在考虑是否把钱委托理财经理去做投资，他们说是没有额外收费的，散户自己买基金和委托他们买的价格是相同的，理财经理的手续费是基金公司分出来的，是这样吗？

也不懂，剪张报纸，抛砖引玉

披露互惠基金费用或惹震惊
星报专栏作家∶Ellen Roseman 2015-05-31

明年七月起实施的新订披露规则，将可让互惠基金投资者清楚得知有关顾问费。代表业界的加拿大投资基金协会已制订报告样本，供有关投资者参考。

加国投资业界於明年七月将作出一项重大变动，有关投资者届时可清楚得知互惠基金服务费及谘询费确实金额。根据名为「客户关系模式第2阶段」的新订法例，有关经销商需向客户提交年度费用报表。投资者普遍以为，互惠基金卖方提供的顾问及服务免费。加强有关资料披露，或令他们感到意外。不少投资客户以为，唯一费用是向管理基金投资的经销商缴付的年度管理费。他们或不知道，基金经理把部分MER拨作卖方的服务费。这项收费名为「尾随佣金」，每年均须伴随基金缴付。

不少客户亦以为，顾问於申购基金时不会赚取首期佣金。因卖方或说：「阁下投资的10万元的每一分钱，均即时为你效力」。虽然阁下的投资不会被扣除任何款额，但基金经理或须向销售基金的顾问缴付「延缓销售费」的首期佣金。这笔费用是当投资者持有基金一段特定时间（如6至7年）售出时，按百分比例缴付的。「Sticker shock」这字眼现常见於互惠基金刊物上，其意是在得悉一物品售价出乎意外地高时感到震惊。有关投资者已在缴付一些隐藏费用，很可能不须另缴新收费。当强制收费披露规则实施後，他们或会对收费感到意外及不满。代表业界的加拿大投资基金协会已制订有关报告样本，供有关投资者参考。有关经销商提交的报表或包括以下内容：

·我们过去一年收取的服务费详情。
·收费部分金额将拨作阁下财务顾问的佣金，其馀则拨作经销商的帐户服务费。
·向投资基金经理缴付的MER并不会列载於报表内，而是载列於基金经理网站或於售後寄发阁下的「基金概况」信件内。
·有关款项经所购基金或直接从阁下户口扣除。而不论是直接或间接扣除，任何投资费用均会减少阁下回报，具重要参考价值。
·一般管理费130元，特定交易费116元，本经销商从其他方收取以持续提供阁下户口服务费用789元。本经销商收取以提供阁下户口服务费用总额为1,035元。
·各项收费分列如下：（1）一般管理费：退休储蓄计画（RRSP）管理费100元。过数费10元，受托人费用10元。（2）特定交易费：首期销售佣金106元。转换基金费10元。（3）从其他方收取的费用：投资经理因延缓销售费（DSC）投资收取的佣金503元，尾随佣金286元。

根据CRM2新订规例，阁下亦将接到另一报告显示基金投资於过去一年表现及扣除各项收费後个人回报率。於2017年年初，阁下将接到涵盖2016年历年的各项投资收费及基金表现的首份报告。假如今年股市不景，阁下基金户口价值下跌，基金经销人及有关经销商於期内仍可收取数千元收入。

Morningstar Canada投资基金编辑及《星报》前度财经专栏作家 Rudy Luukko指出，「业绩报告愈糟，投资者对各项收费愈多问题」。虽然投资公司於客户蚀钱时赚钱是行内正常惯例，但於业绩报告强制披露投资损失，收费累及基金表现，仍或因收费问题而引发激烈讨论。

Luukko指出，有关服务费一旦公开，财务顾问须向客户证明其价值，而「年内仅向客户寄发贺节卡及於二月提示RRSP供款的财务顾问」，最大可能成为被针对目标。

笔者认为，新例可对业界造成震动。不少加人长期持有互惠基金，但对有关收费并不知情。

在新例下，他们可另选其他投资，转换顾问或自行投资，节省有关收费。现时向银行丶储蓄互助社丶互惠基金经销商或经纪商查询阁下基金投资的收入，时间并非过早。获取有关直接及间接费用的明确资料，可决定阁下向投资顾问支付的服务费是否值得。

且参详~~~
卑诗省证券监察委员会（简称卑诗证监会）(British Columbia Securities Commission, BCSC)出版：
InvestRight 投资指南

 

[等同]

谢谢森林之歌的帮助，现在很纠结。。。

 

[yana2013]

我tax free 账户的钱就做了投资，就是和银行约了个理财顾问，然后帮分析下现在的存款状况，然后给做个投资风险评估。赚了些，比白放银行里好些，但也不是大数目。

 

[mhb012]

我tax free 账户的钱就做了投资，就是和银行约了个理财顾问，然后帮分析下现在的存款状况，然后给做个投资风险评估。赚了些，比白放银行里好些，但也不是大数目。

我tax free账户还亏钱了，不知道找谁说理去

 

[大家拿卢梭]

我tax free账户还亏钱了，不知道找谁说理去

既然是投资就有可能赚也可能赔，没有道理可讲

 

[lvxin070316]

该亏就是亏，该赚就是赚。和谁买没关系。

 

[susann]

我tax free账户还亏钱了，不知道找谁说理去

我们自己用RRSP投资股票也亏了不少，不知道找谁去说理，哎！

 

[Leo Insurance]

理財經理的收費方式大致分為兩種

一種是Front end 一開始就收費，通常是跟客戶協議出來(0~5%)
你投資$100，$2直接是給經理，$98購買基金。好處是隨時取出都行，沒有任何額外費用
另一種是 DSC 或是 LSC
你投資$100，公司給經理$2，你的$100全部購買基金。好處是開始沒有費用，但是之後取出會有費用(3.5.7年的都有)

現在經紀幾乎都是做第一種，並且完全不收客戶任何費用。經紀賺的是每年0.5~1%的trailer fee，這部分是基金的MER出來的。

找理財經紀的主要目的並不是追求回報，而風險控管。
不要一昧地追求高回報，而是在預期的回報率中降低風險。

有其他問題可以聯絡我

 

[ykh888]

理財經理的收費方式大致分為兩種

一種是Front end 一開始就收費，通常是跟客戶協議出來(0~5%)
你投資$100，$2直接是給經理，$98購買基金。好處是隨時取出都行，沒有任何額外費用
另一種是 DSC 或是 LSC
你投資$100，公司給經理$2，你的$100全部購買基金。好處是開始沒有費用，但是之後取出會有費用(3.5.7年的都有)

現在經紀幾乎都是做第一種，並且完全不收客戶任何費用。經紀賺的是每年0.5~1%的trailer fee，這部分是基金的MER出來的。

找理財經紀的主要目的並不是追求回報，而風險控管。
不要一昧地追求高回報，而是在預期的回報率中降低風險。

有其他問題可以聯絡我

请问基金每年的MER管理费是多少个百分点？

 

[等同]

对于基金，股票不明白的人找理财经理帮助投资可行吗？

 

[halley]

完全可以自己操作。

1.在金融机构开个自管账户。
http://forum.iask.ca/threads/td的waterhouse跟rbc等银行的direct-investing账户比到底有什么优势？.766095/#post-10772110

2.挑选证券品种。对初学者而言，mutual fund是个不错的开始点。

选mutual fund时，在冒同样的风险投资的条件下，有几样费用：Load,sales charge,MER等。

load/sales charge就是销售人员的到的。这部分能够省就省吧。所以就挑选那些没有Load的，没有sales charge的。

MER是基金公司帮你投资时收取的费用。这部分能够少付就少付点吧。加拿大基金的MER一般都在2~3%。

举个例子，比如，在morningstar网站上找Mawer balance fund。代码是MAW104。
http://quote.morningstar.ca/quicktakes/Fund/f_ca.aspx?t=CA5779324030&region=CAN&culture=en-CA

可以看到：Load的一栏是None，ShareClassType这栏是do-it-yourself。这就是没有load的和没有sales charge。

可以看到：MER只有0.96%。算是很低的了。

同样，举个例子Fidelity Global Monthly Income Series T5。代码FID1552。http://quote.morningstar.ca/quicktakes/Fund/f_ca.aspx?t=FID1552&region=CAN&culture=en-CA

这个就要收取load，sales charge了。MER也高多了，2.53%。

morningstar有个教育页面。http://www.morningstar.com/cover/Classroom.html。关于mutual fund的是Funds curriculum。从这里开始学习。

 

[等同]

halley,谢谢你的详细解释，开始学习ing!

 

[lvxin070316]

收藏下

 

[Chinada]

MAW104买了四五年了，我觉得很稳健，MorningStar连续几年评选是平衡基金的第一名。

 

[quinn]

Mark

 

[心远]

我就是找银行的理财经理投资的。

小赚，而且如果自己愿意的话可以随时买卖，跟股票一样，又不是强迫型的。

 

[勒紧裤带买房]

自己关于投资一头雾水，看了网上基金，股票的排名也都糊里糊涂的。现在在考虑是否把钱委托理财经理去做投资，他们说是没有额外收费的，散户自己买基金和委托他们买的价格是相同的，理财经理的手续费是基金公司分出来的，是这样吗？

怎么买网上基金啊?

 

[Alou]

完全可以自己操作。

1.在金融机构开个自管账户。
http://forum.iask.ca/threads/td的waterhouse跟rbc等银行的direct-investing账户比到底有什么优势？.766095/#post-10772110

2.挑选证券品种。对初学者而言，mutual fund是个不错的开始点。

选mutual fund时，在冒同样的风险投资的条件下，有几样费用：Load,sales charge,MER等。

load/sales charge就是销售人员的到的。这部分能够省就省吧。所以就挑选那些没有Load的，没有sales charge的。

MER是基金公司帮你投资时收取的费用。这部分能够少付就少付点吧。加拿大基金的MER一般都在2~3%。

举个例子，比如，在morningstar网站上找Mawer balance fund。代码是MAW104。
http://quote.morningstar.ca/quicktakes/Fund/f_ca.aspx?t=CA5779324030&region=CAN&culture=en-CA

可以看到：Load的一栏是None，ShareClassType这栏是do-it-yourself。这就是没有load的和没有sales charge。

可以看到：MER只有0.96%。算是很低的了。

同样，举个例子Fidelity Global Monthly Income Series T5。代码FID1552。http://quote.morningstar.ca/quicktakes/Fund/f_ca.aspx?t=FID1552&region=CAN&culture=en-CA

这个就要收取load，sales charge了。MER也高多了，2.53%。

morningstar有个教育页面。http://www.morningstar.com/cover/Classroom.html。关于mutual fund的是Funds curriculum。从这里开始学习。

开户：RBC Direct Investing（自管投资账户），RRSP、RESP、TFSA、Register的账户都可以。
基金选择：RBF1030，TDB976

如RBC的，RBF1030, YTD涨23.5%， http://www.google.ca/finance?cid=587016670092552

今年，2015年月1日，1USD=1.1615CAD，今天2015年8月，1USD=1.2990CAD，Year To Date加元汇率贬值12%。以上RBF1030的YTD的总收益是23.5%，扣除汇率因素受益12%，投资（美股基金）收益是11.5%。

1CAD=1USD的时候是2012年11月，至今2年多（3年不到），今天1CAD=0.7691USD，加元贬值24%（美元对加元升值 30%），2012年11月基金的份额单价是CAD6.40，昨天2015年8月12日的基金单价是CAD15.37，近3年的总收益是 （15.37-6.4）/6.4=140%, 扣除汇率因素受益24%，投资（美股基金）收益是116%。面包渣和肉都有了。

如果再去查看一下TDB976，就更明白了， YTD收益29.48%。3年的年华收益是43.02%，也就是3年累计收益130%。http://www.google.ca/finance?cid=592355330564473

自管账户，Self Direct Investment，Serie D （MER低）。

 

[yana2013]

我们自己用RRSP投资股票也亏了不少，不知道找谁去说理，哎！

这是啥情况，我的RRSP和Tax Free的投资都是赚的啊，虽然不是很多。我的RRSP是公司用的投资公司（在美国）给打理的，我当时是选的组合投资。Tax Free的就是TD一个理财顾问和我聊了下，做了个风险承受度评估，也是组合投资。不过我前几个月买房的时候都提出来了，难道是最近几个月跌了？