登陆那年到底有没有TFSA额度？银行告知错误的TFSA额度，CRA会秋后算账吗？

[thinkxk]

事情是这样的。

2010年我们一家登陆蒙特利尔，在BMO开了户但并不知道TFSA是个有用的账户。2011年才终于开了免税账户，银行经理告诉我们每个人有1万额度（也就是2010年和2011年各5000刀），所以夫妻各存了1万。
之后也陆续存过几次，但穷学生就是很穷，没什么闲钱，读college那三年，始终也没有达到过银行告诉的上限。
2015年毕业工作了，工资发到另一家银行的账户，攒个几千就想着要充分利用免税账户。问题来了，这家银行的经理和我讲登陆那年（2010年）并没有TFSA额度！为此我专门跑去BMO问我的经理，他说不知道有这种说法。

今天闲来无事，上网仔细看了看税务局的说法。
以下摘自http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvdls/tpcs/tfsa-celi/cntrbtn-eng.html

Starting in 2009, TFSA contribution room accumulates every year, if at any time in the calendar year you are 18 years of age or older and a resident of Canada.

The TFSA dollar limit is not prorated in the year an individual:

• turns 18 years old;
• dies; or
• becomes a resident or a non-resident of Canada.

更正：结论就是登陆那年（短登不算）有额度，不因为登陆的日期按比例取得额度（也就是哪怕12月31日登陆也是拿到那年的全额额度）。

感觉这里面有很多讲究，比如怎么定义resident和non-resident就已经把人弄得晕头转向了，每家情况都不一样，也不能100%说登陆那年有额度。

大家伙有没有遇到同样的问题？

 

[hn23505]

遇到过类似的情况，短登的时候被银行劝着开了TSFA，由于接下来两年都在国内，按照规定是TSFA额度为０，三年后收到CRA的信要求按照超过的额度１％每月交税。解决方法：回信给CRA说当时不了解情况，且TSFA以现金方式存在那里没有产生任何收入，要求减免税。CRA同意了。

 

[thinkxk]

遇到过类似的情况，短登的时候被银行劝着开了TSFA，由于接下来两年都在国内，按照规定是TSFA额度为０，三年后收到CRA的信要求按照超过的额度１％每月交税。解决方法：回信给CRA说当时不了解情况，且TSFA以现金方式存在那里没有产生任何收入，要求减免税。CRA同意了。

第一次犯错税务局可能就不追究了。不过将来还有可能因为错误计算了登陆那年的额度犯第二次错误的，小心为妙。

 

[sunny98]

你的银行经理是对的，你2010年登陆，登陆当年就有TFSA额度。

 

[多伦多小街坊]

这个事，我可以明确的告诉你，登录第一年的额度在第一次报完税后真的有。

比如，去年登陆的，今年报完税，TFSA的额度是1万+5500。你可以到税务局网站自己的账户查查就知道了。

 

[多伦多小街坊]

我和你情况类似，登陆时存了TFSA, 5年后接到CRA通知，要补交税款和罚款，以及利息。
经过申诉，已经退回。
银行advisor不了解每个人的额度，最好是自己在CRA 网站注册账户，方便查询自己的benefits,也可以报税。

报税前，没法登陆税务局网站，报完税后可以注册，查查自己的额度就知道了。

 

[datavg]

我也是 2011 超额了， 2016 年接到ＣＲＡ的信要罚款，写了一封信解释受银行经理误导，然后就免了罚款。不过超额的5000块钱只存了4个月就取出来了，时间很短。 罚款额是 200块。

 

[thinkxk]

这个事，我可以明确的告诉你，登录第一年的额度在第一次报完税后真的有。

比如，去年登陆的，今年报完税，TFSA的额度是1万+5500。你可以到税务局网站自己的账户查查就知道了。

说实话，CRA那个账户里面确实写了我2010年有5000的额度，但是有点搞不清楚到底登陆那年有没有。。。

 

[thinkxk]

我和你情况类似，登陆时存了TFSA, 5年后接到CRA通知，要补交税款和罚款，以及利息。
经过申诉，已经退回。
银行advisor不了解每个人的额度，最好是自己在CRA 网站注册账户，方便查询自己的benefits,也可以报税。

我的CRA账户显示2010年我有5000刀额度的，你登陆时存的TFSA超过额度了还是税务局寄信给你说那年你没额度？

 

[thinkxk]

银行advisor说有额度，所以就存了不少。
5年后才接到CRA通知：我的是超过额度，我太太是没有额度，都被罚了款。存款当年没接到CRA的信。
看来，每个人情况不同。
所以，请务必保存好有关信函或电话记录，我申诉成功，就是保存了当年所有的信函。

你是说银行的人说你登陆那年有额度，但是实际没有？不解。

 

[thinkxk]

遇到过类似的情况，短登的时候被银行劝着开了TSFA，由于接下来两年都在国内，按照规定是TSFA额度为０，三年后收到CRA的信要求按照超过的额度１％每月交税。解决方法：回信给CRA说当时不了解情况，且TSFA以现金方式存在那里没有产生任何收入，要求减免税。CRA同意了。

你短登那年，应该不算做resident，所以就没有额度了吧。

 

[夏日睡莲]

你短登那年，应该不算做resident，所以就没有额度了吧。

正解。 我当时电话过税局，他们回答resident 需要必须住在这里。
写信解释下，应该可以免的。我们家全部免掉了。但是需要先交上罚款

 

[thinkxk]

一定要明白，银行并不知道CRA的评估结果，前几天我再次找了银行的financial specialist,他承认银行无法肯定每个人的额度情况。
事实上，CRA也是在我长登并存款TFSA的第二年，还来信通知我有TFSA 额度，我也是抓住了CRA来信的错误信息，申诉成功，拿回了罚款以及利息。
这说明，即便是CRA 税务人员，并不是每个人都对TFSA的详细规定非常了解。

至于登陆时是否有TFSA额度, 我的理解取决于你是否报过税，我长登之前报过税，我太太没有报过税，我有额度，我太太没有。
最好直接咨询CRA，直接找Supervisor以上的负责人。

我家的情况是2010年登陆之后在2012年回国探亲2个月，其余时间都在这里，不怎么复杂，2011年年初报了2010年度的税，之后肯定也是年年报，所以2010年我们就有了当年的额度。

 

[Feat]

1，免税账户利息比较低，通常很多银行定期账户的利息刨去税还比免税账户合算。
2，最准确的是到税务局网站开通个人账户，里面应该有多少免税账户额写得清清楚楚。

 

[thinkxk]

1，免税账户利息比较低，通常很多银行定期账户的利息刨去税还比免税账户合算。
2，最准确的是到税务局网站开通个人账户，里面应该有多少免税账户额写得清清楚楚。

但其实免税账户里也有不同选项，TFSA账户里的钱也可以买基金投资，今年还不错，前6个月大概增值了3%，比定期账户应该利息高一些。

 

[Feat]

但其实免税账户里也有不同选项，TFSA账户里的钱也可以买基金投资，今年还不错，前6个月大概增值了3%，比定期账户应该利息高一些。

基金效益是和股市走的，只不过股市涨了而已，基金赔的时候多的是。

 

[thinkxk]

基金效益是和股市走的，只不过股市涨了而已，基金赔的时候多的是。

不知道银行普通的定期利息有多高，TFSA里的定期不怎么高，去年年初一年期的1%多点，存到第三年也只有1.75%，现在比这个要低，是不是连通货膨胀都抵不了。