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学习了!advisor非adviser 理财顾问头衔一字母之差 顾客投资回报率差别很大
加拿大皇家银行多美年证券(RBC Dominion Securities)一名顾客抱怨,他把终生储蓄托付它的理财顾问(financial advisor),以为从此安枕无忧,投资会有高回报率。谁料理财顾问的头衔有玄妙之处,此advisor非彼adviser,两词只差一个字母,投资回报率或有差别。他6年来的投资收益,远远低於市场平均值,他觉得有人愚弄他,「彻彻底底出卖」了他。
男子布莱克委托加拿大皇家银行副总裁,为他投资退休金,後来发现银行副总裁的牌照头衔是销售员。 (CBC )
男子布莱克(Mike Black)说,他35年来打两份工,储蓄到近100万元,因为他没有退休金,需要储备退休金。
他将这笔钱交给皇家银行多美年证券一名理财顾问,那人的头衔有advisor一词,而非adviser。理财顾问把他的储蓄投入互惠基金,3年回报欠佳,他扬言退出投资计划,光顾别家理财公司。结果皇家银行把他转给1名「副总裁」,管理他的财务。
布莱克收到理财计划,它说他的资金「每年利息约有6%」,资金投入多个互惠基金,基金多数属於皇家银行。
可是,布莱克的投资每年收益率不到3%,在6年间,他的费用高达3万元。事实上,皇家银行这位「副总裁」,牌照的头衔是「交易代表」,等於销售员。
布莱克说:「我感觉受骗,我的投资组合就是我的退休金。他们所做的,只是出售银行要求他们出售的产品。」
皇家银行向加拿大广播公司《新闻》(CBC News)发出电邮,指它在内部检讨客户的投资组合,发现投资恰当,理财顾问按照客户自行评估的风险承担程度和目标,作出那样的投戈内。
小投资者保护协会(Small Investor Protection Association)最近发表一份报告,指加拿大财务专业人员登记册有121,000人,其中绝大多数登记为「交易代表」,也就是出售财务投资产品的销售员。在那些人当中,只有4,000人登记为有信托职责的财务专业人员,他们有法律义务,在投资时为客户最佳利益设想。
小投资者保护协会报告主要研究人员、前皇家银行认证投资经理艾尔福德(Larry Elford)说:「现在的做法是取得客户信任,永远不让他们知道,你实际是领佣金的销售员。」
他说,一个常见的误导客户做法,就是使用financial advisor的头衔。
艾尔福德说,advisor是人人可用的头衔,不受监管,而具备信托职责的雇员才能使用adviser头衔。
加拿大证券管理局(Canadian Securities Administrators)确认,它没有监管金融业雇员使用的多数头衔。
加拿大广播公司联系的一些银行雇员说,他们的职责更像销售员,因为「上层」有压力,要他们达到收入目标。