多买了RRSP怎么办？

[tinyhuhulp]

这次真是被经纪害死了。她游说我们买RRSP的时候一直拿2017年的额度来做演算（假设10000）。我当时有提到公司会match一部分RRSP（假设3000），她一直没提这部分怎么办。我就一直以为自己还可以买10000。原来打算在她那里买的，后来不喜欢她那种暗箱操作，上个月自己在银行买了10000。现在报税才发现剩余额度应该是7000。现在我等于18年2月买多了3000。这3000怎么办？
方法一：只报10000RRSP，剩下3000算18年买？
方法二：通知cra买多了，把多买的3000退出来。报税怎么报？是报13000还是10000？

 

[tinyhuhulp]

没啥问题，着啥急呢？
买了1万RRSP这个事实改不了，照实报，因为你的银行/broker会把交易直接发给CRA。
2017年只能抵7000，剩下3000会成为unused RRSP contribution，2018年用掉就是了，应该不会有罚款的。

数额只是举个例子。今年把以前累积的都买了。要罚的话不少钱。我还是去申请退钱好了。

 

[多伦多小街坊]

楼主不要急，报税时，你一定要如实填写，然后最大额度的扣掉去年可用额度。

比如，最终还有3000，如果在今年前60天买的，那可以算“unused contribution”到下一年來报今年税时用。

如果你交了实在太多了，把今年可用的额度都用了，那罚款的计算方法是，超过部分扣掉2000，每月罚1%，现在才3月所以要尽早取出来。举个例子：

2017年可用额度1万，2018年可用额度1万1千，我在2018年2月28日买了2万5千，超过两年总和4千，每月罚款（4000－2000）×1% = 20元。直到2019年1月，这笔钱可计算为2019年额度。

 

[soleil_lee－太阳李]

观鱼说的没错。算成unused contribution结转到2018年度继续用就行了。

 

[soleil_lee－太阳李]

我去年TFSA都买多了，CRA也没怎么样。

 

[tinyhuhulp]

从RRSP退钱（Withdraw）要算收入，即使在Alberta也得至少交15%的联邦税+10%省税，其他省更高。
放在RRSP里不管的话，最坏情况交罚款：每个月罚款=（超额部分-2000）*1%
如果是2月份买的话，更没有任何问题，还有2017年多出来的空间可以中和。

如果我是你，除非今年没有其他收入（取RRSP预扣的所得税可以退回来），没必要折腾那点儿超额供款。
做决定之前仔细算清楚把。

其实这3000拿不拿出来我都是要交税的阿。假设收入3万，买了一万三，但是limit的一万，所以应税收入还是2万。我白放三千在里面还要交这三千的税。难道这3000拿出来算我18年收入？重复征税?我还没报税，想着拿出来好计算。
用turbotax计算，超过limit的几千不抵税，白放着还要打钱？而且是把前几年累计的一起买了，17年收入低很多，到18年就没增加多少额度。但是公司还是会按正常计划买，所以两年加起来也肯定超了。

 

[soleil_lee－太阳李]

其实这3000拿不拿出来我都是要交税的阿。假设收入3万，买了一万三，但是limit的一万，所以应税收入还是2万。我白放三千在里面还要交这三千的税。难道这3000拿出来算我18年收入？重复征税?我还没报税，想着拿出来好计算

不用拿出来，放在里面，明年可以少买3000.但是明年报税的时候可以用这3000 RRSP的unused contribution额度。

 

[Snowman]

不用拿出来，放在里面，明年可以少买3000.但是明年报税的时候可以用这3000 RRSP的额度。

我就知道这里一定有大妹子哈哈

 

[soleil_lee－太阳李]

我就知道这里一定有大妹子哈哈

我也知道会看到你的倩影。

 

[Snowman]

我也知道会看到你的倩影。

oops 哈哈哈哈

 

[sabrina2011]

方法一正确。LZ今年2月所购额度，放到2017和2018都可以。

 

[tinyhuhulp]

不用拿出来，放在里面，明年可以少买3000.但是明年报税的时候可以用这3000 RRSP的额度。

上面解释了，明年连加上2000都还不够。主要是放着又不抵税，就是不罚，拿出来也不方便。为了买rrsp还到处挪现金。如果不抵税还不如放tfsa。

 

[soleil_lee－太阳李]

上面解释了，明年连加上2000都还不够。主要是放着又不抵税，就是不罚，拿出来也不方便。为了买rrsp还到处挪现金。如果不抵税还不如放tfsa。

红色句子什么意思？没明白，2000哪里来的？什么叫还不够？
这多买的3000今年不能抵税，但是明年可以抵2018财年的税。

 

[soleil_lee－太阳李]

上面解释了，明年连加上2000都还不够。主要是放着又不抵税，就是不罚，拿出来也不方便。为了买rrsp还到处挪现金。如果不抵税还不如放tfsa。

http://www.advisor.ca/tax/tax-news/how-to-fix-rrsp-overcontributions-171057
你可以看看这里，如果要通过Withdraw的办法，你要先支付witholding taxes, 然后再多填好几个表把这个Withholding taxes申请要回来。感觉比较复杂，还需要CRA的批准才行。所以除非你超过了太多，不然还不如放在里面变成unused contribution, 结转到2018年用于抵税。

 

[tinyhuhulp]

红色句子什么意思？没明白，2000哪里来的？什么叫还不够？
这多买的3000今年不能抵税，但是明年可以抵2018财年的税。

比如因为今年收入低了，所以明年额度变成七千。公司还给买七千。就算超两千不罚款，unused rrsp3000里还有一千要罚款。

 

[tinyhuhulp]

http://www.advisor.ca/tax/tax-news/how-to-fix-rrsp-overcontributions-171057
你可以看看这里，如果要通过Withdraw的办法，你要先支付witholding taxes, 然后再多填好几个表把这个Withholding taxes申请要回来。感觉比较复杂，还需要CRA的批准才行。所以除非你超过了太多，不然还不如放在里面变成unused contribution, 结转到2018年用于抵税。

所以才说被经纪害死。不论方法一还是二，我都好麻烦。

 

[soleil_lee－太阳李]

比如因为今年收入低了，所以明年额度变成七千。公司还给买七千。就算超两千不罚款，unused rrsp3000里还有一千要罚款。

哦，那你自己考虑到底是放在里面留到2018或者2019再用，还是withdraw. Withdraw不一定划算，还要费不少精力。