RESP是否应该给孩子买

[枫叶国的流民]

RESP可投资的方式有很多，可以做定存，可以买基金，也可以自己买股票，到银行了解一下就行了。团体的RESP就算了吧。
对于说不买的，也要自己看看以后的风险--你就这么肯定当你孩子读书的时候，政府还有没有钱继续学生贷款这项目？你的家庭收入就能一直这么低来“享受”这福利？

假设从孩子出生，每年投$2,500，连投15年，合共投$37,500.

最保守的，平均2%的定期存款, 15年后是 $52,917;
如果买银行股(CIBC)，年股息4.77%, 15年后是$66,661
如果你找到投资回报率10%的话，15年后是$104,849

一般有小孩的家庭来说，每年投入的顺序应该是 TFSA, RESP, RRSP
如果所在专业的收入会随看年龄的增长而减少的话，TFSA, RRSP, RESP
(RRSP只有在年收入5W以上买，才有点意义）

你的观点有点问题，顺序不对。一般来说，买不买跟你收入来源以及现在的经济状况高度相关。

如果你现在是4万以下的年收入。我的建议是忘记这些注册账户，吃光用光，身体健康，老了实在没收入了赖政府。

如果你单身，工资收入是4万以上，8～9万以下的年收入，这得考虑下自己如何养老。买RRSP，投资基金股票的同时，降点税，将来可以养老。比如，你的边际税率是30%，你买5000的RRSP，自己先出5000，退税1500，相当于自己出了3500，延后到退休再提取出来，无收入低税率。再吃好玩好，多花钱参加活动，方便找对象。

如果你有配偶，双方有工作，个人年收入8～9万以上，无小孩，则考虑养老，存点RRSP，然后投资点TFSA，为将来多做打算。

如果你有配偶，双方有工作，个人年收入8～9万以上，有小孩。则先养老，RRSP先买，再买点保险之类防止家庭出现意外。管好了自己后，再管孩子。RESP投2500，至少政府马上补贴500，再考虑TFSA。

 

[rowena]

你可能不知道有些情况不买RESP的话，从政府那里拿到的钱更多。买不买和上不上大学没有关系。

你可能不知道有些情况不买RESP的话，从政府那里拿到的钱更多。买不买和上不上大学没有关系。

供RESP可以拿到7200（大部分省），前提是如果孩子上大学的话。。我是真不知道不买RESP的情况，从政府那怎么拿更多的钱，请指教～当然，加拿大好在收入越低福利可能越好～～～但是，从孩子出生到孩子读大学了，有几个华人家庭能忍受10多年永远不变的低收入状态呢。。。如果是新移民，孩子已经很大了，另外考虑，孩子才出生的，我想不出来不买的理由～～～～没孩子并且不打算要孩子的不用想这事儿～～Anyway，每家情况不同，每个人想法不同，楼主上来问，我们大家上来回答自己知道的，给楼主参考就好

 

[Chinada]

供RESP可以拿到7200（大部分省），前提是如果孩子上大学的话。。我是真不知道不买RESP的情况，从政府那怎么拿更多的钱，请指教～当然，加拿大好在收入越低福利可能越好～～～但是，从孩子出生到孩子读大学了，有几个华人家庭能忍受10多年永远不变的低收入状态呢。。。如果是新移民，孩子已经很大了，另外考虑，孩子才出生的，我想不出来不买的理由～～～～没孩子并且不打算要孩子的不用想这事儿～～Anyway，每家情况不同，每个人想法不同，楼主上来问，我们大家上来回答自己知道的，给楼主参考就好

OSAP Grants, 就是助学贷款不用还的部分。我去试算了一下，零收入的话一年就可以拿到9000多。

按照2017年之前的政策，RESP会影响OSAP，所以很多低收入的家庭选择不买RESP。

 

[wodelaoba]

供RESP可以拿到7200（大部分省），前提是如果孩子上大学的话。。我是真不知道不买RESP的情况，从政府那怎么拿更多的钱，请指教～当然，加拿大好在收入越低福利可能越好～～～但是，从孩子出生到孩子读大学了，有几个华人家庭能忍受10多年永远不变的低收入状态呢。。。如果是新移民，孩子已经很大了，另外考虑，孩子才出生的，我想不出来不买的理由～～～～没孩子并且不打算要孩子的不用想这事儿～～Anyway，每家情况不同，每个人想法不同，楼主上来问，我们大家上来回答自己知道的，给楼主参考就好

看你头像还挺好看的，给你这个漂亮熟女地产经纪解释一下。18岁以上是成年人独立报税，和父母收入无关。RESP最大的缺陷是双重征税，存进去的时候，是父母的税后收入。取出来的时候，算在孩子的当年收入中，又需要第二次报税的，税率最低20%，也就是说，你存2500进去，政府退税500，合计3000，取的时候，算3000收入，最低税率扣20%，政府拿回600，实际到手2400，每存2500，就亏100。

没有RESP，孩子可以申请无息贷款，而且贷款本金部分有相当大比例会减免，有些省份还会有助学金。有了RESP，那就先花RESP，基本孩子可以享受的福利就都没有了。

孩子上大学的时候，一般都默认是低收入群体，这和父母的收入无关，都是独立报税的自然人了，不存在你臆想的为了拿福利忍受低收入。父母挣20万，孩子拿无息的助学贷款，并同时申请困难补助，太正常了，你是你，我是我，都是独立成年人。

给你讲两个故事：

1.
老太A 从20岁攒钱，40年漂泊，60岁终于买了房
老太B 在20岁买房，40年住大方，60岁还清贷款

2.
老头A 从20岁攒钱，10年沧桑 省吃俭用，30岁脱发肥胖油腻，用攒下来的10万块，嫖宿了女神一宿，结果还被鄙视
老头B 从20岁花钱，10年西装革履，健身美食，30岁依旧风度翩翩，10年未存一分钱，但是夜夜有小姑娘免费送货上门

如果还不明白，你来多伦多，我给你1to1免费辅导。

 

[wodelaoba]

得欢当作乐 斗酒聚北郊
千金散尽还复来
莫负好年华

别认真，谁认真谁输
别算钱，谁算钱谁赔

上帝给人类创造的生活，是用来享受，而不是用来计较和算计的。
Take what you need, not more not less, NO counting.

 

[~snowwolf~]

看你头像还挺好看的，给你这个漂亮熟女地产经纪解释一下。18岁以上是成年人独立报税，和父母收入无关。RESP最大的缺陷是双重征税，存进去的时候，是父母的税后收入。取出来的时候，算在孩子的当年收入中，又需要第二次报税的，税率最低20%，也就是说，你存2500进去，政府退税500，合计3000，取的时候，算3000收入，最低税率扣20%，政府拿回600，实际到手2400，每存2500，就亏100。

没有RESP，孩子可以申请无息贷款，而且贷款本金部分有相当大比例会减免，有些省份还会有助学金。有了RESP，那就先花RESP，基本孩子可以享受的福利就都没有了。

孩子上大学的时候，一般都默认是低收入群体，这和父母的收入无关，都是独立报税的自然人了，不存在你臆想的为了拿福利忍受低收入。父母挣20万，孩子拿无息的助学贷款，并同时申请困难补助，太正常了，你是你，我是我，都是独立成年人。

给你讲两个故事：

1.
老太A 从20岁攒钱，40年漂泊，60岁终于买了房
老太B 在20岁买房，40年住大方，60岁还清贷款

2.
老头A 从20岁攒钱，10年沧桑 省吃俭用，30岁脱发肥胖油腻，用攒下来的10万块，嫖宿了女神一宿，结果还被鄙视
老头B 从20岁花钱，10年西装革履，健身美食，30岁依旧风度翩翩，10年未存一分钱，但是夜夜有小姑娘免费送货上门

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多伦多是这么用RESP的？

 

[April13]

楼上的不住加拿大，一万多免税额送美国人民了

 

[枫叶国的流民]

看你头像还挺好看的，给你这个漂亮熟女地产经纪解释一下。18岁以上是成年人独立报税，和父母收入无关。RESP最大的缺陷是双重征税，存进去的时候，是父母的税后收入。取出来的时候，算在孩子的当年收入中，又需要第二次报税的，税率最低20%，也就是说，你存2500进去，政府退税500，合计3000，取的时候，算3000收入，最低税率扣20%，政府拿回600，实际到手2400，每存2500，就亏100。

没有RESP，孩子可以申请无息贷款，而且贷款本金部分有相当大比例会减免，有些省份还会有助学金。有了RESP，那就先花RESP，基本孩子可以享受的福利就都没有了。

孩子上大学的时候，一般都默认是低收入群体，这和父母的收入无关，都是独立报税的自然人了，不存在你臆想的为了拿福利忍受低收入。父母挣20万，孩子拿无息的助学贷款，并同时申请困难补助，太正常了，你是你，我是我，都是独立成年人。

给你讲两个故事：

1.
老太A 从20岁攒钱，40年漂泊，60岁终于买了房
老太B 在20岁买房，40年住大方，60岁还清贷款

2.
老头A 从20岁攒钱，10年沧桑 省吃俭用，30岁脱发肥胖油腻，用攒下来的10万块，嫖宿了女神一宿，结果还被鄙视
老头B 从20岁花钱，10年西装革履，健身美食，30岁依旧风度翩翩，10年未存一分钱，但是夜夜有小姑娘免费送货上门

如果还不明白，你来多伦多，我给你1to1免费辅导。

你再读下RESP的文件，父母取回2500完全不用交税。政府给的，加上获利增长部分才要交税。这部分可以算到子女身上。

 

[枫叶国的流民]

发现太多人一知半解了。连RRSP,RESP等明文规定都那么大的误解。

 

[wodelaoba]

你再读下RESP的文件，父母取回2500完全不用交税。政府给的，加上获利增长部分才要交税。这部分可以算到子女身上。

孩子上大学前，父母自己取自己用，2500部分不交税（因为是父母税后收入存进去的）
孩子上大学后，孩子取交学费孩子用，全部都要申报纳税（因为是孩子的税前收入）

但是，RESP，孩子上大学前，那个父母又会自己取自己用呢？这不是脱裤子放屁吗？存TFSA好不好？

 

[rowena]

看你头像还挺好看的，给你这个漂亮熟女地产经纪解释一下。18岁以上是成年人独立报税，和父母收入无关。RESP最大的缺陷是双重征税，存进去的时候，是父母的税后收入。取出来的时候，算在孩子的当年收入中，又需要第二次报税的，税率最低20%，也就是说，你存2500进去，政府退税500，合计3000，取的时候，算3000收入，最低税率扣20%，政府拿回600，实际到手2400，每存2500，就亏100。

没有RESP，孩子可以申请无息贷款，而且贷款本金部分有相当大比例会减免，有些省份还会有助学金。有了RESP，那就先花RESP，基本孩子可以享受的福利就都没有了。

孩子上大学的时候，一般都默认是低收入群体，这和父母的收入无关，都是独立报税的自然人了，不存在你臆想的为了拿福利忍受低收入。父母挣20万，孩子拿无息的助学贷款，并同时申请困难补助，太正常了，你是你，我是我，都是独立成年人。

给你讲两个故事：

1.
老太A 从20岁攒钱，40年漂泊，60岁终于买了房
老太B 在20岁买房，40年住大方，60岁还清贷款

2.
老头A 从20岁攒钱，10年沧桑 省吃俭用，30岁脱发肥胖油腻，用攒下来的10万块，嫖宿了女神一宿，结果还被鄙视
老头B 从20岁花钱，10年西装革履，健身美食，30岁依旧风度翩翩，10年未存一分钱，但是夜夜有小姑娘免费送货上门

如果还不明白，你来多伦多，我给你1to1免费辅导。

用数据说话更加合适，供RESP，最多拿刀7200，不供RESP，免息贷款，我想知道大约能省多少利息？当家长的不管孩子的也不是什么新鲜事～～不生孩子岂不是更好，啥都不用想了～～～

 

[wodelaoba]

发现太多人一知半解了。连RRSP,RESP等明文规定都那么大的误解。

我周围就有中国邻居去年孩子上大学交学费，一下子把RESP都取了，差不多4万，结果现在CRA让孩子去补税，因为2017年9月取了4万RESP被算作了孩子的当年收入。

 

[wodelaoba]

用数据说话更加合适，供RESP，最多拿刀7200，不供RESP，免息贷款，我想知道大约能省多少利息？当家长的不管孩子的也不是什么新鲜事～～不生孩子岂不是更好，啥都不用想了～～～

贷款没有利息，贷款本金一部分也不用还。RESP政府给家长7200退税，孩子一次性取出来交学费生活费，孩子自己要交8000税金给政府。不仅根本没有7200，反而会倒贴800给政府。除非你孩子不上大学，家长自己把自己的本金部分取出来，但这时政府补贴的7200，政府会收走。

 

[sofia]

孩子上大学前，父母自己取自己用，2500部分不交税（因为是父母税后收入存进去的）
孩子上大学后，孩子取交学费孩子用，全部都要申报纳税（因为是孩子的税前收入）

但是，RESP，孩子上大学前，那个父母又会自己取自己用呢？这不是脱裤子放屁吗？存TFSA好不好？

我在孩子上大学之前取了出来，孩子自己申请无息贷款，再提一些RESP做补充，打打工，用用我们的联名信用卡。

 

[rowena]

贷款没有利息，贷款本金一部分也不用还。RESP政府给家长7200退税，孩子一次性取出来交学费生活费，孩子自己要交8000税金给政府。不仅根本没有7200，反而会倒贴800给政府。除非你孩子不上大学，家长自己把自己的本金部分取出来，但这时政府补贴的7200，政府会收走。

我突然明白为什么体育老师总是躺枪了～

 

[~snowwolf~]

贷款没有利息，贷款本金一部分也不用还。RESP政府给家长7200退税，孩子一次性取出来交学费生活费，孩子自己要交8000税金给政府。不仅根本没有7200，反而会倒贴800给政府。除非你孩子不上大学，家长自己把自己的本金部分取出来，但这时政府补贴的7200，政府会收走。

不要听说朋友的孩子。。。。
1。RESP不是你想取多少就能取多少。
2。俺儿一分钱税没交。

 

[woodenwang]

Once a student is enrolled in a qualifying post-secondary education or training program, the funds within the RESP can be paid out to the student with proof of enrollment. Payments comprised of accumulated income, grants and bonds are called Educational Assistance Payments (EAPs) and the student must claim them as income on their tax return. Contributions can be paid out the beneficiary tax-free.
政府给的Grants , Bonds, 以及在RESP账户中进行投资的增值部分取出来是要算做孩子的当年收入的，但之前每年2500的Contribution 取出来是不需要再二次交税的。

 

[肖臻]

看你头像还挺好看的，给你这个漂亮熟女地产经纪解释一下。18岁以上是成年人独立报税，和父母收入无关。RESP最大的缺陷是双重征税，存进去的时候，是父母的税后收入。取出来的时候，算在孩子的当年收入中，又需要第二次报税的，税率最低20%，也就是说，你存2500进去，政府退税500，合计3000，取的时候，算3000收入，最低税率扣20%，政府拿回600，实际到手2400，每存2500，就亏100。

没有RESP，孩子可以申请无息贷款，而且贷款本金部分有相当大比例会减免，有些省份还会有助学金。有了RESP，那就先花RESP，基本孩子可以享受的福利就都没有了。

孩子上大学的时候，一般都默认是低收入群体，这和父母的收入无关，都是独立报税的自然人了，不存在你臆想的为了拿福利忍受低收入。父母挣20万，孩子拿无息的助学贷款，并同时申请困难补助，太正常了，你是你，我是我，都是独立成年人。

给你讲两个故事：

1.
老太A 从20岁攒钱，40年漂泊，60岁终于买了房
老太B 在20岁买房，40年住大方，60岁还清贷款

2.
老头A 从20岁攒钱，10年沧桑 省吃俭用，30岁脱发肥胖油腻，用攒下来的10万块，嫖宿了女神一宿，结果还被鄙视
老头B 从20岁花钱，10年西装革履，健身美食，30岁依旧风度翩翩，10年未存一分钱，但是夜夜有小姑娘免费送货上门

如果还不明白，你来多伦多，我给你1to1免费辅导。

RESP分成三部分 1. 父母贡献 2.政府贡献.3.投资增长

1.不用交税,因为是父母税后的钱买的，2和3要交税，

实际上也交不了多少税，因为有一些学习可用额度,最后抵消基本没多少税。

再说贷款，贷款到孩子读完书是要交利息的，而且不低。刚读完书，工作都不是特别好找，加上杂七杂八的花销，短时间根本还不完贷款。

实例：23-25读完大学，大部分人要花2-3年才能还完贷款。等于在最需要花钱的年龄欠了一屁股债,想想都惨。

贷款不用还？贷款分好几部分，只是小部分助学金可能不用还，再说RESP影响贷款，有一些影响，但不大。

如果父母愿意给孩子存这一笔钱，那对于孩子来说是明显有用处的，少了初入社会的很多压力，当然每个人看法不同。

 

[北美大款]

看你头像还挺好看的，给你这个漂亮熟女地产经纪解释一下。18岁以上是成年人独立报税，和父母收入无关。RESP最大的缺陷是双重征税，存进去的时候，是父母的税后收入。取出来的时候，算在孩子的当年收入中，又需要第二次报税的，税率最低20%，也就是说，你存2500进去，政府退税500，合计3000，取的时候，算3000收入，最低税率扣20%，政府拿回600，实际到手2400，每存2500，就亏100。

没有RESP，孩子可以申请无息贷款，而且贷款本金部分有相当大比例会减免，有些省份还会有助学金。有了RESP，那就先花RESP，基本孩子可以享受的福利就都没有了。

孩子上大学的时候，一般都默认是低收入群体，这和父母的收入无关，都是独立报税的自然人了，不存在你臆想的为了拿福利忍受低收入。父母挣20万，孩子拿无息的助学贷款，并同时申请困难补助，太正常了，你是你，我是我，都是独立成年人。

给你讲两个故事：

1.
老太A 从20岁攒钱，40年漂泊，60岁终于买了房
老太B 在20岁买房，40年住大方，60岁还清贷款

2.
老头A 从20岁攒钱，10年沧桑 省吃俭用，30岁脱发肥胖油腻，用攒下来的10万块，嫖宿了女神一宿，结果还被鄙视
老头B 从20岁花钱，10年西装革履，健身美食，30岁依旧风度翩翩，10年未存一分钱，但是夜夜有小姑娘免费送货上门

如果还不明白，你来多伦多，我给你1to1免费辅导。

我昨天刚contribute今年的RESP，正好之前刚看了这个议题的不少帖子，所以我顺便就问了一下RBC卖我RESP的业务员，关于税费这个，他是这么回答的：
你自己contribute的2500/年和政府给的那500/年是不纳税的，RBC用这个2500+500/年给我做了一个什么理财，好像是什么mutual fund之类的，他说这个的盈利部分是需要孩子将来纳税的，但是孩子当时通常都是无收入的，所以这个盈利不足以纳税。
我觉得呢，政府弄这个RESP主要还是鼓励家长给孩子存钱上学，作为一个堂堂的政府不会搞那种偷鸡摸狗/明一套阴一套的勾当，这个属于生活常识。

 

[n_delta]

我昨天刚contribute今年的RESP，正好之前刚看了这个议题的不少帖子，所以我顺便就问了一下RBC卖我RESP的业务员，关于税费这个，他是这么回答的：
你自己contribute的2500/年和政府给的那500/年是不纳税的，RBC用这个2500+500/年给我做了一个什么理财，好像是什么mutual fund之类的，他说这个的盈利部分是需要孩子将来纳税的，但是孩子当时通常都是无收入的，所以这个盈利不足以纳税。
我觉得呢，政府弄这个RESP主要还是鼓励家长给孩子存钱上学，作为一个堂堂的政府不会搞那种偷鸡摸狗/明一套阴一套的勾当，这个属于生活常识。

你找到那位RBC的业务员有点问题。我几年来一直用resp付两孩子的大学费用和帮他们报税，很清楚RESP付给你孩子的钱那些是要报税的。简单的说，当你从自己在银行里建立的RESP取钱时，1.你必须告诉银行你取得的是PSE(父母的contribution，不需赋税），还是EAP（政府给的grant加上投资的增值，算孩子的当年收入，要算税）。第二年报税季节，你的孩子会收到银行寄来的T4A表，上面列出当年付给你孩子的EAP，你的孩子必须在税表上填入作为收入。当然，你的孩子如果当年打工收入低的话，这个就变成免税了。但是，如果你孩子当年打工赚了很多钱，再加上你从resp里取出的EAP部分太多，对不起，你孩子要交税了，我有过这个教训。