回复: 如何lease车最划算
Lease是一个很有意思的finance手段。说它是一种长期租赁的方式也好，或者是另一种买车的方式也好，它的核心价值在于用很低的月供款来开上一辆车。
至于车子最终是不是你的，这个并不重要，因为你实实在在地在某段时间曾经拥有它并且享受它给你带来的快乐。倘若把车子理解成一个按月计算交通成本的交通工具就能更好地理解lease。
Carboy对于对比lease的观点很好，完全认同。只是其中一小部分有些不同的见解。
如果把lease车理解成按月付计算的交通工具，那么首付就可以理解成用来调整月供款的手段。举个例子。以2008年Sentra2.0S+CVT无级变速，带金属漆为例（相关数字可在nissan.ca官方网站获得）：
默认选择48个月lease周期，
option1：0首付，月供款$358.80（含税）
4年总付款：$358.80*48=$17,222.40
option2：$2000首付，月供款$309.92（含税）
4年总付款：$309.92*48+$2000*taxes=$14,876.16+$2,260=$17,136.16
option3：$4500首付，月供款$248.85（含税）
4年总付款：$248.85*48+$4500*taxes=$11944.80+$5,085=$17029.80
可以看到，更多的首付将改变2个事实：
1.月供款更低
2.整个lease周期总体付的钱更少
看不出放首付不好的地方。
所以，如果想控制每个月供款在一定范围的，放些首付其实是一个很好的手段。我曾经觉得一些顾客在0利率的时候，还要付首付有点stupid，后来慢慢明白一个道理：我们生活的单位是以“月”计算的，工资按月发，银行按月结算，各种账单也是每个月寄来。事先按月计算好每笔费用支出都，不失为一个明智的理财方式。
至于转lease，很少客户会这么干。转lease原因不外乎（1）付不起月供（2）工作生活地点转移（3）发现车子不适合（比如太小、太耗油或者家庭成员太多无法承载等等）。应该说lease这种买车方式不适合生活状态不稳定的人，这些在决定lease之前应该考虑清楚，可以避免的。
还是以2008年Sentra2.0S+CVT无级变速+金属漆举例，0首付，看一些数据先：
Option1：36个月周期的短期lease，月供款为$418.30（含税）
3年付款总数：$418.30*36=$15,048
Option2: 60个月周期的长期lease，月供款为$311.25（含税）
5年付款总数：$311.25*60=$18,675
Option3： 60个月周期的长期lease，月供款为$342.31（含税）**
先看（1）和（2）的数据，显然，周期越长，月供款越低。
换个思路可以这样理解，假设一辆车前3年lease，每个月需要付$418.30；而后2年期间每个月只需付（$18,675-$15,048)/24=$151.13（含税）！！！
其中的原理是厂家设定的车价贬值率按照年份递减不同，前面的年份掉价的比例要大得多，而越往后贬值就越慢，所以越短期的lease就相当于你付了越大的贬值部分
当然，我同意越短的周期灵活性越高，适合喜欢经常换车的人，或者生活状况容易发生改变的人；把车子当作交通工具，想尽量降低交通工具的使用成本，还是走长期的比较划算。
至于长周期有什么需要注意的地方呢？ 那就是有可能超出原厂的保修期。以Nissan为例，原厂保修是整车3年/6万公里，传动系统5年/10万公里。那么如果Lease周期是5年，那么后2年是不在整车保修范围的，仅保修发动机和变速箱了，可能有些隐含的维修费用，因为再神奇的车也只是一台机器而已，谁都难保证一点问题都没有对吧？
即使是出于这个考虑，还是长周期的lease划算。为什么？因为你还可以延长原厂的整车保修，让它达到5年/12万公里，这样你在整个周期内根本不用担心了。
上面的**Option3就是含5年/12万公里整车保修的月供，是不是依然比36个月的短周期便宜呢？
