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问大家个问题:在这里大家都买人寿保险吗？

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ys1121 : 2010-06-05#1

今晚听卖保险的人讲的云山雾罩的，到底是买还是不买啊？

唐人Jason : 2010-06-05#2

回复: 问大家个问题:在这里大家都买人寿保险吗？

ys1121 说:
今晚听卖保险的人讲的云山雾罩的，到底是买还是不买啊？

首先，应该知道保险是干什么用的。

保险的作用是转嫁风险。

如果你认为你有不可回避又承担不起的风险，那么你就应该购买保险以转嫁风险。

例如，你是家庭的主要经济支柱，如果你明天去世，你的配偶是否还有足够的钱用以抚养你们的孩子？你的孩子是否还有足够的钱完成大学教育？

如果回答是肯定的（可能你家的银行账户里存着几百万），那么你不需要买寿险。

如果回答是否定的，那么就应该考虑买份寿险。

需要买寿险，但是需要买多少，买什么样的，这是需要计算和设计的。

如果只是为了保障把孩子抚养成人，即使你的孩子还在襁褓中，你也最多只需保障他/她25年，他/她25岁以后已经能够独立，不再需要你的保障的。如果你的孩子已经15岁，你保他/她10年就足够了。

保额多少是这样计算的：如果你去世，你要保障的人需要多少保险替代多少原由你提供的收入，比如每年需要5万元，需要10年的话，假设投资回报率为5%的话，那么386,086.75元就可以够他/她花10年，如果你在银行还有19万存款的话，那么你的孩子需要从保险补偿的钱便大约是20万，保险的保额就有了：20万。如果你在银行存着50万，那么你1分钱的保险都不需要买。

绝大多数的寿险需要用定期险就可以满足，不是所有情况都需要昂贵的终生险。

一个40岁左右的人，买个几十万元的10年期定期寿险，一年的保费只要几百元。

而同样保额的终生险，每年的保费动辄上万。

如果你只是为孩子做保障，记住，每年几百元就解决了，不需要花几万。

当然有人会说那花几万的终生寿险里面是有投资的，你老了可以用那钱。

事实上，保险是保险，首先必须有险要保才买，如果有终生保障的需要，比如为了保障配偶的终生财务需要，当然应该买终生险，但是如果只为投资而买那么贵的终生险，那不一定是个好主意。

漫步云中@桥 : 2010-06-05#3

回复: 问大家个问题:在这里大家都买人寿保险吗？

唐人Jason 说:
首先，应该知道保险是干什么用的。

保险的作用是转嫁风险。

如果你认为你有不可回避又承担不起的风险，那么你就应该购买保险以转嫁风险。

例如，你是家庭的主要经济支柱，如果你明天去世，你的配偶是否还有足够的钱用以抚养你们的孩子？你的孩子是否还有足够的钱完成大学教育？

如果回答是肯定的（可能你家的银行账户里存着几百万），那么你不需要买寿险。

如果回答是否定的，那么就应该考虑买份寿险。

需要买寿险，但是需要买多少，买什么样的，这是需要计算和设计的。

如果只是为了保障把孩子抚养成人，即使你的孩子还在襁褓中，你也最多只需保障他/她25年，他/她25岁以后已经能够独立，不再需要你的保障的。如果你的孩子已经15岁，你保他/她10年就足够了。

保额多少是这样计算的：如果你去世，你要保障的人需要多少保险替代多少原由你提供的收入，比如每年需要5万元，需要10年的话，假设投资回报率为5%的话，那么386,086.75元就可以够他/她花10年，如果你在银行还有19万存款的话，那么你的孩子需要从保险补偿的钱便大约是20万，保险的保额就有了：20万。如果你在银行存着50万，那么你1分钱的保险都不需要买。

绝大多数的寿险需要用定期险就可以满足，不是所有情况都需要昂贵的终生险。

一个40岁左右的人，买个几十万元的10年期定期寿险，一年的保费只要几百元。

而同样保额的终生险，每年的保费动辄上万。

如果你只是为孩子做保障，记住，每年几百元就解决了，不需要花几万。

当然有人会说那花几万的终生寿险里面是有投资的，你老了可以用那钱。

事实上，保险是保险，首先必须有险要保才买，如果有终生保障的需要，比如为了保障配偶的终生财务需要，当然应该买终生险，但是如果只为投资而买那么贵的终生险，那不一定是个好主意。

一目了然了

钢琴超市 : 2010-06-05#4

回复: 问大家个问题:在这里大家都买人寿保险吗？

唐人Jason 说:
首先，应该知道保险是干什么用的。

保险的作用是转嫁风险。

如果你认为你有不可回避又承担不起的风险，那么你就应该购买保险以转嫁风险。

例如，你是家庭的主要经济支柱，如果你明天去世，你的配偶是否还有足够的钱用以抚养你们的孩子？你的孩子是否还有足够的钱完成大学教育？

如果回答是肯定的（可能你家的银行账户里存着几百万），那么你不需要买寿险。

如果回答是否定的，那么就应该考虑买份寿险。

需要买寿险，但是需要买多少，买什么样的，这是需要计算和设计的。

如果只是为了保障把孩子抚养成人，即使你的孩子还在襁褓中，你也最多只需保障他/她25年，他/她25岁以后已经能够独立，不再需要你的保障的。如果你的孩子已经15岁，你保他/她10年就足够了。

保额多少是这样计算的：如果你去世，你要保障的人需要多少保险替代多少原由你提供的收入，比如每年需要5万元，需要10年的话，假设投资回报率为5%的话，那么386,086.75元就可以够他/她花10年，如果你在银行还有19万存款的话，那么你的孩子需要从保险补偿的钱便大约是20万，保险的保额就有了：20万。如果你在银行存着50万，那么你1分钱的保险都不需要买。

绝大多数的寿险需要用定期险就可以满足，不是所有情况都需要昂贵的终生险。

一个40岁左右的人，买个几十万元的10年期定期寿险，一年的保费只要几百元。

而同样保额的终生险，每年的保费动辄上万。

如果你只是为孩子做保障，记住，每年几百元就解决了，不需要花几万。

当然有人会说那花几万的终生寿险里面是有投资的，你老了可以用那钱。

事实上，保险是保险，首先必须有险要保才买，如果有终生保障的需要，比如为了保障配偶的终生财务需要，当然应该买终生险，但是如果只为投资而买那么贵的终生险，那不一定是个好主意。

Jason兄久违啦。

讲的非常透彻，在下就是这么执行的。

ys1121 : 2010-06-05#5

回复: 问大家个问题:在这里大家都买人寿保险吗？

唐人Jason 说:
首先，应该知道保险是干什么用的。

保险的作用是转嫁风险。

如果你认为你有不可回避又承担不起的风险，那么你就应该购买保险以转嫁风险。

例如，你是家庭的主要经济支柱，如果你明天去世，你的配偶是否还有足够的钱用以抚养你们的孩子？你的孩子是否还有足够的钱完成大学教育？

如果回答是肯定的（可能你家的银行账户里存着几百万），那么你不需要买寿险。

如果回答是否定的，那么就应该考虑买份寿险。

需要买寿险，但是需要买多少，买什么样的，这是需要计算和设计的。

如果只是为了保障把孩子抚养成人，即使你的孩子还在襁褓中，你也最多只需保障他/她25年，他/她25岁以后已经能够独立，不再需要你的保障的。如果你的孩子已经15岁，你保他/她10年就足够了。

保额多少是这样计算的：如果你去世，你要保障的人需要多少保险替代多少原由你提供的收入，比如每年需要5万元，需要10年的话，假设投资回报率为5%的话，那么386,086.75元就可以够他/她花10年，如果你在银行还有19万存款的话，那么你的孩子需要从保险补偿的钱便大约是20万，保险的保额就有了：20万。如果你在银行存着50万，那么你1分钱的保险都不需要买。

绝大多数的寿险需要用定期险就可以满足，不是所有情况都需要昂贵的终生险。

一个40岁左右的人，买个几十万元的10年期定期寿险，一年的保费只要几百元。

而同样保额的终生险，每年的保费动辄上万。

如果你只是为孩子做保障，记住，每年几百元就解决了，不需要花几万。

当然有人会说那花几万的终生寿险里面是有投资的，你老了可以用那钱。

事实上，保险是保险，首先必须有险要保才买，如果有终生保障的需要，比如为了保障配偶的终生财务需要，当然应该买终生险，但是如果只为投资而买那么贵的终生险，那不一定是个好主意。

太谢谢你了，那人给推销的计划就是一年4000多保费，要交20年，百年之后孩子可以领取50万，看了您的说明，我知道该怎么做了。

amanda_ : 2010-06-05#6

回复: 问大家个问题:在这里大家都买人寿保险吗？

我之前也问过这个人寿保险和重大疾病保险的问题。
现在决定买term的人寿保险了，保20年，到儿子长大成人就行了。之后就靠他自己努力了。

但是重大疾病保险还没有想好买term还是买有回报的，因为这个年龄越大保费越多，到了50-60岁term的保费每个月就要上百块了。
所以还在迷茫中，不知选那种好。。。。
大家再来给说说这个重大疾病保险吧

jimcscs : 2010-06-05#7

回复: 问大家个问题:在这里大家都买人寿保险吗？

想借此请教一下，如果买了保险，可几年后回国了，甚至放弃了枫叶卡，可保费一直交，对于孩子以后享受保险有影响吗？

广州-深圳小夏 : 2010-06-05#8

回复: 问大家个问题:在这里大家都买人寿保险吗？

有一种分红型人寿保险,有知道的可以说说吗?

皮蛋 : 2010-06-05#9

回复: 问大家个问题:在这里大家都买人寿保险吗？

:wdb17:

:wdb17:

:wdb10:

厉害～！！

唐人Jason 说:
首先，应该知道保险是干什么用的。

保险的作用是转嫁风险。

如果你认为你有不可回避又承担不起的风险，那么你就应该购买保险以转嫁风险。

例如，你是家庭的主要经济支柱，如果你明天去世，你的配偶是否还有足够的钱用以抚养你们的孩子？你的孩子是否还有足够的钱完成大学教育？

如果回答是肯定的（可能你家的银行账户里存着几百万），那么你不需要买寿险。

如果回答是否定的，那么就应该考虑买份寿险。

需要买寿险，但是需要买多少，买什么样的，这是需要计算和设计的。

如果只是为了保障把孩子抚养成人，即使你的孩子还在襁褓中，你也最多只需保障他/她25年，他/她25岁以后已经能够独立，不再需要你的保障的。如果你的孩子已经15岁，你保他/她10年就足够了。

保额多少是这样计算的：如果你去世，你要保障的人需要多少保险替代多少原由你提供的收入，比如每年需要5万元，需要10年的话，假设投资回报率为5%的话，那么386,086.75元就可以够他/她花10年，如果你在银行还有19万存款的话，那么你的孩子需要从保险补偿的钱便大约是20万，保险的保额就有了：20万。如果你在银行存着50万，那么你1分钱的保险都不需要买。

绝大多数的寿险需要用定期险就可以满足，不是所有情况都需要昂贵的终生险。

一个40岁左右的人，买个几十万元的10年期定期寿险，一年的保费只要几百元。

而同样保额的终生险，每年的保费动辄上万。

如果你只是为孩子做保障，记住，每年几百元就解决了，不需要花几万。

当然有人会说那花几万的终生寿险里面是有投资的，你老了可以用那钱。

事实上，保险是保险，首先必须有险要保才买，如果有终生保障的需要，比如为了保障配偶的终生财务需要，当然应该买终生险，但是如果只为投资而买那么贵的终生险，那不一定是个好主意。

蓝白红 : 2010-06-05#10

回复: 问大家个问题:在这里大家都买人寿保险吗？

俺以前没买。

女儿3个月的时候，俺买了寿险。

唐人Jason : 2010-06-06#11

回复: 问大家个问题:在这里大家都买人寿保险吗？

amanda_ 说:
我之前也问过这个人寿保险和重大疾病保险的问题。
现在决定买term的人寿保险了，保20年，到儿子长大成人就行了。之后就靠他自己努力了。

但是重大疾病保险还没有想好买term还是买有回报的，因为这个年龄越大保费越多，到了50-60岁term的保费每个月就要上百块了。
所以还在迷茫中，不知选那种好。。。。
大家再来给说说这个重大疾病保险吧

重大疾病保险跟寿险不同。

寿险比较容易理解，受保人年龄越大，在同一年龄组中去世的比例就越高，所以风险就越大，因此年龄越大保费越高。

而重大疾病保险是一种在世险，如果你因为重大疾病以外的原因去世了，这个风险反倒没有了，所以其不一定是年龄越大保费越高。这么说比较容易理解，当你10岁的时候，那么你在一生中得癌症的概率是8分之1，如果你今年75岁了，从来没有得过任何重大疾病，那么从现在起到你百岁以前你得癌症的概率可能连100分之1都不到了。

还是那句话，买保险是因为有风险要保，而不是因为保费便宜，保费便宜恰恰是因为风险低，在那个风险级别可能你根本不需要保险。

各种保险的目的是不同的：

如果你担心的是自己一旦意外去世，家人会失去财务支柱，那么你要保的是寿险。

如果你担心的是自己一旦生病或者受伤而失去工作挣钱的能力，从而自己及家人的财务状况会受到影响，那么你应该保的是残疾险，残疾险一旦赔出，会按月赔给你现在的收入的一部分。

如果你担心的是自己一旦生了那几种重大疾病之一，可能会没有钱出国治病，或者想在自己余下的日子实现一些梦想，比如环球旅行什么的，那么你应该保的是重大疾病险。

重大疾病险是保定期，还是保终生，主要看你处于那个年龄段，如果你未来的10年或者20年是这类大病的高发年龄，那么保定期就行，过了那个阶段你的风险就降低了，可能不保你也能承受。

如果你年纪还轻，比如还不到40岁，那么可以考虑保个终生的重大疾病险。

买终生重大疾病险，有个策略可以参考：

如果你打算买30万的重大疾病险，比如保费是每年3000元的话，如果你手头有5万元余钱，可以先用这5万元买成年收入6%的债券，这些债券每年给你产生3000元的利息收入，刚好可以用来支付保费，15年以后，保单保费已经付清，债券的利息每年3000元你可以自己花了，债券的本金5万元你也可以随时拿回来了，而且直至你可以选择保留保单还是取消保单，如果你选择取消保单，你可以把15年支付的保费一共4万5千元全数拿回来，如果你选择保留保单，你去世的时候这4万5千元保费也全数给你退回来，当然，如果你不幸得了某种重大疾病，保费就不退了，你将得到30万元的保险赔付。

皮蛋 : 2010-06-06#12

回复: 问大家个问题:在这里大家都买人寿保险吗？

支持支持～嘻嘻～搞得我也想买份保险了～～

唐人Jason 说:
。

唐人Jason : 2010-06-06#13

回复: 问大家个问题:在这里大家都买人寿保险吗？

广州-深圳小夏说:
有一种分红型人寿保险,有知道的可以说说吗?

分红型寿险，是终生寿险的一种。

首先，你必须有终生保障的需要，才可以考虑这类终生险。如果你只是为了保障你未成年的孩子，定期险就够，比如保到孩子25岁就行了，你不需要任何一种终生险。

如果你确实需要终生险，那么也要看你的具体目的。

如果你的目的是给孩子留遗产，有一种“遗产债券”类的终生险可以使你的孩子获得年复利10%左右的税后回报。

如果你的目的只是夫妻终生相互保障，你买终生纯保险就行，一个40岁的健康男性，保100万，年保费也就是5000元左右。

如果你需要的终身保险保额是需要随着年龄逐年递增的，并且老了以后需要从投资里拿退休金，那么分红型保险可以考虑。

分红型保险的原理是在起初的若干年，比如10到20年里，你交超额的保费，多出来的保费被保险公司拿去投资，投资赚到的收入一部分用来给你买更多的保险，一部分给你利滚利的存起来，到你老了时候，你的保单里会有一笔现金价值，这个现金价值就是如果你取消保单可以从保险公司拿回来的钱，这笔钱可以作为你的退休金。

保险里有投资成分的好处是保单本身是个税务避风港，在保单里的投资赚出来的钱，只要没有从保单里拿出来，你就不需要缴税，但是到你老了的时候，如果你取消保单，把投资收入拿出来的话，你可能要缴一大笔税。所以有一个策略是到时候不取消保单，而是把保单抵押给银行或保险公司，贷款出来花，这样就不需要缴税，但是那样做你需要付利息，到你去世的时候，保单赔付出来，贷款方首先把你欠的钱连本带利收回去，然后把剩下的钱给你的受益人。

买这种分红寿险要注意的是，

第一，你一定要有这种需要，因为这种保单是最昂贵的保单；

第二，要知道那些数字，比如30年以后你有几百万可花什么的，甚至保额的增长，都是根据过去的投资回报做的预测，是不保证的，到时候实际的数字有可能还高于这个预测，也有可能远远低于你的期望。买保单的时候经纪会让你签一些东西，其中有份文件就是你声明你理解这些数字都是不保证的。就是说，投资风险还是要你自己承担的。如果谁说那些数字是保证的，让他/她给你签保证书。

其实，但从保险意义上来说，同样金额的保险，保费付的越少、付的越晚越划算。

比方说，假设有两个人，A和B，都是40岁的男性，都想给自己15岁的的孩子保上100万。

A买的是10年的定期险，按月付费，每月保费只有60多块钱。

B买的是分红型终生险，按年付保费，每年保费大约是2万8千元。

A和B同时买的保险，A付了第1个月的60元，B付了第1年的2万8千元，买完保险，两个人同乘一辆车回家的路上出车祸都不幸去世了，两个人的受益人分别都得到了100万的保险赔偿，但是，为这100万，

A支付的保费是60元，
B支付的保费却是2万8千元。

唐人Jason : 2010-06-06#14

回复: 问大家个问题:在这里大家都买人寿保险吗？

ys1121 说:
太谢谢你了，那人给推销的计划就是一年4000多保费，要交20年，百年之后孩子可以领取50万，看了您的说明，我知道该怎么做了。

如果我没猜错的话，这应该是20年付清的universal life，这种保险通常用于给子女预留遗产。

如果你在做遗产规划，这种寿险可以作为一种考虑，但是这并不是唯一的选择。

唐人Jason : 2010-06-06#15

回复: 问大家个问题:在这里大家都买人寿保险吗？

jimcscs 说:
想借此请教一下，如果买了保险，可几年后回国了，甚至放弃了枫叶卡，可保费一直交，对于孩子以后享受保险有影响吗？

如果你现在在加拿大居住，而且现在也还没有离开加拿大的计划，那么现在买了保单，几年以后因为情况变化你离开加拿大去另外一个国家居住了，保单照常有效。

如果你现在就有几年后离开加拿大的计划，甚至平时就是飞来飞去，在加拿大住的时间很少，在申请保单的时候你的经纪就有责任把你的情况向保险公司说明，如果保险公司在知道你的情况的前提下批准了保单，那么以后没有任何问题。如果你或者你的经纪故意向保险公司隐瞒你的实质性生活情况，那么即使你拿到了保单，将来赔付会不会有问题就不敢保证了。

道理很简单，保费是按在同一年龄组中每千人的死亡率计算的。同一年龄的加拿大居民的死亡率跟中国居民的死亡率是不一样的。如果保险公司预先知道你将来大部分时间居住在中国而不是加拿大，是不会给你加拿大居民的保费的。

MAISIE : 2010-06-06#16

回复: 问大家个问题:在这里大家都买人寿保险吗？

唐人Jason 说:
首先，应该知道保险是干什么用的。

保险的作用是转嫁风险。

如果你认为你有不可回避又承担不起的风险，那么你就应该购买保险以转嫁风险。

例如，你是家庭的主要经济支柱，如果你明天去世，你的配偶是否还有足够的钱用以抚养你们的孩子？你的孩子是否还有足够的钱完成大学教育？

如果回答是肯定的（可能你家的银行账户里存着几百万），那么你不需要买寿险。

如果回答是否定的，那么就应该考虑买份寿险。

需要买寿险，但是需要买多少，买什么样的，这是需要计算和设计的。

如果只是为了保障把孩子抚养成人，即使你的孩子还在襁褓中，你也最多只需保障他/她25年，他/她25岁以后已经能够独立，不再需要你的保障的。如果你的孩子已经15岁，你保他/她10年就足够了。

保额多少是这样计算的：如果你去世，你要保障的人需要多少保险替代多少原由你提供的收入，比如每年需要5万元，需要10年的话，假设投资回报率为5%的话，那么386,086.75元就可以够他/她花10年，如果你在银行还有19万存款的话，那么你的孩子需要从保险补偿的钱便大约是20万，保险的保额就有了：20万。如果你在银行存着50万，那么你1分钱的保险都不需要买。

绝大多数的寿险需要用定期险就可以满足，不是所有情况都需要昂贵的终生险。

一个40岁左右的人，买个几十万元的10年期定期寿险，一年的保费只要几百元。

而同样保额的终生险，每年的保费动辄上万。

如果你只是为孩子做保障，记住，每年几百元就解决了，不需要花几万。

当然有人会说那花几万的终生寿险里面是有投资的，你老了可以用那钱。

事实上，保险是保险，首先必须有险要保才买，如果有终生保障的需要，比如为了保障配偶的终生财务需要，当然应该买终生险，但是如果只为投资而买那么贵的终生险，那不一定是个好主意。

谢谢！老师水平高！容易理解。

ys1121 : 2010-06-06#17

回复: 问大家个问题:在这里大家都买人寿保险吗？

唐人Jason 说:
如果我没猜错的话，这应该是20年付清的universal life，这种保险通常用于给子女预留遗产。

如果你在做遗产规划，这种寿险可以作为一种考虑，但是这并不是唯一的选择。

您讲的调理好清晰，一看就明白了，看了您分析的那A和B的例子，我觉得A那种对我们普通百姓就足够了。看来家园很多朋友也有这方面疑问哈，感谢您百忙中答疑 :wdb17:

:wdb17:

hedoudou : 2010-06-06#18

回复: 问大家个问题:在这里大家都买人寿保险吗？

ys1121 说:
您讲的调理好清晰，一看就明白了，看了您分析的那A和B的例子，我觉得A那种对我们普通百姓就足够了。看来家园很多朋友也有这方面疑问哈，感谢您百忙中答疑

谢谢你的帖子,向唐人学习了

amanda_ : 2010-06-06#19

回复: 问大家个问题:在这里大家都买人寿保险吗？

非常感谢！
回答得太有水准了！ :wdb9:

:wdb9:

跃出水面 : 2010-06-06#20

回复: 问大家个问题:在这里大家都买人寿保险吗？

现在又一种保险，每年交一定的钱数，大约10年左右，保你们夫妻两个人的人寿，如果一方出问题，另外一方有一定数额的赔付，如果两人都很健康，到老年后会有不错的回报（类似养老金）和保证。不知道唐人怎么看待这个险种。是否不错？我准备买了。
是canada life的险种。

jimcscs : 2010-06-06#21

回复: 问大家个问题:在这里大家都买人寿保险吗？

唐人Jason 说:
如果你现在在加拿大居住，而且现在也还没有离开加拿大的计划，那么现在买了保单，几年以后因为情况变化你离开加拿大去另外一个国家居住了，保单照常有效。

如果你现在就有几年后离开加拿大的计划，甚至平时就是飞来飞去，在加拿大住的时间很少，在申请保单的时候你的经纪就有责任把你的情况向保险公司说明，如果保险公司在知道你的情况的前提下批准了保单，那么以后没有任何问题。如果你或者你的经纪故意向保险公司隐瞒你的实质性生活情况，那么即使你拿到了保单，将来赔付会不会有问题就不敢保证了。

道理很简单，保费是按在同一年龄组中每千人的死亡率计算的。同一年龄的加拿大居民的死亡率跟中国居民的死亡率是不一样的。如果保险公司预先知道你将来大部分时间居住在中国而不是加拿大，是不会给你加拿大居民的保费的。

非常感谢！明白了。

唐人Jason : 2010-06-06#22

回复: 问大家个问题:在这里大家都买人寿保险吗？

跃出水面说:
现在又一种保险，每年交一定的钱数，大约10年左右，保你们夫妻两个人的人寿，如果一方出问题，另外一方有一定数额的赔付，如果两人都很健康，到老年后会有不错的回报（类似养老金）和保证。不知道唐人怎么看待这个险种。是否不错？我准备买了。
是canada life的险种。

如果你在网上问一位从未谋面的医生：“请问XX药是否不错？”，医生会怎么回答你？

你在网上问一位不了解你的情况的财务顾问“XX寿险是否不错？”，其实也是同样道理。

寿险是为满足特定财务保障需要而设计的金融产品，就像每一种药物都是为治疗特定疾病而设计的一样，你不可以问XX药“是否不错”，而只能问它是否适合你的需要，寿险也是一样。

唯一不同的是，如果你去买处方药，你一定要先找医生看过病，拿着医生处方和医嘱去买；而买寿险你却可以直接从保险经纪那里买，而不事先咨询你的财务顾问，但是可能你还不知道，像寿险这类及其复杂的金融产品，其实也是“处方药”。

如果你只是有点头疼，你会不会因为觉得“仙人掌牌脚气药水治愈率100%”就买这个药水？

寿险跟这个是一个道理。

如果你很清楚自己的需要，比如你知道自己需要夫妻终生相互的财务保障，也需要给自己储蓄退休金，你提到的那个Canada Life的险种（那是一种传统的分红型终生寿险）有可能一定程度上适合你的需要，但是还是要知道每个寿险保单都需要量身定做，就像每个人每次用处方药都需要医生处方和医嘱一样，另外还要知道单纯这样一个寿险可能并不是唯一的选择，更不一定是最佳选择，你需要比较各种选择以后再做决定。

另外，还要知道，所谓“不错的回报”只是根据历史所做的预测，到时候实际情况有可能更好，也有可能不好。

分红型寿险的现金价值成长“保证”也是不存在的（即使有跟没有差不多，比如保证每年3%，那些所谓7%、8%什么的数字都不是保证的），你要自己承担全部的投资风险。如果经纪说那是“保证”的，要求他/她指出在保单合同里哪一页哪一行白纸黑字写着这些“保证”。其实，在保单里，更多的是写着这个也不保证，那个也不保证，你还必须签字声明你理解并全盘接受这些“不保证”。

如果“退休收入有保证”是你的一种需要的话，那么这种保单并不能满足你的需要，你需要的是其它真正有保证的退休收入投资。

甚至连所谓的10年付清保单，这个10年通常也是不保证的（除非你额外多付钱来买一个保证），终生寿险之所以叫终生寿险，就是因为要终生支付保费。如果你在前若干年支付多于保费需要的钱，那么这些投资以后所产生的收入，预计在10年（也可以设计成15年、20年......）以后就足够替你支付以后各年的保费。但是，因为投资收益是无法保证的，如果这10年投资没有赚够足够的钱，10年以后你还是要自己掏腰包支付保费。甚至，还有一种可能，到10年的时候，那投资收入已经可以使你不再交保费了，20年以后，保单里的投资收入又不够的，保险公司又会通知你交保费。

这些原理和伴随利益的风险，都是你在购买大额保单之前必须了解和充分理解的。

如果你还不理解，你不应该说你已经准备好买这个保单了。

跃出水面 : 2010-06-07#23

回复: 问大家个问题:在这里大家都买人寿保险吗？

说的真好，确实需要好好考虑考虑！多谢了

jennifer19 : 2010-06-09#24

回复: 问大家个问题:在这里大家都买人寿保险吗？

非常实用的信息，谢谢Jason了！ :wdb10:

:wdb10:

pleasures : 2010-06-09#25

回复: 问大家个问题:在这里大家都买人寿保险吗？

好帖，关注

水灵 : 2010-12-21#26

回复: 问大家个问题:在这里大家都买人寿保险吗？

谢谢，学习了~

我本善良 : 2010-12-21#27

回复: 问大家个问题:在这里大家都买人寿保险吗？

MARK

夏婵佳 : 2010-12-21#28

回复: 问大家个问题:在这里大家都买人寿保险吗？

讲的真好，收藏了，谢谢！

hrbice : 2010-12-22#29

回复: 问大家个问题:在这里大家都买人寿保险吗？

谢谢JASON,学习了。 :wdb17:

:wdb17:

吕洞宾 : 2010-12-22#30

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俺老吕最讨厌拍马屁的人，可就是每次听完Jason的课，想不拍马屁都忍不住。这老兄, 实在是太明白了。想想人家帮咱省的那么多钱，请人家吃饭吃便宜了都觉着不好意思。

SCC : 2011-01-27#31

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谢谢分享简单明白
所以还是要先想好需求是什么再去开药方是吧
呵呵再次著著喔

我本善良 : 2011-01-27#32

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买了

yglwxl : 2011-01-27#33

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学习。

enjoylifecanada : 2011-01-28#34

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很敬仰楼主的学识，智慧和坦诚。谢谢分享您的宝典！！！

最后的坚持 : 2011-01-28#35

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好帖，学习

saturday : 2011-01-28#36

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mark

small fish : 2011-01-28#37

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节后我去拜访您。

小小猫11 : 2011-01-28#38

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这里不是医疗免费么，那买重大疾病保险做什么用？

霓佳人 : 2011-01-28#39

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艾，早看到这个帖子该多好。。。 :wdb4:

:wdb4:

helloca : 2011-01-28#40

回复: 问大家个问题:在这里大家都买人寿保险吗？

小小猫11 说:
这里不是医疗免费么，那买重大疾病保险做什么用？

在哪里都一样，免费的东西大家都喜欢，所以等于没有。如果你遇上重大疾病，医院说你可能需要排队1年才能看到医生。你会怎么办？

小小猫11 : 2011-01-28#41

回复: 问大家个问题:在这里大家都买人寿保险吗？

helloca 说:
在哪里都一样，免费的东西大家都喜欢，所以等于没有。如果你遇上重大疾病，医院说你可能需要排队1年才能看到医生。你会怎么办？

这正是我关心的问题。除了等待，能怎么办？不是说这里没有可以自费的吗，就算想自费，去哪里看医生？？？如果连自费的地方都没有，保险有什么用？

flatron : 2011-01-28#42

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寿险的话，建议各位买TERM的，保险公司的老板自己都买TERM。

flatron : 2011-01-28#43

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其他分红的都是忽悠人的

helloca : 2011-01-28#44

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小小猫11 说:
这正是我关心的问题。除了等待，能怎么办？不是说这里没有可以自费的吗，就算想自费，去哪里看医生？？？如果连自费的地方都没有，保险有什么用？

如果你购买重大疾病险，保险公司会给你赔偿。你拿到钱后，可以在全球任何地方进行治疗。我们公司还有全球最佳医生服务，帮你推荐相关领域的全球顶级医生治疗。全球会诊服务，帮助患者用最快的速度让顶级专家确诊病情。

小小猫11 : 2011-01-28#45

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helloca 说:
如果你购买重大疾病险，保险公司会给你赔偿。你拿到钱后，可以在全球任何地方进行治疗。我们公司还有全球最佳医生服务，帮你推荐相关领域的全球顶级医生治疗。全球会诊服务，帮助患者用最快的速度让顶级专家确诊病情。

全球任何地方，但不包括加拿大是吧，因为就算有钱也不能提前看医生不是吗