十多年前，刚到加拿大后，听人说得教育基金花好桃好。

等到小孩念了大学，要去申请合法返回时，问题来了：

经纪人什么都不知，只好自己联系；

返回本金时，被扣了超过10%；

再要申请政府给的20%部分时，百般刁难，设置陷阱，让你拿不到！

各位家长，小心啊。

回复: 所谓教育基金， 没有那么好

我在银行买的，政府的20%每年直接就到自己的账户，可以随时查看资金收益。就是不知道取出来的时候会不会有什么问题

回复: 所谓教育基金， 没有那么好

有很多条件限制，估计要是看懂要很久

回复: 所谓教育基金， 没有那么好

在哪家买的呀？

回复: 所谓教育基金， 没有那么好

beimeiyouxia 说:

十多年前，刚到加拿大后，听人说得教育基金花好桃好。

等到小孩念了大学，要去申请合法返回时，问题来了：

经纪人什么都不知，只好自己联系；

返回本金时，被扣了超过10%；

再要申请政府给的20%部分时，百般刁难，设置陷阱，让你拿不到！

各位家长，小心啊。

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奇怪，你家小孩大学前，每年GROUP基金必须给你statement，上面难道不显示政府给的20%？

回复: 所谓教育基金， 没有那么好

beimeiyouxia 说:

十多年前，刚到加拿大后，听人说得教育基金花好桃好。

等到小孩念了大学，要去申请合法返回时，问题来了：

经纪人什么都不知，只好自己联系；

返回本金时，被扣了超过10%；

再要申请政府给的20%部分时，百般刁难，设置陷阱，让你拿不到！

各位家长，小心啊。

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讲清楚点嘛，具体是为了什么被扣本金了？
政府的20%肯定是每年按你的存款放进去的了，那你又是为什么拿不到呢？

因为我知道我身边有个朋友的小孩就是因为自己的原因才没有拿到部分钱的。如果你不说清楚前因后果，那大家不是看的一头雾水？

比方说，你说股票不好，大家都要小心，不要一下子亏的血本无归。但是还是很多人投资股票，并且赚大的阿。所以说，具体问题具体分析，不要一竿子打翻一条船。

回复: 所谓教育基金， 没有那么好

看看

回复: 所谓教育基金， 没有那么好

楼主没说清楚啊，我家是银行买的，很清楚的帐单，没有少什么啊。

回复: 所谓教育基金， 没有那么好

我是自己直接在银行买，没有通过任何经纪，每次20%政府配额自动入账，有详细的statement，帐目清晰。孩子上大学前，拿着身份ID以及入学offer直接去银行柜台办理，一次性取出，没有碰到任何问题，几分钟就搞定了。不过我是放GIC的，没有加入任何高风险基金，只求保本利息和政府的那个20%就已经很好了，真正意义上的教育储蓄。

联邦设立这个RESP计划是件好事，一般只要你用最简单的方法去做，直接去银行办理，那是很安全的，也没有任何的手续费。只是很多中介是要参加进来为他们自己谋利的，要小心的话，也是要小心这些中介。你找了中介做这件事，中介一定不会给你免费服务的。

在开设账户的时候，银行有详细的资料给你，要自己读懂，选择自己希望的风险水平，投资到哪个基金，这些都是由自己决定的事。一个BMO的老职员和我说过，如果你孩子还小，那么可以适当考虑风险比例，因为有足够的时间空间来平衡盈亏；如果孩子没几年就要上大学，那么应该考虑安全第一，比如放GIC，因为亏不起。

回复: 所谓教育基金， 没有那么好

千万不要通过所谓的经济买。太坏了。我07年买的，现在本还没有回来呢。第一年就扣掉三四千元的佣金。 那时刚移民，被所谓的经济朋友忽悠。所以后来的人，我知道的，就劝他们一定去银行自己买就可以了。

回复: 所谓教育基金， 没有那么好

跟RESP沒關係,跟投資策略大大有關係,這樣說對不對!

能不能領,怎麼領,那是第二件事.




台北仁

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我们也是刚来几天就在朋友介绍的一个保险经纪处买了，到现在都悔，几千的佣金！新移民，做事情之前一定要了解清楚。这是教训。

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差点被忽悠的经过，自己银行买是王道

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安慰楼主

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不买，不要这点好处，不被任何事情套住。

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自打孩子出生，各种所谓高汇报的教育基金集团争先恐后上门推荐自己的产品。见过两次，直接决定找银行。因为天上不会掉馅饼，再高的回报也没有银行的安全，至少本金不少。
记住，千万不要被他们所谓的高回报迷惑。

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都是贪婪惹得祸，如果不是贪图经纪们许诺的收益，又怎么会吃亏上当。

回复: 所谓教育基金， 没有那么好

RESP算不上多好的投资渠道，只不过是一个好的储蓄渠道罢了。RESP的功能被很多经纪吹得过头了。
RESP更适合不怎么存钱的白人，对于会存钱懂得理财的华人来说，在放满RRSP和TFSA以前，RESP的价值不大

回复: 所谓教育基金， 没有那么好

hollandnk 说:

RESP算不上多好的投资渠道，只不过是一个好的储蓄渠道罢了。RESP的功能被很多经纪吹得过头了。
RESP更适合不怎么存钱的白人，对于会存钱懂得理财的华人来说，在放满RRSP和TFSA以前，RESP的价值不大

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RESP每年有政府的20%税务补贴，和RRSP及TFSA是不同的投资储蓄工具，有小孩的家庭应该都为孩子建立一个RESP帐户，至于选择哪家银行或基金，每年存多少钱，则是每个人的个人选择了。

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如果签合同买了基金,要逃都来不及了.

Bond007 说:

RESP每年有政府的20%税务补贴，和RRSP及TFSA是不同的投资储蓄工具，有小孩的家庭应该都为孩子建立一个RESP帐户，至于选择哪家银行或基金，每年存多少钱，则是每个人的个人选择了。

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beimeiyouxia 说:

十多年前，刚到加拿大后，听人说得教育基金花好桃好。

等到小孩念了大学，要去申请合法返回时，问题来了：

经纪人什么都不知，只好自己联系；

返回本金时，被扣了超过10%；

再要申请政府给的20%部分时，百般刁难，设置陷阱，让你拿不到！

各位家长，小心啊。

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列治文的台北仁 说:

跟RESP沒關係,跟投資策略大大有關係,這樣說對不對!

能不能領,怎麼領,那是第二件事.




台北仁

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跟基金公司的贪婪有关系----即使它投资后结果是0，它也要跟你抢那政府本来给你孩子的20%。明摆着是只赚不亏的买卖。

所以基金公司，就是靠你们听信忽悠而买的人养活的。自己去银行买，它就吃不到你了。

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九溪 说:

不买，不要这点好处，不被任何事情套住。

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愚

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你这个说法不是100%准确，因为这笔钱投入的是你税后的钱但是收益是可能要交税的，政府的补贴只是给你固定的增加了20%的收益而已。如果投资收益本身高的话这20%在某些情况下会被将来的EAP Tax部分的抹掉。
这个问题主要取决于孩子取钱时候会不会另有交税的收入和父母存钱时候的收入。如果孩子在读大学期间除了RESP的drawing之外能有收入然后收入超过income tax起征点的话，RESP的drawing中的EAP会有至少20%以上的tax，在一些极端情况下会让政府给你的那部分钱明显缩水。
还有就是如果父母收入高，margin tax rate高的话，同等情况下同样的钱优先走RRSP会更合理

Bond007 说:

RESP每年有政府的20%税务补贴，和RRSP及TFSA是不同的投资储蓄工具，有小孩的家庭应该都为孩子建立一个RESP帐户，至于选择哪家银行或基金，每年存多少钱，则是每个人的个人选择了。

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千万不要被这些经纪忽悠买group的，我深受其害，血淋淋的教训。直接去银行，不被宰掉几千的血汗钱，还自己控制。

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幸好鸡蛋没有放一个篮子，那时候被经纪搞得不好意思，来家还面谈，就买了一小部分，又到银行买了，看哪个好，果然还是银行好啊，那个白人经纪好像年纪大了，不太热情服务：）

angelazhang 说:

千万不要通过所谓的经济买。太坏了。我07年买的，现在本还没有回来呢。第一年就扣掉三四千元的佣金。 那时刚移民，被所谓的经济朋友忽悠。所以后来的人，我知道的，就劝他们一定去银行自己买就可以了。

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一直没买，我在想银行应该也是代卖各个公司的教育基金，不可能银行自营，但也许银行选的公司会大些规范些？

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cssc 说:

千万不要被这些经纪忽悠买group的，我深受其害，血淋淋的教训。直接去银行，不被宰掉几千的血汗钱，还自己控制。

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曾经晒过我家买的GROUP RESP数据-- RESP最后一晒 + 4年大学基本花费：
http://forum.iask.ca/showthread.php?t=642903

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青紫蓝 说:

一直没买，我在想银行应该也是代卖各个公司的教育基金，不可能银行自营，但也许银行选的公司会大些规范些？

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沒規定一定要買雞精,
在銀行開定存也可以,就賺那1.x的定存利率+政府的20%也行.

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列治文的台北仁 说:

沒規定一定要買雞精,
在銀行開定存也可以,就賺那1.x的定存利率+政府的20%也行.

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哦，是吧，这个建议符合我的想法，谢谢台北仁。

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青紫蓝 说:

一直没买，我在想银行应该也是代卖各个公司的教育基金，不可能银行自营，但也许银行选的公司会大些规范些？

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看得出你什么都不懂。小心你就是下一个经纪的目标。

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其实最好不买，如果真要买，肯定选银行。经纪都是赵本山的徒弟，再说人家经纪都要吃饭的呀。干什么事情都要尽量自己去做，实在做不来再找经纪也不迟。

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pengyin 说:

其实最好不买，如果真要买，肯定选银行。经纪都是赵本山的徒弟，再说人家经纪都要吃饭的呀。干什么事情都要尽量自己去做，实在做不来再找经纪也不迟。

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大家好像说的银行都是活雷锋，免费帮大家管理Resp
帐户？银行的MER也不少的，如果你做银行里的基金投资，长长18年下来，MER有有好几千块的。

大家看看名人poker的RESP的帖子，她家小孩做的Group的计划收益很不错的，当时大家看了她详细的回报信息，还夸她选的Group计划好呢。

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amanda_ 说:

大家看看名人poker的RESP的帖子，她家小孩做的Group的计划收益很不错的，当时大家看了她详细的回报信息，还夸她选的Group计划好呢。

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我看了她的list，退还本金时也少了约10%，

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银行员工当然也要吃饭了。就好比你要请一个人吃饭还是二个人吃饭的问题，花费肯定不一样咯。

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什么是基金,基金是怎么运作的?这2个问题没有回答自己之前,怎么能买自己不认识的东西呢?
找上门的jj买还是找坐在办公室(包括银行的办公室)的jj买?这是个问题吗?我看问题是你要明白自己买的是什么?想赢,不怕输,买进取型的;怕输,只想得政府的20%match,选保守型的.基金就是委托专家理财啊,不是存款,没有投资回报保障的.专家总体投资回报比我们高,但专家们也可以把百年雷曼输光的.
我个人不买教育基金,毫无意义.大学学费太便宜了,根本就没有负担,不用10年前就存款准备,操多少冤枉心啊.但一般说来,政府能贴20%,不买就是傻瓜.要买,问题是买什么?选哪一款产品?

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amanda_ 说:

大家好像说的银行都是活雷锋，免费帮大家管理Resp
帐户？银行的MER也不少的，如果你做银行里的基金投资，长长18年下来，MER有有好几千块的。

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还是这个娃娃讲得对哦
银行也是一样收费用镝
只要你买的是基金，就一定存在费用，无论从哪里买！

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刚来时也有个经纪三天两头打电话要我买教育基金，我每次都跟她讲，对不起，我没有多余的钱买教育基金，再买教育基金之前，我要先把房子先买了啊。。。。。她就说，这个没关系啊，你这个教育基金不买是很吃亏的，政府白给的钱不要白不要巴拉巴拉。
真的，她打了不下50多个电话给我，我一向不愿意对这类服务的人恶言恶语，大家生活都不容易。最后我都被磨的没耐心了。我表达的很清楚，我们是新移民，在储蓄之前，想把房子先买了，然后过几年经济方面喘过气来，自然而然就会考虑储蓄了。但绝对不是现在！！
最后一次打电话时，我正在四处看房子，告诉她，对不起，我把钱都要用来买房子，过几年你再联系我吧。
估计过一段时间她还会打来的。

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每个家庭都有每个家庭自己的考量，真烦这样三天两头打电话来的人。每次都说再也不打了，可还是继续轰炸。
教育基金对于家有余钱的家庭来说，真是一个好的储蓄方式。但是对于生活还不稳定，处于新移民时期的家庭来说，如果勉强买教育基金，等到真用钱时，反而麻烦。

两年前刚来时，我也对这个教育基金很迷惑，现在总算明白了，有实在花不出去余钱，在退休基金，免税账户都满满的情况下，那就买吧。如果不，就把钱用在更需要的地方。
话说在天朝，在我小时候，我爹也给我买了一个银行的教育基金，，可等我读大学时，，，居然只剩二十几块，还要交手续费才能拿出来。把自己的钱教给陌生人去打理，还要交手续费，那我宁愿去银行开个账户自己管理。

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真麻烦这么多事还是不买好

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在券商开个自管账户。
我去年一年包括政府补贴在内本金回报率是80%。

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孩子小买了还值得，太大了没必要。买了RESP，没资格申请省里的助学金的。

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liqi_ccb 说:

孩子小买了还值得，太大了没必要。买了RESP，没资格申请省里的助学金的。

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??????

回复: 所谓教育基金， 没有那么好

BRASSEURS 说:

??????

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反正魁省就是这样，因为你父母存了RESP，政府认为你可以自付学费生活费，所以申请Loan & Bursary会被据，政府能查到你的档案。我身边一个小移民就没拿到，她家还是低收入。

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天哪，刚从经纪那买了几个月，能退了重新在银行买不?

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奇奇的晨曦 说:

天哪，刚从经纪那买了几个月，能退了重新在银行买不?

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要交不少罚金的，商量一下吧

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交多少啊大概，可怜我的小心肝，就这么被忽悠了

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安省申请OSAP的时候也要填你RESP里面的钱的，在某些组合下你的OSAP funds也会受到一定影响

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liqi_ccb 说:

反正魁省就是这样，因为你父母存了RESP，政府认为你可以自付学费生活费，所以申请Loan & Bursary会被据，政府能查到你的档案。我身边一个小移民就没拿到，她家还是低收入。

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现在只有阿省和魁省有省补助计划，BC是没有的

回复: 所谓教育基金， 没有那么好

之前我也是不了解，不过我知道如果直接在group买，肯定是先交一笔手续费的，对group公司不了解，不放心。但还是想要政府的500元的补助和每年100的补助吧。想来想去，就去银行开了个RESP账户，什么钱也没放，年底政府打了500元+100元=600元，第2年又进来100元。今年想着，政府这么好，还是响应下政府号召，象征性的放点钱进这个账户吧，得20%政府补助也好，就买了点点基金。条件是3个月不能取，否则要收手续费。我是想，先买点他们推荐的基金，看看收益如何，如果好，再买，如果不好，3个月就取回，损失也不会很大。
我想，在银行买有个好处，随时可以停，买多少10元，20元都可以，随时可以加减，在group买，买了就得定期交，中途停，是要交一笔费用的。不过，也许买group的收益会比银行多些，但也取决于各个group公司的水平，不是每个group的收益都很高的。我也不会分辨各group公司的水平。别人的成功不代表自己也能挣这么多。所以还是选银行吧。
一看我就是个保守的人，一看就知道我不是个能发大财的人。没法子，我认了。

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还是自己在银行买吧，保险，或者开一个direct investing 的账户自己操作买股票啥的。政府给你20%的钱可是不要白不要，相当于每年投资回报率20%呀，自己存钱投资可不一定有这么好的回报率。

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钟爱投资J 说:

现在只有阿省和魁省有省补助计划，BC是没有的

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No。至少安省也有，OSAP。BC省有助学金的，你就是去安省读书，也可以申请。oldfatcrab也是申请的这个。

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你每年提供2000刀（定期储蓄，或者买卖投资基金），政府就给你500刀。也就是说，你一设立RESP，立刻就有500/2000=20%回报。

经纪就在于眼红你这个高回报，他也要吃一口，怎么办：因为RESP是长期投入，他就劝你买他们设的group基金，定了合同，所谓group，目的就是集体活动要绑死你的借口而已，法律才允许他罚你款。这个基金升了，你赚到钱，他没有；这个基金跌了，你心里发怵，要退出。好，他就罚款了，最后结果是，你出的本钱，本来可以稳稳当当拿到政府的每年500刀，一罚款，就变成他的收入了。

所以，这类基金就是玩心跳，赚钱的秘密就是要基金亏，亏得你最后忍不住了，只要你决定退出，他就可以合法从你碗里吃上一口。所以，group基金是很好的股民心理学的专业发挥。

为什么说银行是“活雷锋”，因为你可以有其他选择，不一定买基金，而买GIC或其他稳定的，最少不会失去你的本金和政府给你的20%。如果你不想买GIC了，你也可以自己选择在银行买基金或债券，市场不好，可以随时变回来买GIC，没有任何罚款一说。

经纪为什么忽悠你？他也要吃饭，而不是喝西北风就能活在加拿大！

RESP是好东西，只是很多人不懂，被骗上当了，才觉得是苦果罢了。

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angelazhang 说:

千万不要通过所谓的经济买。太坏了。我07年买的，现在本还没有回来呢。第一年就扣掉三四千元的佣金。 那时刚移民，被所谓的经济朋友忽悠。所以后来的人，我知道的，就劝他们一定去银行自己买就可以了。

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我也一样。总有新移民上这个当。

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我的希望 说:

之前我也是不了解，不过我知道如果直接在group买，肯定是先交一笔手续费的，对group公司不了解，不放心。但还是想要政府的500元的补助和每年100的补助吧。想来想去，就去银行开了个RESP账户，什么钱也没放，年底政府打了500元+100元=600元，第2年又进来100元。今年想着，政府这么好，还是响应下政府号召，象征性的放点钱进这个账户吧，得20%政府补助也好，就买了点点基金。条件是3个月不能取，否则要收手续费。我是想，先买点他们推荐的基金，看看收益如何，如果好，再买，如果不好，3个月就取回，损失也不会很大。
我想，在银行买有个好处，随时可以停，买多少10元，20元都可以，随时可以加减，在group买，买了就得定期交，中途停，是要交一笔费用的。不过，也许买group的收益会比银行多些，但也取决于各个group公司的水平，不是每个group的收益都很高的。我也不会分辨各group公司的水平。别人的成功不代表自己也能挣这么多。所以还是选银行吧。
一看我就是个保守的人，一看就知道我不是个能发大财的人。没法子，我认了。

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也在考虑给5个月的孩子买RESP，就先去银行开个RESP的账户，不往里面放钱，第一年政府就会给500的补助么？

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B-a-King 说:

你每年提供2000刀（定期储蓄，或者买卖投资基金），政府就给你500刀。也就是说，你一设立RESP，立刻就有500/2000=20%回报。

经纪就在于眼红你这个高回报，他也要吃一口，怎么办：因为RESP是长期投入，他就劝你买他们设的group基金，定了合同，所谓group，目的就是集体活动要绑死你的借口而已，法律才允许他罚你款。这个基金升了，你赚到钱，他没有；这个基金跌了，你心里发怵，要退出。好，他就罚款了，最后结果是，你出的本钱，本来可以稳稳当当拿到政府的每年500刀，一罚款，就变成他的收入了。

所以，这类基金就是玩心跳，赚钱的秘密就是要基金亏，亏得你最后忍不住了，只要你决定退出，他就可以合法从你碗里吃上一口。所以，group基金是很好的股民心理学的专业发挥。

为什么说银行是“活雷锋”，因为你可以有其他选择，不一定买基金，而买GIC或其他稳定的，最少不会失去你的本金和政府给你的20%。如果你不想买GIC了，你也可以自己选择在银行买基金或债券，市场不好，可以随时变回来买GIC，没有任何罚款一说。

经纪为什么忽悠你？他也要吃饭，而不是喝西北风就能活在加拿大！

RESP是好东西，只是很多人不懂，被骗上当了，才觉得是苦果罢了。

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RESP是好东西，只是很多人不懂，被骗上当了，才觉得是苦果罢了。

---精髓.

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jerrydai 说:

也在考虑给5个月的孩子买RESP，就先去银行开个RESP的账户，不往里面放钱，第一年政府就会给500的补助么？

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不放钱，也会给补助的，我就是这样做的，就开了个户。

回复: 所谓教育基金， 没有那么好

我的希望 说:

不放钱，也会给补助的，我就是这样做的，就开了个户。

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请问，这个是不是跟家庭收入有关系，如果超过4万多，就没有补助啦吗？

回复: 所谓教育基金， 没有那么好

道理很简单：教育基金对银行来说只是捎带的，但基金经纪们靠此生存。

只是不解：我也遇到同样的尴尬：最终经纪态度180度大转弯，陌生人一般。忘记了？催缴费用时从没忘记。

要知道是客户养的你啊！

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茉莉花Eileen 说:

请问，这个是不是跟家庭收入有关系，如果超过4万多，就没有补助啦吗？

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这不是补助，而是加拿大政府grant与家庭共同投入未来劳动力教育水平提升的储蓄计划。只跟孩子年龄有关（小于或等于18岁），过19以后即使你再往里面供款，政府也不再“match”给你了（终身7200刀）。

Who qualifies for the basic CESG

No matter what your family income is, HRSDC pays a basic CESG of 20% of annual contributions you make to all eligible RESPs for a qualifying beneficiary to a maximum CESG of $500 in respect of each beneficiary ($1,000 in CESG if there is unused grant room from a previous year), and a lifetime limit of $7,200.

此外，省政府的钱也有参与的，比如阿伯塔和魁省。http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvdls/tpcs/resp-reee/pesp-ppee/menu-eng.html

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maiche 说:

道理很简单：教育基金对银行来说只是捎带的，但基金经纪们靠此生存。

只是不解：我也遇到同样的尴尬：最终经纪态度180度大转弯，陌生人一般。忘记了？催缴费用时从没忘记。

要知道是客户养的你啊！

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这个精辟！

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jerrydai 说:

也在考虑给5个月的孩子买RESP，就先去银行开个RESP的账户，不往里面放钱，第一年政府就会给500的补助么？

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你必须先存入（看下面第2点），政府才会按照你投入数量的20%，match给你。存入1000，给你200；存入2000，给你400。别听瞎说的。

Here is an overview of how an RESP generally works.
1. A subscriber enters into an RESP contract with the promoter and names one or more beneficiaries under the plan.

2.The subscriber makes contributions to the RESP. Government grants (if applicable) will be paid to the RESP. These grants can be the Canada Education Savings Grant (CESG), Canada Learning Bond (CLB), or any designated provincial education savings program.

3.The promoter of the RESP administers all amounts paid into the RESP. As long as the income stays in the RESP, it is not taxable. The promoter also makes sure payments from the RESP are made according to the terms of the RESP.

4.The promoter can return the subscriber's contributions tax-free.

5.The promoter can make payments to the beneficiary to help finance his or her post-secondary education.

6.The promoter can make accumulated income payments.

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去银行买，还是挺好的一个投资。

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我强烈建议已经开始办理教育基金返还的家长们，多多分享你们的体会。

账面的情况再好，不必然等于你到时能拿到手的钱。

我是看透某家教育基金公司的嘴脸了，加拿大的一些企业比大陆的无赖多了。

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beimeiyouxia 说:

我强烈建议已经开始办理教育基金返还的家长们，多多分享你们的体会。

账面的情况再好，不必然等于你到时能拿到手的钱。

我是看透某家教育基金公司的嘴脸了，加拿大的一些企业比大陆的无赖多了。

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Group RESP已经是加拿大白人多年的痛了，政府网站上早就登出来，买时需谨慎，可还是不停地有人中招。那些霸王条款游走于法律边境，很难打官司的。不止华人，其他族裔的新移民，包括罗马尼亚的，俄罗斯的，也有好多被同胞骗的。

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I do not trust RRSP or RESP at all !

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hollandnk 说:

你这个说法不是100%准确，因为这笔钱投入的是你税后的钱但是收益是可能要交税的，政府的补贴只是给你固定的增加了20%的收益而已。如果投资收益本身高的话这20%在某些情况下会被将来的EAP Tax部分的抹掉。
这个问题主要取决于孩子取钱时候会不会另有交税的收入和父母存钱时候的收入。如果孩子在读大学期间除了RESP的drawing之外能有收入然后收入超过income tax起征点的话，RESP的drawing中的EAP会有至少20%以上的tax，在一些极端情况下会让政府给你的那部分钱明显缩水。
还有就是如果父母收入高，margin tax rate高的话，同等情况下同样的钱优先走RRSP会更合理

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Any growing tax on child's income not parents.

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我的希望 说:

之前我也是不了解，不过我知道如果直接在group买，肯定是先交一笔手续费的，对group公司不了解，不放心。但还是想要政府的500元的补助和每年100的补助吧。想来想去，就去银行开了个RESP账户，什么钱也没放，年底政府打了500元+100元=600元，第2年又进来100元。今年想着，政府这么好，还是响应下政府号召，象征性的放点钱进这个账户吧，得20%政府补助也好，就买了点点基金。条件是3个月不能取，否则要收手续费。我是想，先买点他们推荐的基金，看看收益如何，如果好，再买，如果不好，3个月就取回，损失也不会很大。
我想，在银行买有个好处，随时可以停，买多少10元，20元都可以，随时可以加减，在group买，买了就得定期交，中途停，是要交一笔费用的。不过，也许买group的收益会比银行多些，但也取决于各个group公司的水平，不是每个group的收益都很高的。我也不会分辨各group公司的水平。别人的成功不代表自己也能挣这么多。所以还是选银行吧。
一看我就是个保守的人，一看就知道我不是个能发大财的人。没法子，我认了。

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You can receive 500 CLB because your child's birthday is after Jan.1st,2004.

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How about C.S.T (Canadian Scholarship Trust Plan)?

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nini 说:

How about C.S.T (Canadian Scholarship Trust Plan)?

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这个是group RESP，至于怎么样，看了整篇帖子，还没明白？

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看这个，CBC的报道

http://www.cbc.ca/news/canada/story/2010/09/07/f-group-resps.html

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茉莉花Eileen 说:

请问，这个是不是跟家庭收入有关系，如果超过4万多，就没有补助啦吗？

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这个我就不清楚了，你可以去银行开个户试试，反正又不用钱。不过，不是每个银行的人都清楚这个的，他们只关注你投钱进去，你要和客户经理谈清楚。我就是找了几家银行网点，后来终于有个客户经理知道，就在他手上办的。就是开个户就可以了，一分钱不入。其实就是要银行代你向政府申请。

回复: 所谓教育基金， 没有那么好

请注意一下，我说的是事实。你说的，政府按家庭投入数量给予20%补助，这个很对，我非常同意。不过，政府还有另外一个500元补助，你知道吗？不知道的话，可以网上搜索一下，或者看政府的宣传页。

B-a-King 说:

你必须先存入（看下面第2点），政府才会按照你投入数量的20%，match给你。存入1000，给你200；存入2000，给你400。别听瞎说的。

Here is an overview of how an RESP generally works.
1. A subscriber enters into an RESP contract with the promoter and names one or more beneficiaries under the plan.

2.The subscriber makes contributions to the RESP. Government grants (if applicable) will be paid to the RESP. These grants can be the Canada Education Savings Grant (CESG), Canada Learning Bond (CLB), or any designated provincial education savings program.

3.The promoter of the RESP administers all amounts paid into the RESP. As long as the income stays in the RESP, it is not taxable. The promoter also makes sure payments from the RESP are made according to the terms of the RESP.

4.The promoter can return the subscriber's contributions tax-free.

5.The promoter can make payments to the beneficiary to help finance his or her post-secondary education.

6.The promoter can make accumulated income payments.

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AMY LU 说:

You can receive 500 CLB because your child's birthday is after Jan.1st,2004.

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也许是。然后还有每年100元的。我不知道原因，反正就开了个户，一份钱没放，然后里面就有钱了。

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B-a-King 说:

你每年提供2000刀（定期储蓄，或者买卖投资基金），政府就给你500刀。也就是说，你一设立RESP，立刻就有500/2000=20%回报。

经纪就在于眼红你这个高回报，他也要吃一口，怎么办：因为RESP是长期投入，他就劝你买他们设的group基金，定了合同，所谓group，目的就是集体活动要绑死你的借口而已，法律才允许他罚你款。这个基金升了，你赚到钱，他没有；这个基金跌了，你心里发怵，要退出。好，他就罚款了，最后结果是，你出的本钱，本来可以稳稳当当拿到政府的每年500刀，一罚款，就变成他的收入了。

所以，这类基金就是玩心跳，赚钱的秘密就是要基金亏，亏得你最后忍不住了，只要你决定退出，他就可以合法从你碗里吃上一口。所以，group基金是很好的股民心理学的专业发挥。

为什么说银行是“活雷锋”，因为你可以有其他选择，不一定买基金，而买GIC或其他稳定的，最少不会失去你的本金和政府给你的20%。如果你不想买GIC了，你也可以自己选择在银行买基金或债券，市场不好，可以随时变回来买GIC，没有任何罚款一说。

经纪为什么忽悠你？他也要吃饭，而不是喝西北风就能活在加拿大！

RESP是好东西，只是很多人不懂，被骗上当了，才觉得是苦果罢了。

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M

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我的希望 说:

请注意一下，我说的是事实。你说的，政府按家庭投入数量给予20%补助，这个很对，我非常同意。不过，政府还有另外一个500元补助，你知道吗？不知道的话，可以网上搜索一下，或者看政府的宣传页。

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是的，这500不是RESP，是Canada Learning Bond，只不过是开了RESP账户的话，政府就把这钱打入RESP账户而已。第一年500，以后每年100，最多15年。这部分钱，无论你投不投入RESP，政府都会给你
http://www.hrsdc.gc.ca/eng/jobs/student/promoters/elearning/clb.shtml

发现这个帖子里，无论是赞同RESP的还是反对RESP的，很多人都没弄清楚这个东西。因为自己一个样本吃到亏了就说某个东西不好，没弄明白就把钱投进去了，能好么？

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hollandnk 说:

你这个说法不是100%准确，因为这笔钱投入的是你税后的钱但是收益是可能要交税的，政府的补贴只是给你固定的增加了20%的收益而已。如果投资收益本身高的话这20%在某些情况下会被将来的EAP Tax部分的抹掉。
这个问题主要取决于孩子取钱时候会不会另有交税的收入和父母存钱时候的收入。如果孩子在读大学期间除了RESP的drawing之外能有收入然后收入超过income tax起征点的话，RESP的drawing中的EAP会有至少20%以上的tax，在一些极端情况下会让政府给你的那部分钱明显缩水。
还有就是如果父母收入高，margin tax rate高的话，同等情况下同样的钱优先走RRSP会更合理

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遇到这种情况，应该在收入较低的那年取出来，并转存入TFSA, 这样可把那部分税合理避掉，而不是放弃不买RESP。

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青紫蓝 说:

一直没买，我在想银行应该也是代卖各个公司的教育基金，不可能银行自营，但也许银行选的公司会大些规范些？

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如果孩子还小，其实用RESP买mutual fund是一个不错的投资，低风险但比放银行吃定息好。作为孩子将来的学费，最好不要做股票投资。

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denniszheng 说:

在券商开个自管账户。
我去年一年包括政府补贴在内本金回报率是80%。

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我在BMO开的RESP本金不到两万，今年一查买的mutual fund赚了一万多。

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liqi_ccb 说:

孩子小买了还值得，太大了没必要。买了RESP，没资格申请省里的助学金的。

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有相关的规定吗，没找到。我以前看过是不相关的，政府不可能出台这样的政策来打击政府大力倡导的教育基金。

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爱咖啡滴猫 说:

是的，这500不是RESP，是Canada Learning Bond，只不过是开了RESP账户的话，政府就把这钱打入RESP账户而已。第一年500，以后每年100，最多15年。这部分钱，无论你投不投入RESP，政府都会给你
http://www.hrsdc.gc.ca/eng/jobs/student/promoters/elearning/clb.shtml

发现这个帖子里，无论是赞同RESP的还是反对RESP的，很多人都没弄清楚这个东西。因为自己一个样本吃到亏了就说某个东西不好，没弄明白就把钱投进去了，能好么？

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想请教一下，那给了这个CLB，RESP的20%还有么？

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madworldca 说:

想请教一下，那给了这个CLB，RESP的20%还有么？

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RESP和CLB是两个不同的东西，没有冲突。政府网站上信息非常详尽了

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mark一下

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cheese kk 说:

我在BMO开的RESP本金不到两万，今年一查买的mutual fund赚了一万多。

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你就是买的银行提供的mutual fund?怎么会赚这么多?

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_dinger_ 说:

你就是买的银行提供的mutual fund?怎么会赚这么多?

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说得不清楚对不起啊，其实前年的是亏了一些，去年赚回一万多。

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CLB好像家庭收入税前7万左右就收不到了，所以对多数家庭不能做数。而低收入则在此之余，每个孩子每年还有7到8百刀的免费学习补助，听说的。

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记号

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青紫蓝 说:

一直没买，我在想银行应该也是代卖各个公司的教育基金，不可能银行自营，但也许银行选的公司会大些规范些？

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干嘛不买啊，政府一年补20%，就算存定存，至少等于2500刀一年赚500刀利息。

银行的RESP就是一种特殊账户，你可以定存GIC，可以买基金，也可以买股票，投资方式还可以转来转去；只要资金在RESP里流动，就不算提取RESP；

银行基金就和我们国内银行的基金一样公开透明来去自由（赎回而不出RESP），有每月分红的，有债券的，有股票的，收益和风险成正比。

保险的group说穿了还是保险，有高额手续费，有提前退保的本金价值；而且他们也只是把钱凑在一起去买上面的投资而已

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如果买heritage的团体教育基金，每年固定交2500的话 ，买满18年，他们要收差不多4600 的会员费，而且会员费是要先付的。所以前两年客户的投资基本就被他们扣掉了，这4600的会员费，其中一部份就给了那个经纪作为佣金，另一部分钱就给他们公司当成运作费用了，另外买团体RESP，就相当跟他们公司签了长达18年的合同，如果中途退出或是改变计划，都有罚款。罚款就是这4600的会员费一分也拿不回来了，而且合同里的条条框框很多，除非你把很厚的合同都读一遍，不要轻易听信经纪的口头承诺。

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mark

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Vancouver landing 说:

干嘛不买啊，政府一年补20%，就算存定存，至少等于2500刀一年赚500刀利息。

银行的RESP就是一种特殊账户，你可以定存GIC，可以买基金，也可以买股票，投资方式还可以转来转去；只要资金在RESP里流动，就不算提取RESP；

银行基金就和我们国内银行的基金一样公开透明来去自由（赎回而不出RESP），有每月分红的，有债券的，有股票的，收益和风险成正比。

保险的group说穿了还是保险，有高额手续费，有提前退保的本金价值；而且他们也只是把钱凑在一起去买上面的投资而已

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这几天我去咨询了汇丰，汇丰说该行没有只存款的resp，然后给我推荐一款与银行房贷债券挂钩的类似房贷美、房利美的基金，说是低风险，每年收益2％左右。我觉得不妥，这种基金怎么能算低风险？收益还这么低？

回复: 所谓教育基金， 没有那么好

M

回复: 所谓教育基金， 没有那么好

BRASSEURS 说:

什么是基金,基我个人不买教育基金,毫无意义.大学学费太便宜了,根本就没有负担,不用10年前就存款准备,操多少冤枉心啊.但一般说来,政府能贴20%,不买就是傻瓜.要买,问题是买什么?选哪一款产品?

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不要误导别人。只魁省大学学费便宜，是白菜价。上学期间在吃住家里，是不要花多少钱。
你算算外省的学费，加上在外地上学，一年至少2万5。如果念商科，后两年学费就要2万一年。

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BRASSEURS 说:

什么是基金,基金是怎么运作的?这2个问题没有回答自己之前,怎么能买自己不认识的东西呢?
找上门的jj买还是找坐在办公室(包括银行的办公室)的jj买?这是个问题吗?我看问题是你要明白自己买的是什么?想赢,不怕输,买进取型的;怕输,只想得政府的20%match,选保守型的.基金就是委托专家理财啊,不是存款,没有投资回报保障的.专家总体投资回报比我们高,但专家们也可以把百年雷曼输光的.
我个人不买教育基金,毫无意义.大学学费太便宜了,根本就没有负担,不用10年前就存款准备,操多少冤枉心啊.但一般说来,政府能贴20%,不买就是傻瓜.要买,问题是买什么?选哪一款产品?

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liqi_ccb 说:

反正魁省就是这样，因为你父母存了RESP，政府认为你可以自付学费生活费，所以申请Loan & Bursary会被据，政府能查到你的档案。我身边一个小移民就没拿到，她家还是低收入。

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我刚有点明白这个。
最后申请L&B这些东西，都和收入挂钩。
家里高收入的要买RESP，因为基本申请不了多少L&B，都要自己付大学费用。买RESP，到时还是能顶一阵的。
低收入就不要买了。

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青紫蓝 说:

这几天我去咨询了汇丰，汇丰说该行没有只存款的resp，然后给我推荐一款与银行房贷债券挂钩的类似房贷美、房利美的基金，说是低风险，每年收益2％左右。我觉得不妥，这种基金怎么能算低风险？收益还这么低？

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汇丰加拿大业务很少，网站上的基金介绍看都看不明白。建议看看几大本地银行，很多人都建议TD的基金

2%不如直接去ING买GIC，5年有2.25%

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Vancouver landing 说:

干嘛不买啊，政府一年补20%，就算存定存，至少等于2500刀一年赚500刀利息。

银行的RESP就是一种特殊账户，你可以定存GIC，可以买基金，也可以买股票，投资方式还可以转来转去；只要资金在RESP里流动，就不算提取RESP；

银行基金就和我们国内银行的基金一样公开透明来去自由（赎回而不出RESP），有每月分红的，有债券的，有股票的，收益和风险成正比。

保险的group说穿了还是保险，有高额手续费，有提前退保的本金价值；而且他们也只是把钱凑在一起去买上面的投资而已

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这点利息如果是一年的利息当然不错，问题是其他回报很低，，就这点还要锁住七到十七年，值得吗？摊到每年就很少了。

回复: 所谓教育基金， 没有那么好

小雷音 说:

这点利息如果是一年的利息当然不错，问题是其他回报很低，，就这点还要锁住七到十七年，值得吗？摊到每年就很少了。

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问题是对于俺们这种不大会投资怕亏本的人来说，钱放着也是定存或低风险基金，还不如早拿bonus早利滚利呢。

LS有啥推荐的好收益？

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Vancouver landing 说:

问题是对于俺们这种不大会投资怕亏本的人来说，钱放着也是定存或低风险基金，还不如早拿bonus早利滚利呢。

LS有啥推荐的好收益？

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我没有钱也没有投资，都是靠信用卡每个月付最低部分。能现在花的钱才是钱，十七年后的不知道。股票的全赔了

回复: 所谓教育基金， 没有那么好

Vancouver landing 说:

汇丰加拿大业务很少，网站上的基金介绍看都看不明白。建议看看几大本地银行，很多人都建议TD的基金

2%不如直接去ING买GIC，5年有2.25%

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谢谢建议！

回复: 所谓教育基金， 没有那么好

小雷音 说:

我没有钱也没有投资，都是靠信用卡每个月付最低部分。能现在花的钱才是钱，十七年后的不知道。股票的全赔了

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哇咔咔，这样好，花政府滴

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小雷音 说:

我没有钱也没有投资，都是靠信用卡每个月付最低部分。能现在花的钱才是钱，十七年后的不知道。股票的全赔了

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这得多有底气的人才干得出来啊, 信用卡最低还款, 利息啊......

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爱咖啡滴猫 说:

RESP和CLB是两个不同的东西，没有冲突。政府网站上信息非常详尽了

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谢谢，才看到回复，我再研究研究。

回复: 所谓教育基金， 没有那么好

买了GROUP RESP, 的确是强制储蓄了. 佣金要到小朋友大学的第三,第四年才会返回拿到. 如果有不交费, 或有意外中途退出, 不读专上学校, 这个就有损失了.
但是如果正常读大学到毕业, 这些GROUP池中有别人损失的钱, 可能稍有一点点加到我们帐户里, 佣金也全部返回, 投资属于债券稳健型, 并没有什么不好.

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madworldca 说:

谢谢，才看到回复，我再研究研究。

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CLB是给那些符合NCB(低收入家庭额外儿童福利金）的2004年以后出生的孩子的一种授信，上大学的时候才能兑现，否则收回

回复: 所谓教育基金， 没有那么好

Vancouver landing 说:

CLB是给那些符合NCB(低收入家庭额外儿童福利金）的2004年以后出生的孩子的一种授信，上大学的时候才能兑现，否则收回

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谢谢！

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Vancouver landing 说:

哇咔咔，这样好，花政府滴

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也没有机会花政府的，钱不够就大量从rrsp取，结果收入还是高，什么福利都没有。每个月就一百刀孩子的钱，人人都有的。

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美丽夏日 说:

这得多有底气的人才干得出来啊, 信用卡最低还款, 利息啊......

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你以为我想啊

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beimeiyouxia 说:

十多年前，刚到加拿大后，听人说得教育基金花好桃好。

等到小孩念了大学，要去申请合法返回时，问题来了：

经纪人什么都不知，只好自己联系；

返回本金时，被扣了超过10%；

再要申请政府给的20%部分时，百般刁难，设置陷阱，让你拿不到！

各位家长，小心啊。

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我的建议,自己去银行直接问清楚. 任何大银行都可以开RESP帐户, 你可以存定期或买基金,政府会将相应的20%转入你的RESP帐户。