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TD保险真坑爹

原文链接:https://forum.iask.ca/threads/724436/

FlyingHawk : 2014-08-14#1
最近想换到Mississauga住,刚在TD网站询价了一下。现在是190/每月

Mississauga住址;
2010年的G牌,用美国驾照换的,2006年的美国驾照;
中国专业协会会员;
Civic的4门新车,去年买的;
无罚单记录

上班距离开填的单程10公里,年里程5000,询价出来是250/每月
改成单程5公里后,年里程3000,变成了213/每月
再改回10公里,年里程5000,其他啥也没变,变成254/每月
再改回5公里,年里程3000,还是250/每月。

贵,坑爹啊,数据没变,每次询价出来不一样,啥逻辑啊。

PPBear : 2014-08-14#2
安省车险真心坑爹,不是TD一家,贵得离谱。

天涯 : 2014-08-14#3
为什么不找我问一下呢?

bfdl : 2014-08-14#4
为什么不找我问一下呢?
你在多伦多?

天涯 : 2014-08-14#5
你在多伦多?
我在大多地区~

bfdl : 2014-08-14#6
我在大多地区~
转保险时再请教您

广州小羊 : 2014-08-14#7
北约克 两个车,其中一个civic的飘过,237全保。TD

天涯 : 2014-08-14#8
北约克 两个车,其中一个civic的飘过,237全保。TD
两部车全保2844一年,真的是蛮便宜的,每部全保才1422(TD的mutiple vehicle折扣是17%,如果是一部车,保费价格就是1664,也还是很便宜)。请问哪个group的?不会是专业人士协会的吧?

FlyingHawk : 2014-08-15#9
居住地对保险的影响太大,这种算法模型显然不合理。
住在那里,里程就主要在那里吗?大多附近很多小镇居民,都开车去多伦多上班。

FlyingHawk : 2014-08-15#9
居住地对保险的影响太大,这种算法模型显然不合理。
住在那里,里程就主要在那里吗?大多附近很多小镇居民,都开车去多伦多上班。

FlyingHawk : 2014-08-15#10
居住地对保险的影响太大,这种算法模型显然不合理。
住在那里,里程就主要在那里吗?大多附近很多小镇居民,都开车去多伦多上班。

天涯 : 2014-08-15#11
居住地对保险的影响太大,这种算法模型显然不合理。
住在那里,里程就主要在那里吗?大多附近很多小镇居民,都开车去多伦多上班。
你这个理解不准确。保费的计算主要根据是赔付率,某区域赔付率高,此区域保费就高。

某区域赔付高,说明居住于该区域的民众开车出事故的概率高,区域的风险增大。至于小镇的保费低,跟小镇人民开车去哪里上班是两回事,开车去城里上班,保费在里程数上已经体现出来了,跟区域的安全性没有关系。区域的安全性跟居住于此区域的民众开车去哪里上班不能混为一谈。你如果居住于风险高的区域,再开车去很远的地方上班,保费会更高。

FlyingHawk : 2014-08-15#12
你这个理解不准确。保费的计算主要根据是赔付率,某区域赔付率高,此区域保费就高。

某区域赔付高,说明居住于该区域的民众开车出事故的概率高,区域的风险增大。至于小镇的保费低,跟小镇人民开车去哪里上班是两回事,开车去城里上班,保费在里程数上已经体现出来了,跟区域的安全性没有关系。区域的安全性跟居住于此区域的民众开车去哪里上班不能混为一谈。你如果居住于风险高的区域,再开车去很远的地方上班,保费会更高。

里程对保费的影响远没有居住地大。
居住地的权重应该降低。

天涯 : 2014-08-15#13
里程对保费的影响远没有居住地大。
居住地的权重应该降低。
这个没办法由你说得算,应该按科学的统计来说话。

要是每个人都可以根据自己的情况要保险公司应该把风险权重侧重放在某一个点上而不放在某一个点上,那肯定乱套了。把里程数的风险权重提高上去,可以会有更多的人反对。

lavender99 : 2014-08-16#14
你这个理解不准确。保费的计算主要根据是赔付率,某区域赔付率高,此区域保费就高。

某区域赔付高,说明居住于该区域的民众开车出事故的概率高,区域的风险增大。至于小镇的保费低,跟小镇人民开车去哪里上班是两回事,开车去城里上班,保费在里程数上已经体现出来了,跟区域的安全性没有关系。区域的安全性跟居住于此区域的民众开车去哪里上班不能混为一谈。你如果居住于风险高的区域,再开车去很远的地方上班,保费会更高。
学习啦!

FlyingHawk : 2014-08-19#15
从Oakville换到Mississauga,保费涨了一大截,一同买了房屋保险,有折扣,还比原来每月多出$50块。
尼玛,说是密市是高事故率区,高个头啊。应该把每年每个地区事故,索赔额数据公开,好歹能透明点,否则你说高就高,高多少就高多少啊。
照这姿势,每年保费$3000, 7年就一个新车,太尼玛贵了。

天涯 : 2014-08-19#16
从Oakville换到Mississauga,保费涨了一大截,一同买了房屋保险,有折扣,还比原来每月多出$50块。
尼玛,说是密市是高事故率区,高个头啊。应该把每年每个地区事故,索赔额数据公开,好歹能透明点,否则你说高就高,高多少就高多少啊。
照这姿势,每年保费$3000, 7年就一个新车,太尼玛贵了。
一点不奇怪,我从世嘉保搬到万锦,每月保费降了四十多,一年五百多块钱。我记得当初从米市搬到四加保,每月保费涨了四十多。

你如果从Oakville搬到milton可能每月降五十啊,你愿意搬那儿去吗?

FlyingHawk : 2014-08-19#17
一点不奇怪,我从世嘉保搬到万锦,每月保费降了四十多,一年五百多块钱。我记得当初从米市搬到四加保,每月保费涨了四十多。

你如果从Oakville搬到milton可能每月降五十啊,你愿意搬那儿去吗?
居住地是根据活动范围来的,我总不能为了降低汽车保险,搬到偏远地方去。

我只是严重怀疑,安省汽车保险公司联合垄断,抬高汽车保险,或者安省保险法规有问题。汽车保险计算方式也不尽合理。
同等条件,对比蒙特利尔,温哥华,他们汽车保险要低得多。
我不大相信,大多事故率比蒙特利尔,温哥华高很多。

castro : 2014-08-19#18
居住地对保险的影响太大,这种算法模型显然不合理。
住在那里,里程就主要在那里吗?大多附近很多小镇居民,都开车去多伦多上班。

你是不是打算和保险公司的精算师团队来一场奥林匹克数学友谊赛?:wdb6:

castro : 2014-08-19#19
居住地是根据活动范围来的,我总不能为了降低汽车保险,搬到偏远地方去。

我只是严重怀疑,安省汽车保险公司联合垄断,抬高汽车保险,或者安省保险法规有问题。汽车保险计算方式也不尽合理。
同等条件,对比蒙特利尔,温哥华,他们汽车保险要低得多。
我不大相信,大多事故率比蒙特利尔,温哥华高很多。

蒙特利尔(Quebec省)有其特殊性,他们法律规定保险对人身伤害赔偿额很低,基本上撞死赔棺材钱,撞伤赔轮椅钱,所以保费低

温哥华(BC省)保险是垄断的,只有一家ICBC, 你还真说对了,大多事故率比温哥华高很多,大多多少汽车,几条高速公路?一年下多少天的雪?温哥华能跟大多比?
最最重要的是,不管是蒙特利尔还是温哥华,碰瓷骗保率几乎为0, 前者碰了白碰,后者就是直接与专政工具为敌(ICBC是国营单位,不光卖保险,还负责发牌照和驾照):wdb6:

FlyingHawk : 2014-08-19#20
蒙特利尔(Quebec省)有其特殊性,他们法律规定保险对人身伤害赔偿额很低,基本上撞死赔棺材钱,撞伤赔轮椅钱,所以保费低
不可能吧,那叫保险吗!有保险数据吗?像大多的都在$1M以上。

温哥华(BC省)保险是垄断的,只有一家ICBC, 你还真说对了,大多事故率比温哥华高很多,大多多少汽车,几条高速公路?一年下多少天的雪?温哥华能跟大多比?
各有各的情况,温哥华还山多,路窄,弯路多,上下坡多,雨多呢。
最最重要的是,不管是蒙特利尔还是温哥华,碰瓷骗保率几乎为0, 前者碰了白碰,后者就是直接与专政工具为敌(ICBC是国营单位,不光卖保险,还负责发牌照和驾照):wdb6:

天涯 : 2014-08-19#21
居住地是根据活动范围来的,我总不能为了降低汽车保险,搬到偏远地方去。

我只是严重怀疑,安省汽车保险公司联合垄断,抬高汽车保险,或者安省保险法规有问题。汽车保险计算方式也不尽合理。
同等条件,对比蒙特利尔,温哥华,他们汽车保险要低得多。
我不大相信,大多事故率比蒙特利尔,温哥华高很多。
那就对了。你不愿意为了汽车保费搬去小城市居住,在大城市要抱怨保费贵,那这个世界都由你说了算是不行的,至于保险公司是不是搞联合垄断我不知道,你如果不满意,有证据的话,完全可以告保险公司。你如果能够把保险公司告倒,我肯定举双手赞同而且非常的感激你,因为我也是保险公司的客户,我也希望保费能够低一点。

至于其他省份,你不要拿来跟安省比,因为苹果与梨没有可比性,在法规政策及内容都不一样的情况下,你光比价格能够比出什么结果?
你可别说porsche也是车,现代也是车,都是车,反正都可以在路上行驶都可以载人,就要卖一样的价钱。

FlyingHawk : 2014-08-19#22
你是不是打算和保险公司的精算师团队来一场奥林匹克数学友谊赛?:wdb6:

我只是说这种模型有待改进。
根据每个地区的事故率,以及你的里程是不是主要在这些区域计算更合理,而不是简单的根据居住地。
根据居住地是画地为牢,大家都高,不公平。
判断里程发生区域,你的家和上班地点基本可以断定。
例如A,B,C三人:
A住在Oakville,但在多伦多上班,远,天天要走事故率高的QEW区域。
B也在Oakville住,在Oakville上班,近,途径区域事故率低。
C在Missisauga住,但在Oakville上班,近,途径区域事故率低。
现有模型,同等条件,保费C>A>B,而且C比A高出一大截。
其实A出事故的可能性最大,保费应该最贵,应该是A>C>B才对。

FlyingHawk : 2014-08-19#23
那就对了。你不愿意为了汽车保费搬去小城市居住,在大城市要抱怨保费贵,那这个世界都由你说了算是不行的,至于保险公司是不是搞联合垄断我不知道,你如果不满意,有证据的话,完全可以告保险公司。你如果能够把保险公司告倒,我肯定举双手赞同而且非常的感激你,因为我也是保险公司的客户,我也希望保费能够低一点。
扯这蛋有意思吗?我要能告倒他,我还用在这里码字抱怨!

至于其他省份,你不要拿来跟安省比,因为苹果与梨没有可比性,在法规政策及内容都不一样的情况下,你光比价格能够比出什么结果?
为啥不能比啊,安省有啥特殊性?难道安省的人车烂,车技差,不守交规,命贵?

你可别说porsche也是车,现代也是车,都是车,反正都可以在路上行驶都可以载人,就要卖一样的价钱。
啥区别?温哥华都是保时捷吗!安省都是现代!

castro : 2014-08-19#24


你自己看看吧,魁北克官网信息

Auto insurance in Quebec is provided by both a government insurer and private insurers. The government insures against injuries to people, and private insurers cover you for property damage.

In the case of bodily injury, Quebec has a pure no fault system, which means there is no right to sue the at-fault driver for pain and suffering or additional medical and economic expenses. For more information, see the web site for government insurer The Société de l’assurance automobile du Québec
.

For property damage, there are more than 100 private insurers selling auto insurance in Quebec. They compete for customers by offering a different mix of price, coverage and service. Everyone who wants to drive a car in Quebec must by law buy a minimum amount of third-party liability insurance with a private insurer and has the option to buy more to suit their needs. Liability covers you for property damage inside Quebec and personal injury and property damage outside Quebec.

IBC’s Quebec regional office has its own website. If you would like to learn more about Quebec auto insurance issues, click here
.

大意就是你被人撞了算你自个倒霉,撞死撞伤听由天命,死了自个埋,伤了由公费医疗负责,你不能去告那个撞你的,也不能告他的保险公司索赔,保费低总有原因,这就是原因
温哥华欢迎您。要是没来过,欢迎您过来看看,你说的这种情况跟大多比,压根不算个事:wdb6:

天涯 : 2014-08-19#25
啥区别?温哥华都是保时捷吗!安省都是现代!
只是打个比喻,让你更容易明白,两个不同的东西是不能放在一起比的。

你要想把我说服,我马上就可以说我服了你,这一点问题都没有,只是你还不得不在这个游戏规则下生活。你埋怨你抱怨一点用都没有,你感觉不公平,完全可以象许多加拿大人一样搬去小镇住,开车在事故率高的QEW但却能够得到低保费,这样就很公平了,你应该就不会再抱怨了。

FlyingHawk : 2014-08-20#26
只是打个比喻,让你更容易明白,两个不同的东西是不能放在一起比的。

你要想把我说服,我马上就可以说我服了你,这一点问题都没有,只是你还不得不在这个游戏规则下生活。你埋怨你抱怨一点用都没有,你感觉不公平,完全可以象许多加拿大人一样搬去小镇住,开车在事故率高的QEW但却能够得到低保费,这样就很公平了,你应该就不会再抱怨了。
我既想省保费,又想省油费。

FlyingHawk : 2014-08-20#27
你自己看看吧,魁北克官网信息

Auto insurance in Quebec is provided by both a government insurer and private insurers. The government insures against injuries to people, and private insurers cover you for property damage.

In the case of bodily injury, Quebec has a pure no fault system, which means there is no right to sue the at-fault driver for pain and suffering or additional medical and economic expenses. For more information, see the web site for government insurer The Société de l’assurance automobile du Québec
.

For property damage, there are more than 100 private insurers selling auto insurance in Quebec. They compete for customers by offering a different mix of price, coverage and service. Everyone who wants to drive a car in Quebec must by law buy a minimum amount of third-party liability insurance with a private insurer and has the option to buy more to suit their needs. Liability covers you for property damage inside Quebec and personal injury and property damage outside Quebec.

IBC’s Quebec regional office has its own website. If you would like to learn more about Quebec auto insurance issues, click here
.

大意就是你被人撞了算你自个倒霉,撞死撞伤听由天命,死了自个埋,伤了由公费医疗负责,你不能去告那个撞你的,也不能告他的保险公司索赔,保费低总有原因,这就是原因
温哥华欢迎您。要是没来过,欢迎您过来看看,你说的这种情况跟大多比,压根不算个事:wdb6:

这里只是说没权告对方。
很多事故治疗项目,公费医疗不包括,难道要自己掏腰包?
另外,事故引起的误工费等,也只能白白损失?
真正的保险文档和实际案例更能说明问题。

天涯 : 2014-08-20#28
我既想省保费,又想省油费。
小镇居住,在QEW上发生一次事故,所省下来的保费基本上加倍还给保险公司,而且还不省油费。想想吧,世界上没有什么是完美的,想抱怨爱报怨总能找到自己所不满意的而抱怨一通。把事情想开阔一点,自己的心情也很愉快,你的周边的人也会很愉快。

castro : 2014-08-20#29
我既想省保费,又想省油费。


这好比你小学没毕业,还想进哈佛:wdb6:

castro : 2014-08-20#30
这里只是说没权告对方。
很多事故治疗项目,公费医疗不包括,难道要自己掏腰包?
另外,事故引起的误工费等,也只能白白损失?
真正的保险文档和实际案例更能说明问题。

这些相比之下都是小钱,保险公司能付一部分,但有限额封顶

真正的大头是上面说不负责的Pain & Suffering, 好比你被车撞残疾,一辈子与轮椅为伴,这个痛苦损失赔偿安省车险里有赔,动则几十万,魁省车险则一分钱不赔

天涯 : 2014-08-20#31
这些相比之下都是小钱,保险公司能付一部分,但有限额封顶

真正的大头是上面说不负责的Pain & Suffering, 好比你被车撞残疾,一辈子与轮椅为伴,这个痛苦损失赔偿安省车险里有赔,动则几十万,魁省车险则一分钱不赔
这个是对的,不然的话,怎么会出现有人因车祸而赔破产的情况?

现在有很多人选择在车与房保险上加一个umbrella 1M, 这个umbrella 可以用于车的责任赔偿也可以用于房屋的责任赔偿。实际上这个1M的umbrella的价钱很便宜,万一出现危险的时候作用却很大。

FlyingHawk : 2014-08-20#32
刚上网搜了下安省为啥汽车保险如此之贵,一个重要的原因是安省汽车保险诈骗很多,甚至有一个车险诈骗产业链。
因为事故率高,大家保费贵就认倒霉了。
但因为诈骗,最终成本转嫁到大众身上,说来令人啼笑皆非。

FlyingHawk : 2014-08-20#33
刚上网搜了下安省为啥汽车保险如此之贵,一个重要的原因是安省汽车保险诈骗很多,甚至有一个车险诈骗产业链。
因为事故率高,大家保费贵就认倒霉了。
但因为诈骗,最终成本转嫁到大众身上,说来令人啼笑皆非。
统计显示多伦多、皮尔及约克区交通事故伤害案,并没有随着上路汽车数量的增加而增加。但事故赔偿补助费在过去4年中增加了72%,达到每辆事故车710 元。在大多地区车主所付的汽车保费中50%-70%是付在事故赔偿补助费上。如今平均达到950元,这一数字在伦敦是346元,渥太华是230元。事故之后伦敦的车主在几天之后就回去上班了,而多伦多的车主先是报告身体一侧疼痛,继而视力模糊、背痛、头痛、恶心、皮肤瘙痒、炎症和严重的心理不适。她得到了近1万元的收入损失和家务助理补偿,两万元用于理疗师的评估费用,两万元的治疗费用。在多伦多的事故赔偿补助费索赔中,80%的案例会有律师、理疗师的介入。通常受伤的车主拿到手的只是其中最小的一部分。

castro : 2014-08-20#34
刚上网搜了下安省为啥汽车保险如此之贵,一个重要的原因是安省汽车保险诈骗很多,甚至有一个车险诈骗产业链。
因为事故率高,大家保费贵就认倒霉了。
但因为诈骗,最终成本转嫁到大众身上,说来令人啼笑皆非。

着啊,我早跟你说事故率高,你还不信,不管真假事故,都是事故,为啥温哥华保费低啊,谁敢碰瓷? 保险公司只有一家,还是国营的,能直接把你保险和驾照一起吊销了,再送法办

你赶快搬家去Quebec吧,那离开你近一点

PPBear : 2014-08-20#35
骗保是犯罪行为,警方应该和保险公司合作打击,要治理总有办法;但我觉得这是保费高的一个幌子,保险公司利润有多丰厚,嘿嘿。而且你买保险,一旦出事了就没保险公司和你续保了,或者保费涨到离谱,这个保险就觉得变味了。背后利益太多,谈了多年保费也没降下来,不管哪个党在位。

FlyingHawk : 2014-08-21#36
骗保是犯罪行为,警方应该和保险公司合作打击,要治理总有办法;但我觉得这是保费高的一个幌子,保险公司利润有多丰厚,嘿嘿。而且你买保险,一旦出事了就没保险公司和你续保了,或者保费涨到离谱,这个保险就觉得变味了。背后利益太多,谈了多年保费也没降下来,不管哪个党在位。
同意你说的,归根到底还是保险公司太贪,安省金融管理委员会监管不力。

广州小羊 : 2014-08-22#37
两部车全保2844一年,真的是蛮便宜的,每部全保才1422(TD的mutiple vehicle折扣是17%,如果是一部车,保费价格就是1664,也还是很便宜)。请问哪个group的?不会是专业人士协会的吧?
PEO

o2o2o2o2 : 2014-08-22#38
归根结底,是保险公司利益和人民日益高涨的保险费用的矛盾。
你保险公司什么概率系数都是扯淡,利润才是最关键的。

天涯 : 2014-08-22#39
统计显示多伦多、皮尔及约克区交通事故伤害案,并没有随着上路汽车数量的增加而增加。但事故赔偿补助费在过去4年中增加了72%,达到每辆事故车710 元。在大多地区车主所付的汽车保费中50%-70%是付在事故赔偿补助费上。如今平均达到950元,这一数字在伦敦是346元,渥太华是230元。事故之后伦敦的车主在几天之后就回去上班了,而多伦多的车主先是报告身体一侧疼痛,继而视力模糊、背痛、头痛、恶心、皮肤瘙痒、炎症和严重的心理不适。她得到了近1万元的收入损失和家务助理补偿,两万元用于理疗师的评估费用,两万元的治疗费用。在多伦多的事故赔偿补助费索赔中,80%的案例会有律师、理疗师的介入。通常受伤的车主拿到手的只是其中最小的一部分。
所谓的骗保,在没有抓到之前,都算是正常的索赔。加拿大的法律是无罪推定原则,没有证据证明骗保,保险公司没招、警察也没招、保险局也没招。那么根据赔付率,保险公司只能涨保费,不然的话保险公司倒了,也不是个办法。

现在,安省保险局、警察局及保险公司都在联合打击骗保行为,对于很小的事故就找律师界入的case,各保险公司都是定一条规矩,说清楚以前不管有错没错的索赔情况,律师界入的情况来推定是不是有骗保的嫌疑,只要发现有些情况说得不符合保险业正常的思维,保险公司就不会提供保险。

保险局及保险公司也接受举报,不管是物理治疗机构还是律师事务所,只要发现骗保行为,都会给出极为严重的处罚,包括罚款及吊销牌照,不但让骗保的专业机构倾家荡产而且今后都没有继续再回到行业的机会。

任何个人骗保行为一经发现,直接去到facility association,而且也会被罚款并吐出赔偿的金额。