手里多了些余钱， 想多给10%的房贷，本以为月供减少或是供期短了，但银行说没变化。只在5年后有影响（签的5年fixed, closed）。那我这笔钱算是白给银行5年，没有利息什么的。有明白人说下么，谢。

你每月供的利息少了 本金多了

明不

我的梦想我的路 说:

你每月供的利息少了 本金多了

明不

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那请问在5年中多还钱和5年后在给，有什么区别？如果一样的话，我还不如把这些钱放在saving里面，还有利息

比如你原来预计30（360个月）年还完，如果其他情况不变，你在第一年提前还本金的10%，你实际的还款月数将会降低到310个月以下，大概提前四年多还完贷款。 这10%还的越晚，实际还款月数缩短的效果越小。

carl_wz 说:

那请问在5年中多还钱和5年后在给，有什么区别？如果一样的话，我还不如把这些钱放在saving里面，还有利息

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1. 比如你原来预计30（360个月）年还完，如果其他情况不变，你在第一年提前还本金的10%，你实际的还款月数将会降低到310个月以下，大概提前四年多还完贷款。 这10%还的越晚，实际还款月数缩短的效果越小。
2. 楼上说的对，saving账户的利率要低很多。 比如你提前还5万加币，贷款利率2.6， SAVING利率1.5， 你每个月就能节约5万*（2.6-1.5）/100/12, 大概46刀的利息。
3. 明白一件事情，你每个月不管还多少钱， 都要先扣除你所有本金的利息，然后才是还本金。

czyonnet1 说:

1. 比如你原来预计30（360个月）年还完，如果其他情况不变，你在第一年提前还本金的10%，你实际的还款月数将会降低到310个月以下，大概提前四年多还完贷款。 这10%还的越晚，实际还款月数缩短的效果越小。
2. 楼上说的对，saving账户的利率要低很多。 比如你提前还5万加币，贷款利率2.6， SAVING利率1.5， 你每个月就能节约5万*（2.6-1.5）/100/12, 大概46刀的利息。
3. 明白一件事情，你每个月不管还多少钱， 都要先扣除你所有本金的利息，然后才是还本金。

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请指教，
银行告诉我，我这5年，不论你多还多少，月供是一样的，term也不会缩短，还是5年，那么问题来了
比如说我现在有5万余钱，5年的term，如果我每年多还1万，5年后就是多还5万，第二种情况，5年内正常还款，term结束后我一次性还5万，两种有什么不同么

但五年后，你的欠款会减少。

精灵1971 说:

但五年后，你的欠款会减少。

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那我想问一下，我第一年多还，和最后一年多还有区别么，如果没有，我是不是可以先用这些钱做投资，等赚多了，等最后一年在还

還款額一樣，但裡面利息佔比下降

是的，还的本金多了。咱家也提前还了20%。

当然早还，月供虽然一样，但还得本金会更多！

carl_wz 说:

请指教，
银行告诉我，我这5年，不论你多还多少，月供是一样的，term也不会缩短，还是5年，那么问题来了
比如说我现在有5万余钱，5年的term，如果我每年多还1万，5年后就是多还5万，第二种情况，5年内正常还款，term结束后我一次性还5万，两种有什么不同么

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第一种情况：5年后你还欠银行x万。
第2种情况：5年后你欠银行>x万。

对每个月的月供数额是没有影响的，因为这是在签贷款合同的时候已经定下来的事情，但是事实上对月供内部的资金组成是有影响的。比如说10万贷款，1000/月的月供，在你第一个月的月供里面，900是进入到利息，100才拿去交本金，你还有99900的本金。到了第二个月，因为本金减少了100，899进入利息，有101 交了本金，本金月就是99799。可是如果你在第二个月交的1000块钱之外又放了1000进去，这个钱银行直接打入本金，本金余额就减少到了98799，到了第三个月的时候，利息的计算就按98799算，1000块钱里就有会更多的钱到本金上，比如说800进利息，200 进本金，而如果没有这多给的1000快钱，880进利息，120还本金。我这里的数据只是打个比方，希望能解释清楚。有的人不知道，本金还剩10000块钱还按照月供交，结果最终是double 数额了。有点钱就放到本金里，积少成多，能很快付清贷款，不过很多银行都有限制，每年只能交贷款总额的的20%这样。

我个人理解因为是5年 fix.你在这5年了还多少都对你的本金和利息没有影响。我认为还不如钱留在手里等你5年term结束一起还，在续签新term 之前，新合同就会按照你新的贷款额度从新计算你的利息了。如果在5年结束时你有足够的钱还所有的余额。你是可以不用交任何罚金的。

miaomiaolin81 说:

我个人理解因为是5年 fix.你在这5年了还多少都对你的本金和利息没有影响。我认为还不如钱留在手里等你5年term结束一起还，在续签新term 之前，新合同就会按照你新的贷款额度从新计算你的利息了。如果在5年结束时你有足够的钱还所有的余额。你是可以不用交任何罚金的。

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不对，你的利息总是根据你欠的本金实时计算的，本金还的早，每月还同样的钱到你本金的钱更多，因为利息少了！

利息是以天计算的，不是以年，更不是5年计算的。

提前还款10%，每个月的供款额不变，但是大概提前两年还清贷款。

楼主用online mortgage calculator算一算就知道了。这么重要的financial decision，楼主看似糊涂的很啊

你的问题是现在每年多还10%，既然不能影响到来年每月还的钱，我何不5年后还，对吧？
其实，你的合同决定了你不能那么做。因为你每年只有一次最多多还10%本金的机会。或者简单说，你每年能余1万，你想既然今年还也不能影响来年月供，我不如5年后一次还5万。对吧？其实合同不行，如果你今年不还，你就放弃了这次机会。头4年都放弃，第五年你也只能还1万。
但是如果你每年都能还1万。5年后重新办贷款时，如果仍然按现在的月供额，你就不需要25年还清了（假定你当初买房第一次贷款是估算30年还清，大概计算），可能19年就还清了。或者仍然选择25年还清，每月月供就少了。

这个就是这里固定利率和国内的贷款合同不太一样的地方。

......

这个问题搬到置顶贴群问王红雨就清楚了

我再解释一下，其实前面的已经很清楚了：
1、 假设你的贷款是25年期限，和银行签的是5年合约，每月还1000元。
记住，这个合约只是保证你，银行可以按这个利率提供你5年贷款，5年期满以后，你还有欠款，需要重新和银行签约，利率要看当时的政策，也就是说不定。

2、你现在每月还1000元，其中，还本金200元，利息800元 （利息是按照欠款总额和谈定的利率计算的）
当你看到1000元中大部分是用来还银行的利息，你会不会心疼？这个你去银行打一下还款明细，就清楚了。

3、如果你现在提前还款，虽然每月仍是1000元，但其中，还本金800元，利息200元（因为你的总欠款减少了，所以要还的利息变少了。总欠款=贷款总额-已还款总额）
然后，你的25年贷款期限因为本金还多了，所以缩短了，可能变成了20年。

4、但是你多还本金，并不会影响你和银行签的这5年合约，利率还是这样，每月还款还是1000.

不明白

碰巧我今天问了一个贷款经理,他告诉我一样的,没改变阿.

盈儿 说:

碰巧我今天问了一个贷款经理,他告诉我一样的,没改变阿.

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告诉我这个贷款经理是谁，咱看到他得绕着走。

我上网看看啊，我上我的TD房贷账户，你还多少钱会实时告诉你，你总的供款年限会减少多少，我之前提前还一万，由25年变成19年了好像