请问买了RESP会影响大学贷款吗？

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请问买了RESP会影响大学贷款吗？

原文链接：https://forum.iask.ca/threads/795494/

ldjqx : 2016-06-24#1

申请贷款的时候，会不会把RESP的金额抵扣？

Horse Dragoon : 2016-06-24#2

不影响，学贷多少跟父母的年收入有关，跟孩子的存款和有没有车有关，我就是给孩子买了RESP，孩子大一用RESP 交了学费，孩子拿到学贷存起来用在零花上。

ldjqx : 2016-06-24#3

Horse Dragoon 说:
不影响，学贷多少跟父母的年收入有关，跟孩子的存款和有没有车有关，我就是给孩子买了RESP，孩子大一用RESP 交了学费，孩子拿到学贷存起来用在零花上。

谢谢版主解答，听朋友说如果有大学奖学金申请贷款，是要扣除奖学金再算贷款的，所以有点担心RESP也是要扣除，举棋不定买还是不买。

qlm88 : 2016-06-24#4

ldjqx 说:
谢谢版主解答，听朋友说如果有大学奖学金申请贷款，是要扣除奖学金再算贷款的，所以有点担心RESP也是要扣除，举棋不定买还是不买。

Resp要算在家长的收入里面的，政府给的算小孩收入，如果你的学费少于收入，就拿不到学生贷款

donghao : 2016-06-25#5

RESP 会影响小孩的loan&bursery 的，每个大学当你申请贷款和助学金的时候，都会问你有没有Resp, 有多少RESp？

win22 : 2016-06-25#6

donghao 说:
RESP 会影响小孩的loan&bursery 的，每个大学当你申请贷款和助学金的时候，都会问你有没有Resp, 有多少RESp？

怎样操作会好些？

win22 : 2016-06-25#7

ldjqx 说:
谢谢版主解答，听朋友说如果有大学奖学金申请贷款，是要扣除奖学金再算贷款的，所以有点担心RESP也是要扣除，举棋不定买还是不买。

奖学金也在申请贷款中扣除吗？奖学金是自己所得，这个不合理呢？孩子还想把奖学金自己买东西用了！

neverused : 2016-06-25#8

奖学金 scholarship
补助 subsidy
不一个概念

ruby88 : 2016-06-25#9

如果家庭收入不低，将来拿不到贷款，再不买resp，那孩子就全靠家长和孩子自己了。我们孩子买足了resp，另外还多买，因为以我家收入，估计拿不到什么贷款。

sofia : 2016-06-25#10

RESP 不影响贷款，理论上讲只有政府补助部分是孩子的，本金部分是家长的，就是你从孩子出生开始买，$500*18也不过$9000而已，平均到4年，每年才$2000多，根本不会影响贷款申请，倒是父母收入对申请影响很大，我家的联邦没给贷因为父母收入超过他们的标准，但是阿省的给了全额，和奖学金也无关。
RESP的本金部分家长可以给孩子上学用，是自愿的，不是必须的。

win22 : 2016-06-25#11

sofia 说:
RESP 不影响贷款，理论上讲只有政府补助部分是孩子的，本金部分是家长的，就是你从孩子出生开始买，$500*18也不过$9000而已，平均到4年，每年才$2000多，根本不会影响贷款申请，倒是父母收入对申请影响很大，我家的联邦没给贷因为父母收入超过他们的标准，但是阿省的给了全额，和奖学金也无关。
RESP的本金部分家长可以给孩子上学用，是自愿的，不是必须的。

你说resp不影响贷款金额，为什么申请表格里要求填写resp金额呢？

Van SHN : 2016-06-25#12

觉得大家有个误区。在这里，孩子读大学是完全独立的，原则上家长不用供养。所以家庭收入多少和孩子没有关系（特别是孩子开始独立报税之后）。
在申请学生贷款的时候，会让你填一张表，关于大学四年的财务平衡，其中收入部分包括RESP，预计打工收入，奖学金及其他收入，还有就是家长赞助。所有收入相加还不能支付大学的费用的（关于大学生活费用有统一标准），你就可以申请学生贷款，但是有个上限，不一定能申请全额（BC是10800左右一年）。学生贷款之后还不够的，各个大学有助学金可以申请，一般来说助学金不用还，但是审批比较严格，也会比较慢。

Van SHN : 2016-06-25#13

因此是不是选择RESP是要按照整体来考虑的，是个影响，但是影响不大。另一方面，家长赞助部分也要填一点，华人家庭什么都不赞助也说不过去。
有些大学在你申请的时候就要看你的财务平衡计划，不平衡就不录取，免得你上不完。
个人建议，需要鼓励孩子申请学生贷款，有助于他们培养独立的个性，也给他们学习的动力。至于家长赞助多少，完全可以分开考虑。

Chinada : 2016-06-25#14

sofia 说:
RESP 不影响贷款，理论上讲只有政府补助部分是孩子的，本金部分是家长的，就是你从孩子出生开始买，$500*18也不过$9000而已，平均到4年，每年才$2000多，根本不会影响贷款申请

为什么一年才买500？

win22 : 2016-06-25#15

Van SHN 说:
觉得大家有个误区。在这里，孩子读大学是完全独立的，原则上家长不用供养。所以家庭收入多少和孩子没有关系（特别是孩子开始独立报税之后）。
在申请学生贷款的时候，会让你填一张表，关于大学四年的财务平衡，其中收入部分包括RESP，预计打工收入，奖学金及其他收入，还有就是家长赞助。所有收入相加还不能支付大学的费用的（关于大学生活费用有统一标准），你就可以申请学生贷款，但是有个上限，不一定能申请全额（BC是10800左右一年）。学生贷款之后还不够的，各个大学有助学金可以申请，一般来说助学金不用还，但是审批比较严格，也会比较慢。

你说resp帐户的钱及奖学金是算入孩子的收入，那么如果resp有4万元，那就差不多够读了吧，那么这样就申请不了吗？

newlifestartnow : 2016-06-25#16

sofia 说:
RESP 不影响贷款，理论上讲只有政府补助部分是孩子的，本金部分是家长的，就是你从孩子出生开始买，$500*18也不过$9000而已，平均到4年，每年才$2000多，根本不会影响贷款申请，倒是父母收入对申请影响很大，我家的联邦没给贷因为父母收入超过他们的标准，但是阿省的给了全额，和奖学金也无关。
RESP的本金部分家长可以给孩子上学用，是

政府总共match. 7200

wgwt : 2016-06-25#17

win22 说:
你说resp帐户的钱及奖学金是算入孩子的收入，那么如果resp有4万元，那就差不多够读了吧，那么这样就申请不了吗？

四万也就够学费，其它费用至少还要两个四万，所以要贷款（如果父母收入不高）

Chinada : 2016-06-25#18

Van SHN 说:
觉得大家有个误区。在这里，孩子读大学是完全独立的，原则上家长不用供养。所以家庭收入多少和孩子没有关系（特别是孩子开始独立报税之后）。
在申请学生贷款的时候，会让你填一张表，关于大学四年的财务平衡，其中收入部分包括RESP，预计打工收入，奖学金及其他收入，还有就是家长赞助。所有收入相加还不能支付大学的费用的（关于大学生活费用有统一标准），你就可以申请学生贷款，但是有个上限，不一定能申请全额（BC是10800左右一年）。学生贷款之后还不够的，各个大学有助学金可以申请，一般来说助学金不用还，但是审批比较严格，也会比较慢。

你说的不对吧。至少在安省，能贷到多少款，能减免多少还款，绝对和父母的收入有密切的关系，特别是减免部分。去OSAP网站估算一下就知道。

zhizhi123 : 2016-06-25#19

当然会，你做学生贷款时不需要填你有多少resp吗！

ldjqx : 2016-06-25#20

RESP的补贴是20%，贷款的补贴是差不多50%吧？两者差别巨大，如果买了RESP导致失去贷款，是不是有点丢冬瓜捡芝麻。希望有经验的前辈明示。

Horse Dragoon : 2016-06-25#21

zhizhi123 说:
当然会，你做学生贷款时不需要填你有多少resp吗！

不需要：只看个人，父母，配偶的收入。
看看官方的 OSAP ：

Horse Dragoon : 2016-06-25#22

ldjqx 说:
RESP的补贴是20%，贷款的补贴是差不多50%吧？两者差别巨大，如果买了RESP导致失去贷款，是不是有点丢冬瓜捡芝麻。希望有经验的前辈明示。

啥叫贷款的补贴，应该是贷款减免的%吧？

RESP是父母的投资，20%是得到政府的利息。加上买基金的回报，最后会大于20%。

贷款是要还的，是债务，跟RESP是两码事，大学毕业后立马要还利息，利率高达5--6%， 6个月后必须还本金，政府最后根据父母，个人，配偶的 4年总体收入决定你还全欠的贷款的多少。
比如一个穷孩子，毕业欠了 5万学贷，最后拿到政府评估说只要还3万，免了 2万，这就是所谓的 40% 的减免，不叫补偿。

拿我来讲，我孩子当年毕业欠了 3万多，全部要还。孩子的一个同学是投移，有钱人，但父母报税很低没收入，结果这个同学欠了 4万，却免了2万，，看，不公平吧。

Van SHN : 2016-06-25#23

Chinada 说:
你说的不对吧。至少在安省，能贷到多少款，能减免多少还款，绝对和父母的收入有密切的关系，特别是减免部分。去OSAP网站估算一下就知道。

BC的规定不一样哦。

Van SHN : 2016-06-25#24

BC的带宽是没有补贴的，但是你完成学业会有一定的减免

Van SHN : 2016-06-25#25

关于学生贷款还贷，应该在一定条件下评估。如果计划在毕业前还，那就是完全没有利息，但是你赚到了4年陆续投入的利息，怎么看都划算。如果毕业以后再还，包括减免包括利率，影响因素太多不好评估

Horse Dragoon : 2016-06-25#26

ruby88 说:
如果家庭收入不低，将来拿不到贷款，再不买resp，那孩子就全靠家长和孩子自己了。我们孩子买足了resp，另外还多买，因为以我家收入，估计拿不到什么贷款。

不一定，安省在 06年前家庭收入高过 8万左右孩子就贷不到款，但后来改了，我孩子 08年上学也贷到款了，每年有近1万，按收入递减的。
后来又改了 2012年后，年收入到15万的家庭孩子也能贷到款，要看学校专业.

wgwt : 2016-06-25#27

Horse Dragoon 说:
不一定，安省在 06年前家庭收入高过 8万左右孩子就贷不到款，但后来改了，我孩子 08年上学也贷到款了，每年有近1万，按收入递减的。
后来又改了 2012年后，年收入到15万的家庭孩子也能贷到款，要看学校专业.

在加拿大，开骂的是富人，难的是中产，苦的是真穷人，幸福的是投资低保户

ldjqx : 2016-06-25#28

Horse Dragoon 说:
啥叫贷款的补贴，应该是贷款减免的%吧？

RESP是父母的投资，20%是得到政府的利息。加上买基金的回报，最后会大于20%。

贷款是要还的，是债务，跟RESP是两码事，大学毕业后立马要还利息，利率高达5--6%， 6个月后必须还本金，政府最后根据父母，个人，配偶的 4年总体收入决定你还全欠的贷款的多少。
比如一个穷孩子，毕业欠了 5万学贷，最后拿到政府评估说只要还3万，免了 2万，这就是所谓的 40% 的减免，不叫补偿。

拿我来讲，我孩子当年毕业欠了 3万多，全部要还。孩子的一个同学是投移，有钱人，但父母报税很低没收入，结果这个同学欠了 4万，却免了2万，，看，不公平吧。

我用词错误，你说的对是减免。

ruby88 : 2016-06-25#29

Horse Dragoon 说:
不一定，安省在 06年前家庭收入高过 8万左右孩子就贷不到款，但后来改了，我孩子 08年上学也贷到款了，每年有近1万，按收入递减的。
后来又改了 2012年后，年收入到15万的家庭孩子也能贷到款，要看学校专业.

收入高就算拿到，也不够用，还不是需要resp, 不买这个，政府的补助拿不到啊！

sofia : 2016-06-25#30

Chinada 说:
为什么一年才买500？

不是一年买500，是政府补贴500，申请贷款时问RESP用多少，我家的填2000，结果评估说给贷3250，觉得哪里不对，退回去看发现问的是每月的数额，改成166，就给了15000了。

sofia : 2016-06-25#31

你是对的。我们的只有10年，所以对总数的概念不是很清楚。

sofia : 2016-06-25#32

win22 说:
你说resp不影响贷款金额，为什么申请表格里要求填写resp金额呢？

我的意思是说总数没有多少（可以只算政府补贴部分）根本影响不到贷款金额。

天涯 : 2016-06-25#33

Horse Dragoon 说:
不影响，学贷多少跟父母的年收入有关，跟孩子的存款和有没有车有关，我就是给孩子买了RESP，孩子大一用RESP 交了学费，孩子拿到学贷存起来用在零花上。

马版，您干脆去干理财或地产，我觉得你在这两个方面都蛮专业的 :wdb17:

～

ldjqx : 2016-06-25#34

sofia 说:
不是一年买500，是政府补贴500，申请贷款时问RESP用多少，我家的填2000，结果评估说给贷3250，觉得哪里不对，退回去看发现问的是每月的数额，改成166，就给了15000了。

请教您这个每月数额166是怎么样计算出来？每年存5000刀政府补贴1000刀，每月应该不到100.

sofia : 2016-06-25#35

ldjqx 说:
请教您这个每月数额166是怎么样计算出来？每年存5000刀政府补贴1000刀，每月应该不到100.

每年只能买2500，补贴500，我们家一共买了10年的，前几年只能买2000来着，补贴400，所以一共不到5000，分3年用，所以今年放2000，就是每月166啦。

wgwt : 2016-06-25#36

ldjqx 说:
请教您这个每月数额166是怎么样计算出来？每年存5000刀政府补贴1000刀，每月应该不到100.

2000/12

Horse Dragoon : 2016-06-25#37

天涯说:
马版，您干脆去干理财或地产，我觉得你在这两个方面都蛮专业的～

哈哈，不行的，我那时因为孩子贷过OSAP，我都了解而已，
我们来到多伦多后第一年就买RESP了，不过只买了5年，最多能买2000/年，得到400政府的利息，到孩子入学时拿出来也就 1万多，全给孩子交学费了，当然加上孩子拿到的OSAP3万多正好4年学费，

天涯 : 2016-06-25#38

感觉RESP对今后孩子念书肯定是不够的。

我从小孩一岁不到就买RESP，到现在居然也没多少钱。而现在孩子上大学，一年起码得两万，四年就八万，到我小孩上大学时我想一年三万不知够不够，两个孩子我要准备24万给她们上学。而RESP加上政府的grant真的是杯水车薪啊。

万一孩子今后如果还想深造什么的，那所需要的钱就可能更多了。我有许多个客户的小孩是学医的，那花费可真不是玩的，大学本科四年，外加三年研究生，再加五年的实习医生（当然当了实习医生就有工资了），反正孩子的学习真的是笔大开支啊，特别是小孩学医生法律等专业。

win22 : 2016-06-25#39

sofia 说:
我的意思是说总数没有多少（可以只算政府补贴部分）根本影响不到贷款金额。

sofia 说:
不是一年买500，是政府补贴500，申请贷款时问RESP用多少，我家的填2000，结果评估说给贷3250，觉得哪里不对，退回去看发现问的是每月的数额，改成166，就给了15000了。

噢，是填政府补贴部分，随便自己填要用多少吗？比如你说用2000元！

win22 : 2016-06-25#40

一般什么时候申请贷款呢？多长时间可以批发下来呢？

sofia : 2016-06-25#41

win22 说:
噢，是填政府补贴部分，随便自己填要用多少吗？比如你说用2000元！

政府不管你怎么用，只是你毕业用不完的话政府会收回去。政府补贴部分和投资产生的收益才是孩子的，本金是家长的，当然如果你想给孩子用是你自己的决定，如果你把本金都给孩子用，还是会影响贷款额度的。

win22 : 2016-06-25#42

resp里的钱不是只可以给孩子读大学用的吗？那么本金也是给孩子读书用的吧？
你填用2000元，是否今年在resp帐户里只可以取出2000元呢？本金部分今年不可以取的是吗？

sofia : 2016-06-26#43

win22 说:
resp里的钱不是只可以给孩子读大学用的吗？那么本金也是给孩子读书用的吧？
你填用2000元，是否今年在resp帐户里只可以取出2000元呢？本金部分今年不可以取的是吗？

本金是家长的，给不给是你的决定，政府补助部分是必须给孩子上学用的。

zhizhi123 : 2016-06-26#44

Horse Dragoon 说:
不需要：只看个人，父母，配偶的收入。
看看官方的 OSAP ：

浏览附件433073

那么多人都说了申请osap时是需要填你有多少resp的。我申请的时候清楚记得在正式申请的时候填了的

Chinada : 2016-06-26#45

zhizhi123 说:
那么多人都说了申请osap时是需要填你有多少resp的。我申请的时候清楚记得在正式申请的时候填了的

马龙表格里面的学生个人收入就应该包含RESP收入

win22 : 2016-06-26#46

是填政府补贴部分吧？

win22 : 2016-06-26#47

zhizhi123 说:
那么多人都说了申请osap时是需要填你有多少resp的。我申请的时候清楚记得在正式申请的时候填了的

是填政府补贴部分吗？
sofia是先用2000元，她说填按每月166元填入就可！

markmike : 2016-06-26#48

把我的使用RESP体会总结一下。
这里说的学生贷款是指OSAP，其他省也许不同。
1.RESP影响不影响学生贷款
应该说RESP对OSAP有影响。OSAP在评估贷款额度时，是要看学生财务来源情况的，不管这个来源是自己工作收入，还是父母支持，还是其它贷款，还是RESP，只要你学习期间能得到的款项，都作为财务来源。另外看你预计支出情况。预计支出减去财务来源，两者差额，才是可能的贷款额度。
2.父母的收入影响不影响学生贷款。
分两者情况。
学生年龄小于22岁，父母的收入对贷款影响，不管父母给不给，除非有亲子关系断绝声明。
学生年龄大于22岁，父母的收入对贷款无影响。
3.RESP的用途。
政府设立RESP的目的，就是鼓励家长为子女上学给以资助。你买RESP实际上就是对孩子的赠予行为，所以严格说，RESP只能用于孩子学业期间，用于孩子。家长可以自己用，那是相对于从孩子手里要回去了，你不发声明，政府也不会追究，但如果你真发声明撤回赠予的RESP，政府也会收回相应的奖励。所以，政府只要你提取RESP，都是作为学生财政来源的。但只有利息和政府奖励部分才计入学生收入。
4.买不买RESP。
收入高的家庭应该买，因为你不买，也得不到OSAP，买了就能得到政府奖励部分。
收入低的家庭，有闲钱可以适当买点，也可不买。
5. 什么时候用RESP
尽量早用。
特别是收入中等，买的不多的家庭，先用光，后几年的OSAP就不受影响。还有用不完的话，政府会收回经历部分。

newlifestartnow : 2016-06-26#49

markmike 说:
把我的使用RESP体会总结一下。
这里说的学生贷款是指OSAP，其他省也许不同。
1.RESP影响不影响学生贷款
应该说RESP对OSAP有影响。OSAP在评估贷款额度时，是要看学生财务来源情况的，不管这个来源是自己工作收入，还是父母支持，还是其它贷款，还是RESP，只要你学习期间能得到的款项，都作为财务来源。另外看你预计支出情况。预计支出减去财务来源，两者差额，才是可能的贷款额度。
2.父母的收入影响不影响学生贷款。
分两者情况。
学生年龄小于22岁，父母的收入对贷款影响，不管父母给不给，除非有亲子关系断绝声明。
学生年龄大于22岁，父母的收入对贷款无影响。
3.RESP的用途。
政府设立RESP的目的，就是鼓励家长为子女上学给以资助。你买RESP实际上就是对孩子的赠予行为，所以严格说，RESP只能用于孩子学业期间，用于孩子。家长可以自己用，那是相对于从孩子手里要回去了，你不发声明，政府也不会追究，但如果你真发声明撤回赠予的RESP，政府也会收回相应的奖励。所以，政府只要你提取RESP，都是作为学生财政来源的。但只要利息和政府奖励部分才计入学生收入。
4.买不买RESP。
收入高的家庭应该买，因为你不买，也得不到OSAP，买了就能得到政府奖励部分。
收入低的家庭，有闲钱可以适当买点，也可不买。
5. 什么时候用RESP
尽量早用。
特别是收入中等，买的不多的家庭，先用光，后几年的OSAP就不受影响。还有用不完的话，政府会收回经历部分。

孩子上大学后, 家长可以一次性把本金拿出来

sofia : 2016-06-26#50

Subject to the terms and conditions of the RESP, the promoter can return your contributions to you tax-free when the contract ends or at any time before. Promoters do not issue a T4A slip, Statement of Pension, Retirement, Annuity and Other Income, to report these payments. Do not include these payments as income on your income tax and benefit return.

The promoter can also pay the contributions tax-free to the beneficiary. This is in addition to any taxable educational assistance payments. For more information, see Educational assistance payments (EAPs).
以CRA的说法为准。

jeanne : 2016-06-26#51

请教各位，多大那个UTAB 什么时候申请啊？网上说要2016年2与前申请，打电话问说还没开始。那位申请过，帮忙介绍一下。多谢！

markmike : 2016-06-26#52

sofia 说:
Subject to the terms and conditions of the RESP, the promoter can return your contributions to you tax-free when the contract ends or at any time before. Promoters do not issue a T4A slip, Statement of Pension, Retirement, Annuity and Other Income, to report these payments. Do not include these payments as income on your income tax and benefit return.

The promoter can also pay the contributions tax-free to the beneficiary. This is in addition to any taxable educational assistance payments. For more information, see Educational assistance payments (EAPs).
以CRA的说法为准。

Withdrawals of Original Contributions
The withdrawal of a subscriber’s original contributions is called a Refund of Contributions and is tax-free, and this withdrawal can be made at any time. The subscriber can request a Refund of Contributions be paid to the subscriber or they can direct the RESP promoter/provider to pay the Refund of Contributions directly to a student beneficiary. For example, if a RESP beneficiary decides not to go to school or the RESP is to be terminated, a Refund of Contributions can be requested at any time. There are no restrictions on the use of the refunded contributions.

In general, because the subscriber’s original contributions were not deductible from their income in the year of the contribution, these contributions were made with after-tax monies. As a result, the subscriber’s original contributions are consider by the CRA to be a refund and can be withdrawn from the RESP at anytime – tax-free.

In addition, the government grants were contributed to the RESP account free of taxation and the RESP investment income was allowed to accumulate within the RESP without paying any income tax. As a result, when these amounts are withdrawn from the RESP account, the withdrawal must be included in the student beneficiary’s income for tax purposes.

Because the original subscriber contributions can be withdrawn tax-free at anytime, there are no restrictions on Refund of Contributions. If you plan to make a withdrawal of subscriber contributions and there is not a student beneficiary eligible to receive an EAP payment, the following rules are applied:

Contributions that were accompanied by CESG grants are considered to be refunded before those contributions that were not accompanied by a CESG grant.
Where a Refund of Contributions is made, and the original contribution was accompanied by a CESG grant, you must repay any associated grant.
The CESG grant repayment is made to Human Resources and Skills Development Canada (HRSDC) and the repayment amount will equal the lesser of:
- 20% of the amount of the refund, or
- any balance, at the time of refund, in the grant account of the RESP. Note: The amount repaid to HRSDC does not include income earned by the CESG grant monies.

newlifestartnow : 2016-06-26#53

markmike 说:
Withdrawals of Original Contributions
The withdrawal of a subscriber’s original contributions is called a Refund of Contributions and is tax-free, and this withdrawal can be made at any time. The subscriber can request a Refund of Contributions be paid to the subscriber or they can direct the RESP promoter/provider to pay the Refund of Contributions directly to a student beneficiary. For example, if a RESP beneficiary decides not to go to school or the RESP is to be terminated, a Refund of Contributions can be requested at any time. There are no restrictions on the use of the refunded contributions.

In general, because the subscriber’s original contributions were not deductible from their income in the year of the contribution, these contributions were made with after-tax monies. As a result, the subscriber’s original contributions are consider by the CRA to be a refund and can be withdrawn from the RESP at anytime – tax-free.

In addition, the government grants were contributed to the RESP account free of taxation and the RESP investment income was allowed to accumulate within the RESP without paying any income tax. As a result, when these amounts are withdrawn from the RESP account, the withdrawal must be included in the student beneficiary’s income for tax purposes.

Because the original subscriber contributions can be withdrawn tax-free at anytime, there are no restrictions on Refund of Contributions. If you plan to make a withdrawal of subscriber contributions and there is not a student beneficiary eligible to receive an EAP payment, the following rules are applied:

Contributions that were accompanied by CESG grants are considered to be refunded before those contributions that were not accompanied by a CESG grant.

Where a Refund of Contributions is made, and the original contribution was accompanied by a CESG grant, you must repay any associated grant.

The CESG grant repayment is made to Human Resources and Skills Development Canada (HRSDC) and the repayment amount will equal the lesser of:

20% of the amount of the refund, or

any balance, at the time of refund, in the grant account of the RESP. Note: The amount repaid to HRSDC does not include income earned by the CESG grant monies.

小孩没有上大学时把本金拿出来，政府的match也会被收回去，上了大学后，把本金拿回去，政府的grant也不会收回去了。

Horse Dragoon : 2016-06-26#54

zhizhi123 说:
那么多人都说了申请osap时是需要填你有多少resp的。我申请的时候清楚记得在正式申请的时候填了的

你是对的。

但RESP对OSAP 影响有限。所以，不管将来能拿多少和拿到拿不到OSAP，都要尽最大能力全款买RESP，20%的收益到哪去找？

markmike : 2016-06-26#55

newlifestartnow 说:
小孩没有上大学时把本金拿出来，政府的match也会被收回去，上了大学后，把本金拿回去，政府的grant也不会收回去了。

你这里“上了大学后，把本金拿回去”，实际上还是以孩子的名义取出来的，所以得计入孩子财政来源，但免税。

天涯 : 2016-06-26#56

Horse Dragoon 说:
你是对的。

但RESP对OSAP 影响有限。所以，不管将来能拿多少和拿到拿不到OSAP，都要尽最大能力全款买RESP，20%的收益到哪去找？

有许多华人家长跟我说，购买的RESP以后OSAP的贷款就少了，所以还是不买的好。我怎么说TA们都不相信，只会认为我是因为要赚TA们的佣金才那样说的。

其实，不买RESP才是最亏的。

对于我来说，还真不是佣金的问题，想想每年2500块钱的投入，我有多少钱可赚啊。有很多人问我在哪里买好，我基本上告诉TA们一点，团体的RESP千万别买之外，到哪里买都行，如果图方便，到银行买最简单。如果想要一个人为你服务，那就来找我。

我公司有一个agent是专职卖RESP的，但她是卖团体的。她的观念与其他人很不一样，在我们大部分人认为finch & Jane那个区域根本没有什么生意可做的情况下，她的生意重点就在那个地方。因为那个地方人都很穷，基本上都放弃小孩今后上大学的打算，所以没钱更不会为小孩存钱。我这个同事就向这些人推销团体RESP，告诉客户，一个月就两百块钱，给孩子一个改变命运的机会，而且政府也给出很多福利，所以那些人都买了。你想一单的团体RESP的佣金还是蛮多的，就这样她的业务也做得相当不错。

markmike : 2016-06-26#57

Horse Dragoon 说:
你是对的。

但RESP对OSAP 影响有限。所以，不管将来能拿多少和拿到拿不到OSAP，都要尽最大能力全款买RESP，20%的收益到哪去找？

RESP应该买。但买多少，什么时间买，还是有讲究的。
如果孩子一岁就买，放18年，就放银行拿利息的话，18年下来，收益不会太好。

茉茉 : 2016-06-26#58

newlifestartnow 说:
孩子上大学后, 家长可以一次性把本金拿出来

谢谢，这条信息太好了。可是因为分在两个银行里的，记不住本金是多少了。银行记得就行。。。
这几年市场不行，收益也没三瓜俩枣的。如果孩子不在加拿大读书也不准备用这个RESP支付学费的话，收益就在当年由家长报税吧？

天涯 : 2016-06-26#59

markmike 说:
RESP应该买。但买多少，什么时间买，还是有讲究的。
如果孩子一岁就买，放18年，就放银行拿利息的话，18年下来，收益不会太好。

如果18年都放在定期存款里头确实回报不怎么样，如果这样的话，那也太那个什么了，我想随便弄个平衡基金或是比平衡基金重保守一点的基金比如conservative profile，18年下来收益应该也还是可以的，起码比定期要好一点。

Chinada : 2016-06-26#60

markmike 说:
你这里“上了大学后，把本金拿回去”，实际上还是以孩子的名义取出来的，所以得计入孩子财政来源，但免税。

本金是家长的名义，其它收益是孩子的名义

newlifestartnow : 2016-06-26#61

markmike 说:
你这里“上了大学后，把本金拿回去”，实际上还是以孩子的名义取出来的，所以得计入孩子财政来源，但免税。

不是的。只有政府补的钱和盈利算小孩的。我做这个的我很清楚

newlifestartnow : 2016-06-26#62

markmike 说:
RESP应该买。但买多少，什么时间买，还是有讲究的。
如果孩子一岁就买，放18年，就放银行拿利息的话，18年下来，收益不会太好。

茉茉说:
谢谢，这条信息太好了。可是因为分在两个银行里的，记不住本金是多少了。银行记得就行。。。
这几年市场不行，收益也没三瓜俩枣的。如果孩子不在加拿大读书也不准备用这个RESP支付学费的话，收益就在当年由家长报税吧？

看来误区很多啊, 你买resp的经纪没有告诉你resp的钱可以全球用么

18年的投资也不会只投定期吧。

茉茉 : 2016-06-26#63

newlifestartnow 说:
看来误区很多啊, 你买resp的经纪没有告诉你resp的钱可以全球用么

18年的投资也不会只投定期吧。

如果去美国留学，另外有美元，所以不用加币RESP也行的。我才来加拿大几年。

markmike : 2016-06-26#64

如果孩子快上大学了，我记得可以双倍买，这样收益还是很好的。问问专家吧。

markmike : 2016-06-26#65

newlifestartnow 说:
不是的。只有政府补的钱和盈利算小孩的。我做这个的我很清楚

我记得申请osap时，会问你从resp取出多少，每次我们都是把实际提取总额（也就是父母存入的本金+政府给的grant）填入，这样不对吗？

newlifestartnow : 2016-06-26#66

茉茉说:
如果去美国留学，另外有美元，所以不用加币RESP也行的。我才来加拿大几年。

你不用不等于要告诉政府resp的盈利要算在自己头上吧。钱总是要取出来的。只要是上大学怎么用就随便了。

sofia : 2016-06-26#67

markmike 说:
我记得申请osap时，会问你从resp取出多少，每次我们都是把实际提取总额（也就是父母存入的本金+政府给的grant）填入，这样不对吗？

如果不影响贷款总额就无所谓，如果父母收入高就有所谓。像我前面的例子，我写一月2000和一月166，贷款总额就是15000和3250的区别。

win22 : 2016-06-26#68

我真不明这个金额是有规定填哪个吗？可以随便填的吗？有的说只填政府补贴部分

win22 : 2016-06-26#69

sofia 说:
如果不影响贷款总额就无所谓，如果父母收入高就有所谓。像我前面的例子，我写一月2000和一月166，贷款总额就是15000和3250的区别。

我还没弄明白，究竟是可以只填政府补贴部分吗？本金不用填吗？
我也想填金额小点，贷款额度会多些

sofia : 2016-06-26#70

怎么这么多人说了还不明白？

win22 : 2016-06-26#71

sofia 说:
如果不影响贷款总额就无所谓，如果父母收入高就有所谓。像我前面的例子，我写一月2000和一月166，贷款总额就是15000和3250的区别。

你这样填是只可以今年在resp帐户取2000元吗？

markmike : 2016-06-26#72

win22 说:
我真不明这个金额是有规定填哪个吗？可以随便填的吗？有的说只填政府补贴部分

没查到依据。
但我认为应该填总额，也就是父母存入的本金+政府给的grant。从因果关系讲， grant是因为父母的供款而生，应该是没有前者，就没有grant。
哪位能查到明确官方说法，请告知

sofia : 2016-06-26#73

An educational assistance payment (EAP) is the amount paid to a beneficiary (a student) from an RESP to help finance the cost of post-secondary education. An EAP consists of the Canada education savings grant, the Canada learning bond, amounts paid under a provincial education savings program and the earnings on the money saved in the RESP. The promoter reports EAPs in box 042 on a T4A, Statement of Pension, Retirement, Annuity, and Other Income slip and sends a copy to the student. The student includes the EAPs as income on his or her income tax and benefit return for the year the student receives them.

sofia : 2016-06-26#74

for studies in a qualifying educational program – $5,000, for the first 13 consecutive weeks in such a program. After the student has completed the 13 consecutive weeks, there is no limit on the amount of EAPs that can be paid if the student continues to qualify to receive them. If there is a 12-month period in which the student is not enrolled in a qualifying educational program for 13 consecutive weeks, the $5,000 maximum applies again; or

sofia : 2016-06-26#75

Subject to the terms and conditions of the RESP, the promoter can supplement the $5,000 or $2,500 EAP by paying a portion of the contributions tax-free to the beneficiary.

markmike : 2016-06-26#76

sofia 说:
An educational assistance payment (EAP) is the amount paid to a beneficiary (a student) from an RESP to help finance the cost of post-secondary education. An EAP consists of the Canada education savings grant, the Canada learning bond, amounts paid under a provincial education savings program and the earnings on the money saved in the RESP. The promoter reports EAPs in box 042 on a T4A, Statement of Pension, Retirement, Annuity, and Other Income slip and sends a copy to the student. The student includes the EAPs as income on his or her income tax and benefit return for the year the student receives them.

这段话只讲了政府给的grant（EAP）是作为学生报税收入。
osap要求填报的财务状况不仅是计税收入，还包括其它。

sofia : 2016-06-26#77

EAP是给学生的，上学的第一个13周上限是5000，过了13周就没有限制了，根据情况可以把本金的一部分也给学生在5000的限额上。

sofia : 2016-06-26#78

markmike 说:
这段话只讲了政府给的grant（EAP）是作为学生报税收入。
osap要求填报的财务状况不仅是计税收入，还包括其它。

Subject to the terms and conditions of the RESP, the promoter can return your contributions to you tax-free when the contract ends or at any time before. Promoters do not issue a T4A slip, Statement of Pension, Retirement, Annuity and Other Income, to report these payments. Do notinclude these payments as income on your income tax and benefit return.

The promoter can also pay the contributions tax-free to the beneficiary. This is in addition to any taxable educational assistance payments. For more information, see Educational assistance payments (EAPs).

markmike : 2016-06-26#79

sofia 说:
Subject to the terms and conditions of the RESP, the promoter can return your contributions to you tax-free when the contract ends or at any time before. Promoters do not issue a T4A slip, Statement of Pension, Retirement, Annuity and Other Income, to report these payments. Do notinclude these payments as income on your income tax and benefit return.

The promoter can also pay the contributions tax-free to the beneficiary. This is in addition to any taxable educational assistance payments. For more information, see Educational assistance payments (EAPs).

这段话重点是讲本金不管是付给家长还是孩子，都是tax-free。
但其它的没有讲，其它就是我在51楼回复中讲到的部分。这是从一个专业网站看到的。没查到官方说法。

sofia : 2016-06-26#80

markmike 说:
这段话重点是讲本金不管是付给家长还是孩子，都是tax-free。
但其它的没有讲，其它就是我在51楼回复中讲到的部分。这是从一个专业网站看到的。没查到官方说法。

就是说即可以给家长也可以给孩子，自己决定好了。

markmike : 2016-06-26#81

sofia 说:
就是说即可以给家长也可以给孩子，自己决定好了。

可以给家长也可以给孩子，但一定是有附带条件的。不会这么不严密的自己决定。
因为resp就是一笔基金，它的受益人是孩子。
给家长了，属于受益人变更。
受益人变更必然触发其它条件变更。
现在我们是就是想找到找这个“其它条件”

sofia : 2016-06-26#82

markmike 说:
可以给家长也可以给孩子，但一定是有附带条件的。不会这么不严密的自己决定。
因为resp就是一笔基金，它的受益人是孩子。
给家长了，属于受益人变更。
受益人变更必然触发其它条件变更。
现在我们是就是想找到找这个“其它条件”

你真执着，前面专业人士也说了，我这家长也实践了，你还找其他条件。

markmike : 2016-06-26#83

sofia 说:
你真执着，前面专业人士也说了，我这家长也实践了，你还找其他条件。

呵呵，大家就是探讨问题。
我只是觉得这么操作从法理上说不清楚。

Chinada : 2016-06-26#84

本金部分本来就是家长用税后收入的钱交的，自然不应该再次纳税。既然不用纳税，家长孩子谁领走都可以。

收益部分肯定是孩子的收入。

win22 : 2016-06-27#85

sofia 说:
政府不管你怎么用，只是你毕业用不完的话政府会收回去。政府补贴部分和投资产生的收益才是孩子的，本金是家长的，当然如果你想给孩子用是你自己的决定，如果你把本金都给孩子用，还是会影响贷款额度的。

教育基金本金部分也是用于孩子读书理由才能取出吧？
你在哪个网站有填写多少金额的用于今年读书的resp的评估贷款额度，我那个评估表只是要在resp里选yes or no,并没要求填入金额的。

dragonsea movers : 2016-06-27#86

不会有影响的。

vivi1989 : 2016-06-28#87

天涯说:
有许多华人家长跟我说，购买的RESP以后OSAP的贷款就少了，所以还是不买的好。我怎么说TA们都不相信，只会认为我是因为要赚TA们的佣金才那样说的。

其实，不买RESP才是最亏的。

对于我来说，还真不是佣金的问题，想想每年2500块钱的投入，我有多少钱可赚啊。有很多人问我在哪里买好，我基本上告诉TA们一点，团体的RESP千万别买之外，到哪里买都行，如果图方便，到银行买最简单。如果想要一个人为你服务，那就来找我。

我公司有一个agent是专职卖RESP的，但她是卖团体的。她的观念与其他人很不一样，在我们大部分人认为finch & Jane那个区域根本没有什么生意可做的情况下，她的生意重点就在那个地方。因为那个地方人都很穷，基本上都放弃小孩今后上大学的打算，所以没钱更不会为小孩存钱。我这个同事就向这些人推销团体RESP，告诉客户，一个月就两百块钱，给孩子一个改变命运的机会，而且政府也给出很多福利，所以那些人都买了。你想一单的团体RESP的佣金还是蛮多的，就这样她的业务也做得相当不错。

请问为什么不要买团队的？我刚遇到一个保险经纪，她推荐我买团队的，说是保本，外加至少4%的收益。而个人的，虽然收益可能会高一些，但是不保本，有风险。这是真的吗？

Chinada : 2016-06-28#88

vivi1989 说:
请问为什么不要买团队的？我刚遇到一个保险经纪，她推荐我买团队的，说是保本，外加至少4%的收益。而个人的，虽然收益可能会高一些，但是不保本，有风险。这是真的吗？

团体的主要问题是退出时很麻烦，以前交的钱可能都没有了。而且每月的供款不能中断。个人的就比较灵活。

如果确信自己绝对不会回流，绝对不会移居美国，孩子绝对会上大学，每个月绝对有钱供款，买团体的也是一种选择。

newlifestartnow : 2016-06-28#89

vivi1989 说:
请问为什么不要买团队的？我刚遇到一个保险经纪，她推荐我买团队的，说是保本，外加至少4%的收益。而个人的，虽然收益可能会高一些，但是不保本，有风险。这是真的吗？

团体的钱不是在自己账户，不能灵活掌握，而且小孩上学是也不能一次拿出来（包括本金），所以我们公司只有个人的RESP。如果你在安省，可以联系我。

天涯 : 2016-06-28#90

vivi1989 说:
请问为什么不要买团队的？我刚遇到一个保险经纪，她推荐我买团队的，说是保本，外加至少4%的收益。而个人的，虽然收益可能会高一些，但是不保本，有风险。这是真的吗？

我是理财顾问，我就不说为什么团体的不好了。你自己google一下有关信息，由你自己作出判断。至于卖团体说什么保本的，收益率多少，你叫TA写个书面保证，看看TA什么反应。反正以前我有听说过从8%的（现在到了4%了），这种鬼话你如果也信的话那你真的是太好骗了。至于你想保本的，那你购买segregated fund RESP就可以保本了呀，这可是保险公司帮你保本，而不是哪个销售口头给你的保本。

newlifestartnow : 2016-06-29#91

天涯说:
我是理财顾问，我就不说为什么团体的不好了。你自己google一下有关信息，由你自己作出判断。至于卖团体说什么保本的，收益率多少，你叫TA写个书面保证，看看TA什么反应。反正以前我有听说过从8%的（现在到了4%了），这种鬼话你如果也信的话那你真的是太好骗了。至于你想保本的，那你购买segregated fund RESP就可以保本了呀，这可是保险公司帮你保本，而不是哪个销售口头给你的保本。

说想保本的人每天都想查看本钱还在啵, 对投资恐惧,且一般没有耐心, 不容易相信别人。

newlifestartnow : 2016-06-29#92

newlifestartnow 说:
说想保本的人每天都想查看本钱还在啵, 对投资恐惧,且一般没有耐心, 不容易相信别人。对这种人我直接建议买定期, ta又嫌利息少。呵呵

zhaozhaocan : 2016-06-29#93

RESP提取的时候除了自己的本金，其余为政府的补贴和投资的增值都是算收入的，会影响贷款的金额。另外父母的收入也会影响。

我爱吃榴莲 : 2020-06-07#94

谢谢亲们的讨论，我懂了！孩子八岁，我已经买了两年的RESP，目前本金5000，总补贴+增值1000多。RESP等孩子读大学用的时候，也就是10年以后，只有政府补贴和增值部分才会影响到孩子的助学贷款，resp本金是不影响的。假如我能坚持存下去，一共存12年, 到时候政府总补贴是7200，再加上增值部分，就这个7200+增值的钱需要在贷款的时候填报计算。谢谢各位!

sofia : 2020-06-07#95

我爱吃榴莲说:
谢谢亲们的讨论，我懂了！孩子八岁，我已经买了两年的RESP，目前本金5000，总补贴+增值1000多。RESP等孩子读大学用的时候，也就是10年以后，只有政府补贴和增值部分才会影响到孩子的助学贷款，resp本金是不影响的。假如我能坚持存下去，一共存12年, 到时候政府总补贴是7200，再加上增值部分，就这个7200+增值的钱需要在贷款的时候填报计算。谢谢各位!

不完全对

我爱吃榴莲 : 2020-06-07#96

sofia 说:
不完全对

麻烦请亲指点，我今天研究孩子读大学的费用呢，未雨绸缪。

sofia : 2020-06-07#97

我爱吃榴莲说:
麻烦请亲指点，我今天研究孩子读大学的费用呢，未雨绸缪。

就是每年提出来的钱才需要申报
不需要把所有的钱都申报

我爱吃榴莲 : 2020-06-07#98

sofia 说:
就是每年提出来的钱才需要申报
不需要把所有的钱都申报

明白了，总数就是这（7000多的补贴+增值），每年提取一次，差不多平均除以大学四年即可，谢谢亲！

我爱吃榴莲 : 2022-12-31#99

首先祝大家元旦快乐，万事如意！又看到这个帖子觉得大家好热心呢！忽然在想如果孩子不止读四年本科，本科毕业继续读书，那resp账户里政府补助和增值部分是不是可以平均到本科以后的读书阶段用呢谢谢大家

sofia : 2022-12-31#100

我爱吃榴莲说:
首先祝大家元旦快乐，万事如意！又看到这个帖子觉得大家好热心呢！忽然在想如果孩子不止读四年本科，本科毕业继续读书，那resp账户里政府补助和增值部分是不是可以平均到本科以后的读书阶段用呢谢谢大家

可以的。

我爱吃榴莲 : 2023-01-02#101

sofia 说:
可以的。

谢谢亲

我爱吃榴莲 : 2023-01-02#102

我今天又看了一下官方网站阿省和联邦的学生贷款计划，忽然都明白了（不知道对不对）也理解一些坛友为何纠结了：resp真正能影响的是助学金grant！并非loan。收入高的家庭照样可以🈶️loan而没有grant。联邦的学生grant要把resp的EAP（政府补助和增值部分）算进去，要在总需求额度里减掉的，我认为极有可能影响到grant（具体影响到啥程度不知道

，网上填报，我也都没经历过，我猜grant会被减掉的）所以如果是低收入家庭还是最好少买resp或者不买，因为政府补贴那部分远远不如grant多。高收入家庭肯定要买啦

Wanghaha : 2023-04-29#103

看完了，感谢每一位朋友的分享

加拿大家园论坛请问买了RESP会影响大学贷款吗？

原文链接：https://forum.iask.ca/threads/795494/

加拿大家园论坛

请问买了RESP会影响大学贷款吗？