就住房问题而言，这个消息(至少在过去几个月里)很少对年轻的和潜在的房主有利。


此前疯狂的疯狂Offer引发了激烈的竞购战，近日拥挤的房屋和过于慷慨的出价正在放缓，然而新春季库存的大量涌入，在密西沙加的房屋价格仍居高不下，而且可能会无限期地延续下去。


密西沙加市政府正在与Peel、省和联邦政府合作，开发自己的住房解决方案，但现状依然阻碍着一大批渴望拥有自己家园的人——尤其是千禧一代。


尽管房价难以承受，但数据显示，许多已经在市场上的人已经捉襟见肘，面临着经济困难的巨大风险。根据最近的Manulife Bank 的一项调查，“有很大比例的加拿大房主缺乏金融灵活性，无法适应不断上升的利率、意外的支出或收入的中断，而千禧一代面临的风险最大。”





所以，即使一个年轻人(千禧一代通常定义为在1980和2000年代初出生的人)已经进入主力市场，很有可能他或她将无法应对例如失业，重大设备故障（例如修理冰箱）或适度的利率上升。


正如人们所预料的那样，在密西沙加的三分之一的家庭中，有三分之一的家庭花费超过30%的收入用于住房成本，进一步的经济压力可能意味着灾难。四分之一的加拿大房主在过去12个月里没有足够的钱来支付账单。该银行还透露，五分之一的房主没有准备好应对金融危机，平均抵押贷款债务上升了11%，至2010万美元。


至于在房价飙升、房价相对停滞不前的年代，有多少人开始买房，但Manulife说，几乎一半的年轻房主都得到了帮助，他们购买了自己的房子。


加拿大的总统兼首席执行官Rick Lunny说:“加拿大债务的真相是，许多房主都不准备调整利率、不可预见的支出或收入的中断。”“然而，在他们如何构建债务的过程中建立灵活性，有助于减轻负担。”


虽然许多千禧一代在购买房产时得到了经济上的支持(可能来自父母或其他亲戚)，但他们也得到了历史上低利率的帮助。





根据Manulife的数据，调查显示，70%的抵押贷款持有者无力支付10%的还款。调查还显示，半数(51%)的人有5000美元或更少的资金用于应对金融危机，而五分之一的人一无所有。


但是，尽管这项调查的重点是年轻的房主，但Manulife也指出，婴儿潮时期出生的人也负债过高。


报告中写道:“尽管他们的住房总体上拥有更多的权益，但许多婴儿潮出生的人面临着与千禧一代房主一样的挑战。”“婴儿潮一代中大约41%的人表示，家庭财富占到家庭财富的60%以上，而五分之一(21%)的家庭财富占了80%以上。”


Manulife说，一些Boomers也倾向于在退休后呆在他们的房子里。Lunny说:“许多婴儿潮一代接近退休的人与千禧一代一样缺乏金融灵活性。”“他们想留在现在的房子里，但他们的家占了他们净资产的很大一部分。”在这种情况下，房主可以考虑使用灵活的抵押贷款来获得房屋净值来补充他们的退休收入，而不是缩减规模，甚至出售和出租房屋。”


虽然毫无疑问，住房价格(密西沙加和其他905个城市的共管公寓已攀升至40万美元)，但千禧一代却没有做好应对金融挑战的准备，因为正如前面提到的，他们在市场上的崛起有时得益于家庭慷慨的财政贡献。


根据Manulife的数据，45%的千禧年房主报告收到了一份来自家庭的财务礼物或贷款。这一数字远高于X一代的购房者(37%)和婴儿潮一代(31%)。


虽然越来越多的千禧一代生活在双收入家庭，但工资的停滞意味着他们的钱——即使夫妻双方都有全职工作——也不会走得太远。


那么，曼努恩建议过度举债的房主们做什么呢?


Lunny说:“随着房价的上涨和更大的抵押贷款，找到合适的抵押贷款比以往任何时候都更重要。”“灵活的抵押贷款可以让你改变或跳过付款，甚至在你的情况发生变化的时候还可以取钱，这可以帮助你更轻松地摆脱财务困境。”


Manulife银行建议，居民可以获得足够的资金来支付3到6个月的费用(而且，人们花在住房上的钱超过了30%，人们可以看到这是多么高的要求)。


尽管如此，Manulife还是建议教育工作者在未来的买房者年轻时提供债务管理和储蓄。






Lunny说:“学习金钱和债务管理的孩子更有可能成为财务健康的成年人。”“我们能教给孩子们的最好的一课就是未雨绸缪的重要性。”为意外的开支做好准备对我们的财务健康有利，对我们的心理健康有好处，给我们自由和信心来处理意外的费用和机遇。”


因此，尽管任何年龄段的普通房主都可能不会对火爆的市场和平庸的薪水做些什么，但也许每个人都有必要在可能的情况下把额外的现金存起来。


毕竟，因失业而带来的雨天、破炉或汽车故障可能来得更早，而不是更晚。