lovemapleleaf : 2021-01-23
#1
最近发现退休账户如果钱太多也不太好，如果人有意外，那所有的钱按当年收入纳税，最高有可能被政府收走一半，大家是否知道这个？
bbjj : 2021-01-23
#3
有计划地取出，最后税率还是会比不买的低。没有什么人存了几十年一年就全部取出来的吧
lovemapleleaf : 2021-01-23
#5
你是体制内的人，旱涝保收，这10万属于锦上添花，和我们的情况不一样吧
sabre : 2021-01-23
#6
最近发现退休账户如果钱太多也不太好，如果人有意外，那所有的钱按当年收入纳税，有可能被政府收走一半，大家是否知道这个？
老婆可以继承吧，
lovemapleleaf : 2021-01-23
#7
lovemapleleaf : 2021-01-23
#8
lovemapleleaf : 2021-01-23
#9
有计划地取出，最后税率还是会比不买的低。没有什么人存了几十年一年就全部取出来的吧
这个不一定，如果退休后还有其他收入，比如房租或股市投资，加起来会多交税也难讲
HILLARY TRUMP : 2021-01-23
#10
尽最大可能买自住房，每年升值7-9%，剩下的钱，再买RRSP
sofia : 2021-01-23
#11
你是体制内的人，旱涝保收，这10万属于锦上添花我，和我们的情况不一样吧
我老公不是体制内的
他的也是这么多
lovemapleleaf : 2021-01-23
#12
我现在DCPP有7万多，这部份在退休后才能取，每月从工资扣款，公司match一定比例，未来还会增加一些
RRSP 大概有20万，今年有点犹豫是否还要继续向RRSP投入？
bbjj : 2021-01-23
#13
这个不一定，如果退休后还有其他收入，比如房租或股市投资，加起来会多交税也难讲
那就没办法了，既然退休了收入还高居不下可喜可贺就多作贡献吧
sofia : 2021-01-23
#14
我现在DCPP有7万多，这部份在退休后才能取，每月从工资扣款，公司match一定比例，未来还会增加一些
RRSP 大概有20万，今年有点犹豫是否还要继续向RRSP投入？
我们买RRSP主要是想省稅
会计师也警告过不应该再买了
怕以后一样的税率
省不下税
lovemapleleaf : 2021-01-23
#15
那就没办法了，既然退休了收入还高居不下可喜可贺就多作贡献吧
我在思考是把钱放RRSP还是留在个人投资账户, RRSP里面挣到的钱可以免税增长，但将来取钱出来会作为收入，100%都是应税收入，个人投资账户的资本增值只有50%会作为应税收入，但少了免税增长的待遇，感觉真的是很难算清楚什么方式才合算
不行的话将来早点退休，在60岁之前把RRSP 分几年全拿出来，就当那几年还继续拿工资
lovemapleleaf : 2021-01-23
#16
我们买RRSP主要是想省稅
会计师也警告过不应该再买了
怕以后一样的税率
省不下税
是啊，你管理那么多投资房，如果退休后还是这样，说不定将来去取RRSP会交出更高的税
bbjj : 2021-01-23
#17
我在思考是把钱放RRSP还是留在个人投资账户, RRSP里面挣到的钱可以免税增长，但将来取钱出来会作为收入，100%都是应税收入，个人投资账户的资本增值只有50%会作为应税收入，但少了免税增长的待遇，感觉真的是很难算清楚什么方式才合算
不行的话将来早点退休，在60岁之前把RRSP 分几年全拿出来，就当那几年还继续拿工资
我的意思就是这样，rrsp的延税作用就是收入高时存入收入较低时取出，如果收入一直都一样是没有必要买的
zunhuhu : 2021-01-23
#18
尽最大可能买自住房，每年升值7-9%，剩下的钱，再买RRSP
听过一个讲座，多伦多20多年的房价其实年化升值只有3%左右。
iou2007 : 2021-01-23
#19
烦恼了吧。这就是我开贴讨论买年金的目的
这个问题我想了很多年了，自己管理无论用那种方式提取都觉得不合适。最主要的是麻烦！怎么提，提取多少，提取的时候手续费+withholding tax,提取年份自己还要不要工作，交多少税，根本算不清楚。
HILLARY TRUMP : 2021-01-23
#20
听过一个讲座，多伦多20多年的房价其实年化升值只有3%左右。
我2013年看的房子，不论condo, townhouse, house, 现在都翻倍了。
复利息的7%/年，7年翻1倍
lovemapleleaf : 2021-01-24
#21
烦恼了吧。这就是我开贴讨论买年金的目的
这个问题我想了很多年了，自己管理无论用那种方式提取都觉得不合适。最主要的是麻烦！怎么提，提取多少，提取的时候手续费+withholding tax,提取年份自己还要不要工作，交多少税，根本算不清楚。
RRSP真的还是个坑，RRSP的“免税增长＆全额应税” vs 普通账户的“每年纳税＆５０％利得应税”，很难说那个更优
我现在考虑的是早点退休，把RRSP当工资发放，分几年取完，钱转回个人的投资账户, 查了一下这样做也是大有问题，首先65岁前取款要被罚款，表现为金融机构代扣税，超过15000的部分要收35%，其次交了罚款后取出来的钱还要被当作收入上税，我感觉这也是有点太狠了
看来今年不能再买RRSP了，现在贪图省点税，将来会交更多税
宇航员 : 2021-01-24
#22
听过一个讲座，多伦多20多年的房价其实年化升值只有3%左右。
是的
比如你买了一个100万的房子
12年后买
卖了127万
你的年回报率是2% 不是27%
投资租房么 看你管理如何啦
也不容易
投资退休金要看市场大环境啦
好像加拿大的退休金回报率只有0.几%
据说过去几十年平均 美国的退休金的回报率达到了8% 这个不得了
所以得看实际回报啦
sofia : 2021-01-24
#23
RRSP真的还是个坑，RRSP的“免税增长＆全额应税” vs 普通账户的“每年纳税＆５０％利得应税”，很难说那个更优
我现在考虑的是早点退休，把RRSP当工资发放，分几年取完，钱转回个人的投资账户, 查了一下这样做也是大有问题，首先65岁前取款要被罚款，表现为金融机构代扣税，超过15000的部分要收35%，其次交了罚款后取出来的钱还要被当作收入上税，我感觉这也是有点太狠了
看来今年不能再买RRSP了，现在贪图省点税，将来会交更多税
不是转成RRIF吗？
RRIF还可以转入TFSA
我准备这么操作了
windcm : 2021-01-24
#24
个人意见：新人工作之后，工资起点低，不用买RRSP，如果公司给MATCH，就买MATCH部分，之后工资升高，到高于最高税率，就买高于部分，反正最终都是一样的。
lovemapleleaf : 2021-01-24
#25
不是转成RRIF吗？
RRIF还可以转入TFSA
我准备这么操作了
转成rrif也是差不多的，取出钱一样要被扣税，扣完税拿到手的部份还是要按当年收入去报税，感觉只是多了每年2500的免税额度而已，没什么意思
希望是我理解错了，请大家指正
bbjj : 2021-01-24
#26
转成rrif也是差不多的，取出钱一样要被扣税，扣完税拿到手的部份还是要按当年收入去报税，感觉只是多了每年2500的免税额度而已，没什么意思
希望是我理解错了，请大家指正
是取出部分全部作为收入报税，如果当年收入所交税款高于应交税款是可以退回来的，不论你是否到了65
宇航员 : 2021-01-24
#27
个人意见：新人工作之后，工资起点低，不用买RRSP，如果公司给MATCH，就买MATCH部分，之后工资升高，到高于最高税率，就买高于部分，反正最终都是一样的。
不对
一定要买
至少买到公司match的那一块
否则你是放弃了公司白给的那一块啊
那个比税多啊
除非税率是100% 是吗？
我就干过这样的傻事
~snowwolf~ : 2021-01-24
#28
个人意见：新人工作之后，工资起点低，不用买RRSP，如果公司给MATCH，就买MATCH部分，之后工资升高，到高于最高税率，就买高于部分，反正最终都是一样的。
俺等退休前10年，或者5年再开始自己买。
同样的税率差，时间越短越合算。
就像教育基金，从孩子9岁开始买，每次买两年的，
同样的政府资助，时间省一半。
lovemapleleaf : 2021-01-24
#29
俺等退休前10年，或者5年再开始自己买。
同样的税率差，时间越短越合算。
就像教育基金，从孩子9岁开始买，每次买两年的，
同样的政府资助，时间省一半。
这样做会少了很多年免税增长，建议你看到哪年股市下跌就投入RRSP去捞底，账户的增长还是应该排在税务的前面
lovemapleleaf : 2021-01-24
#30
我看到的最低限额只有2500,是哈法那个贴说的，以50万的RRSP为例，这样也少不了多少税
sofia : 2021-01-24
#31
转成rrif也是差不多的，取出钱一样要被扣税，扣完税拿到手的部份还是要按当年收入去报税，感觉只是多了每年2500的免税额度而已，没什么意思
希望是我理解错了，请大家指正
那就提前退休
收入低的时候转
lovemapleleaf : 2021-01-24
#32
是取出部分全部作为收入报税，如果当年收入所交税款高于应交税款是可以退回来的，不论你是否到了65
据说65岁以前从RRSP取钱有税务惩罚，我理解的是假如取1万，被金融机构扣20%,到手只有8000,这8000还要作为收入去报税，想要退税的话，金融机构应该对20%的扣税出一个表格，不知道是否如此？
iou2007 : 2021-01-24
#33
设定几个基本参数值
退休年龄，年提取额度，RRSP总数，提取年数，投资回报率
最后计算一下总共能拿回多少钱
~snowwolf~ : 2021-01-24
#34
这样做会少了很多年免税增长，建议你看到哪年股市下跌就投入RRSP去捞底，账户的增长还是应该排在税务的前面
俺从不碰股市，
公司match 的选了个保守的package,扔那看都不看，
收益好像不比那些每天研究的少。
钱花了才是效率最高的。
当然钱多花不完的另说。
~snowwolf~ : 2021-01-24
#35
据说65岁以前从RRSP取钱有税务惩罚，我理解的是假如取1万，被金融机构扣20%,到手只有8000,这8000还要作为收入去报税，想要退税的话，金融机构应该对20%的扣税出一个表格，不知道是否如此？
我的理解，取RRSP和年龄无关。
没有惩罚，是预扣税。
和你发工资时候的预扣一个道理。
sabre : 2021-01-24
#36
据说65岁以前从RRSP取钱有税务惩罚，我理解的是假如取1万，被金融机构扣20%,到手只有8000,这8000还要作为收入去报税，想要退税的话，金融机构应该对20%的扣税出一个表格，不知道是否如此？
假如这年零收入，取出的一万就是当年收入，预扣的20%，多半会退回来，
sabre : 2021-01-24
#37
RRSP真的还是个坑，RRSP的“免税增长＆全额应税” vs 普通账户的“每年纳税＆５０％利得应税”，很难说那个更优
我现在考虑的是早点退休，把RRSP当工资发放，分几年取完，钱转回个人的投资账户, 查了一下这样做也是大有问题，首先65岁前取款要被罚款，表现为金融机构代扣税，超过15000的部分要收35%，其次交了罚款后取出来的钱还要被当作收入上税，我感觉这也是有点太狠了
看来今年不能再买RRSP了，现在贪图省点税，将来会交更多税
这个，叫做欢乐的烦恼，
因为你的预期收入一直高，
对有些人，买rrsp, 减少的是最高段收入，
取的时候，变成最低段，
差别很大的，
bbjj : 2021-01-24
#38
据说65岁以前从RRSP取钱有税务惩罚，我理解的是假如取1万，被金融机构扣20%,到手只有8000,这8000还要作为收入去报税，想要退税的话，金融机构应该对20%的扣税出一个表格，不知道是否如此？
没听说有什么税务惩罚
sabre : 2021-01-24
#39
对收入越来越高的人，相当于惩罚，
年轻的时候，缺钱，买rrsp, 少消费一块钱，省三毛钱税，
老了，发现税率更高了，取出来的时候，一块钱，交四毛钱的税
bbjj : 2021-01-24
#40
对收入越来越高的人，相当于惩罚，
年轻的时候，缺钱，买rrsp, 少消费一块钱，省三毛钱税，
老了，发现税率更高了，取出来的时候，一块钱，交四毛钱的税
我是指65岁前取出要额外交税这个
lovemapleleaf : 2021-01-24
#41
这个，叫做欢乐的烦恼，
因为你的预期收入一直高，
对有些人，买rrsp, 减少的是最高段收入，
取的时候，变成最低段，
差别很大的，
每个阶段有不同的烦恼，刚来的10年担心工作，没工作怎么去养家，还房贷？然后开始担心担心退休金将来不够花，现在貌似退休的钱差不多够了，开始操心税务问题
年轻人还是应该把RRSP了解清楚，做好规划，我感觉自己也是有点稀里糊涂的
zunhuhu : 2021-01-24
#42
每个阶段有不同的烦恼，刚来的10年担心工作，没工作怎么去养家，还房贷？然后开始担心担心退休金将来不够花，现在貌似退休的钱差不多够了，开始操心税务问题
年轻人还是应该把RRSP了解清楚，做好规划，我感觉自己也是有点稀里糊涂的
你这是幸福的烦恼。
windcm : 2021-01-24
#43
不对
一定要买
至少买到公司match的那一块
否则你是放弃了公司白给的那一块啊
那个比税多啊
除非税率是100% 是吗？
我就干过这样的傻事
哈哈，你没看我写的吧？我说就买到公司给match那部分啦
sabre : 2021-01-24
#44
RRSP的本质，是有限度的在时间上安排收入，
买的时候，减少当年收入，
取的时候，变成当年收入，
没有额外的东西
lovemapleleaf : 2021-01-24
#45
对收入越来越高的人，相当于惩罚，
年轻的时候，缺钱，买rrsp, 少消费一块钱，省三毛钱税，
老了，发现税率更高了，取出来的时候，一块钱，交四毛钱的税
这对大众来说是完全有可能的，人们往往会低估资本的增长潜力，据说巴菲特90%的钱都是在50岁以后赚到的
政府搞这个RRSP政策，应该是充分测算好的，韭菜们始终是逃不了被割的命运
zunhuhu : 2021-01-24
#46
这对大众来说是完全有可能的，人们往往会低估资本的增长潜力，据说巴菲特90%的钱都是在50岁以后赚到的
政府搞这个RRSP政策，应该是充分测算好的，韭菜们始终是逃不了被割的命运
RRSP适合悲观主义者
windcm : 2021-01-24
#47
俺等退休前10年，或者5年再开始自己买。
同样的税率差，时间越短越合算。
就像教育基金，从孩子9岁开始买，每次买两年的，
同样的政府资助，时间省一半。
这就到时看自己的经济情况再说了，如果有很多投资，退休后估计收入也不会下降多少，就没必要买了，不如趁着腿脚利索，完成点未竞之个人梦想
Crystal.2021 : 2021-01-24
#48
感觉rrsp就是个大坑，而且一旦入坑，怎么算都算不出合适的运作办法。
不过也算是幸福的烦恼，总比没钱强
windcm : 2021-01-24
#49
对收入越来越高的人，相当于惩罚，
年轻的时候，缺钱，买rrsp, 少消费一块钱，省三毛钱税，
老了，发现税率更高了，取出来的时候，一块钱，交四毛钱的税
非常对，所以我觉得除非收入也到最高税率了，其他真是不必买。
sabre : 2021-01-24
#50
这对大众来说是完全有可能的，人们往往会低估资本的增长潜力，据说巴菲特90%的钱都是在50岁以后赚到的
政府搞这个RRSP政策，应该是充分测算好的，韭菜们始终是逃不了被割的命运
这里还真有这个irony,
在意自己未来的，克制自己眼前的，也许找不到最佳时间取，
爱花钱不爱攒钱的，又没机会使用这个机制
lovemapleleaf : 2021-01-24
#51
感觉rrsp就是个大坑，而且一旦入坑，怎么算都算不出合适的运作办法。
不过也算是幸福的烦恼，总比没钱强
准备从今年开始暂时停止RRSP的投入，以免将来越套越深
觉得还是个人投资账户好，进出自由，亏损可抵扣将来的税，每年资本利得部分交税最多也只有25%
Crystal.2021 : 2021-01-24
#52
准备从今年开始暂时停止RRSP的投入，以免将来越套越深
觉得还是个人投资账户好，进出自由，亏损可抵扣将来的税，每年资本利得部分交税最多也只有25%
rrsp可以暂停了，分散投资是不错的选择。
jassy2007 : 2021-01-24
#53
最近发现退休账户如果钱太多也不太好，如果人有意外，那所有的钱按当年收入纳税，最高有可能被政府收走一半，大家是否知道这个？
这个退休帐户指Rrsp ？
lovemapleleaf : 2021-01-24
#54
不光是这个，应该是所有的账户都是如此，比如其他退休账户如DCPP,还有自己的投资账户，公司银行账户等
jassy2007 : 2021-01-24
#55
我先生傻呵呵地买了快30年rrsp,去年才回味过来，不买了。
哈法 : 2021-01-24
#56
据说65岁以前从RRSP取钱有税务惩罚，我理解的是假如取1万，被金融机构扣20%,到手只有8000,这8000还要作为收入去报税，想要退税的话，金融机构应该对20%的扣税出一个表格，不知道是否如此？
在T4RIF 的Slip里有Income tax deducted 一项：
lovemapleleaf : 2021-01-24
#57
在T4RIF 的Slip里有Income tax deducted 一项：
浏览附件650127
还是你比较专业，谢谢了
这么说起来提前取出来也没有太大问题
温莎老农 : 2021-02-08
#59
据说65岁以前从RRSP取钱有税务惩罚，我理解的是假如取1万，被金融机构扣20%,到手只有8000,这8000还要作为收入去报税，想要退税的话，金融机构应该对20%的扣税出一个表格，不知道是否如此？
看你提出rrsp 那年的收入算，我前几年没有工作，就将rrsp 提出一两万，银行预扣20%，等报完税还是低收入，预扣的20%， cra 又会退税回来。其实税务不用理解那么复杂、各种收入包括RRSP提取，都按当年收入报税，多退少补，很简单