也来谈谈RRSP的好处 & 养老计划

加拿大家园论坛

也来谈谈RRSP的好处 & 养老计划

原文链接：https://forum.iask.ca/threads/924057/

阿吾 : 2021-05-17#1

RRSP几个好处大家都知道，除了收入非常低的没必要存，能存的最好还是存，

1 省税，一般情况下，老了以后的收入都会减少
2 用rrsp+政府退税的钱做投资，复利威力还是很大的
3 国家养老金政策也是把个人的RRSP储蓄，作为国家的CPP的补充，才给RRSP提供各种优惠的

以前担心过RRSP会影响其他养老金（CPP + OAS + GIS），
后来了解了一下，对CPP没有影响，对OAS也没有影响，至于GIS，
其实一般的人CPP+ OAS 的钱，基本上已经超过了领GIS的资格了(夫妻两人要少于24576），
一般人还有别的收入，所有不用考虑GIS

还有一点好处，很多人不了解，
RRSP必须在71岁钱关掉，或一次全额提取，或着转入RRIP，RRIF与RRSP不同的一点是，每年必须取出一定额度用，
但65岁开始RRIF有2000的免税额，所以65岁的时候把RRSP转入RRIF，又会省15%的税

要提前退休的，从60-65就开始用RRSP的钱，假设夫妻两人各有20万RRSP，每人取出1-2万，就会省了不少税，也保证了60-65岁之间养老生活，

65岁以后，国家的CPP + OAS + RRSP + （企业的退休金）+ 自己的储蓄 + （抵押房子），这些组合在一起，基本上保证了养老生活

Mayeye : 2021-05-17#2

很清晰直接的解读

sabre : 2021-05-17#3

我去年开始取了

阿吾 : 2021-05-17#4

sabre 说:
我去年开始取了

RRSP任何时候都可以领取，只不过是算入当年收入，所以根据自己的收入情况领取来达到省税的目的

轩辕悬 : 2021-05-17#5

买房怎么办？能取多少不算收入的？是不是还得是第一套房？

阿吾 : 2021-05-17#6

轩辕悬说:
买房怎么办？能取多少不算收入的？是不是还得是第一套房？

RRSP取钱都是要预扣20%税的，
只有两种情况不需要预扣税，第一次买房和教育费用，一个是最高3万5，一个是最高2万，
但都需要在15年内还回去，其实还是一种延税

轩辕悬 : 2021-05-17#7

阿吾说:
RRSP取钱都是要预扣20%税的，
只有两种情况不需要预扣税，第一次买房和教育费用，一个是最高3万5，一个是最高2万，
但都需要在15年内还回去，其实还是一种延税

最高3万5太少了，买房的时候根本不够

snowflake2012 : 2021-05-17#8

轩辕悬说:
买房怎么办？能取多少不算收入的？是不是还得是第一套房？

買房每人可以取3.5萬免稅，夫妻可取7萬。
第一套房其實指的是，5年内沒有買過房。所以每隔5年換套房就可以了。夫妻倆存5年的RRSP，就可以買第二套房。

轩辕悬 : 2021-05-17#9

snowflake2012 说:
買房每人可以取3.5萬免稅，夫妻可取7萬。
第一套房其實指的是，5年内沒有買過房。所以每隔5年換套房就可以了。夫妻倆存5年的RRSP，就可以買第二套房。

只买不卖可以吗？就是同时拥有几套也可以？

说实话，7万对买房来说，也不够。。。

Cathy_Zhu : 2021-05-17#10

阿吾说:
RRSP取钱都是要预扣20%税的，
只有两种情况不需要预扣税，第一次买房和教育费用，一个是最高3万5，一个是最高2万，
但都需要在15年内还回去，其实还是一种延税

15年内还回去，15年后已经进入65以上的年龄了，还必须还回去吗?

sabre : 2021-05-17#11

阿吾说:
RRSP取钱都是要预扣20%税的，
只有两种情况不需要预扣税，第一次买房和教育费用，一个是最高3万5，一个是最高2万，
但都需要在15年内还回去，其实还是一种延税

两万预扣30%，

sabre : 2021-05-17#12

Cathy_Zhu 说:
15年内还回去，15年后已经进入65以上的年龄了，还必须还回去吗?

不还就算当年收入，

sabre : 2021-05-17#13

轩辕悬说:
最高3万5太少了，买房的时候根本不够

it helps,

轩辕悬 : 2021-05-17#14

sabre 说:
it helps,

but not enough

阿吾 : 2021-05-17#15

sabre 说:
两万预扣30%，

准确的表达，应该是根据取的数量不同，10%-30%不等，不过最后还是报税，多退少补

阿吾 : 2021-05-17#16

snowflake2012 说:
買房每人可以取3.5萬免稅，夫妻可取7萬。
第一套房其實指的是，5年内沒有買過房。所以每隔5年換套房就可以了。夫妻倆存5年的RRSP，就可以買第二套房。

我记得是五年内没有拥有房产才算，
你卖掉原来的房，要等5年，这5年期间不能拥有住房，才算
很少有人能够这么去干

周雅 : 2021-05-17#17

轩辕悬说:
只买不卖可以吗？就是同时拥有几套也可以？

说实话，7万对买房来说，也不够。。。

不可能

阿吾说:
我记得是五年内没有拥有房产才算，
你卖掉原来的房，要等5年，这5年期间不能拥有住房，才算
很少有人能够这么去干

正解，想占税局的空子很难。

dave : 2021-05-17#18

我没买RRSP，好不容易有点钱，我外甥买婚房不够，我当舅舅的又不能不管，最后全给了他。因为是修佛之人，把一切看得都很轻。我肯定是到65岁要拿GIS的，除非我再也不准备回国，把我国内的房子卖掉。能得30万加币。但是，目前情况来看，我还是要回国的，回国，我肯定要有地方住，所以，暂时是不会卖房的，最近哈法房价疯涨，我邻居刚卖掉房子，12万加币买的卖了18万。问题是水涨船高，房价高，地税肯定高，贷款付款肯定也高。所以，算总账，我是暂时不会卖掉我哈法的房子的。至于将来如何办，目前还没考虑那么远。

鸿运连连 : 2021-05-17#19

阿吾说:
RRSP几个好处大家都知道，除了收入非常低的没必要存，能存的最好还是存，

1 省税，一般情况下，老了以后的收入都会减少
2 用rrsp+政府退税的钱做投资，复利威力还是很大的
3 国家养老金政策也是把个人的RRSP储蓄，作为国家的CPP的补充，才给RRSP提供各种优惠的

以前担心过RRSP会影响其他养老金（CPP + OAS + GIS），
后来了解了一下，对CPP没有影响，对OAS也没有影响，至于GIS，
其实一般的人CPP+ OAS 的钱，基本上已经超过了领GIS的资格了(夫妻两人要少于24576），
一般人还有别的收入，所有不用考虑GIS

还有一点好处，很多人不了解，
RRSP必须在71岁钱关掉，或一次全额提取，或着转入RRIP，RRIF与RRSP不同的一点是，每年必须取出一定额度用，
但65岁开始RRIF有2000的免税额，所以65岁的时候把RRSP转入RRIF，又会省15%的税

要提前退休的，从60-65就开始用RRSP的钱，假设夫妻两人各有20万RRSP，每人取出1-2万，就会省了不少税，也保证了60-65岁之间养老生活，

65岁以后，国家的CPP + OAS + RRSP + （企业的退休金）+ 自己的储蓄 + （抵押房子），这些组合在一起，基本上保证了养老生活

浏览附件656350

soleil_lee－太阳李 : 2021-05-18#20

dave 说:
我没买RRSP，好不容易有点钱，我外甥买婚房不够，我当舅舅的又不能不管，最后全给了他。因为是修佛之人，把一切看得都很轻。我肯定是到65岁要拿GIS的，除非我再也不准备回国，把我国内的房子卖掉。能得30万加币。但是，目前情况来看，我还是要回国的，回国，我肯定要有地方住，所以，暂时是不会卖房的，最近哈法房价疯涨，我邻居刚卖掉房子，12万加币买的卖了18万。问题是水涨船高，房价高，地税肯定高，贷款付款肯定也高。所以，算总账，我是暂时不会卖掉我哈法的房子的。至于将来如何办，目前还没考虑那么远。

常驻在加拿大才有GIS领。

阿吾 : 2021-05-18#21

dave 说:
我没买RRSP，好不容易有点钱，我外甥买婚房不够，我当舅舅的又不能不管，最后全给了他。因为是修佛之人，把一切看得都很轻。我肯定是到65岁要拿GIS的，除非我再也不准备回国，把我国内的房子卖掉。能得30万加币。但是，目前情况来看，我还是要回国的，回国，我肯定要有地方住，所以，暂时是不会卖房的，最近哈法房价疯涨，我邻居刚卖掉房子，12万加币买的卖了18万。问题是水涨船高，房价高，地税肯定高，贷款付款肯定也高。所以，算总账，我是暂时不会卖掉我哈法的房子的。至于将来如何办，目前还没考虑那么远。

你的情况，其实规划也很简单，首先估算一下自己60岁以后的开销，一个人没特别的开销，节省一点，假设2-3万，

一般人如果60岁退休，60-65之间就用rrsp和自己的储蓄，你没有rrsp，那么

60- 65: 用储蓄，5年大概是10-15万
65以后，cpp +oas + gis +储蓄 + 抵押房子消费
也能保证每年有2-3万的支配

dave : 2021-05-18#22

阿吾说:
你的情况，其实规划也很简单，首先估算一下自己60岁以后的开销，一个人没特别的开销，节省一点，假设2-3万，

一般人如果60岁退休，60-65之间就用rrsp和自己的储蓄，你没有rrsp，那么

60- 65: 用储蓄，5年大概是10-15万
65以后，cpp +oas + gis +储蓄 + 抵押房子消费
也能保证每年有2-3万的支配

我不达算60岁退休了，原来60岁退休是想回中国住，现在因为疫情2-3年未必能回去，（去年买了票又退了，今年没戏，明年也够呛）既然如此，那就继续工作吧。
人不能想过去，一想过去就有烦恼。我原来在中国是不打labor的。现在原本准备60岁不打labor，结果人算不如天算，来这个疫情，计划全部被打乱，只能活在当下，继续打labor。

轩辕悬 : 2021-05-18#23

阿吾说:
我记得是五年内没有拥有房产才算，
你卖掉原来的房，要等5年，这5年期间不能拥有住房，才算
很少有人能够这么去干

周雅说:
不可能

正解，想占税局的空子很难。

这样看来，rrsp不怎么吸引人，除非已经不打算有买房这样的大笔支出。

dave : 2021-05-18#24

soleil_lee－太阳李说:
常驻在加拿大才有GIS领。

是的，说得没错。

茹妹 : 2021-05-18#25

阿吾说:
你的情况，其实规划也很简单，首先估算一下自己60岁以后的开销，一个人没特别的开销，节省一点，假设2-3万，

一般人如果60岁退休，60-65之间就用rrsp和自己的储蓄，你没有rrsp，那么

60- 65: 用储蓄，5年大概是10-15万
65以后，cpp +oas + gis +储蓄 + 抵押房子消费
也能保证每年有2-3万的支配

我觉得他没那么多储蓄，用完15万还能65岁以后花储蓄
20万以上捏在手里也不聪明，肯定要做投资

SLS : 2021-05-18#26

茹妹说:
我觉得他没那么多储蓄，用完15万还能65岁以后花储蓄
20万以上捏在手里也不聪明，肯定要做投资

我们准备提前10年退休，10年每年5万，65以前用光RRSP里的钱。然后拿CPP+OAS+GIS，再TSFA和储蓄补充点，实在不够卖掉房子，然后自住房留给孩子。RRSP我认为主要目的应该是用来提前退休的，否则对移民来说，非常划不来。

茹妹 : 2021-05-18#27

SLS 说:
我们准备提前10年退休，10年每年5万，65以前用光RRSP里的钱。然后拿CPP+OAS+GIS，再TSFA和储蓄补充点，实在不够卖掉房子，然后自住房留给孩子。RRSP我认为主要目的应该是用来提前退休的，否则对移民来说，非常划不来。

你两套投资房加上政府工作这么多年，还有gis拿啊

sabre : 2021-05-18#28

茹妹说:
你两套投资房加上政府工作这么多年，还有gis拿啊

他可以有多资产，少收入，
投资房可以变成现金的，

茹妹 : 2021-05-18#29

sabre 说:
他可以有多资产，少收入，
投资房可以变成现金的，

投资房意味着租金收入
当然他可以卖掉两套房子把所有钱放cheque
但是为了gis这么干也太。。。

阿吾 : 2021-05-18#30

茹妹说:
我觉得他没那么多储蓄，用完15万还能65岁以后花储蓄
20万以上捏在手里也不聪明，肯定要做投资

他说国内房子卖掉，有30万加元，

轩辕悬 : 2021-05-18#31

茹妹说:
投资房意味着租金收入
当然他可以卖掉两套房子把所有钱放cheque
但是为了gis这么干也太。。。

其实买房出租也不是这么轻松的，很多麻烦事，尤其年纪大了打理起来更加力不从心，倒不如卖了省心，还有GIS拿。

茹妹 : 2021-05-18#32

轩辕悬说:
其实买房出租也不是这么轻松的，很多麻烦事，尤其年纪大了打理起来更加力不从心，倒不如卖了省心，还有GIS拿。

也是，说不定对大温念念不忘，三套并一套了

sabre : 2021-05-18#33

茹妹说:
投资房意味着租金收入
当然他可以卖掉两套房子把所有钱放cheque
但是为了gis这么干也太。。。

投资房有收入，也有支出，
现金不用非得放在现金账户，

格林尼治时间 : 2021-05-19#34

阿吾说:
你的情况，其实规划也很简单，首先估算一下自己60岁以后的开销，一个人没特别的开销，节省一点，假设2-3万，

一般人如果60岁退休，60-65之间就用rrsp和自己的储蓄，你没有rrsp，那么

60- 65: 用储蓄，5年大概是10-15万
65以后，cpp +oas + gis +储蓄 + 抵押房子消费
也能保证每年有2-3万的支配

发现诗人的帖子里负能量非常强，就像他说 “最近哈法房价疯涨，我邻居刚卖掉房子，12万加币买的卖了18万。问题是水涨船高，房价高，地税肯定高，贷款付款肯定也高。” 他根据自己的情况不卖房很正常，房子涨一般人都会高兴但他看问题是“房价高，地税肯定高，贷款付款肯定也高”，其实他的很多信息特别是有关税务方面的信息都有很大误区，比如房价不涨地税也可能涨的，地税是根据当地政府的支出做出预算再按照拥有房屋的数量价格年限等等算出系数，总金额正常每年都会有小幅度上涨的，但房价上涨比例和地税上涨比例是不可能等同的，像温哥华因为政府冬季维护费用低但房价总额高，所以地税税率这几年涨了很多的情况下仍然保持在全国较低的水平，但政府地税收上来的总金额并不少，当然由于拥有房屋的成本低也导致房价长期居高不下。

诗人人不错，所以不准备在他的帖子下面回复再同他争论，他这个年龄很多事情真的应该看开，且修佛之人更应该豁朗开达，所以真的应该多想想开心事身体健康第一

soleil_lee－太阳李 : 2021-05-19#35

买卖投资方和RRSP不矛盾。投资房卖出的时候会产生大量应税收入，这时候如果有RRSP额度可以一下买足，降低高税率的应税收入。RRSP同时也累积了一笔钱。这样做个几回差不多就够退休了。

jassy2007 : 2021-05-23#36

soleil_lee－太阳李说:
买卖投资方和RRSP不矛盾。投资房卖出的时候会产生大量应税收入，这时候如果有RRSP额度可以一下买足，降低高税率的应税收入。RRSP同时也累积了一笔钱。这样做个几回差不多就够退休了。

我先生极其傻冒用掉RRSP的额度，将来卖掉投资房没有额度啊。他政府工作几十年，退休拿RRSP税率还比买的时候高一些。我也是服了他。

reed : 2021-05-23#37

jassy2007 说:
我先生极其傻冒用掉RRSP的额度，将来卖掉投资房没有额度啊。他政府工作几十年，退休拿RRSP税率还比买的时候高一些。我也是服了他。

那意味着他的退休收入比工作时还高，政府雇员的退休计划真好

阿吾 : 2021-05-23#38

jassy2007 说:
我先生极其傻冒用掉RRSP的额度，将来卖掉投资房没有额度啊。他政府工作几十年，退休拿RRSP税率还比买的时候高一些。我也是服了他

把买RRSP得到的退税做投资，多少年下来，其实也不亏

bbjj : 2021-05-23#39

jassy2007 说:
我先生极其傻冒用掉RRSP的额度，将来卖掉投资房没有额度啊。他政府工作几十年，退休拿RRSP税率还比买的时候高一些。我也是服了他。

转给你啊

阿吾 : 2021-05-23#40

bbjj 说:
转给你啊

她先生已经把自己的额度用完了，如何转给她？
配偶RRSP是高收入的一方，用自己的额度给低收入或者没有收入一方买RRSP，
这样低收入或者没收入的一方取出时，因为边际税率很低，从而达到节税的目的

bbjj : 2021-05-23#41

阿吾说:
她先生已经把自己的额度用完了，如何转给她？
配偶RRSP是高收入的一方，用自己的额度给低收入或者没有收入一方买RRSP，
这样低收入或者没收入的一方取出时，因为边际税率很低，从而达到节税的目的

不是高收入一方买了的rrsp可以转到配偶的rrsp，两年后配偶就可以取出，按配偶的收入税率付税

阿吾 : 2021-05-23#42

bbjj 说:
不是高收入一方买了的rrsp可以转到配偶的rrsp，两年后配偶就可以取出，按配偶的收入税率付税

已经买成你自己的RRSP，是不能转给配偶的，
他先生已经把自己的全部额度买成了自己的RRSP，得到了退税，不可能再转给配偶，再拿一次退税或者节税。

配偶RRSP，是用高收入的RRSP额度，给配偶买，属于配偶的RRSP，也就是说在这种情况下，高收入的得不到退税的，
但好处是，3年后低收入取出时，因为配偶收入低或者没收入，所以比高收入得到的退税多

sofia : 2021-05-24#43

阿吾说:
配偶RRSP，是用高收入的RRSP额度，给配偶买，属于配偶的RRSP，也就是说在这种情况下，高收入的得不到退税的，

这个不对
用高收入的额度买的
当然抵高收入的税

jassy2007 : 2021-05-24#44

reed 说:
那意味着他的退休收入比工作时还高，政府雇员的退休计划真好

这个和政府工没关系。他30多年前第一年买Rrsp 的时候，年收入只有2万多，现在只要有点工龄，退休后年收入就不止啊。RRSP就是个坑。

jassy2007 : 2021-05-24#45

阿吾说:
把买RRSP得到的退税做投资，多少年下来，其实也不亏

问题是他不做什么投资。就是mutual funds, gic.

阿吾 : 2021-05-24#46

sofia 说:
这个不对
用高收入的额度买的
当然抵高收入的税

这个我记错了，抵高收入的税，
已经是自己的rrsp，是不能转的，去世以后好像可以

阿吾 : 2021-05-24#47

jassy2007 说:
这个和政府工没关系。他30多年前第一年买Rrsp 的时候，年收入只有2万多，现在只要有点工龄，退休后年收入就不止啊。RRSP就是个坑。

买rrsp，一般7万以上考虑，2万的确没有必要买，除非投资做的很好，
不过年轻人如果不买rrsp，估计就是花光了，特别是在西方，没有储蓄的习惯，所以从这个角度来说，rrsp是帮助年轻人养成一个储蓄的习惯

阿吾 : 2021-05-24#48

jassy2007 说:
问题是他不做什么投资。就是mutual funds, gic.

mutual funds，几十年下来，选好了，收益应该也是不错的，复利效应，
我觉得也许比你攒到一起为投资房省税还要有利可图

sofia : 2021-05-24#49

阿吾说:
这个我记错了，抵高收入的税，
已经是自己的rrsp，是不能转的，去世以后好像可以

就是遗产了

jassy2007 : 2021-05-24#50

阿吾说:
买rrsp，一般7万以上考虑，2万的确没有必要买，除非投资做的很好，
不过年轻人如果不买rrsp，估计就是花光了，特别是在西方，没有储蓄的习惯，所以从这个角度来说，rrsp是帮助年轻人养成一个储蓄的习惯

三十多年前，哪有那么多7万年收入的。工资水平会慢慢上涨，所以说RRSP是个坑，没有意义。

jassy2007 : 2021-05-24#51

阿吾说:
mutual funds，几十年下来，选好了，收益应该也是不错的，复利效应，
我觉得也许比你攒到一起为投资房省税还要有利可图

按道理是这样，反正他的回报真是不好。
不过钱够用就行了。

阿吾 : 2021-05-24#52

jassy2007 说:
三十多年前，哪有那么多7万年收入的。工资水平会慢慢上涨，所以说RRSP是个坑，没有意义。

我会建议孩子，年轻时买RRSP做储蓄的，并且做投资，否则就会花光，

jassy2007 : 2021-05-24#53

阿吾说:
我会建议孩子，年轻时买RRSP做储蓄的，并且做投资，否则就会花光，

不如买满TFSA

阿吾 : 2021-05-24#54

jassy2007 说:
不如买满TFSA

那是当然，有余钱先填满免税账户，而且要投资，因为收益不用交税，但一年只有5千左右的额度
然后买rrsp，rrsp + 退税, 也投资
这样几十年下来自己储蓄和投资，加上退休以后政府的补贴，
退休养老是不用愁的

bbjj : 2021-05-24#55

Spousal RRSP: 为另一半购置RRSP的好处与需要注意的规则

个人应急补助是加政府为维持社会稳定推出的政策，只涉及加拿大本土，以帮助工作和收入受到打击的居民过渡。因此，衡量领取福利标准的不是您的护照或枫叶卡，而是您目前的居住状态。应急补助不是懒人基金，目的是为了帮助工作收入受影响的居民过渡困难时期

www.kwcga.com

mammy : 2021-05-25#56

看来90年代出来的第一代移民退休后的养老金要比不过留在国内的大学同学拿的养老金了

Azchen : 2021-05-25#57

mammy 说:
看来90年代出来的第一代移民退休后的养老金要比不过留在国内的大学同学拿的养老金了

不要跟同学比，我爸的养老金1万一个月。

soleil_lee－太阳李 : 2021-05-25#58

Azchen 说:
不要跟同学比，我爸的养老金1万一个月。

公务员？

mammy : 2021-05-25#59

soleil_lee－太阳李说:
公务员？

北上广上门抄表的公共事业单位。。。

Cathy_Zhu : 2021-05-25#60

mammy 说:
看来90年代出来的第一代移民退休后的养老金要比不过留在国内的大学同学拿的养老金了

普遍现象，但是幸福感要看个人的了。所以把自己的日子过好最重要。

reed : 2021-05-25#61

mammy 说:
北上广上门抄表的公共事业单位。。。

国家电力，退休待遇好

soleil_lee－太阳李 : 2021-05-25#62

mammy 说:
北上广上门抄表的公共事业单位。。。

公共事业，流油的单位，爽！

Azchen : 2021-05-25#63

soleil_lee－太阳李说:
公务员？

大学教授

soleil_lee－太阳李 : 2021-05-25#64

Azchen 说:
大学教授

高知

kkmall : 2021-05-25#65

soleil_lee－太阳李说:
公务员？

19年我们公司副总退休，他也是一万一个月的的退休金，坐标深圳

yeriver : 2021-05-29#66

阿吾说:
以前担心过RRSP会影响其他养老金（CPP + OAS + GIS），
后来了解了一下，对CPP没有影响，对OAS也没有影响，至于GIS，
其实一般的人CPP+ OAS 的钱，基本上已经超过了领GIS的资格了(夫妻两人要少于24576），
一般人还有别的收入，所有不用考虑GIS

呵呵，总算有个和我一样不考虑GIS的。不知哪个技术移民在中国会考虑做低保户，怎么来了加拿大GIS就成了养老金的必要组成之一了。别提怎么费劲心思减低其他收入GIS才够格，单就必须在加拿大住满半年这点我就把它pass了，都退休有闲了，管我要在哪待多久。而且算下每月固定支出，地税600，水电气网络200，汽车保险汽油200。就得1000，还不算吃喝。靠GIS只能活着而已。

也没指望CPP和OAS。CPP最高1200，全国7%能领到。平均是6、700。移民供款时间难以到40年，而且不是每年都是最大供款额，我觉得只会比平均值低。所以CPP+OAS不见得会超GIS资格。但是加上RRSP和投资，收入会远超。

mammy : 2021-05-29#67

yeriver 说:
呵呵，总算有个和我一样不考虑GIS的。不知哪个技术移民在中国会考虑做低保户，怎么来了加拿大GIS就成了养老金的必要组成之一了。别提怎么费劲心思减低其他收入GIS才够格，单就必须在加拿大住满半年这点我就把它pass了，都退休有闲了，管我要在哪待多久。而且算下每月固定支出，地税600，水电气网络200，汽车保险汽油200。就得1000，还不算吃喝。靠GIS只能活着而已。

也没指望CPP和OAS。CPP最高1200，全国7%能领到。平均是6、700。移民供款时间难以到40年，而且不是每年都是最大供款额，我觉得只会比平均值低。所以CPP+OAS不见得会超GIS资格。但是加上RRSP和投资，收入会远超。

CPP 和 OAS都有上限，为啥碰到几个政府退休的退休金都有7，8万一年？政府工的养老金怎么能规划得这么好，私企的为啥就不能？话说政府还是靠私企养活的呢

阿吾 : 2021-05-29#68

mammy 说:
CPP 和 OAS都有上限，为啥碰到几个政府退休的退休金都有7，8万一年？政府工的养老金怎么能规划得这么好，私企的为啥就不能？话说政府还是靠私企养活的呢

政府工工作期间为养老金交也多，

Yzyzyz : 2021-05-29#69

Mark

reed : 2021-05-29#70

mammy 说:
CPP 和 OAS都有上限，为啥碰到几个政府退休的退休金都有7，8万一年？政府工的养老金怎么能规划得这么好，私企的为啥就不能？话说政府还是靠私企养活的呢

政府有自己专门的pension plan，很优厚。

yeriver : 2021-05-29#71

mammy 说:
CPP 和 OAS都有上限，为啥碰到几个政府退休的退休金都有7，8万一年？政府工的养老金怎么能规划得这么好，私企的为啥就不能？话说政府还是靠私企养活的呢

政府工那是pension, 不是CPP和OAS, 相当于个人的RRSP，政府工能发到死。政府工的养老金不是靠规划好，是靠收税，钱都是风刮来的，没钱不够多收点，容易得很。私企都是血汗钱，你也说了还得养政府。

mammy : 2021-05-30#72

yeriver 说:
政府工那是pension, 不是CPP和OAS, 相当于个人的RRSP，政府工能发到死。政府工的养老金不是靠规划好，是靠收税，钱都是风刮来的，没钱不够多收点，容易得很。私企都是血汗钱，你也说了还得养政府。

是啊，凭什么都是劳动交钱一个做成pension，一个只能RRSP，这么不公平的事就没有人想改革吗？

asdfg574 : 2021-05-30#73

mammy 说:
CPP 和 OAS都有上限，为啥碰到几个政府退休的退休金都有7，8万一年？政府工的养老金怎么能规划得这么好，私企的为啥就不能？话说政府还是靠私企养活的呢

公务员退休金到7-8万应该很难啊，一般是按工龄和退休前5年的平均工资算的，工龄是每年2%，如果一个人工龄30年，最后退休金就是60%的退休前5年平均工资。
第一代移民一般就最多工作30年，因为读完书拿完身份找到公务员的工作，一般都是30+。
如果是退休金7，8万，应该退休前年薪有十几万。
很早就被告知公务员买rrsp不划算，最后拿退休金的时候还是要交税的。
算了一下，到我退休时肯定拿不到CPP，只有OAS，虽然现在每年满额供CPP。

阿吾 : 2021-05-30#74

asdfg574 说:
公务员退休金到7-8万应该很难啊，一般是按工龄和退休前5年的平均工资算的，工龄是每年2%，如果一个人工龄30年，最后退休金就是60%的退休前5年平均工资。
第一代移民一般就最多工作30年，因为读完书拿完身份找到公务员的工作，一般都是30+。
如果是退休金7，8万，应该退休前年薪有十几万。
很早就被告知公务员买rrsp不划算，最后拿退休金的时候还是要交税的。
算了一下，到我退休时肯定拿不到太多CPP。

安省政府每年公布年薪超过10万的阳光名单，去年20万人上榜。。
退休最高可以拿到工资的70%，
25岁工作，60岁退休，60-65期间用RRSP，65岁以后拿全额退休金，日子美的很。。

asdfg574 : 2021-05-30#75

阿吾说:
安省政府每年公布年薪超过10万的阳光名单，去年20万人上榜。。
退休最高可以拿到工资的70%，
25岁工作，60岁退休，60-65期间用RRSP，65岁以后拿全额退休金，日子美的很。。

确实是这样，但是第一代华人技术移民很难，而且很多公务员的位置都是有关系的，至少我这里的省政府是这样，内幕很多，很多jobs open 之前已经有人在那acting了

SLS : 2021-05-31#76

阿吾说:
后来了解了一下，对CPP没有影响，对OAS也没有影响，至于GIS，
其实一般的人CPP+ OAS 的钱，基本上已经超过了领GIS的资格了(夫妻两人要少于24576），

这句话有误，OAS不计入领GIS资格当中，但会影响领取额。这24576不包括OAS。但OAS和GIS有个最高合计额。

SLS : 2021-05-31#77

阿吾说:
安省政府每年公布年薪超过10万的阳光名单，去年20万人上榜。。
退休最高可以拿到工资的70%，
25岁工作，60岁退休，60-65期间用RRSP，65岁以后拿全额退休金，日子美的很。。

有DB一般就没有RRSP了，DB会影响RRSP的额度。

阿吾 : 2021-05-31#78

SLS 说:
有DB一般就没有RRSP了，DB会影响RRSP的额度。

DB是会影响RRSP额度，
但有没有RRSP还是跟你供款多少有关，
不少单位的DB都给你提供是否供款选项（不供款到时候领的少），
即便供款也有最高额度限制，小于你的RRSP额度，所以还是有多余的空间买RRSP

ahboo2003 : 2021-10-15#79

SLS 说:
我们准备提前10年退休，10年每年5万，65以前用光RRSP里的钱。然后拿CPP+OAS+GIS，再TSFA和储蓄补充点，实在不够卖掉房子，然后自住房留给孩子。RRSP我认为主要目的应该是用来提前退休的，否则对移民来说，非常划不来。

这种想法行为，不会觉得太丢人现眼了吗？对不起我最无法容忍的就是这类人！

Rita11 : 2021-10-15#80

ahboo2003 说:
这种想法行为，不会觉得太丢人现眼了吗？对不起我最无法容忍的就是这类人！

不懂。为什么这种想法丢人？

soleil_lee－太阳李 : 2021-10-15#81

ahboo2003 说:
这种想法行为，不会觉得太丢人现眼了吗？对不起我最无法容忍的就是这类人！

为什么？RRSP不就是这样设计的吗

ahboo2003 : 2021-10-16#82

soleil_lee－太阳李说:
为什么？RRSP不就是这样设计的吗

是这么设计的！但是有些人要在退休前腾空RRSP 然后把房产改成孩子所有。自己就可以在政府那多得到补助。这不是disgusting？又是什么呢？二十多年前我的一个朋友他的外公从香港来的退休之后就是这么干的。当时他把RRSP 腾空，房产写在子女名不。住进政府的福利房。有次他们请我吃饭。老头大谈加拿大真是天堂能让他住这么好的公寓才$200刀。说要是在共产党的领导下怎么可能有这好事。我马上告诉他，加拿大的福利是建立在自身自觉互信的基础上，你们这种行为不觉的丢脸吗？从此我再也不跟他们来往了！

calgarvan : 2022-01-02#83

ahboo2003 说:
是这么设计的！但是有些人要在退休前腾空RRSP 然后把房产改成孩子所有。自己就可以在政府那多得到补助。这不是disgusting？又是什么呢？二十多年前我的一个朋友他的外公从香港来的退休之后就是这么干的。当时他把RRSP 腾空，房产写在子女名不。住进政府的福利房。有次他们请我吃饭。老头大谈加拿大真是天堂能让他住这么好的公寓才$200刀。说要是在共产党的领导下怎么可能有这好事。我马上告诉他，加拿大的福利是建立在自身自觉互信的基础上，你们这种行为不觉的丢脸吗？从此我再也不跟他们来往了！

不应该这么理解。只要在法律层面上没有问题，那就只是按照每个人自己的想法合理安排自己的税务，没有什么问题。

而且，把房子改为孩子所有，也算出售，增值部分按照市场合理价值交税。自住房除外。

再说，如果有大量的RRSP ，一下子腾空也是交很多的税的。如果很少，那就更不会影响他的其他福利，腾空不腾空也无伤大雅。

Rita11 : 2022-01-02#84

ahboo2003 说:
是这么设计的！但是有些人要在退休前腾空RRSP 然后把房产改成孩子所有。自己就可以在政府那多得到补助。这不是disgusting？又是什么呢？二十多年前我的一个朋友他的外公从香港来的退休之后就是这么干的。当时他把RRSP 腾空，房产写在子女名不。住进政府的福利房。有次他们请我吃饭。老头大谈加拿大真是天堂能让他住这么好的公寓才$200刀。说要是在共产党的领导下怎么可能有这好事。我马上告诉他，加拿大的福利是建立在自身自觉互信的基础上，你们这种行为不觉的丢脸吗？从此我再也不跟他们来往了！

你说的真好！做的更好！吃完人家饭，就骂人家，然后再也不和人家来往。你真是我偶像！

无言感激 : 2022-01-02#85

soleil_lee－太阳李说:
常驻在加拿大才有GIS领。

每年居住加拿大6个月+才有资格领取GIS

无言感激 : 2022-01-02#86

阿吾说:
以前担心过RRSP会影响其他养老金（CPP + OAS + GIS），
后来了解了一下，对CPP没有影响，对OAS也没有影响，至于GIS，
其实一般的人CPP+ OAS 的钱，基本上已经超过了领GIS的资格了(夫妻两人要少于24576），
一般人还有别的收入，所有不用考虑GIS

阿吾以为移民都是跟他一样的高收入，其实移民时年纪大的，50岁左右才移民的，工作年限短的，工资不高的移民有一大把，这个群体的OAS只有1-2百可以拿，CPP最高额800也到不了，大公司的年金福利也享受不到，GIS是个极大的依靠，怎么可以不用考虑呢？

dave : 2022-01-02#87

无言感激说:
阿吾以为移民都是跟他一样的高收入，其实移民时年纪大的，50岁左右才移民的，工作年限短的，工资不高的移民有一大把，这个群体的OAS只有1-2百可以拿，CPP最高额800也到不了，大公司的年金福利也享受不到，GIS是个极大的依靠，怎么可以不用考虑呢？

我肯定要拿GIS的，因为当年没有把国内的房子卖掉，在加拿大收入一直不高，当然，我如果把加拿大的房子卖掉或者出租，是否能拿到GIS不敢说，但就目前情况看，CPP很少，OAS很少，GIS到65岁肯定能拿。今年我可以提前拿CPP了。已经办妥，一个月116.85加币。真是说起加拿大的福利，一声叹息。

惜缘园 : 2022-01-11#88

mark

无言感激 : 2022-01-12#89

楼主呢？此贴大大的有用，不能沉

阿吾 : 2022-01-13#90

无言感激说:
楼主呢？此贴大大的有用，不能沉

在那：）

soleil_lee－太阳李 : 2022-01-13#91

阿吾说:
在那：）

楼主是不是离退休近了一步？

无言感激 : 2022-01-13#92

soleil_lee－太阳李说:
楼主是不是离退休近了一步？

估摸阿吾可以冬南夏北的浪漫过日子了

阿吾 : 2022-01-13#93

soleil_lee－太阳李说:
楼主是不是离退休近了一步？

无言感激说:
估摸阿吾可以冬南夏北的浪漫过日子了

还早，继续在搬砖

无言感激 : 2022-01-14#94

阿吾说:
还早，继续在搬砖

搬的是金砖吧，怪不得上论坛少了

moonhigh : 2022-02-12#95

楼主， “65岁开始RRIF有2000的免税额，所以65岁的时候把RRSP转入RRIF，又会省15%的税”，这个是啥意思？可以解释一下吗，谢谢

chandlesu : 2022-06-09#96

关键是根本没钱买RRSP，完求了

aywl : 2022-06-10#97

mammy 说:
CPP 和 OAS都有上限，为啥碰到几个政府退休的退休金都有7，8万一年？政府工的养老金怎么能规划得这么好，私企的为啥就不能？话说政府还是靠私企养活的呢

你不知道退休前私企的工资比政府工高很多吗？是因为政府工被扣了很多作为养老金；

Mayeye : 2022-06-13#98

aywl 说:
你不知道退休前私企的工资比政府工高很多吗？是因为政府工被扣了很多作为养老金；

这句话应该修正成，扣完到手工资很多私企比政府工高很多...特别是没有工会的行业。天下没有免费的午餐...你享受了铁饭碗，退休后的高工资，那就意味着退休前就要被多扣...羊毛出在羊身上...
如果算上通胀等因素，其实并不是很划算。但凡有点投资头脑和渠道，很多人情愿在壮年工作时期尽量多的拿钱到手。

加拿大家园论坛也来谈谈RRSP的好处 & 养老计划

原文链接：https://forum.iask.ca/threads/924057/

Spousal RRSP: 为另一半购置RRSP的好处与需要注意的规则

加拿大家园论坛

也来谈谈RRSP的好处 & 养老计划