分期付税如何操作？

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分期付税如何操作？

原文链接：https://forum.iask.ca/threads/930602/

yyang8 : 2022-01-21#1

本人打算今年退休，由于差一点没有到五十岁，无法领取每月退休金。公司会将我过去缴纳的退休金一次性付现金给我。大概有五十万左右。我初略估算了一下，如果一年之内领到这笔钱，算上联邦税和省税，就要付大概二十万的税。
由于这是一次性买断工龄的退休金，考虑到以后就靠这笔钱生活，开支能省就尽量省。听说CRA可以分期付税，最多可达十年付完。到CRA网站初略浏览了一下，很多解释不是很清楚。不知道如何操作？
请教各位大师级的解答，会不胜感谢。

sofia : 2022-01-21#2

应该可以存到LIRA里吧
取款的时候才付税
@哈法

哈法 : 2022-01-21#3

yyang8 说:
本人打算今年退休，由于差一点没有到五十岁，无法领取每月退休金。公司会将我过去缴纳的退休金一次性付现金给我。大概有五十万左右。我初略估算了一下，如果一年之内领到这笔钱，算上联邦税和省税，就要付大概二十万的税。
由于这是一次性买断工龄的退休金，考虑到以后就靠这笔钱生活，开支能省就尽量省。听说CRA可以分期付税，最多可达十年付完。到CRA网站初略浏览了一下，很多解释不是很清楚。不知道如何操作？
请教各位大师级的解答，会不胜感谢。

你说的CRA可以分期付税是不是指CRA tax instalments？但我不知道也没听说过可以分十年付完。
所谓的“CRA tax instalments”是因为去年报税后所需交纳的税超过3000元，因此CRA 会根据你去年所交的税，让你今年提前分期付今年的税。比如说你去年所需交纳的税是4000元，CRA就会发通知给你，让你分期提前付4000元的税。

无言感激 : 2022-01-21#4

哈法说:
你说的CRA可以分期付税是不是指CRA tax instalments？但我不知道也没听说过可以分十年付完。
所谓的“CRA tax instalments”是因为去年报税后所需交纳的税超过3000元，因此CRA 会根据你去年所交的税，让你今年提前分期付今年的税。比如说你去年所需交纳的税是4000元，CRA就会发通知给你，让你分期提前付4000元的税。

这个跟公司的GST Instalment一样，年付GST超过4000的，前一年度的GST分4期在下一年度交付，其实就是让你及时支付，不能拖欠晚交

哈法 : 2022-01-21#5

yyang8 说:
本人打算今年退休，由于差一点没有到五十岁，无法领取每月退休金。公司会将我过去缴纳的退休金一次性付现金给我。大概有五十万左右。我初略估算了一下，如果一年之内领到这笔钱，算上联邦税和省税，就要付大概二十万的税。
由于这是一次性买断工龄的退休金，考虑到以后就靠这笔钱生活，开支能省就尽量省。听说CRA可以分期付税，最多可达十年付完。到CRA网站初略浏览了一下，很多解释不是很清楚。不知道如何操作？
请教各位大师级的解答，会不胜感谢。

我不清楚你提前退休的原因，但有个税务你需要考虑：你说要付大概二十万的税，那么在你付完二十万的税后，CRA 有可能根据你所付的二十万的税，发通知给你要求你在第二年的三，六，九和十二月分期付二十万的税，每期五万！我说的是有可能。我曾遇过这种情况，当然不是二十万的税，是七千多的税，因此在报税并已交了税后，CRA 发通知给我，要求我在当年提前分期付七千多的税，每期三千多。

Required tax instalments for individuals：

Who has to pay - Required tax instalments for individuals - Canada.ca

Determine if you have to pay tax instalments by considering two factors: province or territory where you live and your net tax owing.

www.canada.ca

无言感激 : 2022-01-21#6

哈法说:
我不清楚你提前退休的原因，但有个税务你需要考虑：你说要付大概二十万的税，那么在你付完二十万的税后，CRA 有可能根据你所付的二十万的税，发通知给你要求你在第二年的三，六，九和十二月分期付二十万的税，每期五万！我说的是有可能。我曾遇过这种情况，当然不是二十万的税，是七千多的税，因此在报税并已交了税后，CRA 发通知给我，要求我在当年提前分期付七千多的税，每期三千多。

Required tax instalments for individuals：

Who has to pay - Required tax instalments for individuals - Canada.ca

Determine if you have to pay tax instalments by considering two factors: province or territory where you live and your net tax owing.

www.canada.ca

7000税分4期交，每次不是应该在2000左右吗？

哈法 : 2022-01-21#7

sofia 说:
应该可以存到LIRA里吧
取款的时候才付税
@哈法

我不太清楚LIRA。

哈法 : 2022-01-21#8

无言感激说:
7000税分4期交，每次不是应该在2000左右吗？

前年（2020年）四月交的税后收到CRA 的通知，要求在九月和十二月分期付三千六的税。

无言感激 : 2022-01-21#9

哈法说:
前年（2020年）四月交的税后收到CRA 的通知，要求在九月和十二月分期付三千六的税。

如果第二年实际的纳税额低于预交金额的话，申报后CRA再退回对吗？够麻烦的。
不过像楼主这样的金额，第二年度很可能要预交，除非有特殊理由，在公司预交GST分期交付时，如果第二年数家店铺里有关门或者出售的话，确实会导致第二年的实际纳税减少，可以按新的预测来交付

哈法 : 2022-01-21#10

楼主的这个问题牵涉的范围太广：比如能不能把这笔退休金放到RRSP里，这样是不是就可以避免了巨额的税款？等等。

建议楼主Google Canadian Money Forum，我不能具体的说网站地址，以免违反家园的规则。西人的这个网站里面有不少人有可能会帮到楼主的。

哈法 : 2022-01-21#11

无言感激说:
如果第二年实际的纳税额低于预交金额的话，申报后CRA再退回对吗？够麻烦的。
不过像楼主这样的金额，第二年度很可能要预交，除非有特殊理由，在公司预交GST分期交付时，如果第二年数家店铺里有关门或者出售的话，确实会导致第二年的实际纳税减少，可以按新的预测来交付

可以在报税时做为Credit 退回的。

yyang8 : 2022-01-21#12

哈法说:
我不清楚你提前退休的原因，但有个税务你需要考虑：你说要付大概二十万的税，那么在你付完二十万的税后，CRA 有可能根据你所付的二十万的税，发通知给你要求你在第二年的三，六，九和十二月分期付二十万的税，每期五万！我说的是有可能。我曾遇过这种情况，当然不是二十万的税，是七千多的税，因此在报税并已交了税后，CRA 发通知给我，要求我在当年提前分期付七千多的税，每期三千多。

Required tax instalments for individuals：

Who has to pay - Required tax instalments for individuals - Canada.ca

Determine if you have to pay tax instalments by considering two factors: province or territory where you live and your net tax owing.

www.canada.ca

谢谢专业的答复。看来付税非常复杂的。而且要一年内付清上一年的税。
我还是考虑一下上面sofia网友提到的LIRA。locked-in retirement account。

视乎这个LIRA可以把钱存入，而取出来才需要交税。我可以逐年分批取出来，这样可以避免一次交大量的税了。

无言感激 : 2022-01-21#13

哈法说:
可以在报税时做为Credit 退回的。

问题是如果第二年没有收入，预交税款一年又不产生利息，肉疼啊

yyang8 : 2022-01-21#14

哈法说:
楼主的这个问题牵涉的范围太广：比如能不能把这笔退休金放到RRSP里，这样是不是就可以避免了巨额的税款？等等。

建议楼主Google Canadian Money Forum，我不能具体的说网站地址，以免违反家园的规则。西人的这个网站里面有不少人有可能会帮到楼主的。

我也曾经考虑过RRSP，可是RRSP每年都有限额的，好像是当年年收入的百分之几。无法一次性把50万全部存入。

yyang8 : 2022-01-21#15

无言感激说:
7000税分4期交，每次不是应该在2000左右吗？

是不是还有收利息，不知道。

哈法 : 2022-01-21#16

yyang8 说:
是不是还有收利息，不知道。

如果在CRA 指定的时间内付税款，是不用付利息的。

哈法 : 2022-01-21#17

无言感激说:
问题是如果第二年没有收入，预交税款一年又不产生利息，肉疼啊

虽然现在利息率低，但一分钱的利息也是钱啊！

以前利息率高时，环球邮报曾有一报道说有些上市公司的财务部门在交公司利得税时，特意交超额的税给CRA, 因为CRA 是要付超额的税利息给这些公司的！这个算盘打得真好！把CRA 气得够呛，CRA 写信要求他们不要多交税款！

reed : 2022-01-21#18

哈法说:
所谓的“CRA tax instalments”是因为去年报税后所需交纳的税超过3000元，因此CRA 会根据你去年所交的税，让你今年提前分期付今年的税。比如说你去年所需交纳的税是4000元，CRA就会发通知给你，让你分期提前付4000元的税。

CRA这种思路是，今年你的收入应该与去年一样，所以你去年交纳4000元的税，今年也预期交纳这个数额的税，并要提前交instalments。一般来说这是对的，如果我每年的收入是工作或生意所得。

但如果我去年因为卖房收益而交了一大笔税，今年CRA不会也要我预交这么多instalments吧？他们不能假设我年年卖房吧？

哈法 : 2022-01-21#19

reed 说:
CRA这种思路是，今年你的收入应该与去年一样，所以你去年交纳4000元的税，今年也预期交纳这个数额的税，并要提前交instalments。一般来说这是对的，如果我每年的收入是工作或生意所得。

但如果我去年因为卖房收益而交了一大笔税，今年CRA不会也要我预交这么多instalments吧？他们不能假设我年年卖房吧？

CRA 不管你是什么理由，CRA 假设你第二年仍然是这么多的收入。我和你一样前年（2020年）有只股票被收购，产生了Capital Gain, 因此报税后要付七千多的税，然后CRA 就来信通知我要在当年（2021年报的2020年税）分两期预付七千多的税。

reed : 2022-01-21#20

哈法说:
CRA 不管你是什么理由，CRA 假设你第二年仍然是这么多的收入。我和你一样前年（2020年）有只股票被收购，产生了Capital Gain, 因此报税后要付七千多的税，然后CRA 就来信通知我要在当年（2021年报的2020年税）分两期预付七千多的税。

麻烦了！由于去年卖房，我今年报税估计要付差不多5万的税，然后CRA会再叫我预付5万？？？上哪儿找这笔钱啊～

bfbs : 2022-01-21#21

reed 说:
麻烦了！由于去年卖房，我今年报税估计要付差不多5万的税，然后CRA会再叫我预付5万？？？上哪儿找这笔钱啊～

Tax instalments are payments you make throughout the year to cover the taxes you normally pay in one lump sum on April 30 of the following year. You pay these instalments during the year while you are earning the income, similar to how an employer deducts tax directly from each pay period.

You may have to pay tax instalments for next year's taxes, if your net tax owing is more than $3,000 (for Quebec $1,800) for 2022 and in either 2021 or 2020.

看这意思，哈法是三年里有两年发财了。回忆一下是否如此？
如果只发一年财，譬如卖房子，应该不会。

哈法 : 2022-01-21#22

bfbs 说:
Tax instalments are payments you make throughout the year to cover the taxes you normally pay in one lump sum on April 30 of the following year. You pay these instalments during the year while you are earning the income, similar to how an employer deducts tax directly from each pay period.

You may have to pay tax instalments for next year's taxes, if your net tax owing is more than $3,000 (for Quebec $1,800) for 2022 and in either 2021 or 2020.

看这意思，哈法是三年里有两年发财了。回忆一下是否如此？
如果只发一年财，譬如卖房子，应该不会。

不是的。我在2020年报2019年的税时因为2019年有卖股票产生了几万元的收入，因此要交七千多元的税。交完税后收到税局的通知要求我在2020年的9月15日和12月15日分两期，每期预交三千多元的税。在2021年报2020年的税时，把预付的七千多元税做为已付的税款抵扣，因此少交税了。2021年也沒再收到稅局的预付税款的通知了。

reed : 2022-01-21#23

bfbs 说:
Tax instalments are payments you make throughout the year to cover the taxes you normally pay in one lump sum on April 30 of the following year. You pay these instalments during the year while you are earning the income, similar to how an employer deducts tax directly from each pay period.

You may have to pay tax instalments for next year's taxes, if your net tax owing is more than $3,000 (for Quebec $1,800) for 2022 and in either 2021 or 2020.

看这意思，哈法是三年里有两年发财了。回忆一下是否如此？
如果只发一年财，譬如卖房子，应该不会。

哈法说:
不是的。我在2020年报2019年的税时因为2019年有卖股票产生了几万元的收入，因此要交七千多元的税。交完税后收到税局的通知要求我在2020年的9月15日和12月15日分两期，每期预交三千多元的税。在2021年报2020年的税时，把预付的七千多元税做为已付的税款抵扣，因此少交税了。2021年也沒再收到稅局的预付税款的通知了。

还是未可知啊

bfbs : 2022-01-22#24

哈法说:
不是的。我在2020年报2019年的税时因为2019年有卖股票产生了几万元的收入，因此要交七千多元的税。交完税后收到税局的通知要求我在2020年的9月15日和12月15日分两期，每期预交三千多元的税。在2021年报2020年的税时，把预付的七千多元税做为已付的税款抵扣，因此少交税了。2021年也沒再收到稅局的预付税款的通知了。

你在之前的2018和2017报税的时候是否发生过补缴税￥3000以上的情况？

哈法 : 2022-01-22#25

bfbs 说:
你在之前的2018和2017报税的时候是否发生过补缴税￥3000以上的情况？

虽然曾有一，两次报税后再交三千多的税的情况，但从来没有收过税局的通知要分期预付税款。

soleil_lee－太阳李 : 2022-01-22#26

哈法说:
虽然曾有一，两次报税后再交三千多的税的情况，但从来没有收过税局的通知要分期预付税款。

soleil_lee－太阳李 : 2022-01-22#27

yyang8 说:
我也曾经考虑过RRSP，可是RRSP每年都有限额的，好像是当年年收入的百分之几。无法一次性把50万全部存入。

你工作那么多年，rrsp如果从来没用过应该会累积了很多才对。
每年有限额，但是没有使用过的可以累积。

yyang8 : 2022-01-22#28

soleil_lee－太阳李说:
你工作那么多年，rrsp如果从来没用过应该会累积了很多才对。
每年有限额，但是没有使用过的可以累积。

是的，你说的对。
我每年都用RRSP，而且都用完当年的限额。

bfbs : 2022-01-22#29

哈法说:
虽然曾有一，两次报税后再交三千多的税的情况，但从来没有收过税局的通知要分期预付税款。

bfbs 说:
你在之前的2018和2017报税的时候是否发生过补缴税￥3000以上的情况？

ELXZ : 2022-11-03#30

yyang8 说:
本人打算今年退休，由于差一点没有到五十岁，无法领取每月退休金。公司会将我过去缴纳的退休金一次性付现金给我。大概有五十万左右。我初略估算了一下，如果一年之内领到这笔钱，算上联邦税和省税，就要付大概二十万的税。
由于这是一次性买断工龄的退休金，考虑到以后就靠这笔钱生活，开支能省就尽量省。听说CRA可以分期付税，最多可达十年付完。到CRA网站初略浏览了一下，很多解释不是很清楚。不知道如何操作？
请教各位大师级的解答，会不胜感谢。

有点疑问，请问你过去缴纳的退休金大约50万，是cpp, rpp还是rrsp? 含不含公司match的部分?

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