什么时候申请CPP是最合适时间？

[nmbnmb]

正式来说，65岁是申请拿100%CPP的年龄，但是政府容许从60岁就可以申请了，只是可以拿大约64%左右，逐年增加到65岁的100%。
如果本身是在打一份工，没有其他收入，是60岁申请，还是65岁申请比较好呢？
有没有了解这方面的朋友讨论一下呢？

 

[哈法]

正式来说，65岁是申请拿100%CPP的年龄，但是政府容许从60岁就可以申请了，只是可以拿大约64%左右，逐年增加到65岁的100%。
如果本身是在打一份工，没有其他收入，是60岁申请，还是65岁申请比较好呢？
有没有了解这方面的朋友讨论一下呢？

每个人的情况都不同：比如财务；个人的身体健康等等。如果个人身体健康良好的话，可以工作到65岁时才领（64岁时，政府会寄出申请表），然后可以继续工作，可以继续供CPP （也可以不供，如供的话，在最后不工作时，所领取的CPP 会较高，因为包括了cpp post retirement benefit (If you work while receiving your Canada Pension Plan ( CPP ) retirement pension, you may increase your retirement income with a lifetime benefit. This is called the Post-Retirement Benefit ( PRB ). You might be eligible if you are: 60 to 70 years of age.)
Post-Retirement Benefit - Information for employers - Canada.ca

 

[~snowwolf~]

简单的说，等你不工作的时候领

 

[soleil_lee－太阳李]

正式来说，65岁是申请拿100%CPP的年龄，但是政府容许从60岁就可以申请了，只是可以拿大约64%左右，逐年增加到65岁的100%。
如果本身是在打一份工，没有其他收入，是60岁申请，还是65岁申请比较好呢？
有没有了解这方面的朋友讨论一下呢？

浏览附件673010

CPP的钱100%算应税收入，如果你预计自己65岁以后收入不高，需要领取GIS，那是六十岁领取划算，因为CPP数额越大，GIS扣除的越多。

 

[reed]

CPP的钱100%算应税收入，如果你预计自己65岁以后收入不高，需要领取GIS，那是六十岁领取划算，因为CPP数额越大，GIS扣除的越多。

如果预计65岁以后领不到GIS，那么65岁或不工作再申领CPP，可能比较合适，就像3楼狼哥说的。

提早领也许总额会拿得多，但有工作收入时，领CPP要纳税。其实差不多，没必要算得那么细。

 

[soleil_lee－太阳李]

如果预计65岁以后领不到GIS，那么65岁或不工作再申领CPP，可能比较合适，就像3楼狼哥说的。

提早领也许总额会拿得多，但有工作收入时，领CPP要纳税。其实差不多，没必要算得那么细。

收入高，确保拿不到GIS的，也可以延迟到七十岁领，拿的更多。
回到题主的问题，他现在打工，该不该领cpp？具体还是要看他的打工收入多少。

 

[reed]

收入高，确保拿不到GIS的，也可以延迟到七十岁领，拿的更多。
回到题主的问题，他现在打工，该不该领cpp？具体还是要看他的打工收入多少。

延迟到70岁领，那得工作到70岁。当然70岁领的CPP会是60岁的两倍以上。

 

[soleil_lee－太阳李]

延迟到70岁领，那得工作到70岁。当然70岁领的CPP会是60岁的两倍以上。

不是，不必工作到70. 可以单纯选择任何一个月份在60-70岁之间领取，每个人可以选择适合自己情况的时间点开始申领。

 

[reed]

不是，不必工作到70. 可以单纯选择任何一个月份在60-70岁之间领取，每个人可以选择适合自己情况的时间点开始申领。

我意思不是必须工作到70岁才够条件延迟到70岁申领CPP，而是说70岁前停止工作的年份，没有CPP恐怕不够生活开支。

 

[soleil_lee－太阳李]

我意思不是必须工作到70岁才够条件延迟到70岁申领CPP，而是说70岁前停止工作的年份，没有CPP恐怕不够生活开支。

除了cpp，社保金在65岁开始还有oas和gis。如果个人有rrsp存款，也可以拿出来用。
rrsp的提款和cpp的收入会减少50%～70%的gis收入，所以要视个人情况在合适的时间申领cpp或者提取rrsp。

 

[reed]

除了cpp，社保金在65岁开始还有oas和gis。如果个人有rrsp存款，也可以拿出来用。
rrsp的提款和cpp的收入会减少50%～70%的gis收入，所以要视个人情况在合适的时间申领cpp或者提取rrsp。

的确有不少组合。

不过，好像是OAS+CPP（+RRSP？）达不到一个最低额才给GIS吧？如果有CPP而不申领，或有RRSP而不提取，政府也会发GIS吗 我没细查相关规定，不过估计政府不会让人占便宜。

 

[哈法]

的确有不少组合。

不过，好像是OAS+CPP（+RRSP？）达不到一个最低额才给GIS吧？如果有CPP而不申领，或有RRSP而不提取，政府也会发GIS吗 我没细查相关规定，不过估计政府不会让人占便宜。

CCP 没有人会不申领吧？
RRSP 到71岁生日的那一年必须转成RRIF。如果不转银行会强制转。根据年龄每年从RRIF 提取的金额逐年增加，如果没有现金而且不通知银行 in kind 转去TFSA 或是非注册的投资账号，银行会根据所需提取的金额卖出股票或基金。我想跟着银行会写张支票寄出。然后报税时银行会发出RRIF 的收入票据并发给税局。

 

[reed]

CCP 没有人会不申领吧？
RRSP 到71岁生日的那一年必须转成RRIF。如果不转银行会强制转。根据年龄每年从RRIF 提取的金额逐年增加，如果没有现金而且不通知银行 in kind 转去TFSA 或是非注册的投资账号，银行会根据所需提取的金额卖出股票或基金。我想跟着银行会写张支票寄出。然后报税时银行会发出RRIF 的收入票据并发给税局。

退休后申领OAS和CPP顺理成章，但如果有人故意不领CPP不取RRSP（71岁前），估计政府不会因此提高GIS。

 

[reed]

每个人的情况都不同：比如财务；个人的身体健康等等。如果个人身体健康良好的话，可以工作到65岁时才领（64岁时，政府会寄出申请表），然后可以继续工作，可以继续供CPP （也可以不供，如供的话，在最后不工作时，所领取的CPP 会较高，因为包括了cpp post retirement benefit (If you work while receiving your Canada Pension Plan ( CPP ) retirement pension, you may increase your retirement income with a lifetime benefit. This is called the Post-Retirement Benefit ( PRB ). You might be eligible if you are: 60 to 70 years of age.)
Post-Retirement Benefit - Information for employers - Canada.ca

刚才在政府网站读了一下有关PRB的内容。这个PRB到底值不值，也要看个人健康情况。

如果65岁后领取CPP，继续工作并继续向CPP供款，就符合积累PRB的条件。按网站的例子，如果工作到69岁，合计供款一万二千多（雇主和员工各供一半），66岁开始领取PRB，71岁累积取得的PRB就超过个人供款部分，因PRB是终身领取的，所以71岁之后所得就是净赚。

 

[soleil_lee－太阳李]

的确有不少组合。

不过，好像是OAS+CPP（+RRSP？）达不到一个最低额才给GIS吧？如果有CPP而不申领，或有RRSP而不提取，政府也会发GIS吗 我没细查相关规定，不过估计政府不会让人占便宜。

如哈法所说，RRSP到了72岁必须转成RRIF，每年有必须提取的比例，岁数越大需要提取的比例越大。72岁之前没有强制提取的要求。
GIS的发放只看前一年的应税收入，然后还有一些豁免，比如OAS的数额不算，头5000$的工作收入也不算，等等。如果把CPp推迟到70岁领，那65～70可以领满额的GIS。或者提前在60岁领CPP，那也可以领大部分的GIS，只要其他收入够低。总之，有各种方法，要视自己的财务情况，开销情况，身体健康情况，尽早计划，综合考虑。
只要合情合理合法，怎么算占便宜？只是拿了我们本来就该得的。

 

[哈法]

刚才在政府网站读了一下有关PRB的内容。这个PRB到底值不值，也要看个人健康情况。

如果65岁后领取CPP，继续工作并继续向CPP供款，就符合积累PRB的条件。按网站的例子，如果工作到69岁，合计供款一万二千多（雇主和员工各供一半），66岁开始领取PRB，71岁累积取得的PRB就超过个人供款部分，因PRB是终身领取的，所以71岁之后所得就是净赚。

领取CPP除了个人的财务状况需要考虑之外，我觉得最重要的是身体情况。我个人认为如果夫妇身体都不错的话，可以在65岁开始领取。如果有一方身体不是太好的话，那就在60岁开始领取。因为这里牵涉到个人的寿命。寿命越长，积累领取的就越多。这也是CPP最大的漏洞，也许当年设计的时候没想到加拿大人的寿命越长，出生率却越来越低。这也是为什么近年加拿大需要大量的移民。

从2024年开始，高收入的CPP供款将分为俩部分，具体看这篇文章：

Higher-income earners will contribute more to CPP, but get more too | Financial Post

 

[reed]

如哈法所说，RRSP到了72岁必须转成RRIF，每年有必须提取的比例，岁数越大需要提取的比例越大。72岁之前没有强制提取的要求。
GIS的发放只看前一年的应税收入，然后还有一些豁免，比如OAS的数额不算，头5000$的工作收入也不算，等等。如果把CPp推迟到70岁领，那65～70可以领满额的GIS。或者提前在60岁领CPP，那也可以领大部分的GIS，只要其他收入够低。总之，有各种方法，要视自己的财务情况，开销情况，身体健康情况，尽早计划，综合考虑。
只要合情合理合法，怎么算占便宜？只是拿了我们本来就该得的。

“占便宜”用词不当，我是指得到利益最大化的安排。例如在没有其他收入的情况下，把CPP推迟到70岁领，71岁前也不提取RRSP，那么65～70可以领满额的GIS。不知政府是否允许这种安排？如果允许，那没有其他收入的人都会选择到70岁才领CPP，个人利益最大化，政府的GIS开支大。

 

[soleil_lee－太阳李]

“占便宜”用词不当，我是指得到利益最大化的安排。例如在没有其他收入的情况下，把CPP推迟到70岁领，71岁前也不提取RRSP，那么65～70可以领满额的GIS。不知政府是否允许这种安排？如果允许，那没有其他收入的人都会选择到70岁才领CPP，个人利益最大化，政府的GIS开支大。

当然可以了。不可能大多数人这样做的，因为大多数人连社保金有哪几个部分都搞不清楚，更不知道如何计划退休以获得最多GIS收入的。只有很小一部分对税法和个人财务很了解的人才会这样去做。
当然，这些只是计划，往往人算不如天算，人的寿命是最大的不确定因素，算得再仔细，不如多活几年就都在了。

 

[ahboo2003]

如果我退休前年薪是6位数工资, 退休后cpp + oas 拿$1450, 老婆长期不工作, 我退休时她还没到法定退休时间. 如果除了cpp+oas, 我再从我的RRSP取出1万5仟. 那么退休后第三年我有资格亨受GIS吗?

 

[哈法]

如果我退休前年薪是6位数工资, 退休后cpp + oas 拿$1450, 老婆长期不工作, 我退休时她还没到法定退休时间. 如果除了cpp+oas, 我再从我的RRSP取出1万5仟. 那么退休后第三年我有资格亨受GIS吗?

Guaranteed Income Supplement: Do you qualify - Canada.ca