人寿保险,是非常重要的风险管理工具,也是非常有效的遗产规划工具。可以说,几乎所有的家庭都在一定程度上有人寿保险的需要。事实上,移民加拿大的华人家庭,很多也都买了加拿大的人寿保险。
但是,你是否知道,人寿保险是一种非常复杂的金融工具,你必须要充分理解它才能正确使用它,如果你理解的不对,可能你买的保单并不能达到你所期望的目的。
现在我们就用同胞最“喜欢”买的终生寿险保单为例,看看你有没有真的弄明白你买的保单。
附件的Excel表格,是我对Manulife最新版的Performax Gold的一个例子保单所做的数字解析。
这个保单的受保人为男性,40岁,一般健康状况,每年预付保费5万元,连续预付10年。
每年预付的保费,扣除当年实付保费以后,余额全部投入进Performax Gold投资基金里。自第11年起,实付保费由积累的投资内支出。
Performax Gold投资基金的分配率(注意不是回报率,也不是收益率。而是分配率),2007年11月至2008年3月30日为8.2%,2008年3月31日至2009年3月30日为8.5%,2009年3月31日至2010年3月30日为7.6%,2010年3月31日至2012年3月30日为7.0%,2012年3月31日至2013年3月30日为6.84%。
现时的6.84%,是10年来最低的分配率,主要是因为金融危机以来市场利率持续维持20年来最低位。
我们假设这位受保人的保单在其有生之年所获分配率每年都为6.84%。
现在,下载下来这张表,看看上面的分析数字,有多少东西是你以前不知道的,有多少东西与你以前的想象有出入。
无论你有什么样的问题,我在这里有问必答。
但是,你是否知道,人寿保险是一种非常复杂的金融工具,你必须要充分理解它才能正确使用它,如果你理解的不对,可能你买的保单并不能达到你所期望的目的。
现在我们就用同胞最“喜欢”买的终生寿险保单为例,看看你有没有真的弄明白你买的保单。
附件的Excel表格,是我对Manulife最新版的Performax Gold的一个例子保单所做的数字解析。
这个保单的受保人为男性,40岁,一般健康状况,每年预付保费5万元,连续预付10年。
每年预付的保费,扣除当年实付保费以后,余额全部投入进Performax Gold投资基金里。自第11年起,实付保费由积累的投资内支出。
Performax Gold投资基金的分配率(注意不是回报率,也不是收益率。而是分配率),2007年11月至2008年3月30日为8.2%,2008年3月31日至2009年3月30日为8.5%,2009年3月31日至2010年3月30日为7.6%,2010年3月31日至2012年3月30日为7.0%,2012年3月31日至2013年3月30日为6.84%。
现时的6.84%,是10年来最低的分配率,主要是因为金融危机以来市场利率持续维持20年来最低位。
我们假设这位受保人的保单在其有生之年所获分配率每年都为6.84%。
现在,下载下来这张表,看看上面的分析数字,有多少东西是你以前不知道的,有多少东西与你以前的想象有出入。
无论你有什么样的问题,我在这里有问必答。
唐人Jason
特许策略财富专家高级财产规划与信托策略资格
高级投资策略资格
高级退休管理策略资格
高级投资策略资格
高级退休管理策略资格
附件
最后编辑: 2012-10-11