其实我是一个理财顾问。

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如果你非要叫我“卖保险的”,可不可以不要加“死”字在前面?


成了一个“理财顾问”,有人叫Financial Advisor,也有人叫Financial Consultant。但是在华人圈子里,看到这个名词的时候,更多人脑子里浮现出来的是“保险经纪”,或者是“卖保险的”:wdb14:

我成了一个“理财顾问”,当我跟身边的朋友们说起这件事,收到的回应大抵有这么几种:“我靠,别给我推销保险啊!”:wdb43:,“这是干什么的?”:wdb2:,“不是吧,太可惜了!”:wdb1:,“哦,哎?今天天气不错啊”:wdb3:


成了一个“理财顾问”,因为我喜欢这个行业。这真的是一个能够真真切切帮助到别人的行业。:wdb23:财务问题往往是很多问题的根源,当我看到我的客户安排好一个健康的财务规划,然后欣欣然享受生活的时候,也就是我最享受我的工作的时候。:wdb19:


成了一个“理财顾问”,这是一个复杂的行业,随便翻开一份华人报纸就知道了。各种诱人的、耸人的、惑人的语言被编辑成各种加黑加粗的字体冲击着读者的视觉神经:wdb5:,具体的内容就不必列举了,相信大家都耳熟能详:wdb44:。一些“理财大师”们使尽浑身解数,孜孜不倦地将理财这个原本简单的行业复杂化、崇高化、神秘化。:wdb12:


成了一个“理财顾问”,于是开了这个帖子,就是想尽自己所能,把“理财顾问”身上“神秘”,“华丽”,或者“肮脏”地外衣一层层地剥掉,给大家还原一个清爽的真实的职业。:wdb9: 事实上,一些这个行业的前辈高人早已经开始了这个工作,比如“唐人Jason”大侠,他把复杂的问题简单明了的解释给大家,并且剔除了那些故弄玄虚的幌子,让大家透过现象了解到很多问题的本质。:wdb20:正是有这些顾问真正为客户着想,真正从客户的需要出发,而不是一门心思算计佣金,才让这个行业一步一步壮大起来。:wdb17:
 
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回复: 其实我是一个理财顾问。

一般来说,想成为理财顾问,只需要考两个执照,卖人寿保险的执照,和卖基金的执照。有了这两个执照,客户的基本需求就能满足了。如果想操作股票或者其它金融衍生品,则需要考取另外的执照。

还有很多认证,例如CLU,CFP等等,是对顾问所掌握知识的深度和广度的肯定,很多时候并不是行业的必须。事实上,许多成功的业内人士也没有这些认证。

市面上的理财产品数不胜数,在对投资市场监管严厉地加拿大,这些产品都有明确的解释和介绍,只要有一定的英文功底,慢慢阅读就都可以搞清楚(事实上,很多喜欢DIY的朋友也的确是这样做的)。但是,在繁忙的工作和生活之余,并不是所有人都有这个时间和精力做研究,于是理财顾问应运而生。

一个好的顾问,应该先详细、全面地了解客人的财务状况,然后提出数套可行性方案,再跟客人进行讨论,由客人选择最适合他们的解决方法。整个过程视客人财务状况的复杂程度而定,可能会持续几周,几个月。然后在以后的日子里,至少每年一次,顾问要跟客人坐下来重新审核正在执行的方案,了解是否有需要修改的地方。如果客人的情况有了任何可能影响其财务状况的改变,比如涨工资、换工作、买房子、生孩子、孩子上大学等等,顾问和客人也应该坐下来交流修改方案。
 
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哦,什么,今天天气真好。
楼主我支持你!
 
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如果各位的理财顾问定期地打电话给你,询问你的情况是否改变,不要嫌烦,这个顾问可能并不是又想卖给你点什么,他/她只是在履行一个合格顾问的分内之事。

既然牵涉到财务问题,一定就会涉及税务问题。弗兰克林说过了,除了死亡和税,没有什么事儿是有保证的。在加拿大这个万税之国,税就像影子,始终追随你左右。不要觉得躲在桌子下面就能躲过它,你看不到它,不代表它不存在:wdb4:

很多理财顾问就是打着税务牌子做广告,但是,如果这个顾问没有CGA(注册会计)地证书,他是不会明目张胆地说“他/她为你提供税务咨询”的。因为这是加拿大的法律,作为一个只是持有人寿保险执照和基金执照的顾问,他/她只能提供与人寿保险和基金有关的税务建议,敢越雷池半步,你都可以去举报他/她。

所以,那些在广告里喜欢反复强调税务问题blabla,税务局blabla的顾问(没有CGA证书的),肯定是有相关的会计和律师合作,否则的话就是故弄玄虚:wdb23:
 
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什么“海外资产”,“全球征税”,“海外汇款”,“税务居民”,这些是我的华人客户问得最多的问题,也是华人报纸里出镜率最高的问题。大家如果有此类的问题,可以提出来,我愿意在我所被允许的范围内替大家解答。论坛里的唐人Jason在他的几个帖子里对这些问题都有很详细的解释,强烈建议还没有看过的朋友去看看,非常有帮助。其实,这个几个问题的答案,大部分的会计和很多理财顾问都很清楚,但是像Jason一样愿意写出来跟大家分享的,实在是很少。再次感谢Jason的辛勤工作!:wdb10:

另外一种报纸上常见的理财广告就是“投资XXX钱,每个月保证返还给客户XXX钱”,这其实是一个非常巧妙的说辞。在投资市场上,除了少数产品,比如存款,某些债券和GIC(Guaranteed Investment Certificate)产品,没有什么产品是能够保证的。而这些产品的回报率是多少呢?大家可以自己在网上查一下,一目了然。

在现在这个低利率的时候,不用太多,如果某个产品说保证5%的回报率,那么这个产品就是值得怀疑的。有人问了,我经常看到报纸上的广告说:投入一笔钱,每个月保证返还XXX钱。算了一下,这个回报率很不错呢。我的建议是,打电话问这个顾问一下,每年返还的这部分只是分红呢,还是包括一部分本金?:wdb6:
 

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