急求教： renew mortgage 4年固定2.79，5年浮动3.25，4-5年内有卖房打算，应该选哪个更好，amo

[移民2012]

如题

 

[cryi7667]

就选4年，你都准备卖房，先不考虑5年。万一不想卖，4年后再renew

 

[移民2012]

就选4年，你都准备卖房，先不考虑5年。万一不想卖，4年后再renew

现在利率是走低的趋势，4年内浮动利率会不会降到2.79以下？以后利率越低，终止固定利率贷款时，要缴的罚款越多，不知道这样分析对不对啊？

 

[soleil_lee－太阳李]

现在利率是走低的趋势，4年内浮动利率会不会降到2.79以下？以后利率越低，终止固定利率贷款时，要缴的罚款越多，不知道这样分析对不对啊？

为什么要终止固定利率贷款呢

 

[sofia]

为什么要终止固定利率贷款呢

卖房。

 

[soleil_lee－太阳李]

卖房。

4年到期卖正好啊。就算还没到期罚款越临近4年整越低，也没多少的，卖方总有些成本。不然就拿variable的好了，其实也没差多少。
我现在有贷款的浮动利率比楼主的还高，我也懒得去换成固定的便宜的利率。因为差异并不大。

 

[Horse Dragoon]

4年固定好过浮动， 如果2年或3年固定低于2.79， 楼主应该用2--3年固定更好。

 

[Horse Dragoon]

贷款期年 应越长越好。

 

[移民2012]

就选4年，你都准备卖房，先不考虑5年。万一不想卖，4年后再renew

现在利率是走低的趋势，4年内浮动利率会不会降到2.79以下？到时候终止固定利率贷款，要缴很多罚款吧？不知道这样分析对不对啊？

贷款期年 应越长越好。

谢谢！2-3年的固定不促销，拿不到。amortization 越长要还的利息越多吧？你说的越长越好怎么理解呢?

 

[移民2012]

再补问： 是否该加做home line / HeLOC/LOC ？为什么？

 

[apletree]

楼主，你这是哪家银行的利率呀？我也马上要renew了。

 

[Lilian0909]

再补问： 是否该加做home line / HeLOC/LOC ？为什么？

如果近期要卖房，就尽量不要做HELOC，因为这个会增加换银行的成本。

 

[移民2012]

如果近期要卖房，就尽量不要做HELOC，因为这个会增加换银行的成本。

卖房就是付清了，不需要换银行了呀？另外是不是amortization 越短越好呢？谢谢

 

[Lilian0909]

HELOC的特点：1.浮动利率； 2.每日计算复利；3.无法转银行/switch/transer，只能refinance/加按，转银行时费用高。
amortization短当然最后支付的总按揭利息就少。但是代价就是你用于股票基金的投资就会相应减少。我们知道按揭贷款几乎是成本最低的贷款类型，尤其在是现在的低利率环境下。你把用于加速还贷的资金用于投资股票基金，一般来说收益肯定大于少付的利息。但是你如果自问做不到投资股票年收益大于4%， 就老老实实地加速还贷好了。

 

[Lilian0909]

卖房就是付清了，不需要换银行了呀？另外是不是amortization 越短越好呢？谢谢

你卖房后回国还是租公寓？如果还要买房，并且新房的贷款不是在同一家银行，关闭HELOC就要有额外成本。

 

[移民2012]

HELOC的特点：1.浮动利率； 2.每日计算复利；3.无法转银行/switch/transer，只能refinance/加按，转银行时费用高。
amortization短当然最后支付的总按揭利息就少。但是代价就是你用于股票基金的投资就会相应减少。我们知道按揭贷款几乎是成本最低的贷款类型，尤其在是现在的低利率环境下。你把用于加速还贷的资金用于投资股票基金，一般来说收益肯定大于少付的利息。但是你如果自问做不到投资股票年收益大于4%， 就老老实实地加速还贷好了。

谢谢

 

[移民2012]

楼主，你这是哪家银行的利率呀？我也马上要renew了。

RBC 应该比这个更好

 

[Horse Dragoon]

谢谢！2-3年的固定不促销，拿不到。amortization 越长要还的利息越多吧？你说的越长越好怎么理解呢?

1. 时间就是钱，叫现值，今天的10刀比10年后的10刀值钱，你今天或最近3年就得想着少付给银行利息也就是少花最值钱的钱。30年后的10刀只值今天的1刀。

2. amonrtization 越长就是你每月的供款越少，在有限的 3--5年内月供少你就会少付利息。
当然总体上讲年数越长总的利息要付的多。但10几年后的钱就越来越不值钱了。


3.你房子不会住到10，20--30年后， 这几年就卖了， 所以这几年你要付越少的利息越合算。

4. 30年后你工资收入会大大增加，如果30年后还在有贷款，同样的还款额里的利息如果跟今天一样多， 你会很轻松的付， 因为30年后的钱只值今天的10%， 而你的收入很可能是今天的 3--5倍。

 

[ccyyyycc]

1. 时间就是钱，叫现值，今天的10刀比10年后的10刀值钱，你今天或最近3年就得想着少付给银行利息也就是少花最值钱的钱。30年后的10刀只值今天的1刀。

2. amonrtization 越长就是你每月的供款越少，在有限的 3--5年内月供少你就会少付利息。
当然总体上讲年数越长总的利息要付的多。但10几年后的钱就越来越不值钱了。


3.你房子不会住到10，20--30年后， 这几年就卖了， 所以这几年你要付越少的利息越合算。

4. 30年后你工资收入会大大增加，如果30年后还在有贷款，同样的还款额里的利息如果跟今天一样多， 你会很轻松的付， 因为30年后的钱只值今天的10%， 而你的收入很可能是今天的 3--5倍。

Average Incomes of Families and Unattached Individuals, Canada, 1951-1995

30年10倍从哪来的?