除非你十年内退休,那你放一般储蓄账户或者GIC.筒子们,看了下RRSP感觉没什么用啊,就是延税而已,而且锁一笔钱在帐户里,即使第一次买房能取出来,也要还回去,相当于还是锁帐户里面了。等将来取出来的时候通胀已经不知道什么样子了,1000没准当现在的100花。大家看看是不是这样。求指点啊~
筒子们,看了下RRSP感觉没什么用啊,就是延税而已,而且锁一笔钱在帐户里,即使第一次买房能取出来,也要还回去,相当于还是锁帐户里面了。等将来取出来的时候通胀已经不知道什么样子了,1000没准当现在的100花。大家看看是不是这样。求指点啊~
如果纯粹看减税效果,以安省的边际税率,大概9万前后是买和不买的界限这是有个调节器功能,总体意思就是让你尽量避开高税阶那部分收入去打税,还是有意义的。
比如去年某人收入12万,买了几万RRSP,避开了上部高税阶的打税;今年行情不好,雇主裁员,失业了,在家找工作找了大半年,只上了两三个月的班,这个时候你可以把RRSP里的钱拿出来用,但因为你今年收入很少,加上从RRSP拿出的钱也不到5万,所以应税的基数不大,所扣除的税并不多。
相较于在高收入年份不买RRSP,此人在去年缴纳高额比例的税,但在第二年收入处于低谷时,没人会补回你任何东西。简言之,税只有多缴或少缴,最多就是不缴;而不会出现倒补贴给你的情况。而且在北美雇佣情况变化是非常常见的,对于每个人来说,所以对于中高收入阶层用好RRSP这个工具来实现自己可支配收入的利益最大化是有用的。
而且怎么买,买多少都有讲究。
我刚来前几年,老婆读书,我一人上班,一年也就5,6万的样子。每年报税时还有退税,所以这个时候买RRSP是没有什么意义的。但是RRSP的购买额度可以每年积累下来。所以为啥很多粗略建议是家庭年收入5万以下就别去买RRSP了,这是有道理的。
后来老婆毕业上班,家庭收入翻倍了,又有一套出租房收益,每年报税时会要求补税几千块,这个时候就需要买一些RRSP,避免掉落在高阶税率区域的收入产生的高额税款,至少不用再掏出税后的cash去补税,但即使这个情况下也没有必要把RRSP买满。(很多人有个误区是机械的判定,收入低不买,收入高就买满)
为什么不买满?因为在接下来的某一年,投资房会卖掉从而在当年产生较大量的capital gain(这也是基于预估,因为进场买得便宜,肯定是gain, 如果像很多华人在17年以后高位进场炒房的,割肉脱手,只有lost没有gain的就另说了), 在这个时候,前几年所预留的RRSP额度就起作用了,十几万的房产交易获利再叠加到当年的工作收入应税额非常高,而此时买满RRSP,可以把顶端那部分高税阶的应税收入降到最低。而在以后你再取出这部分钱的时候,无论如何也不会有再你卖投资方当年的税率高。除非接下来你家常规收入芝麻开花节节高迅速攀升,但这何尝不是更好的情况呢?任何人都情愿年入百万而不会因为百万收入要缴更多的税而拒绝,对吧?
请问拿出来的时候 需要交什么费用吗?这是有个调节器功能,总体意思就是让你尽量避开高税阶那部分收入去打税,还是有意义的。
比如去年某人收入12万,买了几万RRSP,避开了上部高税阶的打税;今年行情不好,雇主裁员,失业了,在家找工作找了大半年,只上了两三个月的班,这个时候你可以把RRSP里的钱拿出来用,但因为你今年收入很少,加上从RRSP拿出的钱也不到5万,所以应税的基数不大,所扣除的税并不多。
相较于在高收入年份不买RRSP,此人在去年缴纳高额比例的税,但在第二年收入处于低谷时,没人会补回你任何东西。简言之,税只有多缴或少缴,最多就是不缴;而不会出现倒补贴给你的情况。而且在北美雇佣情况变化是非常常见的,对于每个人来说,所以对于中高收入阶层用好RRSP这个工具来实现自己可支配收入的利益最大化是有用的。
而且怎么买,买多少都有讲究。
我刚来前几年,老婆读书,我一人上班,一年也就5,6万的样子。每年报税时还有退税,所以这个时候买RRSP是没有什么意义的。但是RRSP的购买额度可以每年积累下来。所以为啥很多粗略建议是家庭年收入5万以下就别去买RRSP了,这是有道理的。
后来老婆毕业上班,家庭收入翻倍了,又有一套出租房收益,每年报税时会要求补税几千块,这个时候就需要买一些RRSP,避免掉落在高阶税率区域的收入产生的高额税款,至少不用再掏出税后的cash去补税,但即使这个情况下也没有必要把RRSP买满。(很多人有个误区是机械的判定,收入低不买,收入高就买满)
为什么不买满?因为在接下来的某一年,投资房会卖掉从而在当年产生较大量的capital gain(这也是基于预估,因为进场买得便宜,肯定是gain, 如果像很多华人在17年以后高位进场炒房的,割肉脱手,只有lost没有gain的就另说了), 在这个时候,前几年所预留的RRSP额度就起作用了,十几万的房产交易获利再叠加到当年的工作收入应税额非常高,而此时买满RRSP,可以把顶端那部分高税阶的应税收入降到最低。而在以后你再取出这部分钱的时候,无论如何也不会有再你卖投资方当年的税率高。除非接下来你家常规收入芝麻开花节节高迅速攀升,但这何尝不是更好的情况呢?任何人都情愿年入百万而不会因为百万收入要缴更多的税而拒绝,对吧?