感觉RRSP没什么用啊

[星川]

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https://www.canada.ca/en/employment...inancial-aid/education-savings/resp/info.html

浏览附件538911
https://www.tewealth.com/supersize-your-resp-using-your-resp-as-a-tfsa-and-other-pro-tips/


可能叫“Adult RESP”不太准确，其实税局是这么看的，只要是为了将来上学存钱，每个人都可以开RESP，（所以，是谁的名字，就得用于谁上学），不管大人还是小孩，终身额度5万，最长存在35年。（超过35年就要关闭，余额可以选择转入RRSP/RIF，或者取现金补税）
所以不存在先买孩子RESP，再买Adult RESP的问题，始终都是在孩子名下的RESP。

孩子由于满足什么CESG/CLB的条件，就相应有各种补助，如果是成人，自然不符合补助的条件，但是其他都一样。

那么给成年人开RESP的价值，在于它实际上相当于一个5万的TFSA，当然限制多一些，不一定适合所有人。
从税务角度讲，我觉得，
TFSA做股票债券投资最棒（如果只是存GIC就浪费了，2%-3%的利息，就算交税能交多少？）
RRSP三种用法：一是减少net income争取福利；三是用spousal RRSP达到延税+转税（如果俩人收入都高就没用了）；三是延税。
孩子RESP主要是图政府的补贴和免税。

如果上面几项都买满了，再给大人开RESP，相当于额外的TFSA。

赞，第一次听说大人也可以给自己买resp，如果以后不上学咋办？

 

[soleil_lee－太阳李]

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可能叫“Adult RESP”不太准确，其实税局是这么看的，只要是为了将来上学存钱，每个人都可以开RESP，（所以，是谁的名字，就得用于谁上学），不管大人还是小孩，终身供款额度5万，最长存在35年。（超过35年就要关闭，余额可以选择转入RRSP/RIF，或者取现金补税）
所以不存在先买孩子RESP，再买Adult RESP的问题，始终都是在孩子名下的RESP。

孩子由于满足什么CESG/CLB的条件，就相应有各种补助，如果是成人，自然不符合补助的条件，但是其他都一样。

那么给成年人开RESP的价值，在于它实际上相当于一个5万的TFSA，当然限制多一些，不一定适合所有人。
从税务角度讲，我觉得，
第一件要要做的就是给孩子买RESP，主要是图政府的补贴和免税。

剩下的钱买TFSA，TFSA做股票债券投资最棒（如果只是存GIC就浪费了，2%-3%的利息，就算交税能交多少？多数人TFSA到今年最大额度$63,500，就算买满了，3%利息是$1,900，交40%的税就是700多块而已。）

RRSP三种用法：一是减少net income争取福利（如果是为了这个目的，优先级应该在TFSA之前）；三是用spousal RRSP达到延税+转税（如果俩人收入都高就没用了）；三是延税。


如果上面几项都买满了，再给大人开RESP，相当于额外的TFSA。（不过很多银行/券商都不懂这个，开不了，我2015年试了很多家，最后只有RBC开成了）

点赞，谢谢信息！

 

[星川]

一，直接取出来补税；
二，等35年转RRSP/RIF
三，fulltime上3个月就算上学了，再考虑考虑？呵呵。
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这里提到的条件里还包括孩子，
最主要的是，如果不用于上学，利益算收入交税，还要多加20%，如果不上学，成人resp好像没啥意思

 

[soleil_lee－太阳李]

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可能叫“Adult RESP”不太准确，其实税局是这么看的，只要是为了将来上学存钱，每个人都可以开RESP，（所以，是谁的名字，就得用于谁上学），不管大人还是小孩，终身供款额度5万，最长存在35年。（超过35年就要关闭，余额可以选择转入RRSP/RIF，或者取现金补税）
所以不存在先买孩子RESP，再买Adult RESP的问题，始终都是在孩子名下的RESP。

孩子由于满足什么CESG/CLB的条件，就相应有各种补助，如果是成人，自然不符合补助的条件，但是其他都一样。

那么给成年人开RESP的价值，在于它实际上相当于一个5万的TFSA，当然限制多一些，不一定适合所有人。
从税务角度讲，我觉得，
第一件要要做的就是给孩子买RESP，主要是图政府的补贴和免税。

剩下的钱买TFSA，TFSA做股票债券投资最棒（如果只是存GIC就浪费了，2%-3%的利息，就算交税能交多少？多数人TFSA到今年最大额度$63,500，就算买满了，3%利息是$1,900，交40%的税就是700多块而已。）

RRSP三种用法：一是减少net income争取福利（如果是为了这个目的，优先级应该在TFSA之前）；二是用spousal RRSP达到延税+转税（如果俩人收入都高就没用了）；三是延税。


如果上面几项都买满了，再给大人开RESP，相当于额外的TFSA。（不过很多银行/券商都不懂这个，开不了，我2015年试了很多家，最后只有RBC开成了）

你前面贴的那个英文链接里说的很清楚了。

 

[byronxing]

Adult RESP取出的钱只能上学用吗？有什么好处啊？

Adult RESP是一个有趣的话题。

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可能叫“Adult RESP”不太准确，其实税局是这么看的，只要是为了将来上学存钱，每个人都可以开RESP，（所以，是谁的名字，就得用于谁上学），不管大人还是小孩，终身供款额度5万，最长存在35年。（超过35年就要关闭，余额可以选择转入RRSP/RIF，或者取现金补税）
所以不存在先买孩子RESP，再买Adult RESP的问题，始终都是在孩子名下的RESP。

孩子由于满足什么CESG/CLB的条件，就相应有各种补助，如果是成人，自然不符合补助的条件，但是其他都一样。

那么给成年人开RESP的价值，在于它实际上相当于一个5万的TFSA，当然限制多一些，不一定适合所有人。
从税务角度讲，我觉得，
第一件要要做的就是给孩子买RESP，主要是图政府的补贴和免税。

剩下的钱买TFSA，TFSA做股票债券投资最棒（如果只是存GIC就浪费了，2%-3%的利息，就算交税能交多少？多数人TFSA到今年最大额度$63,500，就算买满了，3%利息是$1,900，交40%的税就是700多块而已。）

RRSP三种用法：一是减少net income争取福利（如果是为了这个目的，优先级应该在TFSA之前）；二是用spousal RRSP达到延税+转税（如果俩人收入都高就没用了）；三是延税。


如果上面几项都买满了，再给大人开RESP，相当于额外的TFSA。（不过很多银行/券商都不懂这个，开不了，我2015年试了很多家，最后只有RBC开成了）

Adult RESP和TFSA不一样吧。Adult RESP是有条件地延期缴税，而不是不缴税，TFSA是真正的不缴税，尽管两者的本金都是税后资金。Adult RESP在取钱时，和普通RESP一样，需要在上学状态，收益需要计入当年收入缴税。所以，具备以下条件的人，可以考虑Adult RESP：
1、今后打算上学；
2、上学时各种收入总和要低；
3、上学时，没有或很少bursary。

 

[j0n6dj2y2w]

有用。

 

[byronxing]

这里提到的条件里还包括孩子，
最主要的是，如果不用于上学，利益算收入交税，还要多加20%，如果不上学，成人resp好像没啥意思

呵呵，“如果不用于上学，利益算收入交税，还要多加20% ”。这不是逼着关公进学校学习吗？学什么？学耍大刀？
估计政策制定者早已考虑到有些人会利用Adult RESP延期缴税的机会，“多加20%”来堵上这个漏洞。

 

[hongyeana]

请教各位大神
财年 年底了 一次性的买入很多RRSP，是否可以把已经教过的税退回来……

只有当年买的RRSP，才可抵当年的税

 

[星川]

我怎么都行，
- 耍三个星期大刀（切菜的那种），学个做饭的training未尝不可啊，哈哈，这个其实最简单，还有比上学更容易的事儿吗？
- 等35年也可
- 补20%也很合算，注意这额外20%是对投资收益收的，如果考虑二三十年的利滚利，就按太阳李的7%算，早赚出N个20%了。本金任何时候取都是原封退回。

我在想成人这5万放在resp做投资和放在外面投资的好处，感觉不用于上学resp应该是交税更多

另外不太清楚，如果只上3个星期，比如学费5千，是所有的收益都可以免税吗？

等35年那个太长了

 

[bfbs]

筒子们，看了下RRSP感觉没什么用啊，就是延税而已，而且锁一笔钱在帐户里，即使第一次买房能取出来，也要还回去，相当于还是锁帐户里面了。等将来取出来的时候通胀已经不知道什么样子了，1000没准当现在的100花。大家看看是不是这样。求指点啊~

RRSP, 主要看你收入。收入低，延税效果差，况且本来就不够花的，就别供了。收入高，延税效果明显，关键是钱多花不完，免税账户用满了，相比一般的投资账户，RRSP优势很大。

 

[ccyyyycc]

rrsp的room是前一年年收的18%，买成低收入，也不可能

你可以攒五年发大招。

 

[ccyyyycc]

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可能叫“Adult RESP”不太准确，其实税局是这么看的，只要是为了将来上学存钱，每个人都可以开RESP，（所以，是谁的名字，就得用于谁上学），不管大人还是小孩，终身供款额度5万，最长存在35年。（超过35年就要关闭，余额可以选择转入RRSP/RIF，或者取现金补税）
所以不存在先买孩子RESP，再买Adult RESP的问题，始终都是在孩子名下的RESP。

孩子由于满足什么CESG/CLB的条件，就相应有各种补助，如果是成人，自然不符合补助的条件，但是其他都一样。

那么给成年人开RESP的价值，在于它实际上相当于一个5万的TFSA，当然限制多一些，不一定适合所有人。
从税务角度讲，我觉得，
第一件要要做的就是给孩子买RESP，主要是图政府的补贴和免税。

剩下的钱买TFSA，TFSA做股票债券投资最棒（如果只是存GIC就浪费了，2%-3%的利息，就算交税能交多少？多数人TFSA到今年最大额度$63,500，就算买满了，3%利息是$1,900，交40%的税就是700多块而已。）

RRSP三种用法：一是减少net income争取福利（如果是为了这个目的，优先级应该在TFSA之前）；二是用spousal RRSP达到延税+转税（如果俩人收入都高就没用了）；三是延税。


如果上面几项都买满了，再给大人开RESP，相当于额外的TFSA。（不过很多银行/券商都不懂这个，开不了，我2015年试了很多家，最后只有RBC开成了）

第二条转税，有个三年延时。三年后什么情况都不好说。

 

[STILLWELL]

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可能叫“Adult RESP”不太准确，其实税局是这么看的，只要是为了将来上学存钱，每个人都可以开RESP，（所以，是谁的名字，就得用于谁上学），不管大人还是小孩，终身供款额度5万，最长存在35年。（超过35年就要关闭，余额可以选择转入RRSP/RIF，或者取现金补税）
所以不存在先买孩子RESP，再买Adult RESP的问题，始终都是在孩子名下的RESP。

孩子由于满足什么CESG/CLB的条件，就相应有各种补助，如果是成人，自然不符合补助的条件，但是其他都一样。

那么给成年人开RESP的价值，在于它实际上相当于一个5万的TFSA，当然限制多一些，不一定适合所有人。
从税务角度讲，我觉得，
第一件要要做的就是给孩子买RESP，主要是图政府的补贴和免税，如果不只一个孩子，最好做成Family RESP，这样未来取款比较灵活。

剩下的钱买TFSA，TFSA做股票债券投资最棒（如果只是存GIC就浪费了，2%-3%的利息，就算交税能交多少？多数人TFSA到今年最大额度$63,500，就算买满了，3%利息是$1,900，交40%的税就是700多块而已。）

RRSP三种用法：一是减少net income争取福利（如果是为了这个目的，优先级应该在TFSA之前）；二是用spousal RRSP达到延税+转税（如果俩人收入都高就没用了）；三是延税。


如果上面几项都买满了，再给大人开RESP，相当于额外的TFSA。（不过很多银行/券商都不懂这个，开不了，我2015年试了很多家，最后只有RBC开成了）

谢谢：）

 

[muktlz]

有需要 理解更多RSP 方面的知识， 可以私聊我。
我在CIBC 上班， 可以和你帮你解答你的疑问

 

[ccyyyycc]

什么是三年延时？

如果三年指的是Attribution rule，那是说如果三年内从spousal RRSP里取钱，仍然会被算作是高收入一方的收入，而课较高的税；三年以后再取出的话，就可以算到低收入一方了。

因为高收入一方通常RRSP存的也多，未来退休时收入也多；而低收入一方由于低收入或者没收入，就可能浪费了每年的免税额度。

是可以算低收入的一方还是只能算对方？