提前退休,CPP和OAS还拿不到,pension没有只能靠存款,所以要稍有点质量的退休生活,这点钱还不够。本地人退休,夫妻能拿10来万一年,才能谈生活质量。他们的退休后的pension有没? 有的话, 这个固定收入可以支付日常的开销啊, 每个月的出租收入就是零用钱啊。100万的存款在银行, 为什么不能退休呢。
这个分析有一定道理,3000一月的花销明显不够,5000对中国人可以了,老外可能不够。看来很多人对投资理财完全没有概念,你坐拥加拿大普通人八倍的资产还不够,那怎样才够?
没有挣过100万的人,或者说没有100万金融资产的人,很难想象拿着100万怎么投资.房子算是被动投资,所以很多会炒房的人未必会投资金融资产.但是,很难想象,拥有100万金融资产的人不懂怎么投资.
在加拿大,投资最低风险的公司级投资债,(BBB以上,几乎无违约风险),分红率约3.5%,这是属于最保守的投资.实际上,很少有人会全部投债卷.而你稍微进取点,分散投资于五大银行的三家,皇银,TD,BNS,他们分红都有5%.一半一半的话,每年股票+债,分红可以获得4万多元.
无论公司债还是三大行,都属于低风险投资,三大行属于大到不能倒,想象三大行全倒了的加拿大,是绝无可能.
两个出租房,一个月收2000净收入不成问题.那么加金融资产收入,年入60000,每月5000.(这个收入分散于两人,交税很少)
这钱不够两个人花?那的多奢侈!其实大部分人退休月花销也就3000上下.
至于通货膨胀,那更不是问题,以上理财都只花利息不花本金.而10年前皇银股息是0.5,现在是0.95.想想,10年通货膨胀能有一倍吗?
还有你65岁,CPP+OAS两人至少收入2000.也就意味着,现在你规划5000一月,65岁后,分红上涨+新进帐退休金,你的收入会暴涨.
我还没有考虑股票的上涨.实际上,10年来,皇银股价翻倍,美股涨了4倍,从长远看,股市大盘和房子一样,永远上涨.
现在退休完全够,10年后,虽然通货膨胀,但是收入也会上涨,最后本金不动,收入也能超过通涨.还可能股市上涨,本金升值变200万.
我看更要考虑的是,到死前,怎么花光这些钱.
这个分析有一定道理,3000一月的花销明显不够,5000对中国人可以了,老外可能不够。
你们都说本地人没存款,但我同事中拿defined pension的,动则就每月4000, 加上CPP拿满(1500)左右吧,每月有5500,上税很少了,每月至少5000吧,应该够用了;我知道一个拿defined pension的,每月8000,65以后拿1500的CPP, 够厉害吧。
简单一句话就是为自己而活。
这样应该也不错老外还是很能花钱滴。
我同事,本地人, 今年退休。还不够岁数, 所以说什么政府给的东西拿不到, 我不知道是什么cpp or oas? 他们总在说,我记不住,等我退休的时候, 天知道政策都是什么样子。 他家吃喝玩乐, 到米国看球,这里下馆子,听音乐剧...... cpp 是每年都满的。 保险,理财什么的,有几十万至少,具体我就不知道了。pension 拿满的。 没有投资房. 退休后又找了一份类似 contractor 的活, 时薪 100 刀 per hour. 他说要干到65岁退休。
人的花销无非衣食住行.以卡城为例,退休开销
每年,地税3000,水电暖3000,车房保险2000,手机上网1200,汽油1000,一年固定开支10000
吃饭,往好里吃,自己做加外食,10000也够了,吃太好,高血压中风,老年人要清淡点.
这样,一年60000的收入还剩40000
游欧洲一人3000,美国,,墨西哥一人2000,一年两次出国游,花费10000
还剩30000,还有什么可花的?