[/font 说:绿茶女人;8275663]每年要交保费5万,拿不出来啊
假设你家有年幼的孩子,你是当妈妈的在家带孩子,你们孩子他爸是家里唯一挣钱的,那么如果家里没有足够积蓄的话,一旦孩子他爸有个三长两短,家里就立即失去了经济支柱,对你们家来说,这就是一个巨大的风险,你们需要花一点钱把这个风险转嫁出去,这就是保险。
这个保险报的是孩子他爸的生命,报额就是这个生命的经济价值。那么生命的经济价值怎么计算呢?一个简单的算法是这样的:假设孩子他爸每年给家里挣5万元,那么如果你手上有100万元现金,这笔现金放进稳健的投资,足以为你和孩子产生每年5万元收入,代替孩子他爸的收入,那么我们说,孩子他爸的人生资本(human capital)等于100万,如果用人寿保险来保障的话,需要的保额就是100万。
然后再看,以孩子他爸作为受保人,购买100万的人寿保险需要多少钱呢?假设孩子他爸是40岁,健康状况一般,孩子今年15岁,预计10年后孩子大学毕业独立了,家里也有些积蓄了,到时候就不需要这个寿险了,那么你需要的就是一张面额100万,10年期的定期寿险保单,这张保单的价格是:
每月66.85元。
现在你还说你买不起人寿保险吗?
――――――――――――――――――――――――
专业: 财富管理顾问
拥有:高级财产规划与信托策略资格
______高级投资策略资格
______高级退休管理策略资格
[/font 说:可爱嘟嘟熊;8275706]谢谢楼主,当时为这个保险的事纠结了很久,真的要明白了才能行动。那楼主能不能给介绍几个退休计划。
就像华尔街的金融衍生品一样,你是算不过保险公司的,明白吗?
感谢唐人利用周末休息时间给我们上普及课, 其实人寿保险远不如大病险和退休年金来得重要, 理由是现在科学发达了, 大家都长寿了. 请问, 这里好的大病险你有推荐吗? 感觉退休年金还能用别的办法自己去准备, 比如自己去投资房产, 到时侯自己住个小房子, 然后另一个收租(比如国内的房子即可), 但是一旦有了大病, 真是自己无法赚钱而且支出还巨大无比.
谢谢回答。 那么,如果一个人的理财目标是超过通涨率的话,是不是应该买纯粹的消费型寿险,也就是说每一分保险费用于偿付死亡? 换句话说,就是用钱买个商品/服务,而没有任何投资因素?
谢谢。
“如果你把保单当作“储蓄”,那么在例子中,从40岁开始“储蓄”,到65岁的时候,税后的年华储蓄回报率才2.94%,低于过去60年的平均通货膨胀率,显然是赔钱买卖。”
实际上,还是有人看中这样的收益的,虽然收益率低,但这相当于强制储蓄。 让任何投资人能拍着胸脯说30年投资收益稳定超过通涨率的,只怕少而又少。 如果我这个判读是错误的话,那不是证明人寿险完全是玩数学游戏,是变相地欺诈? 那么这种产品被设计出来,相对低收益的对价是什么呢?
[/font 说:科学养猪;8275794]谢谢回答。那么,如果一个人的理财目标是超过通涨率的话,是不是应该买纯粹的消费型寿险,也就是说每一分保险费用于偿付死亡?换句话说,就是用钱买个商品/服务,而没有任何投资因素?
谢谢。
[/font 说:科学养猪;8275809]“如果你把保单当作“储蓄”,那么在例子中,从40岁开始“储蓄”,到65岁的时候,税后的年华储蓄回报率才2.94%,低于过去60年的平均通货膨胀率,显然是赔钱买卖。”
实际上,还是有人看中这样的收益的,虽然收益率低,但这相当于强制储蓄。让任何投资人能拍着胸脯说30年投资收益稳定超过通涨率的,只怕少而又少。 如果我这个判读是错误的话,那不是证明人寿险完全是玩数学游戏,是变相地欺诈?那么这种产品被设计出来,相对低收益的对价是什么呢?
这样的保险是给保险公司保险,而不是你自己.而很多?人却味着良心把这些垃圾包装成什么产品
谢谢唐人,证实了我的疑惑。如果只考虑退休的话,是不是投资基金、房产更好呢?
有一天,偶遇一位保险从业人员,她其中的一句话:很多人把我们当瘟神一般。