请教：CFP与CFA的区别、就业前景？

天涯

如题。

小小鱼儿

Chartered Financial Analyst (CFA) 特许金融分析师
授予机构：特许金融分析师协会（CFA Institute）
历史：于1963年开始设立
影响力：全球已有40多万人参加了CFA考试，6.8万人通过全部三级考试并获得特许金融分析师资格。分布在120多个国家和地区，其中加拿大有8000多名ＣＦＡ;资格持有人。
要求：有大学本科以上学历并获得学士学位，三年以上被CFA协会所认可的投资决策（如金融分析、投资管理、和证券分析等等）相关工作经验，顺序通过三级每级6小时总共18小时的考试，遵守CFA 协会的职业道德和专业人员行为准则。

Certified Financial Planner（CFP）注册金融策划师
授予机构：美国CFP标准委员会，加拿大金融策划标准委员会等
历史：美国CFP标准委员会1985年设立，加拿大金融策划标准委员会1995年设立
影响力：全球有超过90,000名CFP资格持有人,分布于18个国家。其中,美国有大约45，000名，加拿大约有16，000名CFP资格持有人。
要求：取得CFP资格需要完成相关的教育课程并通过CFP证书资格考试（在美国需要通过2天共10小时的考试，在加拿大需要通过1天6小时的考试）。有两年的与财务规划相关的工作经验。持有CA, CGA, CMA，CFA，CLU，法律协会会员，取得金融，商业，经济学博士学位者，有三年相关的工作经验，可申请直接参加考试。 [ 相约加

拿大

nanshan

如果在2006年7月1日开始，CFA要4年相关工作经验。

nanshan

ZT:多伦多的金融类工作简介

来加拿大之前我干的是CORPORATE FINANCE，到多伦多后读了个MBA，FINANCE专业，找工作也都盯着FINANCE，做了一些研究，现在在银行干了快一年。看到坛子里很多兄弟对这一行很感兴趣，我就来个抛砖引玉，介绍一些FINANCE工作的情况，不足之处，请其他有经验的壮士斧正。

1、INVESTMENT BANKER

算是顶极FINANCE工作。主要职能是代表投资银行为公司客户提供在金融市场上融资等服务，简单来说就是“拉客”。融资渠道有多种，如IPO（股票上市），BOND（发行债券），SECURITIZATION，也有做兼并收购的。一旦做成一单，利润极为丰厚。这种工作对COMMUNICATION SKILL要求很高，基本由本地人垄断，新移民很难进这一行，就不多说了。

要求：名校MBA，聪明能干，能说会道，面目和善，风度翩翩，谈吐高雅（越说越自惭形秽），实在不行是BCE老板的儿子也行

主要EMPLOYER：五大银行，其他投资银行（美林，瑞银，高盛等等）

起薪：>100K

新移民入行很难（文化的原因），多由本地白人垄断

2、TRADER

主要是代表各金融机构进行证券市场上交易，如equity, bonds, derivatives等等, 自己也有一些资金运作，有一定的PORTFOLIO MANAGER的功能。

要求：反应敏捷，善于沟通。

主要EMPLOYER：五大银行，各类基金。

起薪：>100K

新移民入行很难。一般TRADER都是去各大学招收顶尖的本科学生或MBA加以培训。很少由其他职业转入的。

上面两种都是最热门的FINANCE工作，报酬和社会地位都很高，年纪大了想转到分析部门也很容易（或者干脆提早退休了，干的好的一年上百万不是难事）。哪怕是对很优秀的白人也是梦寐以求的职业。若是有新移民能找到这样的工作，小弟我一定仰视。

接下来讲点实际的，新移民有一定希望的找到的也是比较理想的FINANCE工作是ANALYST也就是分析员（为了好听，我有时也称自己为分析师）。这类工作一般对英语的要求程度稍低，对数学和分析能力有一定要求，工作相对枯燥但压力不大，收入中等偏上但很稳定，朝九晚五的工作时间也合理（不象BANKER和TRADER，一星期工作70个小时是小意思）。金融行业对各类ANALYST需求较大但一般要求相关经验，一旦入行之后就算被LAYOFF了再找工作也很容易。实乃养家糊口之良选也！所以向大家呕血力荐

FINANCIAL ANALYST涵盖的定义太广，我说几种主要的：

3、EQUITY RESEARCH ANALYST ASSOCIATE

股票分析师助理。协助ANALYST为TRADER和PORTFOLIO MANAGER服务。主要工作是分析上市公司财务报表，跟踪行业动态，以便及时做出正确判断和推荐。

要求：分析能力，会计知识，沟通能力（要和上市公司的INVEST RELATIONS打交道），CFA (Chartered Financial Analyst)，或CA，MBA

主要EMPLOYER：五大银行，各投资银行，各大保险公司，各基金

起薪：60 - 80 K （工作时间较长，6 am to 6 pm, 要求很早到办公室，所以BONUS应该比较多）

4、FINANCIAL ENGINEER

金融工程。这是坛子里大家比较关心的一个。在加拿大，这个专业的人不是太多，圈子很小，每个银行大约有一二十人是真正搞金融工程的，主要是搞MODEL的。服务对象是RISK MANAGEMENT和TRADING ROOM，大多是数学、物理、金融博士，也有一些是UT，WATERLOO和YORK的MATH FINANCE硕士。数学能力一般都超强（写出来的公式非常UGLY）。每天的工作，每天的工作。。。（此处省去公式1000个）。。专业性太强，很难说清。有兴趣的同志可另起话题探讨。

要求：数学，数学，数学。。。。

如果是理科博士，需行内经验，否则应去拿个MATH FINANCE的学历

主要EMPLOYER：五大银行，各大保险公司，各基金，大能源公司（如OPG）

起薪：博士>80K，硕士60-80K

5、CREDIT MANAGER（ANALYST）

有点象国内的搞信贷的。主要研究公司客户的报表，确定客户的评级。

要求：MBA，CA，CMA，分析能力，注意细节的能力

主要EMPLOYER：五大银行，HSBC等其他银行

起薪：40 - 70K

6、QUANTITATIVE ANALYST

和EQUITY RESEARCH ANALYST偏重基本面分析不同，QA主要偏重技术面分析，需要一些统计方面的知识，主要应用在FIXED INCOME ANALYSIS上。

要求：MBA，CFA，MASTER OF FINANCE，MASTER OF STATS，数学，统计，编程。

主要EMPLOYER：五大银行，各大保险公司，各基金

起薪：60K

7、FINANCIAL RISK MANAGER

金融风险管理。我就是从事这个职业的。五大银行中，每家都有支200多人的RISK MANAGEMEN队伍。学QUANTITATIVE FINANCE的MASTER（不管是MATH FINANCE还是FINANCIAL ENGINEERING）毕业后大多数都在搞这个，因为真正开发MODEL的还是需要PHD。

要求：MBA IN FE，CFA，MATH FINANCE，MASTER OF STATS

主要EMPLOYER：五大银行，各大保险公司

起薪：60-80K

除了上述所列，还有一些其他的FINANCE JOB：

8、PORTFOLIO MANAGER

基金经理。行内有BUY SIDE和SELL SIDE之分。SELL SIDE公司如AIM TRIMARK，FIDELITY等等，他们经营一些FUND，然后推销出去让别人来买。BUY SIDE公司主要是一些PENSION或者ENDOWMENT FUND如ONTARIO TEACHERS PENSION FUND，U OF T ENDOWNMENT FUND等，他们可以自己经营手中的数十亿资金，也可以买SELL SIDE的产品。

要求：行内多年经验，一般是从ANALYST熬上去。PM的分红很厉害，碰到大市好的时候，干几年就可以退休了。新移民就别想了。没有人会把上亿的钱交给咱们玩儿。

9、PORTFOLIO ANALYST

为基金工作的分析师。主要是为8服务。

要求：CFA，MBA

起薪：>50K

10、FINANCIAL ADVISOR/PLANNER

为个人提供投资，退休金，报税等服务。

要求：沟通能力，CSC COURSE，CFP

主要EMPLOYER：五大银行，其他金融机构

起薪：难说。多数是底薪加COMMISSION，赚的多的几十万的也有，属于SALES性质。

11、CORPORATE FINANCE

公司财务。如77同学所说，小公司的财务主要是ACCOUNTING。真正需要BUDGETING，PLANNING，HEDGE，PENSION等金融服务的都是很大的公司，而且FINANCE方面的人也很少。这么说吧，CORPORATE FINANCE 分TREASURER 和CONTROLLER，后者是纯会计，前者偏FINANCE一些。具体可以请各位弟兄问问七月七日。我就不班门弄斧了。

罗嗦了许多，总结一下吧：

FINANCE工作主要集中在几大银行，保险公司，基金和大公司。同是FINANCE工作，但性质相差很大。待遇比一般的工作稍好，但门槛也高一些。跟ACCOUNTING不一样，国内这方面的领域还很不成熟，造成了国内的FINANCE工作经验基本上不被加拿大雇主认可。所以读个本地学位还是很有必要的。

有志于在FINANCE领域发展的，理科的同学（数学物理）和CS 工作经验者可以读MATH FINANCE，FINANCIAL ENGINEERING，有中国的银行经验的或学经济的可以读MBA。不过好学校都很难进而且很贵。U OF T的MATH FINANCE学费要三万多不说，今天跟我的同事（刚从那儿毕业的）聊起，说每年申请的有700多人，只录取不到30个学生，很恐怖的说。最后也不是每个人都能找到工作，风险也不小，自己多衡量吧，别人的话只能当参考，做不得准。

天涯 · 最后编辑: 2006-06-28

非常感谢小鱼和nanshang！
我对CFA向往已久。看了你的介绍，我想我的梦还得再推迟几年。至于工作前景估计也不用说了，这么少的人才能得到这种证书，市场上应该是供不应求。

angle2003

多谢

多谢"小小鱼儿"和"nanshan"
非常想了解CFA,和北美金融方面的知识和情况,万分感激!

eerainee

区别不知道，就知道都是牛人

肥猫 · 最后编辑: 2006-06-29

墨荷添香 · 2006-06-29 #9 向"小小鱼儿"和"nanshan"致谢! 加SW~~ 超赞

向"小小鱼儿"和"nanshan"致谢!
加SW~~

随缘

感谢“小小鱼儿”和“nanshan”提供的有用信息。sw送上

raynic