在TFSA账户里面存款超额,怎么办?

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我和老公是10年短登,然后我12年底长登,老公13年长登。后面我跟老公都在TFSA账户里面存了$5000,14年7月买房的时候,我俩分别把这两笔都取出来了。我老公对政策不了解,去年年底分别又往他自己的TFSA账户里存了两笔,一笔$9000,一笔$11000。而我的帐户里面没有钱。

昨天去银行办事,才知道他存了两笔,银行的advisor说他这样的情况会被税务局罚款,而且超过的额度要罚1%。但是她之前也帮别人写过给税务局的解释信,争取把罚款降低。

对于我们的情况,我的理解是,我们从2010年开始有额度,到2014年的时候,每个人应该是$15500的额度。我老公14年取出了$5000,当年这个额度不能存进去,于是他还剩$10500,到14年底,他存进去了$20000,因此他总共超出了$9500,如果按照1%来估算,就要被罚$950。

大家看我这样的估计对吗?我们有什么办法可以弥补或者给税务局解释减少损失吗?有没有可能把他的额度转给我呢?

先谢谢各位了!
 
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哪年报了税, 哪年就有额度, 否则就没有。

If an individual over contributes to a TFSA in any month, a 1% penalty tax is payable in that month on the highest balance recorded during that month. The 1% penalty tax will be applied every month until the over contribution is withdrawn, or the excess amount is absorbed in the following year’s contribution room limit.

你说你是新移民, 应该可以免掉。 你存的时候, 没有找advisor 么?
 
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可以和税务局解释,通常第一次超额度可以免罚款。不可能把他的额度转给你。
$9500的1%是$95,但是要按月算。如果超期3个月,就是$285.

可以看这个帖子的介绍:
http://www.canadianrewards.org/2015/01/tfsa.html

例如,如果某年你的供款额度是$5000,在1月1号,你存入$5000。然后到3月1日,突然有事取出这$5000。然后到7月1号,又存入了$5000。一年下来,在TFSA账户里面,一共净存入了$5000,看上去好像没有超额供款啊。但是,实际上你已经超额供款了$5000了。因为任何你提取出来的额度,只能在下一年中使用, 而不能在本年内再存回去。而且,TFSA的超额部分是按月计算的。例如在前面的例子里面,如果你在7月份开始超额供款了$5000,然后将这$5000的超额投资一直维持到12月底,那么你的总超额投资额就是:$5000 x 6 = $30000。TFSA的补税率是总超额度的1%,如上面的例子,就要补交$30000 x 1% = $300的税。
 

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我和老公是10年短登,然后我12年底长登,老公13年长登。后面我跟老公都在TFSA账户里面存了$5000,14年7月买房的时候,我俩分别把这两笔都取出来了。我老公对政策不了解,去年年底分别又往他自己的TFSA账户里存了两笔,一笔$9000,一笔$11000。而我的帐户里面没有钱。

昨天去银行办事,才知道他存了两笔,银行的advisor说他这样的情况会被税务局罚款,而且超过的额度要罚1%。但是她之前也帮别人写过给税务局的解释信,争取把罚款降低。

对于我们的情况,我的理解是,我们从2010年开始有额度,到2014年的时候,每个人应该是$15500的额度。我老公14年取出了$5000,当年这个额度不能存进去,于是他还剩$10500,到14年底,他存进去了$20000,因此他总共超出了$9500,如果按照1%来估算,就要被罚$950。

大家看我这样的估计对吗?我们有什么办法可以弥补或者给税务局解释减少损失吗?有没有可能把他的额度转给我呢?

先谢谢各位了!
报税才有额度,你12年登陆,所以12,13,14年是5000+5500+5500=16000;你老公是5500+5500=11000。
你们存的5000后来取出完全没有问题。至于存的9000和11000,那就是9000的超过了9000-(11000-5000)=3000,所以,每个月罚钱30块,后面的11000,每个月罚钱110元;
到了2015年1月,你老公又多了5500的额度,之前取出来得5000也恢复,所以总计额度16500,他总超额(9000+11000)-16500=3500,所以这个月罚35元。
 
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报税才有额度,你12年登陆,所以12,13,14年是5000+5500+5500=16000;你老公是5500+5500=11000。
你们存的5000后来取出完全没有问题。至于存的9000和11000,那就是9000的超过了9000-(11000-5000)=3000,所以,每个月罚钱30块,后面的11000,每个月罚钱110元;
到了2015年1月,你老公又多了5500的额度,之前取出来得5000也恢复,所以总计额度16500,他总超额(9000+11000)-16500=3500,所以这个月罚35元。
谢谢楼上的同志了!这个额度我之前也觉得奇怪,但是我登陆CRA的官网,查我的额度的时候,显示我从10年就有额度了。。不过不管怎么样,我们都已经把超额的都取出来了,还好是去年12月27号和12月29号分别存的,时间不长。希望到时候税务局来信的时候,给他解释一下,能够给我们一些适当的减免吧。
 

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谢谢楼上的同志了!这个额度我之前也觉得奇怪,但是我登陆CRA的官网,查我的额度的时候,显示我从10年就有额度了。。不过不管怎么样,我们都已经把超额的都取出来了,还好是去年12月27号和12月29号分别存的,时间不长。希望到时候税务局来信的时候,给他解释一下,能够给我们一些适当的减免吧。
那还好,毕竟只有12月和1月两个月。
加拿大的税务游戏规则比较复杂,但是写得很清楚,操作之前最好读一下,免得得不偿失。
 
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哪年报了税, 哪年就有额度, 否则就没有。

If an individual over contributes to a TFSA in any month, a 1% penalty tax is payable in that month on the highest balance recorded during that month. The 1% penalty tax will be applied every month until the over contribution is withdrawn, or the excess amount is absorbed in the following year’s contribution room limit.

你说你是新移民, 应该可以免掉。 你存的时候, 没有找advisor 么?
我估计老公就直接在柜台存的吧,然后网上银行直接买的。如果不是那天去银行咨询其他的事情,我也不会知道他乱存了那么多。哎!
 
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谢谢楼上的同志了!这个额度我之前也觉得奇怪,但是我登陆CRA的官网,查我的额度的时候,显示我从10年就有额度了。。不过不管怎么样,我们都已经把超额的都取出来了,还好是去年12月27号和12月29号分别存的,时间不长。希望到时候税务局来信的时候,给他解释一下,能够给我们一些适当的减免吧。
CRA网站数据不见得都准确。
 
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报税才有额度,你12年登陆,所以12,13,14年是5000+5500+5500=16000;你老公是5500+5500=11000。
你们存的5000后来取出完全没有问题。至于存的9000和11000,那就是9000的超过了9000-(11000-5000)=3000,所以,每个月罚钱30块,后面的11000,每个月罚钱110元;
到了2015年1月,你老公又多了5500的额度,之前取出来得5000也恢复,所以总计额度16500,他总超额(9000+11000)-16500=3500,所以这个月罚35元。

14年取出的钱14年不能放回去,要等到15年才可以。我们去年tfsa换银行,也是一开始不知道1月份取出,结果被告知要等15年才能放回去
 

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