我通过简单计算,发现我的开销大约每年八千到一万,现在,我得到第一份工作,$20一个小时,每周40小时。我知道这相当于税后$32000/年,所以,我每年储蓄应该是$22000-$24000。我也知道税前收入$4万是第一个税阶的顶部,所以,使用RRSP一点用处也没有。现在的问题就来了:因为TFSA每年只能存$5500,剩余的,不放进RRSP就只能用普通户口存放(并且在合适的时候,进行投资)。
我这份工作显然是这个行业的底层,应该是需要工作一段时间以后就可以加薪/职位提升。我要问的是,假设65岁退休(工龄40年以上,故CPP可能可以拿到接近最高水平--虽然以后,maximum pensionable income 将会提高至$83000),年化收益4%,通胀2%的话,而储蓄率至少是税后收入的70%,最多是85%(估计税前收入在$65000/年见顶)。如果税率不变,使用RRSP是不是会使我多交不必要的个人所得税?因为Non-registered account的投资有capital gains, eligible/other than eligible dividends 和 interest/foreign dividends/other income 的区别,三者税率相差甚远--在中低收入阶层($5万/年以下),eligible dividends的税率是负的,capital gains 是10%左右,而其他收入是20%左右……
我这份工作显然是这个行业的底层,应该是需要工作一段时间以后就可以加薪/职位提升。我要问的是,假设65岁退休(工龄40年以上,故CPP可能可以拿到接近最高水平--虽然以后,maximum pensionable income 将会提高至$83000),年化收益4%,通胀2%的话,而储蓄率至少是税后收入的70%,最多是85%(估计税前收入在$65000/年见顶)。如果税率不变,使用RRSP是不是会使我多交不必要的个人所得税?因为Non-registered account的投资有capital gains, eligible/other than eligible dividends 和 interest/foreign dividends/other income 的区别,三者税率相差甚远--在中低收入阶层($5万/年以下),eligible dividends的税率是负的,capital gains 是10%左右,而其他收入是20%左右……