登陆定居 加拿大老年福利有多少?与大家讨论

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加拿大养老金计划 (CPP)
65岁开始拿,平均额度为$679.16/月(以March 2019为准),2019年的最高额度为$1,154.58/月。若没有在加拿大工作过,就没有CPP 可领。在加拿大工作满40年可以拿到最高额度。
基本老年金 (OAS)
2019年 7月到9月,18岁以后在加拿大居住超过10年可以有资格按比例领取 OAS,个人可领取的最高额度为$607.46/月(居住40年), 退休收入在$77,580(2019)以上开始clawback, 假如退休户收入是$80000,那么超出的部分是80000-77580=2420,那么每月clawback的金额就是2420*15%/12=30.25;若超过$125,937 就没有OAS可领。OAS是需要上税的。
低保补助 (GIS)
如果年收入不超过$18408,GIS单身最高额度$907.30/月,夫妇各自领取,若一方拿到OAS 最高补助后,另一方可领取的GIS最高额度为$546.17/月(家庭收入不超过$24336)。若一方拿到OAS 补助为零,另一方可领取的最高额度为$907.30/月(家庭收入不超过$44112)。若一方拿到Allowance,,另一方可领取的最高额度为$546.17/月(家庭收入不超过$44112)GIS是给低收入家庭的免税补助。



配偶津贴(Allowance)
你如果年龄在60岁到64岁之间,并且是低收入人士,配偶或者同居伴侣已经领取满额老年金(OAS)和低保补助(GIS),最高领取额为$1,153.63/月(家庭收入不超过$34080)。若配偶或者同居伴侣已经去世,则可以申请遗属津贴(Allowance for Survivor),目前最高领取额为$1,375.17/月(收入不超过$24816)。
Source from: https://www.canada.ca/home.html
看看上面,大家心里应该有谱了,政府福利基本上就是解决个温饱,不会被饿死。想要拿满额,这个是相当有难度的。
而且,政府福利还有一个最大的bug, 虽然每年的福利的增长是跟着通胀涨的,但是除了GIS 外, 其他的福利是算为taxable income, 也就是报完税后,实际拿到手里的钱一般是要少的。 还有加拿大长期的平均的通胀在2%-3% 左右, 以今年出来的数据为例, 二月的通胀是2.2%,其中汽油涨了12.6%,餐馆涨了4%, 贷款利率成本上升2.3%, 这些与每天生活息息相关的支出,基本上都涨超过2.2%,还有以OAS为例,2019年OAS 现在每月最高可拿 $607.46, 今年4-6月是$601.45, 涨了$6.01, 相当于只涨了1%,并且老年金还算为taxable income. 也就是报完税后,实际拿到手里的钱可能还没有$607.46。通胀吃掉了福利的涨幅。
所以除了政府给的老年福利以外,退休后需要从带有税务优惠的注册账户(RRSP,TFSA …etc.)里拿钱出来弥补老年收入的不足。

但是
怎么拿? 什么时候拿? 拿多少?
怎么拿可以最小化税务负担,最大化政府福利
很多朋友可能都没有想过,就像老王夫妇俩,先生65岁,太太60岁,准备退休了。
· $800 K 自住独立屋,已经供断;
· 俩人RRSP账户 $500K
· 俩人TFSA账户 $150K
· 2栋投资房,总价值$600K, $150K房贷
老王计划了一下,俩人的退休收入要在$50,000左右才能保证生活水品维持在退休前的状态。工作了大半辈子,他们都希望可以拿到政府的养老金和低收入低保金。可是发现$500K的RRSP会让俩人陷入困境他们本以为多攒点钱可以提前退休,结果发现攒了这么多年的退休金,取出来又会影响了政府的低收入补助金GIS、老人金OAS等老年福利,而且还有可能上更高的税阶!加拿大的退休养老生活并不是如此完美!还有
退休后通胀为0—>不可能 !
退休后不用缴税 —>有可能 ! 看你怎么规划!

 

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听说60岁退休只能拿CPP。而且要一到59岁就申请,不然,就给延到61岁退休。拿得非常少。反正我现在在加拿大不想提中国的事,总而言之一句话,移民这10几年我在物质方面是不能与以前相比的,但是,精神方面,收获颇丰,尤其是真正理解了佛法。来这里还是非常有价值的!
 
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加拿大养老金计划 (CPP)
65岁开始拿,平均额度为$679.16/月(以March 2019为准),2019年的最高额度为$1,154.58/月。若没有在加拿大工作过,就没有CPP 可领。在加拿大工作满40年可以拿到最高额度。
基本老年金 (OAS)
2019年 7月到9月,18岁以后在加拿大居住超过10年可以有资格按比例领取 OAS,个人可领取的最高额度为$607.46/月(居住40年), 退休收入在$77,580(2019)以上开始clawback, 假如退休户收入是$80000,那么超出的部分是80000-77580=2420,那么每月clawback的金额就是2420*15%/12=30.25;若超过$125,937 就没有OAS可领。OAS是需要上税的。
低保补助 (GIS)
如果年收入不超过$18408,GIS单身最高额度$907.30/月,夫妇各自领取,若一方拿到OAS 最高补助后,另一方可领取的GIS最高额度为$546.17/月(家庭收入不超过$24336)。若一方拿到OAS 补助为零,另一方可领取的最高额度为$907.30/月(家庭收入不超过$44112)。若一方拿到Allowance,,另一方可领取的最高额度为$546.17/月(家庭收入不超过$44112)GIS是给低收入家庭的免税补助。



配偶津贴(Allowance)
你如果年龄在60岁到64岁之间,并且是低收入人士,配偶或者同居伴侣已经领取满额老年金(OAS)和低保补助(GIS),最高领取额为$1,153.63/月(家庭收入不超过$34080)。若配偶或者同居伴侣已经去世,则可以申请遗属津贴(Allowance for Survivor),目前最高领取额为$1,375.17/月(收入不超过$24816)。
Source from: https://www.canada.ca/home.html
看看上面,大家心里应该有谱了,政府福利基本上就是解决个温饱,不会被饿死。想要拿满额,这个是相当有难度的。
而且,政府福利还有一个最大的bug, 虽然每年的福利的增长是跟着通胀涨的,但是除了GIS 外, 其他的福利是算为taxable income, 也就是报完税后,实际拿到手里的钱一般是要少的。 还有加拿大长期的平均的通胀在2%-3% 左右, 以今年出来的数据为例, 二月的通胀是2.2%,其中汽油涨了12.6%,餐馆涨了4%, 贷款利率成本上升2.3%, 这些与每天生活息息相关的支出,基本上都涨超过2.2%,还有以OAS为例,2019年OAS 现在每月最高可拿 $607.46, 今年4-6月是$601.45, 涨了$6.01, 相当于只涨了1%,并且老年金还算为taxable income. 也就是报完税后,实际拿到手里的钱可能还没有$607.46。通胀吃掉了福利的涨幅。
所以除了政府给的老年福利以外,退休后需要从带有税务优惠的注册账户(RRSP,TFSA …etc.)里拿钱出来弥补老年收入的不足。

但是
怎么拿? 什么时候拿? 拿多少?
怎么拿可以最小化税务负担,最大化政府福利
很多朋友可能都没有想过,就像老王夫妇俩,先生65岁,太太60岁,准备退休了。
· $800 K 自住独立屋,已经供断;
· 俩人RRSP账户 $500K
· 俩人TFSA账户 $150K
· 2栋投资房,总价值$600K, $150K房贷
老王计划了一下,俩人的退休收入要在$50,000左右才能保证生活水品维持在退休前的状态。工作了大半辈子,他们都希望可以拿到政府的养老金和低收入低保金。可是发现$500K的RRSP会让俩人陷入困境他们本以为多攒点钱可以提前退休,结果发现攒了这么多年的退休金,取出来又会影响了政府的低收入补助金GIS、老人金OAS等老年福利,而且还有可能上更高的税阶!加拿大的退休养老生活并不是如此完美!还有
退休后通胀为0—>不可能 !
退休后不用缴税 —>有可能 ! 看你怎么规划!

这两个直到混到要进棺材板了,才发觉自己是两个老傻逼,可惜太晚了。
 

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