其实花钱习惯很重要,房贷车贷压力不大,因为多为计划内,如果习惯大手大脚的人,每个月不知不觉发出去的钱可是无底洞,所以财务规划分析很重要。
13万开支的家庭,如果不买,税收又去一笔估计40%左右。所以有些人借钱也买,来年退税下来了再还,这是真实发生的。
能说说为什么吗?我目前rrsp也没买满,留了一些额度,想听听不同的想法取经。谁也不比谁傻,不要这么随便说别人错!
RRSP一直有不同观点,有人认为这就是一个坑。
反正俺们除了必须买和公司match部分,在55岁之前不考虑。
我没说你错,根据自己的状况定,退休后还能保持和退休前差不多的收入,或者没有失业风险,收入没有波动,是不要买。谁也不比谁傻,不要这么随便说别人错!
RRSP一直有不同观点,有人认为这就是一个坑。
反正俺们除了必须买和公司match部分,在55岁之前不考虑。
TFSA我也觉得应该优先用吧,如果有余钱要做一些投资,这个似乎应该优先考虑RRSP 不买我理解,但这TSFA这个不用我是真看不懂去!这是TSFA就是政府给的免税额度,你钱放进去做活期也行啊!
rrsp的作用就是延税,收入高税阶高,等退休了,收入下来了,取出来,税的比例小,就省钱了。当然如果退休了有别的收入,总收入和退休前差不多就不要买了,还有就是有些人觉得钱放那,由于通胀,会贬值。还有就是退休前收入本来就只交一点税,就没必要买了。能说说为什么吗?我目前rrsp也没买满,留了一些额度,想听听不同的想法取经。
TFSA就当是存款,有多余的钱当然要买。RRSP 不买我理解,但这TSFA这个不用我是真看不懂去!这是TSFA就是政府给的免税额度,你钱放进去做活期也行啊!
看你的情况估计还能工作很多年。能说说为什么吗?我目前rrsp也没买满,留了一些额度,想听听不同的想法取经。
不仅取决于现在的税率,还取决于以后的税率,和退休以后的收入。那当然取决于你的税率,像楼主这样的收入税率很高,当然应该买RRSP。
是呀,所以其实压力还是挺大的,没法轻松
这里面的 TFSA, RRSP, RESP 都不是消费,属于储蓄。35000房贷里面也有差不多一半是归还本金,相当于购买资产。实际年支出只有8万左右今天见关于中产收入讨论问题,对照了一下十二条标准,勉强算达标,于是趁着车保养,对家庭全年支出做了个统计。以供大家参考,也再次验证茹妹“居温多,大不易”观点。
个人背景
坐标大温郊区高贵林,
一辆lease三年的车,开得不算多,平时上下班sky train,
两男孩,一个今年12年级,一个今年9月刚上kindergarten.
一个投资房公寓,租金差不多正好cover房贷和所有支出,所以没算到年度支出里。
自住房房贷还有五十多万,每两周还1300.
我们一家生活算比较节俭的,除了老小因为人长得快,衣服换得勤一些,其他人都是一年里就买一两次衣服和鞋。老婆和老大手机都用的没流量的预付费计划,平时一个月会出去吃两三次饭。老婆平时也不买啥化妆品,更勿论奢侈品。
支出明细
家庭年开销统计
房贷 35000
车贷 5000
房屋保险 1000
车险 3000
加油 1000
天车 1500
地税 3500
Utility bill 600
天然气 1000
电费 1000
网络 1000
通讯(手机,流服务,电话) 1500
全家春假回国 5000
两次短途旅游 3000
TFSA 10000
RRSP 18000
老大英语补习 4000 (40一次,一周两次)
老小day care (6个月) 4500
老小课外班 (游泳,跆拳道,中文,跳舞)3000
RESP 2500*2=5000
更换洗衣机1500
更换后院fence 1500
后院整修 1000
其他 2000
日常食品和日用品1500*12=18000
外出吃饭和家庭娱乐 3000
合计 134100