加拿大如何做到轻松退休？也算算自己退休时究竟需要准备多少钱？

[lovemapleleaf]

这里说一下自己的想法，供大家参考。

首先退休时要无贷款拥有一套自住房，这套房子的价值按地点和房型而定，可以是卡村20来万的condo, 也可以是大温百万级别的房子，丰俭由人

其次是要有一些资金做长线投资，先想想家庭每年大概需要多少钱，用这个钱除5%就得到所需的资金量。比如退休后每年需要用5万元用于基本消费，那么股市上需要放100万。 为什么按5%来计算，因为5%在股市是一个比较容易达到的目标，选一些蓝筹股做组合，比如TD ，CAT, PH 之类长期来看稳定分红并有一定程度上涨的股票，银行，电信，保险，制药等板块里面比较多，这种大公司的股票一大把，还是很容易找的，买了以后长期放着不动就行。如果退休后有一些固定收入，比如两个人的OAS+CPP每年有25000， 那实际每年只需要从股市里补25000， 这样算下来股市里有50万的总资金就够了。

另外需要一些钱做备用金，这部分钱平时存GIC，高利率活期，或是放在其他比较安全的投资比如债券，大概相当于股市资金的一半吧，按前面的算法需要25万，这些钱一部分先用于日常消费，比如提2.5万存高利率活期，随时提取用于日常消费，剩下22.5万存GIC或买债券，如果某年遇到股市大跌，比如跌20%-30%,那么这些钱可以进去补仓，将来上涨回来以后再卖出继续用做备用金。每年股市结算一次，如果赚了2.5万以上就卖掉一些，把备用金补足，下一年继续这样循环，如果某年股市不赚钱，那下一年继续提取2.5万的备用金来消费，待将来股市赚5万以后再卖出相应份额来补回备用金。

我家大概就属于这种情况，两个人65岁后的OAS+CPP估计每年有25000，考虑每年5万的消费，股市需要50万资金，外加25万备用金，如果退休后在选择在卡村住25万的condo, 那65岁退休时需要100万净资产，如果是想搬去大温住50万的condo, 那就需要 125万的净资产。如果想提前退休，比如55岁退休，那还要在此基础上加50万，以应付55-65这10年的开销

我这种想法怎么样？自己觉得还是比较可行的，一方面不会为退休后的基本生活发愁，二来死后还能给下一代留些遗产

 

[cncba]

听起来很美好
明天开始买六合彩了。

 

[卡城西北]

这里说一下自己的想法，供大家参考。

首先退休后要拥有一套自住房，这套房子的价值按地点和房型而定，可以是卡村20来万的condo, 也可以是大温百万级别的房子，丰俭由人

其次是要有一些资金做长线投资，先想想家庭每年大概需要多少钱，用这个钱除5%就得到所需的资金量。比如退休后每年需要用5万元用于基本消费，那么股市上需要放100万。 为什么按5%来计算，因为5%在股市是一个比较容易达到的目标，选一些蓝筹股做组合，比如TD ，CAT, PH 之类长期来看稳定分红并有一定程度上涨的股票，银行，电信，保险，制药等板块里面比较多，这种大公司的股票一大把，还是很容易找的，买了以后长期放着不动就行。如果退休后有一些固定收入，比如两个人的OAS+CPP每年有25000， 那实际每年只需要从股市里补25000， 那股市里有50万的总资金就够了。

另外需要一些钱做备用金，这部分钱平时存GIC，高利率活期，或是放在其他比较安全的投资比如债券，大概相当于股市资金的一半吧，按前面的算法需要25万，这些钱一部分先用于日常消费，比如提2.5万存高利率活期，随时提取用于日常消费，剩下22.5万存GIC或买债券，如果某年遇到股市大跌，比如跌20%-30%,那么这些钱可以进去补仓，将来上涨回来以后再卖出继续用做备用金。每年股市结算一次，如果赚了2.5万以上就卖掉一些，把备用金补足，下一年继续这样循环，如果某年股市不赚钱，那下一年继续提取2.5万的备用金来消费，待将来股市赚5万以后再卖出相应份额来补回备用金。

我家大概就属于这种情况，两个人65岁后的OAS+CPP大概每年有25000，每年考虑5万的消费，股市需要50万资金，外加25万备用金，如果退休后在选择在卡村住25万的condo, 那65岁退休时需要100万净资产，如果是想搬去大温住50万的condo, 那就需要 125万的净资产。如果想提前退休，比如55岁退休，那还要在此基础上加50万，以应付55-65这10年的开销

我这种想法怎么样？自己觉得还是比较可行的，一方面不会为退休后的基本生活发愁，二来死后还能给下一代留些遗产

好帖，赞！赏！

 

[lovemapleleaf]

听起来很美好
明天开始买六合彩了。

中奖太难，我看还不如在家园网多发几个贴挣点币，万一哪天家园币兑加币1：1，那就爽了

 

[Aidemengdun]

中奖太难，我看还不如在家园网多发几个贴挣点币，万一哪天家园币兑加币1：1，那就爽了

我也在等着这一天啊

 

[cncba]

中奖太难，我看还不如在家园网多发几个贴挣点币，万一哪天家园币兑加币1：1，那就爽了

一比一只够买练自行车的
一比一万勉强够退休。

 

[marianboo]

一比一只够买练自行车的
一比一万勉强够退休。

大哥，您还是六合彩吧

 

[cncba]

大哥，您还是六合彩吧

您这一句话
体感零下三十度

 

[jqhuang]

这里说一下自己的想法，供大家参考。

首先退休时要无贷款拥有一套自住房，这套房子的价值按地点和房型而定，可以是卡村20来万的condo, 也可以是大温百万级别的房子，丰俭由人

其次是要有一些资金做长线投资，先想想家庭每年大概需要多少钱，用这个钱除5%就得到所需的资金量。比如退休后每年需要用5万元用于基本消费，那么股市上需要放100万。 为什么按5%来计算，因为5%在股市是一个比较容易达到的目标，选一些蓝筹股做组合，比如TD ，CAT, PH 之类长期来看稳定分红并有一定程度上涨的股票，银行，电信，保险，制药等板块里面比较多，这种大公司的股票一大把，还是很容易找的，买了以后长期放着不动就行。如果退休后有一些固定收入，比如两个人的OAS+CPP每年有25000， 那实际每年只需要从股市里补25000， 这样算下来股市里有50万的总资金就够了。

另外需要一些钱做备用金，这部分钱平时存GIC，高利率活期，或是放在其他比较安全的投资比如债券，大概相当于股市资金的一半吧，按前面的算法需要25万，这些钱一部分先用于日常消费，比如提2.5万存高利率活期，随时提取用于日常消费，剩下22.5万存GIC或买债券，如果某年遇到股市大跌，比如跌20%-30%,那么这些钱可以进去补仓，将来上涨回来以后再卖出继续用做备用金。每年股市结算一次，如果赚了2.5万以上就卖掉一些，把备用金补足，下一年继续这样循环，如果某年股市不赚钱，那下一年继续提取2.5万的备用金来消费，待将来股市赚5万以后再卖出相应份额来补回备用金。

我家大概就属于这种情况，两个人65岁后的OAS+CPP估计每年有25000，考虑每年5万的消费，股市需要50万资金，外加25万备用金，如果退休后在选择在卡村住25万的condo, 那65岁退休时需要100万净资产，如果是想搬去大温住50万的condo, 那就需要 125万的净资产。如果想提前退休，比如55岁退休，那还要在此基础上加50万，以应付55-65这10年的开销

我这种想法怎么样？自己觉得还是比较可行的，一方面不会为退休后的基本生活发愁，二来死后还能给下一代留些遗产

这个比较实际可行

 

[woodenwang]

这个方案是看到目前为止最切实可行的

 

[Yeyelingfeng]

关键这100万别是年轻时省吃俭用得来的，或者拼命挣来的。

 

[lovemapleleaf]

关键这100万别是年轻时省吃俭用得来的，或者拼命挣来的。

道理都是一样的，前面说的方案也适用于退休金的积累，年轻时开始每月不用的闲钱坚持去投资td这样的蓝筹股，比如每月投1000，到50岁之前很容易攒够100万

 

[枫叶国的流民]

你这搞来搞去，才5%年收益算计，而且还要承担股市上下的风险。

如果真的只要5%，那不如买个10万的分红保险，再加定期保险和追加投资。我算计过，以当下6。25%的现金分红率，40岁投的话，到80岁死为止，年复利为6%。如果利息上涨，收益应该还能更高一点。最重要的是，以保单抵押贷款来花钱，不仅免税，可以把自己弄成赤贫，RRSP取1万多一年出来还不用交税。

我的算计是，20年足够物价至少上涨一倍，钱要跟随物价上涨才行。现在5万可能够花，到真退休时5万就不够了。最保险的方法是锻炼好身体，去穷地方，钱变得值钱了，比如回中国的小城市，或者古巴之类，身体不够好了就回加拿大，反正安省医疗免费，赖上政府也不错。

 

[lovemapleleaf]

你这搞来搞去，才5%年收益算计，而且还要承担股市上下的风险。

如果真的只要5%，那不如买个10万的分红保险，再加定期保险和追加投资。我算计过，以当下6。25%的现金分红率，40岁投的话，到80岁死为止，年复利为6%。如果利息上涨，收益应该还能更高一点。最重要的是，以保单抵押贷款来花钱，不仅免税，可以把自己弄成赤贫，RRSP取1万多一年出来还不用交税。

我的算计是，20年足够物价至少上涨一倍，钱要跟随物价上涨才行。现在5万可能够花，到真退休时5万就不够了。最保险的方法是锻炼好身体，去穷地方，钱变得值钱了，比如回中国的小城市，或者古巴之类，身体不够好了就回加拿大，反正安省医疗免费，赖上政府也不错。

按5%来计算并不表示回报只有5%，过去10年TD的年均回报接近12%

我喜欢自己控制和管理，比较灵活，买保险条款太多，限制太多，里面可能还有些陷阱

 

[iou2007]

这个计算如果是65退休应该差不多.如果想提前退休则不够.

提前退休,要考虑通货膨胀和不可控因素.提前越多,则需要预备越多资金.

根据我的计算,全部按照2019刀了的购买力:

55退休,需要100万可投资金融资产+无贷款自住房屋.

45退休,需要200万可投资金融资产+无贷款自住房屋.

65退休,按照楼主计算的差不多,能有50万可投资金融资产+无贷款自住房屋足以.如果真能工作到65,我看这个标准绝大多数能做到.

 

[枫叶国的流民]

按5%来计算并不表示回报只有5%，过去10年TD的年均回报接近12%

我喜欢自己控制和管理，比较灵活，买保险条款太多，限制太多，里面可能还有些陷阱

终于回归到本质了，钱的数额重要，钱生钱的能力更为重要。

现在的10万块现金，在20年后变成多少，跟投资收益率正相关。根据简易的72法则，6%的年收益率，12年会翻番；8%年收益率则要9年，9%年收益率要8年。如果能够保持12%的年收益率，则20年后，现在的10万会变成96.46万。

所以要多少钱退休跟投资能力高度相关，如果我现在有100万，每年需求5万，而我的投资能力能高于5%，比如说达到过去大盘指数的水平9%，那么现在为什么不退休呢？另外，即使是收益率5%，我如果贷款来的钱利率4%以下，那为什么不多贷款让自己更多收益呢？自住房的贷款利率只有2%~3%，你把房贷还完干什么呢？

所以，回到根本，对于工薪阶层，工资是一方面，投资能力是更为重要的一方面，还有生活水准决定了花费，三者决定了几时可以退休。

 

[vachment]

按5%来计算并不表示回报只有5%，过去10年TD的年均回报接近12%

我喜欢自己控制和管理，比较灵活，买保险条款太多，限制太多，里面可能还有些陷阱

股票对很多人才不好掌控，这个上面的配比太多了吧，有没有更安全和无脑的投资渠道？

 

[枫叶国的流民]

股票对很多人才不好掌控，这个上面的配比太多了吧，有没有更安全和无脑的投资渠道？

那就定期存款和国债，还有省债。反正没风险收益就高不了。

 

[sherlock]

很好的话题，问题是对小白来说，年年保证5%都不容易

 

[cal]

大致算了下55退休, 持100万可投资金融资产+无贷款自住房屋，
预估：
年花费约54400，通货膨胀2%
投资收益率3.5%，
比较保守算，可支持到80+岁。