[评论]加拿大7月1日起实行更严房贷保险新规 买房难了

最大赞力
0.00
当前赞力
100.00%
新闻:《加拿大7月1日起实行更严房贷保险新规 买房难了》的相关评论
加拿大房屋和按揭公司(CMHC)上月曾对房地产市场作了一个悲观的预测,称未来12个月全国房价将下跌9%至18%。现在这间为全国房屋市场提供保险的国有公司采取行动了,宣布将于7月1日起,实行更严格的按揭保险标准。
这一最新举动主要是针对风险较高的买家,即首付不足20%,必须在申请房贷时购买按揭保险。
图源:THE CANADIAN PRESS / Graeme Roy
CMHC的最新规定涉及两个方面,其中一项条件是,买房者的信用分数必须达到680分,而目前有资格申请CMHC房贷保险的信用分数标准是600分。信用分数衡量个人管理现有债务的能力和意愿,要保持信用分数达到标准,必须按时支付未偿债务的最低付款额,以及限制债务额度。
另一个条件是偿债率的变化。现在用具体数字的说明:
新标准下,偿还债务的比例必须是年收入的35%。偿还的债务包括房贷支付,税费,取暖费用和50%的公寓管理费。把这些税费相加,然后将总数除以你的年收入就是偿债率。这个比率之前是39%,现在不能超过35%。
你的偿债率下降了,意味着房贷成本需要降低,这就导致购买房屋成本要下降。
举个例子:
根据Ratehub.ca的数据,按目前申请房贷的资格利率4.94%计算,如果偿债率是39%,一个家庭年收入10万元,首付10%,可以购买的房屋价格是$524,980元。
根据新的偿债率35%计算,同样的家庭现在购买的房屋价格降到$462,860元。
这样,由于偿债率的变化,购买力降了12%。
如果考虑较低的按揭利率,以及其他未偿还债务,包括家庭开支、信用卡利息、车贷等,除了年收入之后的总债务偿还率,也将从44%下降到22%。
上述的两种计算方式,都是银行和金融机构决定是否批准房贷的重要指标。
图源:Photo by PhotoMIX Ltd. from Pexels
CMHC负责人Evan Siddall在一份声明中说:“COVID-19暴露了我们金融市场中长期存在的漏洞,我们必须立即采取行动,保护加拿大人的经济未来。”
“这些措施将保护购房者,降低政府和纳税人的风险,并在抑制过度需求和不可持续的房价增长的同时,支持住房市场的稳定。”
CTV理财评论员Pattie Lovett-Reit指出,CMHC的最新规定旨在保护两部分人:一是潜在的房主,他们还没有足够的能力在经济困难时期保护自己;二是纳税人,如果现有业主们无法维持房贷,那么最终是纳税人买单。
华人市场影响不大
华人贷款专业人士Victor Jiang向表示,CMHC的这项新规对房贷市场的影响有限,对华人影响更小。这主要是因为华人贷款买房极少情况会购买保险,一般首付都在20%以上。不过,对于市场上一批信用分数低,首付有限的人士,CMHC的新规则基本上拒绝了他们入市。
同时,加拿大市场上主要有三大公司提供房贷保险,另外两间私人公司Genworth Canada和Canada Guaranty尚未跟进。而CMHC作为政府机构,新规反应了联邦财政部的策略和想法,对整个市场的影响主要是心理层面。
新规将于7月1日生效。
与此同时,CMHC也将不再接受非传统的首付资金来源,例如个人无抵押信贷额度,作为保险目的权益(equity)。也就是说,首付必须来源于自己存的钱。CMHC还将暂停为大多数的多单位房贷保险进行再融资。
几周前,CMHC的Siddall曾在国会金融常务委员会上作证时警告,住房市场即将面临困难。他说:“我们对拥有房屋的支持不能没有限度。”
“房屋拥有权就好比血压:压力可能过高。刺激住房需求要比供给容易得多,结果正如我们所见,价格不断上涨。”
CMHC发言人Leonard Catling表示,“家庭债务过高仍然令人担忧,COVID-19大流行暴露了我们金融市场长期存在的脆弱性。”
CMHC预测,由于房贷债务增加和失业增加,明年的平均房价将下降9%至18%。
Siddall警告说,今年秋季房贷延付宽限期过后,一些失业的加拿大人需要重新开始偿还房贷,如果经济复苏不足,将有多达五分之一的房贷可能会被拖欠。
他说:“我们需要避免年轻人和纳税人因房价下跌受到更大的损失。”
“除非采取行动,否则首次购房者首付率为5%购买的30万元房屋,如果价格下跌10%,则其15,000元的投资将损失45,000元。”
原文链接:http://www.ctvnews.ca/business/pattie-lovett-reid-why-cmhc-is-tightening-lending-standards-1.4970791
首付低于20% 就要买保险是吗?
 

Similar threads

家园推荐黄页

家园币系统数据

家园币池子报价
微比特币最新报价
家园币净值溢价/折扣
家园币最新成交价
家园币总发行量
加元现金总量
微比特币总量
家园币总成交量
总成交加元价值

池子家园币总量
池子加元现金总量
池子币总量
1池子币现价
池子家园币总手续费
池子加元总手续费
入池家园币年化收益率
入池加元年化收益率

家园币比特币储备
家园币以太币储备
比特币的加元报价
以太币的加元报价
家园币加元储备或负债
1家园币储备加元净值
家园币储备总净值
家园币/比特币关联系数

主衰退(单赞赞力衰退)
双重衰退(同一用户赞力衰退)

好帖奖门槛
点赞
回贴
主贴0-2$
主贴2-4$
主贴4-6$
主贴6$-8$
主贴8$-10$
主贴10$-12$
主贴12$-15$
主贴15$-18$
主贴18$-20$
主贴20$-22$
主贴22$-24$
主贴24$-26$
主贴26$-26$
主贴28$-30$
主贴30$+
顶部